Pensionsplan och TGL. Förköpsinformation Villkor Avgifter Villkor för TGL

(1)

1

Förköpsinformation Villkor

Avgifter

Villkor för TGL

Pensionsplan och TGL

(2)

2

Förköpsinformation

! "

?a^SdZcQ[PS

EPSËaBfTSQP]Z?T]bX^]b_[P].

BfTSQP]Z?T]bX^]b_[P]ËaT]_T]bX^]b[Ýb]X]V

b^\TaQYdSTaTccU[TgXQT[ccYË]bcT_T]bX^]bb_P

aP]STUÝaUÝaTcPVTcbËVPaT^RWSTbbP]bcË[[SP

\TS_[PRTaX]VXU^]STaT[[TaXcaPSXcX^]T[[UÝa

eP[c]X]V\TSVPaP]cX5Ýadc^\Tcc_T]bX^]b

b_PaP]ST\TST[[TadcP]TUcTa[TeP]STbZhSS

ZP]_[P]T]^RZbÌVTTccbZhSSeXS[Ì]VePaXV

bYdZS^\ST[bXU^a\Pe_aT\XTQTUaXT[bT^RW

ST[bXU^a\PeT]bYdZUÝabËZaX]Vb^\Z^\_[Tc

cTaPaTabËcc]X]VT]UaÌ]5ÝabËZaX]VbZPbbP]

EXSbXSP]^\_[P]T]TaQYdSTaBfTSQP]Z5Ýa

bËZaX]VUÝabËZaX]VPab^\VTahccTa[XVPaTbZhSS

eXSSÝSbUP[[^[hRZUP[[^RWbYdZWdbeÌaS

EPSb^\UÝ[YTa]TSP]ËaT]ÝeTabXZc[XVQTbZaXe

]X]VPeBfTSQP]Z?T]bX^]b_[P]EX[[SdWP

T]dccÝ\\P]STQTbZaXe]X]VPeUÝabËZaX]VT]

\ÌbcTSdcPST[PeUÝabËZaX]VbeX[[Z^aT]?T]

bX^]b_[P]%

!5ÝaeT\ZP]BfTSQP]Z?T]bX^]b_[P]

cTRZ]Pb.

BfTSQP]Z5ÝabËZaX]V?T]bX^]b_[P]ZP]

^\UPccP

0[[PP]bcË[[SPXTccUÝaTcPV 4]bZX[SP]ËaX]VbXSZPaT

ETaZbP\\PST[ËVPaTXWP]ST[bT[[TaZ^\

\P]SXcQ^[PV

5ÝaP[[PP]bcË[[SPcTRZ]PbcYË]bcT_T]bX^]bUÝa

bËZaX]VPa=ËaSTcVË[[TaT]bZX[SP]ËaX]VbXSZPaT

^RWST[ËVPaTXWP]ST[b^RWZ^\\P]SXcQ^[PV

]TSP]]ËaX]VbXSZPaTb^\aTS^eXbPaX]Z^\bc

PePZcXe]ËaX]VbeTaZbP\WTccTRZ]PbXbcË[[Tc

_aXePcP_T]bX^]bUÝabËZaX]VPaUÝaePa^RWT]

0]bcË[[SPb^\^\UPccPbPeZ^[[TZcXePecP[cTg

8C?T[[Ta0ecP[b_T]bX^]B05;>ZP]Z^\_[Tc

cTaPSTc_T]bX^]bbZhSSSTWPaT][XVcZ^[[TZcXe

PecP[Tc\TSBfTSQP]Z?T]bX^]b_[P]

"EPSX]VÌaXBfTSQP]Z?T]bX^]b_[P].

8BfTSQP]Z?T]bX^]b_[P]bZP]^a\P[cP[[cXS

X]VÌTccÌ[STab_T]bX^]bb_PaP]STDcÝeTaÌ[

STab_T]bX^]ZP]X_[P]T]X]VÌ_aT\XTQTUaXT[bT

bYdZUÝabËZaX]V^RWTUcTa[TeP]STbZhSS«aST]

b^\bZPUÝabËZaPbd]STa!'ÌaeXScTRZ]P]STc

VÌaSTcS^RZPcccTRZ]PT]QPacbYdZUÝabËZaX]V



#ET\ËaUÝabËZaX]VbVXePaT.

BfTSQP]Z5ÝabËZaX]V01^aV]a$ %# '!(!

$"#Bc^RZW^[\

$7daVÌaSTccX[[Pccb_PaP.

0aQTcbVXePaT]=ËaX]VbXSZPaT]QTbcË\\TaeX[

ZT]_aT\XTb^\ePaYT\Ì]PSbZPQTcP[PbX]_Ì

UÝabËZaX]VT]BZPbYdZUÝabËZaX]VX]VÌ\ÌbcT

STbbdc^\PZcdT[[[Ý]T[[TaX]Z^\bcP]\Ë[PbcX[[

BfTSQP]Z5ÝabËZaX]VUÝaPccUÝabËZaX]VbQT

[^__TcbZP[XVVP_ÌaËcc]XeÌ

3TcVÌaP[[cXSPccVÝaPTgcaPX]QTcP[]X]VPa_Ì

UÝabËZaX]VT]cX[[TgT\_T[^\ST]P]bcË[[ST

Ý]bZPaUÌT]Q^]dbX]QTcP[S_ÌUÝabËZaX]VT]

T[[Ta^\PaQTcbVXePaT]eX[[VTSTP]bcË[[SPT]

TgcaP_T]bX^]bUÝa\Ì]

EPaYT\Ì]PSUÌaUÝaTcPVTcT]bP\[X]VbUPZcdaP

SËaP[[PUÝabËZaX]VPaaTS^eXbPb8]QTcP[]X]V

VÝabÝeTaQP]ZVXa^T[[TaVT]^\Z^]c^SaPV]X]V

4]VÌ]V_TaÌaUÌaUÝaTcPVTc^RWST]UÝabËZaP

STTcceËaSTQTbZTSSËaBfTSQP]Z5ÝabËZaX]V

dcÝeTaeËaSTcaTS^eXbPaSTdccPVb^\VY^acb

UÝabZPcc^RWPeVXUcTa

%:aËebWË[b^_aÝe]X]VUÝaPccUÌePaP\TSX

_[P]T].

5ÝaPcc^\UPccPbPe_aT\XTQTUaXT[bTbYdZUÝa

bËZaX]VT[[TaVPaP]cTaPcTUcTa[TeP]STbZhSS

\ÌbcTST]UÝabËZaPSTZ[PaPBfTSQP]Z

5ÝabËZaX]VbWË[b^_aÝe]X]VD]STaUÝadcbËcc

]X]VPcc\X]bc P]bcË[[SPbP\cXSXVccTRZ]Pa

UÝabËZaX]V\TS[XZPacPSTUÝa\Ì]TaËaSTcS^RZ

cX[[aËRZ[XVc\TSTccX]chV^\PccST]UÝabËZ

aPSTËaUd[[cPaQTcbUÝa

5ÝabZUÝaTcPVPaTVÝabP[[cXSWË[b^_aÝe]X]V

\TSbcÝSPeT]WË[b^UÝaZ[PaX]V

<TSUÝaTcPVPaTPebTb)

XUÝaTcPVb^\TYËaYdaXSXbZ_Tab^]bP\c

[XVPËVPaT

XWP]ST[bQ^[PVbP\c[XVPËVPaTST[ËVPaT

^RWZ^\_[T\T]cËaXZ^\\P]SXcQ^[PV XPZcXTQ^[PVST]b^\T]bP\T[[TacX[[bP\

\P]b\TS\PZTbP\Q^UÝaË[STaT[[Ta

QPa]ËVTa\X]bcT]caTSYTST[PePZcXTa]PX

Q^[PVTcbP\cXUÝaTcPVTceTaZbP\\PZT

bP\Q^UÝaË[STaT[[TaQPa]cX[[UÝaTcPVPaT



&BËabZX[SPaTV[TaUÝaUÝaTcPV\TS\X]bc

UÝabËZaPST

?Tab^]TaXbP\\PUÝaTcPVb^\^\UPccPbPe

Ì[STab_T]bX^]_aT\XTQTUaXT[bT^RWbYdZUÝa

bËZaX]V^\d]STa!'ÌaT]SPbcbYdZUÝabËZ

aX]V_Ì[XZPacPSTeX[[Z^aVË[[TaXWdedSbPZ

UÝ[YP]STZ^\_[TccTaX]VPa^RWcX[[ËVVcX[[ÝeaXVP

aTV[Ta)

& 5ÝabËZaX]VPacTRZ]Pb\^cX]chV^\Ud[[c

PaQTcbUÝaWTc

5ÝabËZaX]VPaZP]cTRZ]PbdcP]Ud[[bcË]SXV

WË[b^UÝaZ[PaX]V\^cX]chV^\Ud[[cPaQTcb

UÝaWTcUÝaP[[PP]bcË[[SP\TSd]SP]cPVUÝa

UÝaTcPVPaT

&!0]bcË[[SPUÌabZhSSSXaTZc

D]STaUÝadcbËcc]X]VPccSTP]bcË[[SP\TS

d]SP]cPVUÝaUÝaTcPVPa]PËaUd[[cPaQTcbUÝaP

VË[[TaUÝabËZaX]VbbZhSSTcXT][XVWTc\TSePS

b^\ËaÝeTaT]bZ^\\TcX_T]bX^]b_[P]T]

3TccPbZhSSVË[[TaX]cX[[STbbPccaTb_TZ

cXeTP]bcË[[SVY^acX]SXeXSdT[[PeP[>\X]VTc

X]SXeXSdT[[ceP[bZTaX]^\(SPVPaUaÌ]STcPcc

_T]bX^]b_[P]T]cTRZ]PcbZePabcÌabZhSSTcX

T][XVWTc\TSST]PePaQTcbVXePaT]cTRZ]PST

_T]bX^]b_[P]T]ËeT]TUcTaSTcPcc(SPVTa

WPa_PbbTaPc4ccbT]PaTX]Z^\\TcX]SXeXSdT[[c

eP[ZP]ZaËePWË[b^_aÝe]X]V

&":^\_[TccTaP\TSVPaP]cTaPcTUcTa[TeP]

STbZhSS

8]^\(SPVPaUaÌ]STcPcc_T]bX^]b_[P]T]

cTRZ]PcbZP]UÝabËZaPS[ËVVPcX[[TccVPaP]

cTaPcTUcTa[TeP]STbZhSS^\ST]UÝabËZaPST

ËaU^acbPccUd[[cPaQTcbUÝa3TcVPaP]cTaPST

TUcTa[TeP]STbZhSSTcVË[[TaUaP\cX[[ST]Pe

cP[PST_T]bX^]bÌ[STa]^RWP[SaXV[Ë]VaTË]cX[[

ST]UÝabËZaPSTb&$ÌabSPV

&#7ÝYS[Ý]X]Z^\bcVTaÝZPcbZhSSX]^\

eXbbPVaË]bTa

7ÝY]X]VPeUÝabËZaX]VbQT[^__T]bZTaPdc^\P

cXbZceXSP]\Ë[P]^\WÝYS[Ý]X]Z^\bc^\

ST]UÝabËZaPSTËaUd[[cPaQTcbUÝacX[[ST]]XeÌ

b^\T][Ý]TX]Z^\bcWÝY]X]V^\WÝVbc

VTad__W^ecX[[EXSQTSÝ\]X]VPe^\WÝY]X]V

T]ÝeTabcXVTa _a^RT]cVÝabT]YË\UÝaT[bT

\T[[P]]hP[Ý]T]X]Z^\bcT]^RWST][ËVbcP

[Ý]X]Z^\bcb^\VË[[cd]STaZP[T]STaÌaTc

0[[UÝaeP[c]X]VPe_ÌVÌT]ST_T]bX^]bdcQTcP[ ]X]VPabP\[PbXT]bËabZX[S_âcUÝ[Y0ZcXTP]ST [T]XT]bÌSP]_âcUÝ[Yd__VÌa]â\P[ccX[[RXaZP

!_a^RT]c5ÝaST[]X]VT]\T[[P]PZcXTa^RW aË]câZP]S^RZËeT]d]STadcQTcP[]X]VbcXST] ePaXTaPQTa^T]ST_Ì\PaZ]PSbeËaSTaX]V>\ dcQTcP[]X]VPa]PbZTad]STaZâcT[[Ta[Ì]VcXS Ëa^RZbÌPeVÝaP]STUÝaWdabcâPZcXTP]ST[T] Ëa

?[PRTaX]VPaXaË]cTQËaP]ST_P__TaVÝab_ÌST] beT]bZP\PaZ]PST]

5XVdaT]]TSP]eXbPaWdaP]ST[T]aË]cTQË aP]STeËaST_P__TaÝZPaYd]Ëa\PaTcXST] ËaUÝadcQTcP[]X]V:daeP]ZP]PeeXZPUaÌ] ]^a\P[cX[[bcÌ]STc^\eXcTgP]bTaPccQÝabT] ËaUÝaWÝVcT[[Ta[ÌVceËaSTaPS3ÌZP]P]ST[T] aË]cTQËaP]STeËaST_P__TaePaPWÝVaTaTb_TZ cXeT\X]SaTË]ePSb^\UaP\VÌaPeUXVdaT]

«a_T]bX^]bÌ[STa]T][XVcUÝabËZaX]VbPecP[Tc WÝVaTË]% ÌacX[[Ë\_PbeXS_^acUÝ[YT]bbP\

\P]bËcc]X]VË]SÌT]_T]bX^]bÌ[STaPe% Ìa 0]ST[T]aË]cTQËaP]ST_P__TaPZcXTa

?^cUÝ[YT]bPZcXTST[X]eTbcTaPbX^[XZP[Ë]STa

^RWQaP]bRWTaUÝaPccUÌT]V^SaXbZb_aXS]X]V 5XVdaT]]TSP]eXbPaST]ch_XbZPVT^VaPUXbZP UÝaST[]X]VT]

6T^VaPUXbZUÝaST[]X]VPePZcXT_^acUÝ[YT]

B_PaP]STXPZcXTaWPaWXbc^aXbZcbTccePaXcT] QaP_[PRTaX]V

AXbZT]UX]]bS^RZPcceËaSTc_ÌTccb_PaP]ST XPZcXTaZP]VÌ]Ta4ccb_PaP]STXPZcXTaQÝa SËaUÝaP[[cXSePaP[Ì]VbXZcXVc6T]^\VPaP]cX] ËaSX]aXbZS^RZQTVaË]bPScX[[PeZPbc]X]Vb bZPcc^RWPeVXUcTa

HccTa[XVPaTX]U^a\PcX^]^\BfTSQP]Z5ÝabËZ aX]VbZP_XcP[_[PRTaX]VPaZP]SdUÌW^bBfTS QP]Z5ÝabËZaX]V3dZP]UÌT]ÝeTabXZcÝeTa BfTSQP]Z5ÝabËZaX]Vb_[PRTaX]VPaVT]^\Pcc QTbcË[[PST]bT]PbcTÌabaTS^eXb]X]VT]

( "7daUd]VTaPaVPaP]cX].

6PaP]cX]X]]TQËaPcceËaSTc_ÌSXccb_PaP]ST ST]SPVSdVÌaX_T]bX^]P[SaXVZ^\\TaPcc ePaP\X]SaTË]bd\\P]PeSTX]QTcP[]X]VPa SdVY^ac\X]dbdccPVUÝaPeZPbc]X]VbbZPcc

^RWPeVXUcTa3TcVË[[Ta^PebTccdceTRZ[X]VT] _ÌQÝabT]

3TcVPaP]cTaPSTQT[^__TcZP[[Pb6PaP]cXeËaST 6PaP]cX]VË[[TaËeT]^\SdbZd[[TPe[XSPX]]P] Ì[STab_T]bX^]T]QÝaYPcdcQTcP[Pbd]STa UÝadcbËcc]X]VPccSdeP[cPccZ^\QX]TaPSXcc b_PaP]ST\TSÌcTaQTcP[]X]VbbZhSST[[Ta VPaP]cTaPcTUcTa[TeP]STbZhSS

6PaP]cXeËaSTcWÝYb^\eËaSTc_ÌcX[[VÌ]VPa]P ÝZPa\TSP]STc[XVVTaZePa^\eËaSTc\X]bZPa 4]VÌ]V^\ÌaTcVÝabT]YË\UÝaT[bT\T[[P]

\PaZ]PSbeËaSTc_ÌcX[[VÌ]VPa]PSeb\T[[P] 5ÝabËZaX]VbZP_XcP[Tc^RW6PaP]cXeËaSTc«a 5ÝabËZaX]VbZP_XcP[TcWÝVaTË]6PaP]cXeËa STcWÝYb6PaP]cXeËaSTccX[[bP\\P]XeÌb^\ 5ÝabËZaX]VbZP_XcP[Tc4]eËaSTd__VÌ]V_Ì b_PaP]STcd]STaÌaTcZP]SËa\TSbËZaPb3Tc UÝaWÝYSP6PaP]cXeËaSTcZ^\\TabTSP]Pcc [XVVPcX[[Vad]SUÝaYË\UÝaT[bT]_ÌUÝ[YP]STÌa 7PaeËaSTc_ÌSXcc5ÝabËZaX]VbZP_XcP[\X]bZPc d]STaÌaTc[XVVTa6PaP]cXeËaSTcZePa^RW

\X]bZPaT]SPbc\TSPeVXUcTa^RWPeZPbc]X]Vb bZPccUaP\cX[[]ËbcPYË\UÝaT[bT

( #ET\UÌaTeT]cdT[[PÝeTabZ^cc.

0[[cÝeTabZ^cceXSUÝaeP[c]X]VT]Peb_PaPa]Pb _T]VPacX[[UP[[Tab_PaPa]PVT]^\Pcc5ÝabËZ aX]VbZP_XcP[TcUÝ[YTaeËaSTdceTRZ[X]VT]_Ì cX[[VÌ]VPa]PX_^acUÝ[YT]BfTSQP]Z5ÝabËZ aX]VP]bePaPaSËaT\^cUÝaSTcPS\X]XbcaPcXeP aTbd[cPcTcSebbZX[[]PST]\T[[P]b_PaPa]Pb PeVXUcTa^RWQ^[PVTcbZ^bc]PSTa3TcbP\\P VË[[TaÝeTaT[[Tad]STabZ^ccb^\d__Z^\\Ta

^\STaXbZPeVXUcTaeXcPadcX]cTÝeTaT]bbcË\

\Ta\TSSTeTaZ[XVPZ^bc]PSTa]PUÝadcQTcP[ ]X]VPa_ÌVad]SPeSÝSbUP[[T[[TabYdZS^\ (!5^]SUÝaeP[c]X]V

(! EPSËaU^]SUÝaeP[c]X]V.

4]U^]SUÝabËZaX]VËaTccb_PaP]STSËa_T]V Pa]P_[PRTaPbXeËaST_P__TabU^]STab^\Sd eË[YTa5^]SUÝabËZaX]VT]beËaSTbchabST[bPe Wda\hRZTcSdQTcP[PaX]ST[bPeU^]SP]ST [Pa]PbeËaSTdceTRZ[X]VB_PaP]STXU^]STaWPa WXbc^aXbZcbTccePaXcT]QaP_[PRTaX]VAXbZT] UX]]bS^RZPcceËaSTc_ÌSXccb_PaP]STZP] VÌ]Ta3TccPZP]Sd_ÌeTaZPVT]^\PcceË[YP U^]STa\TS^[XZPaXbZ_a^UX[4ccU^]SUÝabËZ aX]Vbb_PaP]STQÝaP[[cXSePaP[Ì]VbXZcXVc (!!EX[ZPU^]STaZP]YPVeË[YP.

BfTSQP]ZbU^]SQ^[PVBfTSQP]ZA^Qda5^] STa01^aV]a$$% (' !' $"#Bc^RZW^[\ TaQYdSTaTcc$cP[U^]STa3deË[YTaXeX[ZP

S^RZ\PgUT\SdeX[[b_PaPBfTSQP]Z A^Qda5^]STab^\ËaT]PeBeTaXVTbbcÝabcP UÝaeP[cPaTPePZcXT^RWaË]cTU^]STaUÝaeP[cPa 'EPSWË]STa^\P]bcË[[]X]VT]d__WÝa.

>\SX]P]bcË[[]X]Vd__WÝaT[[Ta^\Sdb[dcPa

SaXeP]ËaX]VbeTaZbP\WTcbÌd__WÝa^RZbÌ

bYdZUÝabËZaX]V_aT\XTQTUaXT[bT^RWVPaP]cT

aPcTUcTa[TeP]STbZhSSPccVË[[P?aT\XTQTcP[

]X]VT]UÝaBfTSQP]Z?T]bX^]b_[P]ZP]S^RZ

ÝeTacPbPeT]]hPaQTcbVXePaTT[[TaSXVbYË[e^\

SdÝeTaVÌaUaÌ]PccePaPP]bcË[[ScX[[PccSaXeP

T]bZX[S]ËaX]VbeTaZbP\WTc5ÝabËZaX]VPa]P

ZP]SÌU^acbËccPVË[[P3T]Ì[STab_T]bX^]Sd

b_PaPcXW^_cX[[_ÌeTaZPb]Pcda[XVceXbX]cTPe

PccSX]P]bcË[[]X]Vd__WÝaT[[TaPccSdd__WÝa

\TSSX]aÝaT[bT3dZP]P[[cXSU^acbËccP

_T]bX^]bb_PaP]STc_aXePc^\SdeX[[X]^\ST

PeSaPVbaP\Pab^\VË[[TaUÝa_aXePc_T]bX^]b

b_PaP]ST

EXSQhcTPeP]bcË[[]X]VËaSTceXZcXVcPccP]

_PbbPbYdZUÝabËZaX]VT]cX[[ST]]hPX]Z^\bcT]

(7daUÝaeP[cPbb_PaP]STc.

EPaYTUÝabËZaPSZP]eË[YP\T[[P]caPSXcX^]T[[

UÝaeP[c]X]V^RWU^]SUÝaeP[c]X]V

( CaPSXcX^]T[[UÝaeP[c]X]V

( EPSX]]TQËacaPSXcX^]T[[UÝaeP[c]X]V.

8T]eP][XVcaPSXcX^]T[[UÝabËZaX]VËaSdVPaP]

cTaPST]aË]cP_ÌRXaZP"_a^RT]cUÝaTPeZPbc

]X]VbbZPcc^RWPeVXUcTa8BfTSQP]ZCaPSXcX^

]T[[?T]bX^]UÌaSdX]VT]VPaP]cTaPSaË]cP

3TcVÝaPcceXZP]_[PRTaP\TaPeSX]P_T]VPa

_ÌPZcXT\PaZ]PST]\TSST\ÝY[XVWTcTacX[[

V^ScX[[eËgcb^\STccPX]]TQËaEÌaVPaP]cX

QTbcÌaXbcË[[TcPePcceXeXST]Ìa[XVPebcË\

]X]VWÝYTaeËaSTc_ÌSXcc_T]bX^]bZP_XcP[]Ëa

QÝabT]VÌccd__d]STaÌaTc\T][ÌcTaQ[XPcc

bË]ZPSTc^\QÝabT]VÌcc]TS0eZPbc]X]Vb

bZPcc^RWPeVXUcTaUÌaSdS^RZbcÌUÝabYË[e\T]

STcËa^RZbÌSTcT]SPSdaXbZTaPa

( !7da_[PRTaPb_T]VPa]P.

BfTSQP]Z5ÝabËZaX]V_[PRTaPab_PaPa]Pb

_T]VPaX^[XZP}_^acUÝ[YTa}b^\X]]TWÌ[[Ta

eËaST_P__TaPe^[XZPb[PVEPaYTb_PaPaTWPa

eXSePaYTcXS_d]ZcT]VXeT]P]ST[XT]bÌSP]

_^acUÝ[Y?^acUÝ[YT]bbP\\P]bËcc]X]VËa

QTa^T]STPeWda[Ì]VcXSSTb_PaPaTb^\WPa

bX]P_[PRTaX]VPaX_^acUÝ[YT]WPaZePacX[[_T]

bX^]B_PaPaT]bP]ST[Pe_^acUÝ[YT]ZP[[PbUÝa

5ÝabËZaX]VbZP_XcP[

5ÝaST[]X]VT]\T[[P]PZcXTa^RWaË]c^aX

_^acUÝ[YT]Z^\\TaPccePaXTaPÝeTacXST]

5ÝaPccSaP]hccPPePZcXTab[Ì]VbXZcXVcWÝVaT

PeZPbc]X]VËaPZcXTP]ST[T]X_^acUÝ[YT]WÝVX

QÝaYP]Peb_Pa_TaX^ST]SÌSTcËa[Ì]VcXSZePa

cX[[dcQTcP[]X]VBP\cXSXVcËaPZcXTa_ÌZ^ac

bXZcQTchS[XVc\TaaXbZPQ[PË]aË]cTQËaP]ST

cX[[VÌ]VPa0ZcXTP]ST[T]Z^\\TaSËaUÝabdR

RTbbXecPcccaP__Pb]TaXbhUcTPcc\X]bZPaXb

ZT]^RWd]SeXZPZaPUcXVPeËaSTUP[[X_^acUÝ[YT]

]ËadcQTcP[]X]VbcXST]]Ëa\PabXV

?a^RT]cbPcbTa]PZP]ePaXTaPQTa^T]ST_Ì

eËaSTaX]V^RWTZ^]^\XbZPdcbXZcTaXaTb_TZ

cXeT^\aÌST

!

#

% '

#"

#$

#

#!

"&

"(

"#

"%

"

""

!'

"

!$

!&

!!

!# (

! % '

" $

!

&( #% +" 0]cP[ÌaZePacX[[_T]bX^]bÌ[STa

0bXT] 9P_P] $

$

DB0

4da^_P

!

BeTaXVT

%

Kortfakta

n Pensionsplanen erbjuder både pensionssparande och olika former av riskskydd.

n Pris Traditionell Pension: Fast avgift 120 kr/år + rörlig avgift 1,2 procent/år av Försäkringskapitalet + garantiavgift 0,5 procent/år av Garantivärdet.

n Pris fondförvaltning: 120 kr/år i fast avgift och 0,75%/år av fondvärdet och förvaltningsavgift för vald fond.

n Utbetalning: Görs tidigast från 55 år under minst 5 år och är inkomstskattepliktig.

n Avkastningsskatt: Istället för kapitalvinstskatt tas en årlig schablonskatt ut på pensionskapitalet.

n Enkel administration: Blanketter och information finns på www.swedbankrobur.se/hjalpredan.

Detta häfte innehåller förköpsinformation och villkor för Swedbank Pensionsplan och tjänstegrupplivförsäkring (TGL). I vilken utsträckning en enskild försäkrad omfattas av planens förmåner eller av TGL, är beroende av vad som överenskommits i det enskilda försäkringsavtalet.

1. Vad är Swedbank Pensionsplan?

Swedbank Pensionsplan är en pensionslösning som erbjuder ett flexibelt tjänstepensionsspa- rande för företagets ägare och dess anställda med placering i fonder eller i traditionell för- valtning med garanti. Förutom ett pensionssparande med eller utan efterlevandeskydd kan planen också ge ett skydd vid långvarig sjukdom, dels i form av premiebefrielse dels i form av en sjukförsäkring som kompletterar ersättningen från Försäkringskassan.

Swedbank Pensionsplan erbjuder också en särskild försäkringslösning för anställda som omfattas av ITP-planen avdelning 2 och som träffat avtal med sin arbetsgivare om s k lö- neväxling. För denna försäkringslösning finns särskild förköpsinformation och villkor.

Vid sidan om planen erbjuder Swedbank Försäkring ytterligare skydd i form av Tjäns- tegrupplivförsäkring i Swedbank Försäkring AB samt olycksfalls- och sjukvårdsförsäkring i Cardif Försäkring AB.

TGL beskrivs särskilt i punkt 25. Vad som i öv- rigt anges i förköpsinformationen gäller inte för TGL eller försäkringarna i Cardif Försäkring AB.

Vad som följer nedan är en översiktlig beskrivning av försäkringarna. Vill du ha en uttöm- mande beskrivning av försäkringarna måste du ta del av försäkringsvillkoren (Pensionsplan 0611).

2. För vem kan Swedbank Pensionsplan tecknas?

Swedbank Försäkring Pensionsplan kan omfatta

n Alla anställda i ett företag

n Enskilda näringsidkare

n Verksamma delägare i handels- eller kommanditbolag

För anställda tecknas tjänstepensionsförsäk- ringar. När det gäller enskilda näringsidkare och delägare i handels- och kommanditbolag (nedan näringsidkare) som redovisar inkomst av aktiv näringsverksamhet tecknas i stället privata pensionsförsäkringar för var och en.

Anställda som omfattas av kollektivavtal, t ex ITP eller Avtalspension SAF-LO, kan komplettera det pensionsskydd de har enligt kollektiv- avtalet med Swedbank Pensionsplan.

3. Vad ingår i Swedbank Pensionsplan?

I Swedbank Pensionsplan ska normalt alltid ingå ett ålderspensionssparande. Utöver ål- derspension kan i planen ingå premiebefrielse, sjukförsäkring och garanterat efterlevandeskydd. Är den som ska försäkras under 25 år vid tecknandet, går det dock att teckna enbart sjukförsäkring.

4. Vem är försäkringsgivare?

Swedbank Försäkring AB, org.nr 516401-8292, 105 34 Stockholm.

5. Hur går det till att spara?

Arbetsgivaren/Näringsidkaren bestämmer vilken premie som varje månad ska betalas in på försäkringen. Ska sjukförsäkring ingå, måste dessutom aktuell lön eller inkomst anmälas till Swedbank Försäkring för att försäkrings- beloppet ska ligga på rätt nivå.

Det går alltid att göra extra inbetalningar på försäkringen, till exempel om den anställde önskar få en bonus inbetald på försäkringen eller om arbetsgivaren vill ge de anställda en extra pensionsförmån.

Varje månad får företaget en samlingsfaktura där alla försäkringar redovisas. Inbetalning görs över bankgiro eller genom kontodragning.

En gång per år får företaget och den försäk- rade ett värdebesked där Swedbank Försäk- ring, utöver värdet, redovisar de uttag som gjorts för skatt och avgifter. Inbetalda premier redovisas årligen på premiesammanställning till företaget.

6. Krävs hälsoprövning för att få vara med i planen?

För att omfattas av premiebefrielse, sjukför- säkring eller garanterat efterlevandeskydd måste den försäkrade klara Swedbank Försäk- rings hälsoprövning. Under vissa förutsätt- ningar är det tillräckligt med ett intyg om att de försäkrade är fullt arbetsföra.

För s k Företagare görs alltid hälsoprövning med stöd av en hälsoförklaring.

Med Företagare avses:

n I företag som ej är juridisk person, samtliga ägare.

n I handelsbolag samtliga ägare, delägare och komplementär i kommanditbolag.

n I aktiebolag den som ensam eller tillsammans med make, sambo, förälder eller barn äger minst en tredjedel av aktierna i bolaget.

n I företaget verksam make, sambo, förälder eller barn till Företagare.

7. Särskilda regler för företag med minst 10 försäkrade

7.1 Försäkringar tecknas mot intyg om full arbetsförhet.

Om minst 10 anställda i företaget är fullt arbetsföra och omfattas av ålderspension samt premiebefrielse eller sjukförsäkring på likartade villkor (om under 25 år endast sjukförsäkring), krävs för anslutning av an- ställd som inte är Företagare endast intyg om full arbetsförhet. För Företagare krävs alltid hälsoförklaring.

7.2 Anställda får skydd direkt.

Under förutsättning att anställd (med undan- tag för Företagare) anslutits mot intyg om full arbetsförhet, gäller försäkringsskyddet i enlighet med vad som är överenskommet i pensionsplanen. Detta skydd gäller intill dess att respektive anställd gjort individuella val.

Om inget individuellt val sker inom 90 dagar från det att pensionsplanen tecknats kvarstår skyddet i enlighet med den av arbetsgivaren tecknade pensionsplanen även efter det att 90 dagar har passerat. Ett senare inkommet individuellt val kan kräva hälsoprövning.

(3)

7.3 Komplettera med garanterat efterlevandeskydd

Inom 90 dagar från det att pensionsplanen tecknats kan försäkrad som anslutits mot intyg om full arbetsförhet lägga till ett garanterat efterlevandeskydd om den försäkrade är fortsatt fullt arbetsför. Det garanterade efter- levandeskyddet gäller fram till den avtalade pensionsåldern och aldrig längre än till den försäkrades 75-årsdag.

7.4 Höjd lön/inkomst ger ökat skydd inom vissa gränser.

Höjning av försäkringsbeloppen sker automa- tiskt vid anmälan om höjd lön/inkomst, om den försäkrade är fullt arbetsför, till den nivå som en löne-/inkomsthöjning om högst 20 % (för företagare 15 %) ger upphov till. Vid be- dömning av om höjningen överstiger 20 resp 15 procent, görs en jämförelse mellan nya lönen/inkomsten och den lägsta lön/inkomst som gällt under de senaste 12 månaderna.

8. Vad händer om anställningen upphör?

Om din anställning upphör eller om du slutar driva näringsverksamhet så kan premiebetal- ningen för Swedbank Pensionsplan övertas av en ny arbetsgivare eller dig själv om du övergår från att vara anställd till att driva enskild näringsverksamhet. Försäkringarna fortsätter då att gälla. Den ålderspension du sparat ihop till påverkas naturligtvis inte av att din anställning upphör eller att du upphör med din rörelse.

Du kan alltid fortsätta pensionssparandet privat om du vill inom de avdragsramar som gäller för privat pensionssparande. Du kan då behålla premiebefrielse och garanterat efterlevandeskydd men inte sjukförsäkringen.

Vid byte av anställning är det viktigt att an- passa sjukförsäkringen till den nya inkomsten.

9. Hur förvaltas sparandet?

Varje försäkrad kan välja mellan traditionell förvaltning och fondförvaltning.

9.1 Traditionell förvaltning

9.1.1 Vad innebär traditionell förvaltning?

Swedbank Traditionell Pension är en mo- dernare form av traditionell pensionsförsäk- ring. I en vanlig traditionell försäkring är du garanterad en ränta på cirka 3 procent före avkastningsskatt och avgifter. I Swedbank Traditionell Pension får du ingen garanterad ränta. Det gör att vi kan placera mer av dina pengar på aktiemarknaden med de möjlighe- ter till god tillväxt som detta innebär. I stället får du en försäkring med en unik vinstsäk- ringsgaranti.

9.1.2 Hur placeras pengarna?

Swedbank Försäkring placerar spararnas pengar i olika ”portföljer” som innehåller värdepapper av olika slag. Varje sparare har vid varje tidpunkt en given andel i en sådan portfölj. Portföljens sammansättning är

beroende av hur lång tid de sparare som har sina placeringar i portföljen har kvar till pension. Spararens andel av portföljen kallas för Försäkringskapital.

Fördelningen mellan aktier och räntor i portföljen kommer att variera över tiden.

För att dra nytta av aktiers långsiktigt högre avkastning är aktieandelen i portföljen hög i början av sparperioden, då det är lång tid kvar till utbetalning. Samtidigt är aktier, på kort sikt, betydligt mer riskabla än räntebärande tillgångar. Aktieandelen kommer därför suc- cessivt att trappas ner i syfte att minska risken och undvika kraftiga värdefall i portföljen när utbetalningstiden närmar sig.

All förvaltning av pågående pensionsutbetal- ningar samlas i en särskild portfölj. Aktieande- len i en sådan portfölj uppgår normalt till cirka 20 procent. Fördelningen mellan aktier och räntor kan dock även under utbetalningstiden variera beroende på marknadsvärdering. Om utbetalningarna sker under kort eller lång tid är också avgörande för hur stor aktieandelen är.

Placeringar i räntebärande papper görs på den svenska marknaden.

Figuren nedan visar hur andelen räntebärande värdepapper ökar ju närmare tiden är för utbetalning. Kurvan kan avvika från normaltillstån- det om vi t ex anser att börsen är för högt eller lågt värderad. Då kan andelen räntebärande värdepapper vara högre respektive mindre än vad som framgår av figuren. Är pensions- åldern enligt försäkringsavtalet högre än 61 år tillämpas vid portföljens sammansättning ändå en pensionsålder av 61 år.

Andelen räntebärande papper/aktier

Portföljens aktiedel investeras i olika länder och branscher för att få en god riskspridning.

Figuren nedan visar den typiska geografiska fördelningen. Procentsatserna kan variera beroende på värdering och ekonomiska utsikter i respektive område.

Geografisk fördelning av aktieportföljen

Sparande i aktier har historiskt sett varit en bra placering.

Risken finns dock att värdet på ett sparande i aktier kan gå ner. Ett sparande i aktier bör därför alltid vara långsiktigt. Genom garantin är din risk dock begränsad till avkastningsskatt och avgifter.

Ytterligare information om Swedbank Försäkrings kapitalplaceringar kan du få hos Swedbank Försäkring. Du kan få en översikt över Swedbank Försäkrings placeringar genom att beställa den senaste årsredovisningen.

9.1.3 Hur fungerar garantin?

Garantin innebär att värdet på ditt sparande den dag du går i pension aldrig kommer att vara mindre än summan av de inbetalningar du gjort, minus uttag för avkastningsskatt och avgifter. Det gäller oavsett utvecklingen på börsen.

Det garanterade beloppet kallas Garantivärde.

Garantin gäller även om du skulle avlida innan ålderspensionen börjat utbetalas, under förutsättning att du valt att kombinera ditt sparande med återbetalningsskydd eller garanterat efterlevandeskydd.

Garantivärdet höjs om värdet på tillgång- arna ökar medan det ligger kvar om värdet minskar. En gång om året görs en jämförelse mellan marknadsvärdet på tillgångarna, d vs Försäkringskapitalet, och Garantivärdet. Är Försäkringskapitalet högre högre än Garan- tivärdet, höjs Garantivärdet till samma nivå som Försäkringskapitalet. En värdeuppgång på sparandet under året kan därmed säkras.

Det förhöjda Garantivärdet kommer sedan att ligga till grund för jämförelsen påföljande år.

Har värdet på ditt Försäkringskapital minskat under året, ligger Garantivärdet kvar, höjt med inbetalda premier och och minskat med avgifter och avkastningsskatt, fram till nästa jämförelse.

9.1.4 Vem får eventuella överskott?

Allt överskott vid förvaltningen av spararnas pengar tillfaller spararna genom att Försäk- ringskapitalet följer värdeutvecklingen på tillgångarna i portföljen. Swedbank Försäkring ansvarar däremot för det administrativa resul- tatet, d v s skillnaden mellan spararnas avgifter och bolagets kostnader. Detsamma gäller över- eller underskott som uppkommer om

(4)

de riskpremier vi tar ut inte överensstämmer med de verkliga kostnaderna för utbetalningar på grund av dödsfall eller sjukdom.

9.2 Fondförvaltning

9.2.1 Vad är fondförvaltning?

En fondförsäkring är ett sparande där pengarna placeras i värdepappersfonder som du väljer. Fondförsäkringens värde styrs dels av hur mycket du betalar in, dels av fondandelarnas värdeutveckling. Sparande i fonder har historiskt sett varit en bra placering. Risken finns dock att värdet på ditt sparande kan gå ner. Detta kan du påverka genom att välja fonder med olika riskprofil. Ett fondförsäk- ringssparande bör alltid vara långsiktigt.

9.2.2 Vilka fonder kan jag välja?

Swedbanks fondbolag Swedbank Robur Fon- der AB, org nr 556198-0128, 105 34 Stock- holm erbjuder ett 50-tal fonder. Du väljer i vilka – dock max fem - du vill spara. Swedbank Robur Fonder, som är en av Sveriges största förvaltare av aktie- och räntefonder, förvaltar kapitalet och Swedbank Försäkring adminis- trerar fondförsäkringen. Du kan kostnadsfritt byta fonder via Internetbanken, Telefonban- ken eller på ditt bankkontor.

10. Vad kostar det?

Swedbank Försäkring tar ut en avgift för administration av pensionssparandet samt, vid traditionell förvaltning för garantin. Avgif- terna, kan ändras under försäkringstiden och redovisas på det årliga värdebeskedet. Ändring av avgifterna meddelas dig och börjar gälla 30 dagar efter det att meddelandet skickats. För närvarande tas följande avgifter ut:

Avgift för administration på 1,2 procent per år av Försäkringskapitalet och en fast avgift på 120 kr per år. För garantin i försäkringen tar vi ut en avgift på 0,5 procent per år av Garanti- värdet.

Avgift för administration på f n 0,75 procent av fondvärdet samt en fast avgift på 120 kr per år. För fondförvaltningen tar Swedbank Robur Fonder ut en avgift. Avgiften för en räntefond är normalt 0,7 procent av fondan- delsvärdet per år och för aktiefonder 1,4 procent. Det finns dock fonder som har en lägre eller högre avgift. Den aktuella fondavgiften framgår av faktabladet för respektive fond.

Avgiften tas ut vid kurssättningen. Eventu- ell utdelning återinvesteras i den utdelande fonden.

10.3 Riskpremier

För riskförmånerna, d v s sjukförsäkring, premiebefrielse och garanterat efterlevandeskydd tas riskpremier ut. Mer om riskpremi- erna kan du läsa under avsnitt 14.

11. Hur betalas pensionsförsäkringen ut?

Vid tecknandet bestäms när och hur länge pensionen ska betalas ut. Utbetalning kan gö- ras tidigast från 55 års ålder, så länge den för- säkrade lever eller under viss tid (5-20 år). En utbetalningstid på minst tre år är möjlig om utbetalningarna upphör vid 65 år. Den årliga pensionen blir högre vid kort utbetalningstid än vid lång. Pensionsålder och utbetalningstid kan ändras efter skriftlig begäran till Swed- bank Försäkring.

Vid fondförvaltning bestäms pensionsbeloppet utifrån fondandelsvärdet vid varje tidpunkt. Det innebär att pensionsbeloppet kan variera från månad till månad. För att få en jämnare pensionsutbetalning kan det vara lämpligt att placera en större andel av pensionskapitalet i räntefonder. Det går också att vid utbetalningstidpunkten flytta kapitalet till traditionell förvaltning.

Vid traditionell förvaltning görs en jämförelse mellan Garantivärdet och Försäkringskapi- talet när pensionen ska börja utbetalas. Det högsta värdet kommer att ligga till grund för utbetalningarna.

Sedan utbetalningarna påbörjats garanterar Swedbank Försäkring det pensionsbelopp som bestämts. Uppkommer överskott i Swedbank Försäkrings förvaltning av pensionskapitalet under utbetalningstiden, blir överskottet s k villkorad återbäring. Den är inte garanterad och kan därmed både minska och öka beroende på värdeutvecklingen.

Återbäringen används för att höja pensions- beloppen. En höjning gäller endast för den närmaste tolvmånadersperioden.

12. Vad innebär återbetalningsskydd?

Vid dödsfall innan utbetalningarna påbörjats, betalas efterlevandepension ut till förmåns- tagarna under 5 – 20 år. Förmånstagarna bestämmer utbetalningstidens längd. Vid traditionell förvaltning utgör det högsta av Försäkringskapitalet eller Garantivärdet grunden för pensionens storlek. Det pensionsbelopp som bestämts vid utbetalningarnas början är garanterat under hela utbetalningstiden men kan bli högre på grund av återbäring på samma som sätt som gäller för ålderspensionen. Vid fondförvaltning bestäms pensionsbeloppet utifrån fondandelsvärdet vid varje tidpunkt.

Vid dödsfall under utbetalningstiden fortsät- ter pensionsutbetalningarna till förmånsta- garna. Hur länge beror på om den försäkrade valt temporär eller livsvarig utbetalning av sin ålderspension. Vid temporär utbetalning fortsätter utbetalningarna under den tid som är kvar av utbetalningstiden. Vid livsvarig utbetalning fortsätter utbetalningarna till dess det gått tjugo år från det att ålderspensionen

började betalas ut. Förmånstagare kan dock välja en annan utbetalningstid mellan 5 – 20 år.

Återbetalningsskyddet kan alltid väljas bort.

Det kan också väljas till vid giftermål/partner- skap/samboende/barnafödsel och omfattar då redan inbetalda premier förutsatt att anmälan görs inom tolv månader från famil- jeförändringen. Väljs återbetalningsskydd till utan att familjeförändring skett eller mer än tolv månader efter familjeförändring, krävs dock hälsoprövning. Återbetalningsskydd kan inte väljas till när pensionsutbetalningarna har påbörjats.

Utan återbetalningsskydd upphör försäkring- en i och med dödsfallet.

13. Vad innebär garanterat efterlevandeskydd?

Garanterat efterlevandeskydd ger familjen ett extra skydd vid dödsfall som inträffar innan utbetalningarna av ålderspensionen har bör- jat. Vid garanterat efterlevandeskydd bestäms ett försäkringsbelopp vid tecknandet. Detta försäkringsbelopp ligger till grund för efterle- vandepensionen om det är högre än

n vid traditionell förvaltning: Garantivärdet och Försäkringskapitalet

n vid fondförvaltning: Fondandelsvärdet.

För att teckna garanterat efterlevandeskydd krävs hälsoprövning.

14. Ersättning vid långvarig sjukdom 14.1 Premiebefrielse

14.1.1 Vad innebär premiebefrielse?

Försäkringen kan tecknas med rätt till premiebefrielse vid långvarig arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall. Vid arbetsoförmåga om minst 25 procent inträder Swedbank Försäkring som premiebetalare till ålderspension och eventuellt garanterat efterlevnadskydd efter en karenstid på 90 dagar. Premien betalas av Swedbank För- säkring i samma grad som arbetsförmågan är nedsatt. Vid 100 procent arbetsoförmåga betalar Swedbank Försäkring hela premien (försäkringsbeloppet för premiebefrielsen).

Premiebefrielse kan tecknas mellan 16 och 60 års ålder och gäller till pensionsåldern, dock längst till 65 år.

Den som är fullt arbetsför har rätt att höja försäkringsbeloppet med högst 10 procent per år om premien är ett fast belopp eller med högst 15 procent (20 procent för anställd som inte är Företagare) om premien är bestämd i procent av lön eller inkomst. Höjning kan inte göras efter 60 års ålder.

Premie för sjukförsäkring och premiebefrielse behöver inte betalas under tid och i den mån ersättning från försäkringarna utgår.

14.1.2 Vad kostar premiebefrielsen?

Den årliga premien för premiebefrielsen är fyra procent av det avtalade försäkringsbeloppet.

(5)

14.2 Sjukförsäkringen

14.2.1 Vad ger sjukförsäkringen för ersätt- ning?

Sjukförsäkringen kompletterar skyddet från Försäkringskassan. Det högsta försäkrings- belopp som går att välja ger en total inkomst vid sjukdom på som högst ca 90 % av din ordinarie inkomst.

Rörelseidkare eller anställda i eget aktiebolag som ensam eller tillsammans med make/

sambo äger minst 20 % av aktierna i bolaget har möjlighet att få en högre ersättning än 90 %. Anledningen till detta är att Företa- gare ofta väljer att ta ut en lägre lön än vad rörelseresultatet medger för att konsolidera företaget. Om Företagaren insjuknar förlorar han inte bara lönen utan han går också miste om framtida värdestegring i företaget. Den lön som ska anges i ansökan är den som anmälts till försäkringskassan eller skulle ha anmälts om det inte funnits ett inkomsttak för sjukpenningen.

14.2.2 När ger försäkringen rätt till ersätt- ning?

Försäkringen betalar ut ersättning efter att sjukdomen varat viss tid, den s k karenstiden.

Karenstiden väljs vid tecknandet och kan antingen vara 90 dagar eller tiden fram till det att sjukersättning eller aktivitetsersättning beviljas av försäkringskassan. I karenstiden får inräknas sjukperioder om minst 30 dagar under de senaste 360 dagarna. Arbetsoförmå- gan ska dessutom uppgå till minst 25 procent.

Ersättning betalas ut med så stor del av för- säkringsbeloppet som graden av arbetsoför- måga utgör. Vid 50 procents arbetsoförmåga betalas alltså ersättning ut med 50 procent av försäkringsbeloppet.

Ersättning utbetalas så länge den som är försäkrad är sjuk, dock längst till 65 år.

14.2.3 Är ersättningsbeloppen indexerade?

Vid sjukperioder som varar mer än 360 dagar höjs ersättningsbeloppet med förändringarna av prisbasbeloppet, dock högst 5 procent.

14.2.4 Kan man höja försäkringsbeloppet?

Vid inkomstförändringar har den som är fullt arbetsför rätt att höja försäkringsbeloppet så att detta svarar mot den nya inkomsten.

Höjningen får dock vara högst 10 procent per år om försäkringsbeloppet är ett bestämt belopp eller 15 procent (20 procent för anställd som inte är Företagare) om det är bestämt i procent av lön eller inkomst.

14.2.5 Vad kostar sjukförsäkringen?

Premien för sjukförsäkringen bestäms för ett år i taget enligt gällande premietariff.

Premiens storlek är beroende av försäkrings- belopp samt ålder och kön på den försäkrade.

15. Vad gäller vid utlandsvistelse?

Vid vistelse utom Norden gäller premiebefriel-

seskyddet och sjukförsäkringen i 12 månader.

Om den försäkrade är i svensk tjänst eller i tjänst hos utländskt företag eller interna- tionell organisation med fast anknytning till Sverige, gäller den dock även efter det att vistelsen varat 12 månader.

16. Vilka inskränkningar gäller?

Vid arbetsoförmåga på grund av

n utbrändhet, utmattningssyndrom, trötthet eller aste-ni,

n rygg-, led- eller muskelbesvär som ej kan påvisas ha orsakats av olycksfallsskada,

n fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd samt

n psykiska sjukdomar och symtom

gäller vissa inskränkningar i rätten till ersätt- ning från premiebefrielse- och sjukförsäk- ringen. Inskränkningen gäller om sjukdomen påvisas av en läkare inom 18 månader från den tidpunkt då försäkringen trädde i kraft eller senare återupptogs. Vid sjukfall kan Swedbank Försäkring avräkna försäkringstid i annat bolag från 18-månaders karens om den försäkrade har styrkt detta vid nytecknings- tidpunkten.

Dessutom finns inskränkningar i försäkrings- skyddet för dödsfall och arbetsoförmåga vid särskilt riskfyllda idrotter eller sysselsättning- ar, atomkärnreaktion, vid krig och krigslik- nande oroligheter samt vid långvarig vistelse utom Norden.

17. Är pensionsförsäkringen utmätningsfri?

En tjänstepensionsförsäkring som ägs av arbetsgivare kan inte mätas ut vare sig för ar- betsgivarens eller den försäkrades skulder. Om försäkringen ägs av den försäkrade kan den, innan den börjat utbetalas, endast utmätas för dennes skulder i den mån det under något av de senaste tio åren har betalats premier som överstiger dubbla genomsnittet av de premier som betalats under perioden eller den kortare tid som försäkringen gällt.

När det gäller pensionsbelopp som utbetalas till den försäkrade eller förmånstagare gäller ett begränsat skydd för utmätning som bland annat beror på mottagarens ekonomiska förhållanden. För belopp som enligt förmåns- tagarförordnande tillfaller den försäkrades make eller den försäkrades eller makens barn som vid dödsfallet inte fyllt 25 år, skall ett belopp som motsvarar sex prisbasbelopp alltid undantas från utmätning för varje sådan förmånstagare.

18. Kan pengarna tas ut under spartiden?

Utbetalning i förtid kan i undantagsfall göras genom s k återköp. Det innebär att försäk- ringen avslutas genom att Försäkringskapita- let eller fondandelsvärdet betalas ut med ett engångsbelopp. Återköp kan normalt endast göras med tillstånd från skattemyndighe-

ten, t ex om den försäkrade befinner sig i ett mycket svårt ekonomiskt läge. Försäkring utan återbetalningsskydd eller garanterat efterlevandeskydd kan inte återköpas och inte heller tjänstepensionsförsäkring ägd av arbetsgivare. Försäkringen kan överlåtas endast vid äktenskapsskillnad eller utmätning samt, om den är en tjänstepensionsförsäkring, vid förändring av anställningsförhållande. Försäk- ringen kan inte pantsättas.

19. Vad menas med ägare, försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare?

Ägare är den som tecknar försäkringen, d v s ingår försäkringsavtal med Swedbank Försäk- ring. Ett annat ord för ägare är försäkringsta- gare.

Försäkrad är den som har rätt till pensionen och på vars liv försäkringen gäller. Normalt är ägare och försäkrad samma person utom vid tjänstepensionsförsäkring, som oftast ägs av arbetsgivaren.

Förmånstagare är den eller de personer som får pensionen om du dör:

a) make/maka/registrerad partner eller f d make/maka/registrerad partner

b) sambo eller f d sambo

c) barn/styvbarn/fosterbarn till dig eller till någon av

personerna under a) eller b).

Anmälan av förmånstagare ska göras skriftligen till Swedbank Försäkring. Finns ingen förmånstagare anmäld vid dödsfall, görs ingen utbetalning av pension.

20. Vilka skatteregler gäller?

20.1 Avdragsrätt

Swedbank Pensionsplan innehåller försäkring- ar som i inkomstskattelagen kallas pensions- försäkringar. Om pensionsplanen tecknats till förmån för anställd, d v s den utgör en tjänstepensionsförsäkring, är den avdragsgill för arbetsgivaren med upp till 35 procent av den anställdes lön, dock max tio prisbasbelopp. Årets eller föregående räkenskapsårs lön får användas. Enligt en särskild komplet- teringsregel kan högre avdrag medges t ex för att förbättra ett bristfälligt pensionsskydd. I lönen får även skattepliktiga förmåner, t ex bilförmån, inräknas.

Näringsidkaren som har inkomst av aktiv näringsverksamhet får göra avdrag för premien på sin privata pensionsförsäkring i näringsverksamheten med 12.000 kr samt 35 procent av inkomsten av näringsverksamhe- ten. Avdraget får dock inte vara högre än 10 prisbasbelopp + 12.000 kr. Årets eller föregå- ende års inkomst får användas som underlag.

20.2 Utbetalning

All utbetalning från pensionsförsäkring be- skattas som inkomst av tjänst.

(6)

20.3 Löneskatt

Arbetsgivare som gör avdrag för tjänstepen- sionsförsäkring och näringsidkare som gör avdrag för premien i näringsverksamheten, ska betala särskild löneskatt på premien.

Löneskatten är avdragsgill.

20.4 Avkastningsskatt

Istället för skatt på kapital och utdelningar betalar Swedbank Försäkring en avkastningsskatt baserad på Försäkringskapitalets/

fondandelarnas värde vid beskattningsårets ingång. Skatteunderlaget multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan året före beskattningsåret. Skatten på det framräk- nade värdet är 15 procent per år, vilken tas ut från försäkringen i januari månad.

21. Kan pensionskapitalet flyttas?

Under förutsättning att försäkringen innehål- ler återbetalningsskydd eller garanterat efterlevandeskydd och om övriga förutsättningar enligt villkoren och inkomstskattelagen är uppfyllda kan Försäkringskapitalet eller Fond- andelsvärdet flyttas till annat försäkringsbo- lag. Om återbetalningsskydd eller garanterat efterlevandeskydd saknas krävs hälsoprövning varefter Swedbank Försäkring beslutar om du får flytta kapitalet. För att flytta pensionskapitalet tar Swedbank Försäkring ut en avgift, f n 500 kr, som dras från pensionskapitalet före flytt. Begäran om flytt ska göras på särskild blankett från Swedbank Försäkring. Vid flytt av pensionskapitalet upphör försäkringens riskförmåner att gälla.

22. Kan jag ångra mig?

Swedbank Pensionsplan kan alltid sägas upp.

Det innebär att riskförmånerna premiebefrielse, sjukförsäkring och garanterat efterlevandeskydd upphör att gälla. Pensionskapitalet kan dock inte utbetalas vid uppsägning utan får enligt lag inte utbetalas förrän tidigast vid 55 års ålder och då under minst fem år.

23. Om försäkringsavtalet

Till grund för försäkringsavtalet ligger en för- säkringsansökan. Om oriktiga eller ofullstän- diga uppgifter lämnas i en hälsoförklaring kan försäkringsskyddet utebli eller försäkringsbe- loppet sättas ned.

Försäkringens omfattning, tidpunkter för utbetalning och utbetalningstid, förmånsta- gare m m framgår av ett försäkringsbesked som utfärdas vid tecknandet. För försäkringen gäller också Försäkringsvillkor Swedbank Pen- sionsplan. Försäkringsbesked och försäkrings- villkor utgör tillsammans Försäkringsavtalet.

Försäkringsavtalet gäller så länge det finns ett sparande i försäkringen.

Swedbank Försäkring kan ändra försäkrings- villkoren om det är nödvändigt på grund av ändrad lagstiftning, föreskrifter från myn- digheter, ändrad lagtillämpning eller andra särskilda skäl, t ex av försäkringsteknisk art.

24. När börjar försäkringen gälla?

Om försäkringen tecknats med Premiebefriel- se, Sjukförsäkring eller garanterat efterlevandeskydd, gäller Swedbank Försäkrings ansvar från och med dagen efter den dag då ansökan om försäkring skickats till Swedbank Försäk- ring. Det förutsätter dock att försäkringen kan beviljas på normala villkor. I annat fall gäller ansvaret från det att försäkringstagaren accepterar de villkor Swedbank Försäkring erbjuder. Första premien måste betalas inom 14 dagar från det att försäkringsbesked över- sänts. I annat fall upphör Swedbank Försäk- rings ansvar vid dödsfall eller arbetsoförmåga.

25. Tjänstegrupplivförsäkring (TGL) För TGL gäller särskilda villkor.

Tjänstegrupplivförsäkringen bygger på ett gruppavtal som ingås mellan Swedbank För- säkring och arbetsgivaren/näringsidkaren.

För att få teckna försäkringen måste den försäkrade omfattas av Swedbank Pensions- plan, vara minst 18 år och ej ha fyllt 65 år, arbeta minst 8 timmar i veckan och vara fullt arbetsför.

Tjänstegrupplivförsäkringen ger skydd vid dödsfall. Ett försäkringsbelopp på sex prisbasbelopp (grundbelopp) betalas ut vid den försäkrades död före 55 års ålder. Efter 55 år trappas försäkringsbeloppet ner så att det vid 65 år är ett prisbasbelopp. Finns barn under 17 år vid dödsfall före 65 år utbetalas dock alltid sex prisbasbelopp. Försäkringen upphör vid pensionstidpunkten, d v s normalt vid 65 år, men kan vid fortsatt anställning gälla till 70 år.

Har den försäkrade barn under 20 år betalas även ett barntillägg ut. Detta är 2 prisbasbelopp för varje barn under 17 år, 1,5 prisbasbelopp för varje barn mellan 17 och 19 år och 1 prisbasbelopp för varje barn mellan 19 och 20 år.

Utöver grundbelopp och eventuella barntillägg betalas alltid ett halvt prisbasbelopp ut till dödsboet som begravningshjälp.

Förmånstagare till grundbeloppet är, om den försäkrade inte skriftligen anmält annat till Swedbank Försäkring, den försäkrades make/

sambo/registrerade partner eller, om sådan saknas, barn. Saknas förmånstagare görs utbetalning till dödsboet. Barntillägg utbetalas alltid till barnet.

Försäkringen upphör om

n den försäkrade arbetar mindre än 8 tim/

vecka i genomsnitt under en månad

n den försäkrade inte längre är anställd hos försäkringstagaren

n Företagare som är försäkrad upphör att driva näringsverksamheten

n gruppavtalet upphör att gälla

n en uppsägning på grund av dröjsmål med premien har fått verkan

n den försäkrade fyllt 70 år.

Upphör försäkringen före 65 år finns möjlig- het för den försäkrade att utan hälsoprövning teckna fortsättningsförsäkring på ett försäk- ringsbelopp motsvarande grundbeloppet. Ett efterskydd gäller på tre månader efter det att försäkringen upphört. Både rätten till fortsätt- ningsförsäkring och efterskydd förutsätter att den försäkrade inte redan fått eller kan få motsvarande skydd på annat håll.

Premien betalas av arbetsgivaren och är avdragsgill som personalkostnad. Försäkrings- förmånen är skattefri för den anställde. Mot- svarande gäller för försäkrad som är enskild näringsidkare. Avdragsrätt och skattefrihet förutsätter att den försäkrade inte omfattas av annan TGL-försäkring.

Vid långvarig arbetsoförmåga om minst 25 procent är försäkringstagaren befriad från att betala premien.

Premien för TGL uppgår f n till 50 kr/mån.

26. Vart vänder jag mig om jag vill veta mer?

Har du frågor om sparandet, kontakta ditt bankkontor, telefonbanken eller Swedbank Försäkring, 105 34 Stockholm. Telefon 08-585 924 00, telefax 08-585 905 15.

27. Vad händer om jag är inte är nöjd?

Om du är missnöjd med Swedbank Försäk- rings hantering av din försäkring ska du i första hand vända dig till ditt bankkontor. Är du missnöjd med det besked du får av banken kan du begära att få frågan prövad av Swed- banks klagomålsansvarige. Du kan även få din fråga prövad av Personförsäkringsnämnden, om den gäller frågor som rör medicinska bedömningar. Du kan i sista hand också vända dig till allmän domstol.

28. Hur behandlas mina personuppgifter?

Personuppgifter som lämnas till bolag i Swedbanks koncern eller till sparbankerna, kan komma att behandlas i datasystem, dock endast i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla tjänster och administrera kun- dengagemang i koncernen och i sparbankerna.

Även personuppgifter som inhämtas från annan än den kund som avses kan komma att behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas i datasystem hos företag och organisationer som samarbetar med bolag i Swedbanks koncern eller sparbankerna. Vid all behandling av personuppgifter beaktas såväl banksekretessen som reglerna i Personuppgiftslagen (PUL).

Personuppgifter kan komma att arkiveras och behandlas även efter det att försäkring avslu- tats eller bolaget avböjt försäkring, dock inte under längre tid än som är nödvändigt för att kunna fullfölja avtal och rättsliga skyldigheter samt framställa rättsliga anspråk.

Personuppgifter kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos bolag i

(7)

Swedbanks koncern, hos sparbankerna och hos dessa bolags samarbetspartners.

Personuppgifter som kommer att behandlas är uppgifter om försäkringstagare, försäkrad, inbetalare, förmånstagare och panthavare så- som exempelvis allmänna namn- och adress- uppgifter, personnummer och i vissa fall även uppgifter om yrke och medborgarskap, ekonomiska förhållanden och hälsotillstånd.

Information om behandling av personuppgifter lämnas av Swedbanks eller sparbankernas kontor, vilka också tar emot begäran om rät- telse av personuppgift.

Personuppgiftsansvarig är Swedbank Försäk- ring AB, org nr 516401-8292. Du kan genom skriftlig ansökan, en gång om året, kostnadsfritt begära att få besked om vilka personuppgifter som rör dig samt skrifligen anmäla att dina personuppgifter inte ska användas för di- rektmarknadsföring. Adress och telefonnum- mer hittar du under avsnittet ”Vart vänder jag mig om jag vill veta mer?”.

29. Registrering av anmälda skador i gemensamt skadeanmälningsregister – GSR För att minska försäkringsbolagens kostnader för ersättning som baseras på oriktiga

uppgifter använder sig Swedbank Försäkring av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR). Personupp- giftsansvarig för GSR är Försäkringsförbun- det, Box 24043, 104 50 Sthlm.

När en skada anmäls till bolaget, anmäls denna (skadetyp, skadedatum, skade-, organisations- och personnummer) även för registrering i GSR. Det innebär att bolaget får reda på om du tidigare anmält någon skada hos annat försäkringsbolag.

Detta dokument innehåller allmän information om ett produkterbjudande från Swedbank Försäkring. För att avgöra om produkten är lämplig för just dig, krävs en individuell rådgivning som bland annat omfattar en kartläggning av dina ekonomiska förhållanden och dina personliga önskemål.

Villkor

Försäkringsvillkor Swedbank Pensionsplan 0611

Gäller från 2009-01-01 1. Försäkringsavtalet 1.1 Parter

Ett försäkringsavtal om Swedbank Pensions- plan kan omfatta ålderspension med traditionell förvaltning eller fondförvaltning samt riskförmåner i form av premiebefrielseförsäk- ring, sjukförsäkring samt garanterat efterlevandeskydd. Ett försäkringsavtal gäller för en försäkrad. Ålderspension ingår alltid, dock att personer som är under 25 år vid teckningstill- fället kan omfattas endast av sjukförsäkring.

Swedbank Pensionsplan kan tecknas av arbetsgivare till förmån för anställd samt av näringsidkare som driver näringsverksamhet i enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag.

Försäkrad skall för att omfattas av premiebefrielse- och/eller sjukförsäkringsförmåner ha en sjukpenninggrundande inkomst enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring.

Swedbank Pensionsplan kan tecknas mot engångspremie men kan då endast avse ålderspension med eller utan återbetalnings- skydd.

Vilka försäkringsförmåner som gäller för den försäkrade framgår av det senaste utfärdade försäkringsbeskedet.

Parter i försäkringsavtalet är å ena sidan för- säkringstagaren och å andra sidan Swedbank Försäkring AB, org nr 516401-8292.

Försäkringstagare till tjänstepensionsförsäk- ring kan vara den försäkrades arbetsgivare eller den försäkrade.

Vid arbetsgivarägd försäkring tillkommer rätten att insätta förmånstagare till efterlevandeskydd samt, vid fondförvaltning, välja

och byta fonder, den försäkrade ensam. Den försäkrade äger inte i övrigt rätt att förfoga över försäkringen.

Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på annat sätt enligt avtal lämnat till Swedbank Försäkring.

För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbesked och därtill hörande handlingar samt i de övriga handlingar som Swed- bank Försäkring vid var tidpunkt tillhandahål- ler för tecknande, ändring eller komplettering av försäkringsavtalet. Vidare gäller dessa försäkringsvillkor, lagen om försäkringsav- tal, lagen om försäkringsrörelse och allmän svensk lag i övrigt. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag oavsett var försäkrings- tagaren har sin vistelseort. För försäkringsav- tal vari ingår endast ålderspension, med eller utan återbetalningsskydd, gäller inte följande avsnitt i dessa villkor: 2, 3.2, 6.2, 11, 12, 13.4, 20 och 21.

1.2 Försäkringstid

Försäkringsavtalet gäller endast så länge det finns ett tillgodohavande i ålderspensionen.

För riskförmånerna gäller dessutom följande.

Sjuk- och premiebefrielseförsäkringen gäl- ler till den avtalade utbetalningsåldern för ålderspensionen, dock längst till den första i den månad den försäkrade fyller 65 år. Försäk- ringarna upphör vid försäkringstidens slut att gälla utan föregående uppsägning och utan någon rätt till förlängning.

Om den avtalade utbetalningsdagen för ålderspensionen begärs framflyttad till en tidpunkt efter det att den försäkrade fyllt 60 år, medges förlängning av premiebefrielseförsäk- ringen till längst 65 år endast mot prövning av den försäkrades hälsa.

Om ålderspension tas ut endast delvis ned-

sätts försäkringsbeloppen i sjuk- och pre- miebefrielseförsäkringen i samma grad som pensionen utgår. Om exempelvis pensionsut- tag görs med 50 % nedsätts försäkringsbe- loppen med 50 %. Sjukförsäkringsbeloppet kan dock även komma att förändras på grund av överförsäkringsreglerna i punkt 11.6.

Garanterat efterlevandeskydd gäller längst fram till den avtalade pensionsåldern och aldrig längre än till den försäkrades 75-årsdag.

Det upphör även i det fall ålderspensionen endast delvis tas ut.

1.3 Swedbank Försäkrings uppsägningsrätt Swedbank Försäkring äger rätt att säga upp premiebefrielse- och sjukförsäkring samt garanterat efterlevandeskydd vid slutet av en premieperiod om den försäkrades anställning hos den arbetsgivare vari försäkringen utgör tjänstepensionsförsäkring upphör. Detsamma gäller om försäkringen tecknats av närings- idkare som driver aktiv näringsverksamhet i enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag och denne upphör med näringsverk- samheten. En uppsägning får verkan tidigast en månad efter det att den avsänts från Swedbank Försäkring.

Om den försäkrade inom tre månader från det att anställningen hos den tidigare arbetsgivaren upphört anställs hos annat företag som åtar sig att betala premierna såsom tjänste- pensionsförsäkring, får riskförmånerna utan hälsoprövning behållas på den nivå som gällde vid den tidigare anställningens upphörande.

Detsamma gäller om den försäkrade inom samma tid startar aktiv näringsverksamhet i form av enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag. Nedsättning av sjukförsäkring kan dock ske med hänsyn till överförsäkrings- reglerna i punkt 11 .6.

Skadefall som pågår vid den tidpunkt för-

(8)

säkringen ska upphöra att gälla enligt första stycket eller som inträffar under efterskydds- tid (se punkt 18), ersätts så länge arbetsoför- mågan varar. Om den försäkrade efter att ha återfått sin arbetsförmåga, åter insjuknar inom sex månader av samma anledning, har den försäkrade åter rätt till ersättning så länge arbetsoförmågan består. Ersättning enligt vad nu sagts utgår dock aldrig längre än till den tidpunkt den skulle ha utgått om försäkringen inte hade sagts upp.

Om försäkringsavtalet gällt under minst två år och pensionskapitalet understiger 20 procent av gällande prisbasbelopp, har Swedbank Försäkring rätt att säga upp försäkringsavta- let och utbetala pensionskapitalet i form av ett engångsbelopp. Uppsägningen får verkan 30 dagar efter det att Swedbank Försäkring avsänt meddelande till försäkringstagaren därom. I övrigt äger Swedbank Försäkring säga upp försäkringsavtalet till upphörande i förtid endast vid bristande premiebetalning eller vid brott mot upplysningsplikten.

1.4 Försäkringstagarens uppsägningsrätt Försäkringstagaren har alltid rätt att när som helst säga upp försäkringsavtalet till upp- hörande omedelbart eller vid viss framtida tidpunkt. En sådan uppsägning innebär att samtliga riskförmåner - i den mån sådana ingått i försäkringsavtalet - upphör. Försäk- ringsavtalets förmåner består därefter av ål- derspension och, om det i försäkringen ingått efterlevandeskydd (se punkt 13), återbetal- ningsskydd. Uppsägningen kan begränsas till att avse en eller vissa riskförmåner. Utbetal- ning av sparandet kan endast göras i enlighet med punkt 8 eller 16.

1.5 Definitioner

Ägare och försäkringstagare är den som ingår försäkringsavtal med Swedbank Försäkring eller den till vilken försäkringsavtalet överlåtits.

Försäkrad är den på vars liv eller hälsa försäk- ring gäller.

Pensionskapital är det aktuella värdet av sparandet till ålderspensionen. Vid traditionell förvaltning utgörs pensionskapitalet av Försäkringskapitalet och vid fondförvaltning av fondandelsvärdet.

Spartid är tiden fram till det att pensionsutbetalningarna påbörjas. Utbetalningstid är den tid under vilken pensionsutbetalningarna pågår.

1.6 Swedbank Försäkrings rätt att ändra villkoren

Swedbank Försäkring förbehåller sig rätten att ändra dessa villkor under försäkringstiden, i den mån detta blir nödvändigt med hänsyn till ändrad lagstiftning, myndigheters före- skrifter eller ändrad lagtillämpning.

Swedbank Försäkring har även rätt att ändra dessa villkor, om de allmänna förutsättning- arna för villkorens tillämplighet förändras på

sådant sätt att villkorsändringen med hänsyn till försäkringens art eller annan särskild om- ständighet kan anses sakligt befogad eller om ändringen generellt inte kan anses innebära en betydande nackdel för försäkringstagaren.

En ändring av villkoren träder i kraft en månad efter det att Swedbank Försäkring avsänt information om ändringen samt de nya villkoren till försäkringstagaren, eller den tidigare tidpunkt som följer av lag. En ändring som generellt kan anses vara obetydlig för försäkringstagaren får genomföras utan att försäkringstagaren informeras särskilt.

För det fall Swedbank Försäkring äger rätt att säga upp försäkringsavtalet enligt punkt 1.3, har Swedbank Försäkring rätt att istället erbjuda försäkring på förändrade villkor.

1.7 Anmäld lön eller inkomst

Sjukförsäkringsbelopp samt premie för ålders- pension är i vissa fall bestämda utifrån den försäkrades lön eller inkomst. Med lön avses i dessa fall den lön som försäkringstagaren har anmält till Swedbank Försäkring. Med inkomst förstås den inkomst av aktiv närings- verksamhet som den försäkrade kan ha då anställningsförhållande inte föreligger.

För Företagare som driver verksamhet i aktiebolag, gäller att inkomsten ska ha genererats av den egna arbetsinsatsen. Detta innebär att inkomsten, för att grunda rätt till ersättning från sjukförsäkringen, vid inkomstbeskatt- ningen skulle ha ansetts utgöra inkomst från aktiv näringsverksamhet om verksamheten bedrivits i annan företagsform. Lönen eller inkomsten ska vidare vara den försäkrades huvudsakliga inkomst.

För Företagare (se definition punkt 2.1) görs vid skadefall en jämförelse mellan den till Swedbank Försäkring anmälda inkomsten och den före skadefallet senast kända taxerade inkomsten av tjänst eller näringsverksam- het. Om den anmälda inkomsten är högre än den taxerade inkomsten måste Företagaren visa att företaget varaktigt kan generera en arbetsinkomst som minst uppgår till den an- mälda inkomsten. Om så sker utgår ersättning utifrån den anmälda inkomsten.

Den anmälda lönen eller inkomsten tillämpas från den 1:a i månaden efter den under vilken Swedbank Försäkrings huvudkontor mot- tagit anmälan om ny lön eller inkomst eller från ingången av en i anmälan angiven annan månad. Höjd lön eller inkomst kan dock inte få retroaktiv verkan för riskförmåner. Retroaktiv sänkning av lön medför ingen rätt till återbe- talning av premier.

Vid ändring av anmäld lön eller inkomst föreligger vissa begränsningar att erhålla för- måner beräknade utifrån den höjda anmälda lönen eller inkomsten.

Vid anmälan av lön eller inkomst avseende sjukförsäkring skall tillämpas det inkomst-

begrepp som gäller vid beräkning av sjuk- penningförmåner enligt lagen om allmän försäkring, bortsett från de inkomsttak som kan finnas i dessa regler.

Om Företagare under uppbyggnadsskedet av sitt företag ej kan styrka en faktiskt högre lön eller inkomst, begränsas den sjukförsäkrings- grundande lönen eller inkomsten under de för- sta två verksamhetsåren. Om verksamheten drivs i aktiebolagsform begränsas lönen till högst fem prisbasbelopp. Vid övriga verksam- hetsformer begränsas inkomsten till högst tre prisbasbelopp. Skulle lönen/inkomsten vara lägre gäller reglerna för överförsäkring i punkt 11.6.

För att verksamhet ska anses påbörjad krävs att den försäkrade är aktiv i verksamheten genom egen arbetsinsats och att dennes huvudsakliga inkomst härrör från verksamheten.

Med första verksamhetsår avses tiden från det att verksamheten påbörjats enligt vad nu sagts och 12 månader framåt.

Vad som avses med Företagare framgår av punkten 2.1.

1.8 Pensionsförsäkring

Försäkringar som ingår i Swedbank Pensions- plan är skattemässigt pensionsförsäkringar.

Det innebär att de inte kan pantsättas eller belånas och inte heller ändras så att de förlorar sin karaktär av pensionsförsäkring. En pensionsförsäkring får återköpas, överlåtas och förmånstagare insättas endast i den utsträckning detta är tillåtet enligt Inkomst- skattelagen.

2. Hälsoprövning

För försäkringsavtalet gäller de regler för häl- soprövning som Swedbank Försäkring vid var tid tillämpar. Nedanstående regler kan därför komma att ändras av Swedbank Försäkring under försäkringsavtalstiden utan särskild underrättelse.

2.1 När och hur görs hälsoprövning

Om minst tio personer i samma företag samtidigt ansöker om Swedbank Pensionsplan omfattande någon av förmånerna sjukför- säkring och premiebefrielse på likartade villkor, kan anslutning av anställd som inte är Företagare ske mot intyg om full arbetsförhet under förutsättning att minst tio anställda uppfyller detta krav. Om dessa förutsättningar var uppfyllda då avtalet om pensionsplanen ingicks och minst 10 anställda fortfarande är försäkrade med de angivna förmånerna, kan även personer som senare anställs och som inte är Företagare, anslutas mot intyg om full arbetsförhet. Anslutning måste dock ske inom tre månader från anställningen.

I de fall förutsättningarna i första stycket ej föreligger, krävs fullständig hälsoförklaring för varje person som ska omfattas av någon risk- förmån. Detsamma gäller vid nyanslutning av försäkrad om antalet personer som omfattas