Roslagens Sparbanks delårsrapport för januari-juni 2012

(1)

Roslagens Sparbanks delårsrapport för januari-juni 2012

Allmänt om verksamheten januari-juni 2012

Hållbarhet har varit ett genomgående tema i bankens aktiviteter under det första halvåret. Det har handlat om att hjälpa kunderna till en sund och hållbar ekonomi, om fortsatt miljöarbete och om insatserna som lokal samhällsmotor.

I januari lanserade banken ett nytt sparkonto, ”Premiumkonto”. Kontot är öppet för kunder som är anslutna till Premiumkonceptet och ger en mycket bra sparränta.

Under våren lanserades ett studentkort för medlemmar i studentföreningen på Campus Roslagen i Norrtälje. Medlemmarna får olika erbjudanden från lokala företag, bland annat ett spara-erbjudande från Roslagens Sparbank som också varit en av initiativtagarna till kortet.

Under våren har också flera nya kontaktvägar öppnats för kunderna. Ett exempel är bankens kundtjänst på Facebook. Ett annat är den nya, uppdaterade, mobilbanken som

”app” till smarta mobiltelefoner. Mobilbanken är ett enkelt sätt för kunden att snabbt ha tillgång till sina konton och utföra enklare bankärenden. Bland nyheterna finns funktioner som "skaka för snabbsaldo" (!), smidigare överföringar och bättre överblick på kundens favoritaktier.

Bankbussen ”RUT” – en bankkanal som är unik för Roslagens Sparbank – började i mitten av juni sin sommarturné. Precis som i fjol fungerar bussen som ett rullande bankkontor – i år med hållplatser på Knutby Torg, Gräddö skärgårdshandel, Ljusterö Torg och Grisslehamn.

Roslagens Sparbank är miljöcertifierad enligt ISO 14001 sedan 2002 och har som ett led i det arbetet medverkat i Världsnaturfondens ”Earth Hour” i flera år. Därför släcktes all belysning i banken även den 31 mars i år. Även världsmiljödagen den 5 juni

uppmärksammades med attraktiva erbjudanden med miljökoppling.

Ekologisk hållbarhet var också huvudtemat vid en kundträff på Färsna gård för främst kunder inom skogs- och lantbruket. Vid träffen medverkade också Dina Försäkringar, Lättviktsmotor och Norrtälje Naturvårdsstiftelse.

En helt annan kundgrupp möttes första gången den 19 mars. Det var deltagarna i årets Egen Sommar – projektet som Roslagens Sparbank nu drivit i fyra år och som erbjuder ungdomar från Roslagen att driva ett eget företag under sommaren. Sommaren 2012 har 15-talet ungdomar deltagit i projektet som också blivit mycket omskrivet i Norrtelje Tidning.

Två andra stora evenemang att nämna under de första sex månaderna är den återkommande Sparbanksdagen i juni och Inspiration Rimbo. Årets Sparbanksdag lockade över 3000 besökare till Societetsparken i Norrtälje. Där fick de byggråd av TV:s Martin Timell, lyssna till unge singer-songwritern Ulrik Munter och ta del av utbudet från 30-talet medverkande föreningar, Sjöräddningssällskapet, Räddningstjänsten med flera.

Som vanligt utsågs också segrare i årets Roslagstalang och vinnaren i den lättsamma roddtävlingen Mathildarodden.

Under 2012 har banken beslutat att särskilt uppmärksamma och stödja utvecklingen i Rimbo-området. Ett första steg i det arbetet var inspirationsmötet den 22 maj där bland andra gästtalaren Teo Härén lockade 100-talet Rimbo-bor till en kväll om Rimbos

möjligheter.

(2)

Roslagens Sparbanks resultat och ställning

Värden inom parantes avser motsvarande period 2011.

Roslagens Sparbanks resultat

Bankens rörelseresultat uppgick till 52 369 tkr (37 372), en ökning med 40 procent jämfört med samma period föregående år. Resultatet efter skatt blev 41 921 tkr (28 919).

Räntenettot ökade med 6 procent till 71 755 tkr (67 569). Riksbanken har under första halvåret sänkt reporäntan vid ett tillfälle, från 1,75 procent vid årsskiftet till 1,50 procent.

Utdelning på bankens innehav av aktier i Swedbank uppgick till 11 998 tkr (4 648). I april utökade banken sitt innehav av aktier i Swedbank och antalet aktier uppgick per halvårsskiftet till 2 270 000 st.

Provisionsnettot har ökat med 8 procent till 36 374 tkr (33 583).

Övriga allmänna administrationskostnader minskade med 1 procent till 56 007 tkr (56 525).

Övriga rörelsekostnader uppgick till 4 811 tkr (5 856), en minskning med 18 procent.

Kreditförlusterna uppgick till 6 356 tkr (5 716), varav större delen hänför sig till företagsengagemang.

Roslagens Sparbanks ställning

Roslagens Sparbanks affärsvolym har ökat med 4 procent sedan förra halvårsskiftet och uppgick till 19,6 miljarder kronor. Framförallt är det Inlåning från och Utlåning till allmänheten som ökat.

Inlåningen från allmänheten ökade med 621 327 tkr eller 14 procent jämfört med halvårsskiftet 2011 och uppgick till 5 017 835 tkr (4 396 508). Bankens inlåningserbjudanden står sig väl i den lokala konkurrensen och att främja sparande är en av bankens viktigaste uppgifter.

Utlåningen till allmänheten ökade med 496 985 tkr eller 13 procent jämfört med halvårsskiftet 2011 och uppgick till 4 316 223 tkr (3 819 238).

Förmedlade fond- och försäkringsplaceringar till Swedbank Robur uppgick till 2 560 828 tkr (2 724 085), vilket motsvarar en minskning med 6 procent.

Bankens förmedling av boendekrediter till Swedbank Hypotek uppgick vid halvårsskiftet till 6 439 018 tkr (6 529 932), vilket innebär en minskning de senaste tolv månaderna med 90 914 tkr (360 593) eller 1 procent.

Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer

I Roslagens Sparbanks verksamhet uppstår olika typer av risker såsom kredit-, likviditets-, marknads- och operativa risker. För att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har bankens styrelse fastställt policies och riktlinjer, vars syfte är att hantera ovanstående risker. I banken finns en separat funktion för oberoende riskkontroll vars uppgift är att analysera utvecklingen av riskerna samt vid behov föreslå ändringar i styrdokument och processer.

(3)

I den interna kapitalutvärderingen (IKU) gör Roslagens Sparbank kontinuerligt en bedömning av bankens risknivå i förhållande till det egna kapitalet.

För att ta hänsyn till utvecklingen av olika omvärldsvariabler genomför Roslagens Sparbank regelbundet stresstester utifrån olika scenarion. Den senaste testen som baseras på utfallet 2011 visar att en djup lågkonjunktur medför en betydande resultatförsämring. Denna försämring har dock banken tillräckligt med eget kapital för att hantera, så att bankens ställning inte hotas.

Transaktioner med närstående

Roslagens Sparbank har en närståenderelation med Swedbank samt de bolag där någon av bankens styrelseledamöter har ett betydande inflytande eller är en av

nyckelpersonerna. Transaktioner med närstående är prissatta på marknadsmässiga villkor. Karaktären och beloppen på transaktioner med närstående är oförändrade med tidigare rapporterade transaktioner.

För ytterligare information, kontakta

Dag Nordström, VD Roslagens Sparbank, tel 076-8477101 Sten Törnsten, vVD Roslagens Sparbank, tel 070-6917110

Roslagens Sparbank är en fristående sparbank med fem kontor i Norrtälje kommun.

(4)

Resultaträkning, tkr 2012 2011 Förändring 2011

Not 1 jan - 30 jun 1 jan - 30 jun % Helår

Ränteintäkter 113 881 98 070 16,1 210 849

Räntekostnader -42 126 -30 501 38,1 -71 505

Räntenetto 71 755 67 569 6,2 139 344

Erhållna utdelningar 11 998 4 648 4 648

Provisionsintäkter 40 272 37 739 6,7 74 000

Provisionskostnader -3 897 -4 156 -6,2 -9 211

Nettoresultat av finansiella transaktioner 328 374 -12,3 1 068

Övriga rörelseintäkter 687 714 -3,8 1 299

Summa räntenetto och rörelseintäkter 121 143 106 888 13,3 211 148

Allmänna administrationskostnader 56 007 56 525 -0,9 115 477

Avskrivningar på materiella anläggnings-

tillgångar 1 600 1 419 12,7 3 051

Övriga rörelsekostnader 4 811 5 856 -17,8 9 950

Summa kostnader före kreditförluster 62 418 63 800 -2,2 128 478

Resultat före kreditförluster 58 725 43 088 36,3 82 670

Kreditförluster, netto -6 356 -5 716 11,2 -29 898

Rörelseresultat 52 369 37 372 40,1 52 772

Bokslutsdispositioner 227 227 0,0 -395

Skatt på periodens resultat -10 675 -8 680 23,0 -12 629

Periodens resultat 41 921 28 919 45,0 39 748

Rapport över totalresultat, tkr

Periodens resultat 41 921 28 919 39 748

Övrigt totalresultat

Årets förändringar i verkligt värde på 2 356 -666

finansiella tillgångar som kan säljas Förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas överfört till årets resultat

Skatt hänförlig till komponenter i övrigt totalreslutat

Periodens övrigt totalresultat 2 356 0 -666

Periodens totalresultat 44 277 28 919 39 082

(5)

Balansräkning, tkr Not 2012-06-30 2011-12-31 2011-06-30 TILLGÅNGAR

Kassa 15 191 23 377 25 324

Utlåning till kreditinstitut 636 822 581 737 829 708

Utlåning till allmänheten 2 4 316 223 3 971 922 3 819 238

Obligationer och andra räntebärande

värdepapper 664 489 824 629 298 742

Aktier och andelar 9 774 9 801 9 878

Aktier och andelar i intresseföretag 138 293 136 796 136 796

Materiella tillgångar

-Inventarier 13 685 14 448 13 022

-Byggnader och mark 37 221 25 808 26 145

Övriga tillgångar 14 414 8 349 13 988

Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 53 805 32 455 33 871

Summa tillgångar 5 899 917 5 629 322 5 206 712

SKULDER OCH EGET KAPITAL

Skulder till kreditinstitut 14 390 10 657 10 138

Inlåning från allmänheten 5 017 835 4 752 190 4 396 508

Aktuell skatteskuld 7 123 3 838 895

Övriga skulder 20 014 95 027 16 366

Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 56 968 19 764 46 912 Avsättningar

-Övriga avsättningar 1 470 1 779 611

Summa skulder och avsättningar 5 117 800 4 883 255 4 471 430

Obeskattade reserver 5 124 5 351 4 729

Eget kapital

-Reservfond 733 382 701 634 701 634

-Fond för verkligt värde 1 690 -666

-Periodens resultat 41 921 39 748 28 919

Summa eget kapital 776 993 740 716 730 553

Summa skulder, avsättningar och eget kapital 5 899 917 5 629 322 5 206 712

POSTER INOM LINJEN Ansvarsförbindelser

-Garantier 215 966 178 202 222 075

Åtaganden

-Övriga åtaganden 655 956 624 995 663 928

(6)

Avstämning eget kapital, tkr ^Reservfond Verkligt värde reserv

Periodens resultat

Totalt eget kapital

Ingående eget kapital 2011-01-01 670 426 0 39 208 709 634

Periodens resultat 28 919 28 919

Periodens övrigt totalresultat 0

Periodens resultat 0 28 919 28 919

Vinstdisposition 31 208 -31 208 0

Anslag till allmännyttiga ändamål -8 000 -8 000

Utgående eget kapital 2011-06-30 701 634 0 28 919 730 553

Reservfond Verkligt värde reserv

Ingående eget kapital 2011-01-01 670 426 0 39 208 709 634

Årets resultat 39 748 39 748

Årets övrigt totalresultat -666 -666

Årets totalresultat -666 39 748 39 082

Utgående eget kapital 2011-12-31 701 634 -666 39 748 740 716

Reservfond Verkligt värde reserv

Ingående eget kapital 2012-01-01 701 634 -666 39 748 740 716

Periodens resultat 41 921 41 921

Periodens övrigt totalresultat 2 356 2 356

Periodens resultat 2 356 41 921 44 277

Utgående eget kapital 2012-06-30 733 382 1 690 41 921 776 993

(7)

Noter till de finansiella rapporterna

Denna delårsrapport har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Redovisningsprinciperna och beräkningsgrunderna är desamma som i den senaste årsredovisningen.

Not 1 Redovisningsprinciper

Nya standarder och tolkningar samt ändringar i befintliga standarder och tolkningar som ska tillämpas med början den 1 januari 2012 eller senare har inte haft någon väsentlig effekt på bankens redovisning.

Not 2 Utlåning till allmänheten 2012-06-30 2011-06-30

Utestående fordringar, brutto

- svensk valuta 4 368 393 3 849 863

- utländsk valuta

Summa 4 368 393 3 849 863

varav:osäkra 115 665 80 107

individuell nedskrivning 47 270 24 012

tillkommande gruppvis nedskrivning för individuellt utvärderade

lån 520 1 613

gruppvis nedskrivning för homogena lånefordringar 4 380 5 000

Redovisat värde, netto 4 316 223 3 819 238

Individuellt värderade Gruppvis värderade Summa

Förändring av nedskrivningar osäkra lånefordringar osäkra lånefordringar

Ingående balans 1 januari 2011 20 188 6 038 26 226

Årets nedskrivning för kreditförluster 5 084 5 084

Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster -162 -162

Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i

delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster -1 098 574 -524

Utgående balans 30 juni 2011 24 012 6 612 30 624

Årets nedskrivning för kreditförluster 31 881 31 881

Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster -2 162 -241 -2 403 Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i

delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster -2 944 -2 944

Utgående balans 31 december 2011 46 963 5 797 52 760

Årets nedskrivning för kreditförluster 3 714 2 374 6 088

Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster -1 126 -352 -1 478 Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i

delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster -2 279 -2 920 -5 199

Utgående balans 30 juni 2012 47 272 4 899 52 171

(8)

Not 3 Kapitaltäckning

För Roslagens Sparbank gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Banken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess (IKU) som ska tillförsäkra att bankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet.

Kapitalbas 2012-06-30 2011-06-30

Tkr

Primärt kapital 733 382 701 634

Avgår - orealiserade värdeförändringar redovisade i Fond för verkligt värde 1 690

Avräkning av aktier och andra tillskott (hälften därav) -138 293 -136 796

Summa primärt kapital 596 779 564 838

Kapitalbas netto 596 779 564 838

Kapitalkrav 2011-06-30 2011-06-30

Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden 332 603 280 715

Kapitalkrav för operativ risk, basmetoden 26 805 26 576

Summa minimikapitalkrav 359 408 307 291

Delårsrapporten har ej granskats av bankens revisorer.