POSTGIROT BANK ÅRSREDOVISNING 2000
<liD
o
POsTGIROT
INNEHÅLL
Viktiga hand_e_lse_r _ _ _ _ _ 1
~~311~! ()~h_n~?~lta~ 2
VD-ordet Vr fortsalter
banksatsningarna 4
-····-·--··-···----~~ ---.
Förvaltmngsberattelse
~ål o_()~_stra:.egrer 6
FE>m~rsoverslkt 8
---~----···-·-··-..... .
. Defrnrtroner 9
Marknaden 12
Frå_n papper trlt elektronrk 15 Utiandsverksamheten 17
!:J~ånrng~n- . -- .. -- ... _ 18
~ö!~~r:ii:JJ_~er_ .. _ . 20
~r.?.9!!~-~~~spr~c~~Eln 22 Frnansverksamheten 24
Medarbetare 26
Dotterbolag 30
R~ultat oc.h lonsamhet 32 Frnansrell struktur 33
····-- --- ····-··· ... .
RrskkontroU 35
~. ... --.. -...
Resultatrakmngar 38
- -··· ' '
_R~~-Ita!~~lllys. _ .. _ ...... _ .. 39 Bal_r:msral<nrn\]ar 40 Balansraknrngsanalys 41
~S.~?fl?_~~an~x~~~ . ... 42 Noter tJI l resultat-
och balansraknrngar 43 - R&dovrsnrngs- och
.. ~rd~nn9_~pr!~~~_P~~. _ . 43
- Noter 46
-Ovrrga trllaggs--
-upplys~~ng_a~ ... 57
~?.rsl!j_9 trll vmst?rs~srtr~ 62 Revrsronsberattelse 63 Styrelse OCh I'BVISOrBT
Adresser
64 66 68
Postgirot i korthet
Postgirot Bank AB (publ) är ett helägt dotterbo- lag till Posten AB (publ). Postgirot har bedrivit betalningsförmedling sedan 192 5. Verksamheten som bank startade den l mars 1994 i samband med bolagiseringen av Posten. Varunamnet Post- girot används synonymt med det juridiska nam- net Postgirot Bank AB.
Postgirot är ledande bank på den svenska betal- ningsmarknaden. Flertalet svenska företag, orga- nisationer och privatpersoner har en affärsrelation med Postgirot via postgirokonton eller med Post- girot samverkande banker.
U n der år 2000 medverkade Postgirot till att cirka 5 000 miljarder kronor fördelat på cirka 430 miljoner affärstransaktioner bytte ägare.
Postgirots kundbas omfattar cirka 425 000 företag, föreningar och andra organisationer samt cirka 850 000 privatpersoner.
AFFÄRSIC E
Postgirots affärside är att erbjuda betalningsför- medling och andra finansiella tjänster som möter kundens behov nu och i framtiden.
Ekonomisk information från Postgirot Bank AB (pub l) • Halvårsrap- port i september 2001 • Årsredovisning i början av april2002.
Årsredovisning och delårsrapport finns även i engelsk version.
Rapporterna kan beställas från Postgirot Kommunikation, 1 05 00 stockhalm. Telefon 08-781 30 00 eller f ax 08-20 05 46.
Den svenska såväl som den engelska versionen av årsredovisningen finns även på Postgirots hemsid a, www.postgirot.se
Postgirots årsredovisning är tryckt på miljövänligt papper.
Årsredovisningen är produc;erad av Postgirot i samarbete • med Wildeco. Tryckt av Arne Lötgren Offset i stockhalm l • .#,,fJ-
mars 2001. Foto: Gonzalo lrigoyen m fl. ~~
VIKTIGA HÄNDELSER
Viktiga händelser
• Rörelseresultatet uppgick cill668 Mkr (66 Mkr inklusive jämförelsestörande personalkostnader om 204 Mkr). Resultatet fårbättrades till följd av högre räntenetto och lägre utvecklingskostnader.
• Rörelseintäkterna ökade med 3 procent till 4 008 Mkr (3 883) samtidigt som kostnaderna minskade med 12 procent till3 340 Mkr (3 817).
• Personalen fick del av Postgirors vinst genom resultatpremier.
• Begränsningarna i bolagsordningen togs bort, vilket möjliggjorde en ökad inlåning och utlåning.
• Dotterbolaget eMM Markerplace AB bildades under våren som ett led i Postgirots satsning på elektronisk handel. Arbetet med att skapa en ny öppen matknadsplats på Internet, Business to Business, påbörjades.
• Postgirots Internetbank fick under hösten nytt utseende och ny funktionell struktur.
• En stor investering påbörjades i ett system för Postgirots affårsinformation, ett Data Warehouse. Viktig information förädlas som underlag får bättre affårs- beslut.
• Postgirot lanserade framgångsrikt tjänsterna ePostgiro Företag och eKonco- utdrag.
• Per-Eric Skotthag tillträdde som ny verkställande direktör den 5 juli.
• Ett konsortium av banker och Posten AB kom i ett letter of in tent överens om att överlåta samtliga aktier i Postgirot Bank AB till ett av bankerna samägt bolag, Svenska Girot AB. Överenskommelsen underställdes Konkurrensverket för granskning.
• Posten AB frånträdde i februari 200 l affären med Svenska Girot AB sedan Konkurrensverket yrkat på fårbud för Svenska Girot AB att förvärva Postgirot Bank AB.
POSTGIROT ÅRSREDOVISNING 2000
2 RESULTAT OCH NYCKELTAL
Mkr 800
600.
400
200
o
Rörelseresultat
Il.
96 97 98 99 00
* Rörelseresultatet för 1999 belastades med jämförelse- störande personalkostnader om 204 Mkr.
Mdkr 40 35 30 25 20 15 10 5
o
Inlåning (genomsnitt)
Inlåningen från allmän- heten ökade med 9 procent från 1999.
M d kr
Utlåning (genomsnitt) 12:-·----
10:
4. --·
J]
2! ' i O'
96 97 98 99 00
Utlåningen till allmän- heten ökade under 2000 med 28 procent.
Postgirot Bank - Koncernen
REsULTATUTVECKLING
Mkr 2000 1999
Räntenetto 1 584 1 502
Provisioner, netto 2142 2185
Nettoresultat av finansiella transaktioner 99 43
Övriga intäkter 183 153
Summa rörelsaintäkter 4 008 3883
Personakostnader 953 959
Jämförelsestörande personalkostnader 204
ÖVriga kostnader 2363 2646
Summa kostnaderföre kreditförluster 3336 3809
Resultat före kreditförluster 672 74
Kreditförluster -4 --8
Rörelsaresultat 668 66
Skatt på årets resultat -177 --39
Minoritetens andel o
Årets resultat 491 27
NYCKELTAL
2000 1999
Räntabilitet på eget kapital, % 21,1 2,2
Räntabilitet på eget kapital, % 21,1 9,o·
l/K-tal inkl kreditför1uster 1,20 1,02
l/K-tal inkl kreditförluster 1,20 1,08.
Placeringsmarginal, % 2,7 3,2
Betalningsvolymer, Mdkr 5027 4892
Inlåning, genomsnitt, M d kr 35,5 32,5
Utlåning, genomsnitt, Mdkr 11,3 8,9
Eget kapital, Mdkr 2,3 2,2
Balansomslutning, Mdkr 71,1 60,1
Kapitaltäckningsgrad, % .. 12,8 14,4
Ptimärlkapitalrelation, % 10,4 11,6
Medelantal anställda 2187 2444
Nöjd-Kund-Index (NKI)
~ stora företag 77 78
-Mindre och medelstora företag 78 77
- Privatkunder 78 81
Personal som trivs (ViP-index) 61 57
• Nyckeltal för 1 999 beräknat exklusive jämförelsestörande personalkostnader.
··Kapitaltäckning beräknas endast för banken ettersom koncernen inte utgör en finansiell företagsgrupp.
Definitioner, se sidan 9.
POSTGIROT ÅRSREDOVISNING 2000
4 j VD-ORDET
Vi fortsätter banksatsningarna
Ar 2000 firade Postgirot sitt 75:e verksamhetsår. Lönsamheten ökade kraftigt under året Begränsningarna i bolagsordningen togs bort vilket möjliggjorde en ökad inlåning och utlåning. Ett flertal nya Internetbaserade banktjänster lanserades. Postgirot etablerade också en ny säljorganisation och ett nytt dotterbolag, eMM Marketplace AR
Konkurrensverket prövade förutsättningarna för en fusion av Postgirot, Bankgirot och Privatgirot l februari 2001 beslutade Konkurrensverket att stoppa Svenska Girots köp av Postgirot. Detta ledde till att Posten trädde ur affären och inledde en ny försäljning av Postgirot.
POSTGIROT 2000
Postgirots mål fastställs i fyra dimensioner: lönsamhet, nöjda kunder, medarbetare och fornyelse. Med dessa som utgångspunkt befäster och utvecklar Postgirot sin position inom den finansiella sektorn.
De tidigare begränsningarna i bolagsordningen har hävts. Postgirot har därmed fatt samma möjligheter på den finansiella marknaden som andra banker. Detta innebär exempelvis att vi har haft möjlighet att öka utlåningen väsentligt.
LÖNSAMHET
Postgirots lönsamhet ökade kraftigt under året. Den tidigare nedåtgående resultatutvecklingen har vänt och resultatprog- nosen överträffades med god marginal. Rörelseresultatet uppgick för år 2000 till 668 miljoner kronor. Såväl högre intäkter som lägre kostnader har bidragit till resultatök- ningen. Det goda resultatet är under detta år anmärknings- värt då det uppnåddes rrots de påfrestningar som en utdragen forsäljningsprocess for med sig.
I syfte att säkra den långsiktiga lönsamheten har Post- girot genomfort ett antal investeringar. Bland dessa märks en ny produktionsplattform för betalningar samt en ny bankplattform.
NÖJDA KUNDER
Kundernas tillfredsställelse med Postgirots olika tjänster foljs dels genom ett så kallat Nöjd Kund Index där jämfö- relser också görs med två konkurrerande banker, dels genom en imagemätning. NKI-värdet får mindre och medelstora företagskunder bibehölls på en hög nivå medan värdet för privatkunderna sjönk under andra halvåret, vilket sannolikt var en reaktion på den utdragna forsälj- ningsprocessen.
Vi etablerade under året en egen säljkår på 25 orter i landec Detta har möjliggjort en högre grad av lokal profi- lering och lett till fördjupade afflirsrelacioner. En annan viktig enhet för Postgirots kundrelationer är kundtjänsten Postgirot Direkt, med verksamhet i Smekholm och Eskils- tuna. Postgirot Direkt hat under år 2000 deltagit i Bite Teleperformance telefonmätning "Grand Prix 2000 Custo-
mer Service Award" med ett fOr branschen Finansiell Ser- vice mycket bra resultat.
MEDARBETARE
Postgirots verkligt stora tillgång under året har varit dess medarbetare. Trots hårt tempo och en lång försäljningspro- cess har personalen gjort ett strålande arbete. Alla hat visat prov på en lojalitet utöver det vanliga och gjort sitt yttersta for art bibehålla vår position i marknaden. Detta har också uppmärksammats och belönats genom ett resultatpremie- system.
Postgirot foljer upp målet Personal som trivs genom ett ViP-index, Vi i Posten. Samtliga medarbetare mr en gäng varje år svara på en enkät om hur nöjda de är med sin totala arbetssituation. Det är glädjande att konstatera att årets ViP-index visar en ökad nöjdhet.
För att säkerställa den höga kompetensnivån har flera utbildningsprogram genomförts. Vi har under året satsat på ett utvecklingsprogram får blivande ledare samt på en affärsskola där ett omfattande kursutbud .finns tillgängligt_
FÖRNYELSE
Förnyelsemålet syftar till att säkerställa Postgirots konkur- renskraft genom att ständigt anpassa verksamheten efter kundernas skiftande behov.
Förnyelsearbetet har bland annat resulterat i en satsning på Internetbanken www_postgirot.se med ny layout och na- vigationsstruktur. Målet var att öka användarvänligheten, förenkla åtkomsten av Postgirots banktjänster på Internet och erbjuda kunderna en digital mötesplats för information, kommunikation och rådgivning.
En annan satsning på förnyelse är systemet för Post- girots affärsinformation, ett Data Warehouse. Med hjälp av moderna verktyg och metoder för analys kommer viktig in- formation att kunna bearbetas så att både kundernas och Postgirots affärer kan forbättras.
En kraftfull satsning på att bredda utbudet av våra banktjänster har gjorts för att ta tillvara de nya möjligheter som uppstått då begränsningarna i bolagsordningen har ta- gits borr_ Som en följd av detta ökade exempelvis Postgirots utlåning med 28 procent under året.
POSTGIROT ÅRSREDOVISNING 2000
FÖRSÄLJNING AV POSTGIROT
Verksamheten har under året präglats av olika stadier i den försäljningsprocess som Posten inledde redan under 1999.
Den 30 juni teckPade säljaren, Posten AB, en avsiktsförkla- ring med köparen, Svenska Girot AB. Därefter påbörjades ett integrationsarbete med Svenska Girot vilket skedde parallellt med Postgirots löpande verksamhet. Detta inne- bar extra arbetsinsatser för stora delar av organisationen.
Medarbetarna har både medverkat i integrationsprocesser och säkerställt måluppfyllelsen för Postgirot.
Konkurrensverket prövade under andra halvåret 2000 förutsättningarna för en fusion av Postgirot, Bankgirot och Privatgirot.
INFÖR ÅR 2001
Konkurrensverket beslurade i februari 2001 att stoppa Svenska Girots köp av Postgirot vilket ledde till att Posten trädde ur affären. En ny försäljning av Postgirot har inletts.
Postgirots varumärke känns idag starkare än någonsin.
Med strategiska investeringar bakom oss och utan begräns- ningar i bolagsordningen kan nu Postgirot satsa på ett breddat utbud av banktjänster. Den första etappen av bank- giroanslutningen är genomförd och under våren kommer vi att erbjuda kunderna ett flertal tjänster med bankgiro- koppling. Kunderna kommer också att erbjudas prisvärda övergångar till elektroniska lösningar samt andra linansiel- la tjänster, exempelvis krediter. Postgirots nya teknik med bildfingst och elektroniska arkiv har öppnar nya möjlig- heter.
Samtidigt ska vi förvalta våra traditionella tjänster. Vi har betydande volymer av betalningsuppdrag som förmed- las via våra gula kuvert, telefon eller över disk. Så länge marknaden efterfrågar dessa alternativ kommer vi själv- klart att tillhandahålla dem.
Under 2001 kommer Postgirot att, liksom tidigare, ha tillgång till serviceställen via Posten. Dessa kompletteras av satsningar på vår Internetbank. Ytterligare etableringar, geografiska såväl som virtuella, kan dessutom komma att aktualiseras under året.
Postgirot är den femte största banken i Sverige sett till balansomslutning. Min bedömning är att Postgirot har alla
POSTGIROT ÅRSREDOVISNING 2000
VD-ORDET 5
l tidigare årsredovisning förutsågs en uppgång l reslitalet för år 2000.
Resu~atprognosen överträffades med god marginal, säger Per-Eric Skotthag.
förutsättningar att kunna behålla en hög avkastning på eget kapital även under 2001. Efter 75 års verksamhet är vi allt- jämt Sveriges ledande betalningsförmedlare. Vårt varumär- ke har av tradition stått för trygghet, snabbhet och säkerhet.
Dessa värden utgör nu en viktig grund för vår fortsatta sats- ning på moderna banktjänster. Kundens behov kommer således även i fortsättningen att stå i fokus för vårt utbud.
Postgirot står väl rustat inför både ett nytt verksamhets- år och en ny fårsäljningsprocess!
Stockholm i mars 2001
Per-Eric Skotthag
~~
Verkställaride direktör
6 FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE
Mål och strategier
Rörelseresultatet för 2000 förbättrades kraftigt och uppgick till668 Mkr, vilket motsvarar 21,1 procents räntabilitet på eget kapital. Det övergripande lönsamhetsmålet är att över en konjunkturcykel uppnå en räntabilitet på eget kapital på minst 15 procent.
MÅL
Postgirots fyra målområden ligger fast: Nöjda kunder, Lönsamhet, Personal som trivs och Förnyelse.
Mål och styrtal formuleras för varje målområde och sammanfors i den så kallade Postgirokompassen som är ett styrkort for verksamheten. Inom samtliga enheter inom Postgirot styrs verksamheten av kompasser.
Nöjda kunder
Kundernas tillfredsställelse med Postgirot och de påverkan- de faktorerna mäts enligt metoden Nöjd-Kund-Index, NKI.
Inom segmenten för stora företag, mindre och medelstara företag samt privatpersoner jämförs kundtillfredsställelsen med två konkurrerande banker. Målet är att ha de mest nöjda kunderna på alla marknader som Posegirot verkar på. Se dia- gram nedan.
Lönsamhet
Postgirot eftersträvar act som ett övergripande lönsamhets- mål över en konjunkturcykel uppnå en räntabilitet på eget kapital på minst 15 procent. Rörelseresultatet för 2000 upp- gick till668 Mkr, vilker motsvarar 21,1 procents räntabili- tet på eget kapital. De främsta orsakerna till det forbättrade resultatet är dels ett ökat räntenetto, dels lägre utvecklings- kostnader.
Index
Nöjda kunder (NK!) 100 -·- - --··
98 99 00
.. stora företag
• Mindre och medelstora företag
• Privatkunder
Lönsamhet (Räntabilitet på eget kapital)
% 25 r---
20• i
' l
15 ·,
10 o• 5 96
l
97 98l
99 ()()Dec forbättrade räntenereor beror framföralle på en stark tillväxt i inlåningen med 9 procent men även på uppgången i de korta marknadsräntorna under slutet av året. Utveck- lingskostnaderna minskade som en foljd av att flera stora projekt avslutades under 1999.
Personal som trivs
Sameliga medarbetare Br en gång varje år i en enkät svara på frågor kring hur nöjda de är med arbetssituationen. Sva- ren sammanställs i ett så kallat ViP-index, Vi i Posten, som Postgirot följer upp. För 2000 redovisas det högsta värdet någonsin. Se diagram nedan.
Förnyelse
Förnyelsemålet handlar om att säkerställa den framtida konkurrenskraften genom att skapa förändringskraft och nya lösningar för kunden såväl som för den egna verksam- heten. Förnyelsearbetet resulterade i att konkurrenskraftiga Internettjänster for såväl betalningar som återredovisning nu kan erbjudas samtliga kundgmpper. Tjänsten eFaktura Företag lanserades för elektronisk fakturering mellan fore- tag. eKontourdrag ger kunden snabbare tillgång till konto- information.
Personal som trivs (ViP-index) Index
70- - - - ·-
NKI-vårdet för segmentet Mind- 60 ' re och medelstora företag är fort- satt högst hos Postgirot. Kund-
50 tillfredsställelsen hos Postgirots
privatkunder minskade signifikant
40 l> under andra halvåret 2000.
30 Räntabiliteten på eget kapital
exklusive jämförelsestörande 20 ~· f- personalkostnader ökade under
åretmedcirka 12,1 procent-
10 H enhetertir 21,1 procent.
Personaltrivsaln ökade även
o- under2000.
96 97 98 99 00
POSTGIROT ÅRSAEDOVISNING 2000
STRATEGISK INRIKTNING
Inom ramen för Postgirots affärsplanering utarbetas strate- gier som är styrande for formuleringen av mål och styrtaL
Affärsstrategi
Affärsstrategin anger inriktningen for bearbetning av Post- girors kunder. Dessa utgörs av Privatpersoner, Staren, Kom- muner och landsting, Stora företag, Mindre-och medelstora företag samt Småföretag och föreningar. Affärsstrategin för respektive kundsegment konkretiseras genom olika bear- betningsstrategier, vilka ger vägledning för framförallt kundbearbetning och tjänsteutveckling.
Affärsstrategin anger vilka kunder som tillhör den prio- riterade målgruppen för långsiktig lönsamhet. Formule- ringen av mål och styrtal för kommande års verksamhet ut- går ifrån den prioriterade målgruppen. Även investeringar och annan resursallokering styrs i stor utsträckning av den prioriterade målgruppens behov.
Förnyelsestrateg l,.
Postgirots Internetbank ska alltid innehålla unika konkur- rensfördelar. Postgirot ska uppfuttas av kunderna som den ledande e-handelsbanken. Under 2001 kommer följande åt- gärder act vidtagas:
• Marknaden erbjuds ett Internetbaserat arkiv vilket inne- bär att kunderna bland annat alltid har tillgång till kontoutdrag.
• Fortsatt utveckling av e-handelskonceptet eMM Marker- place.
• Som första bank i Sverige lanserar Postgirot ett Internet- baserat koncernvalutakonco.
• Nya in- och utlåningstjänster kommer att lanseras på Internetbanken Wlder 2 00 l.
Medarbetarstrategi
En medarbetare i Postgirot ska ha förutsättningar och kun- skaper som krävs för att ca eget ansvar och lösa siruationer, som uppstår i der dagliga arbetet. Medarbetaren ska känna
FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE 7
sig betydelsefull och sedd, kunna se sin roll ur ert helhers- perspektiv och samtidigt vara betrodd och ha de befogen- heter som krävs för att klara arbetet.
Ett bra ledarskap i Postgirot förmedlar visioner och vär- deringar. Der är grundat på självkännedom och medverkar till att möjligheter skapas för att utveckla kunskaper och erfarenheter av berydelse för att medarbetarna ska kunna göra en bra arbetsinsats.
Förnyelse Organisation
Nya KundiOsnmgar
•.:~Faktura Foretag
• ePostg1ro Foretag
• sKontoutdrag
POSTGIROT ÅRSREDOVISNING 2000
vlVt.."CI<l..WGS- Ot.:HSF~&
FNHCTEFI
Organisationen gäller oförändrat sedan 1 januari 2000.
Under året har dotterbolaget eMM Markelplace AB tillkommit.
_,._.
FÖRVALTNINGSBERATTELSE
Femårsöversikt ·
Mkr 2000 1999 1998 1997 1996
RESULTATRAKNINGAR
R antenetto 1 584 1 50;2 1 638 1 7&-5 1 996
Provtstoner, netto 2142 2185 1 532 1 487 1 266
Nettoresultat av fmanst9lla transakttoner 99 43 "i07 -64 239
Ovn1:1a iniakter 183 153 162 168 136
Summa rorelsetntakter 4 008 3883 3439 3376 ~637
Pet sonalko':ltnadar 953 959 982 1125 1 122
Jamforelsestorande personalkostnader :204
Ovnga !<o!itnadet 2383 2 6413 2167 1 981 1 913
Summa kostnaderfora kredttforluster 3 336 3 B09 3169 3108 3 0:35
Resultat fora kredttfor luster 672 74 270 270 602
Kredt!torluster -4 -3 -7 -6 -19
Rorelsaresultat 668 66 263 264 583
Skstt på ~rets re&ultat -177 -39 -77 -76 -161
Mtncntetens andel o
Arets resultat 491 27 186 188 422
BALANSRAKNINGAR
Utlånong !tll kredttlnstotut 27 967 21 045 25 257 30 526 22 230
Utlåntng till allm&nheten 25 243 11 399 5629 6 ?78 ?783
Rtnte.barande vardepapper 16 204 25683 21 588 18 464 20918
Ovr oga ttl!gångar 1702 1 938 1 924 2 453 3 223
Summa ttllgångar 71116 60065 54 398 5Fl 221 54154
Skulder till kredtlinstltut 15 630 10 685 7 310 7 234 6 740
In-och upplånmg från allmanhetan 50 743 45 258 42948 46144 42 e8Q
Ovngc. skulder och avsattningar 2 399 1 910 2040 2848 2 649
Mmontetsmtr-,ssen o
gget kaptte.l 2 344 2 212 2100 1 997 1 885
Summa skulder oc;h eget kapttal 71116 60065 54 398 58 221 54154
NYCKELTAL
Rantabrlitet på eget kapttat. %* 21,1 2,2 9,3 9,8 22.5
Avka':ltnmg på totalt kapttal. %• 0,73 0,08 0,47 0,47 1.,16
l/K-tal exkl kredttforlustar' 1,20 1,02 1.09 1,09 1.20
1/K-taltnkl kredtt.forluster• 1,20 i,02 1.08 1.08 1.19
Placenngsmargrnal. % 2,7 3,2 4.1 4,7 5.9
Eletalnmgsvolymer, Mdkr 5 027 4 892 5 018 15 385 s 307
lollåntng, genomsnitt, Mdkr 35,5 32,5 31.1 2G,6 26,8
Utlåntng. ganomsnrtt. Mdkr 11,3 89 4.4 3,2 2,8
Kapttattacl\nmgsgrad %** 12.8 14 4 20.5 26.9 16,6
Pnmarkapttalrelatton. % 10,4 11,6 16 3 21.1. 12,9
Medelantal anstalida 2187 2444 2 633 2978 3032
Nejd-Kund-Index (NKI)
- stora foratag 77 7R 78
- Mmd;~ och medelstora foratag 78 n 76
-Pnvet!<under 78 1!1 76
Pereonal ~om trrvs (VtP-rndex) ~, 57 54 56 59
" Nyckeltal for 19a9 allklust'•e ]amforelsastorande pers.o.lalkostnaderuppgtck vad galler rantabtlitet på agat kapttal tt119.0 procent cc.h avkastntng på totalt kaprial till 0.34· procent samt 1!1<-tal (Ore ocr. e:ter kredttforluster ttll1 OB procent
V.apttliltacknong baraknas endast ior banken efte;som konco;,rnen tnte utgor an ilnanstell foretsgsgrupp
••• Från och m&d 199B beral<nl'ls Nejd-Kund-Index p~ tyra &å kallade NKI-frågor lndewardena des.slonnnan har ule!amnats då de rnte ar Jamforbara
POST!31ROT ÅRSREOOVISNio~!3 2000
Definitioner
RÅNTABILITST PÅ EGET KAPITAL
Roreheresultat efter 28 procent schablonskatt 1 forhållande ull genomsmtthgt eget kapital, definterat som genomsmt- tet av be!>kattat eget kapital vtd årets 1ngång och utgång JUSterat for under Aret utbetald utdelning och eventuell nyemtss1on. Genom~rutthgt eget kap1tal mkludera.r mmo- ntersandel.
AVKASTNJNG PÅ TOTALT KAPITAL
Röreheresultat t relatmn ull ett genomsnxtt av Aren tagå- ende oc.h utgående balamomslutrung.
l/K-TAl
Rorelsemtåkter 1 forhållande ttll swnma kostnader. I/K- talet beråkuas fore och efter kred1tfårluster.
PLACERJNGSMAROINAL
Rantenetro 1 forhållande till daghg geno!ll!>uttthg balans-
om~lutntng.
BETALNINGSVOLYMER
Avser summan av alla pll respektive postguokonto kredtte- tade och debtterade belopp netto, det v 1ll såga betainmgar som ger en mlånmg~effekt Med netto menas att ehmme- nng av trao~akttoner mom konc.erner eller motsvarande skett.
INLÅNING
Volym för mlånmg knuten tdl postgu:okoncon
UTLÅNING
Av allmånheten exklustve Rtksgaldskontoret utnyttjade bdopp ror gtrokrediter och kortkrediter Jamre fast utlånmg
1 svenska kronor och utländsk valuta
KAPITALBAs
Kapitalba~en är summan av prliilårt och supplementärr kap1tal Primåre kapttal består av eget kapttdl - reduterat med goodw1ll och foreslagen utdelmng - same 72 proc.em av obeskattade reserver. Som supplementart kaptral råknas tidsbundna förlagslln,med v1~s reduktton om den återse~·
ende löpnden undersetger fem år Denna del av det supple- mentåra kapitalet ar eJ överstiga so pro,ent av det pruruira. kap1talet.
POSTGIROT ÅP.SRO:OOVISNING 200G
FORVALTNINGSBERÅTTELSE 9
RISKVÄGT BELOPP
Det bokförda vårdet av ol.tka ttllgångsposter i balansrak- magen och åtaganden utanfor balamrä.knmgen vårderas enhgc lagen om kapttaltåckmng och ~tora exponenngar Vardenngen tar hansyn ull den grad av kredltttsk samt marknadsmk a~eende r-.mte-och valutakursforåndnngar
~om anses forehgga Rt'lkklasserna for kredicnsker kan vara O, 20, 50 eller 100 procent beroende på motparten eller sakerbeten 1 den ensktlda affaren. Summan av de riskvagcia vardens. utgör det mkvagda beloppet.
KAPITALTÄCKNINGsGRAD
Kapttalbasen i forhållande ull rtskvågt belopp. Kapltal- tåckningen ska enhgt lagen om kapttaltåckntng och ~tora
exponenngar for kredmnstttut uppgå t11l mtnst 8 procent
PRIMÄRKAPITALRElATION
PrJmårt kap1tal1 fothlllande ttll mkvagt belopp.
MEDELANTALANSTÄLLDA
Medelantalet anstålida defimeras som betald narvarottd d!Vlderad med normalarbecmd For Po~tgtrot ans~ oormal.- arbetmden vata l 600 emunar per åt.
NÖJD-KUND-INDEX
Nöjd-Kund-Index (NKI) uttrycker kundemas tdlfreds~
stallehe med Postgtrot Kundupplevelsen milts tv.\ gånger per llr och omfattar b~e forerag och pnvatkunder.
PERsONAL SOM TRIVS
Målet Personal som trivs uttry<.ks 1 ert V1P-mdex. VtP mårs varJe kvartal genom en en.kat ull anstålida rörande attityder ttll chefer, arbecsuppgtfter och arbetsmilJö
10 j FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE
Postgirots 75-åriga historia
Från institution till bank. En återblick på en 75-årig verksamhet som startade 1925 med den primära uppgiften att vara statens kassör. År 1994 förändrades förutsättningarna då Postgirot blev bolag och bank.
POSTGIROT INRÄTTAs
Med utländska förebilder skedde en snabb utveckling av bankmarknaden i Sverige under andra hälften av 1800- talet. Sparbanks- och affärsbanksrörelserna expanderade.
Postsparbanken inrättades 1884. Administrativt samordnat med denna startade Postgirot sin verksamhet 1925 med primär uppgift att förenkla och forbilliga statens egen kas- saverksamhet. Till en början var det främst stadiga myn- digheter, banker, försäkringsbolag och storföretag som tog
traditionella tjänster för betalningsförmedling. Bankens första år blev framgångsrika med goda resultat på en avreg- lerad marknad följt av sjunkande lönsamhet under åren nät- mast sekelskiftet. Staren som ägare till Posten konstaterade att verksamheren i dotcerbolagec Postgirot inte tillfreds- ställande kunde utvecklas inom ramen för Poscenkoncernen.
Regeringen gav därför Posten mandat att söka en långsiktig lösning för Postgirot.
FÖRSÄWNING Postgirots tjänster i anspråk.
Småforera g, privatpersoner, föreningar och stiftelser an- slöt sig först senare. Postgirot blev en betydelsefull institu- tion för samhälle, näringsliv och för människor i deras
"Kiira Postgirot! Ett konsortium bestående av
FöreningsSparbanken, Sven- ska Handelsbanken, Nord- banken och skandinaviska Enskilda Banken bildade Svenska Girot AB. Ett avtal tecknades med Posten om att köpa Postgirot i syfte att slå Det iir må'rmiskorna som givit organisationen
liv och skapat och utfört den goda service jag har kunnat 1zjuta av i 50 år. En gedigen och helt konfliktfri gemenskap."
vardag. Lemart Westergård, år 194glöjtnant vid Kungl Wendes arWeriregernente, en av många nöjda röster i samband med Postgirots 75-årsjubileum.
POSTGIROT BANK AB BILDAS
Statliga uppbörder och utbetalningar präglade under många år verksamheten. Först under 1990-talet förändra- des Postgirots dominerande ställning i anslutning till att också denna del av betalningsmarknaden blev konkurrens- utsatt. l samband med bolagiseringen av Posten 1994 bil- dades Postgirot Bank AB som en så kallad nischbank med begränsade rättigheter att erbjuda banktjänster vid sidan av
1925 Postgirot startar.
1926 Utiandsrörelsen startar.
1938 Det 100 OOO:e postgirokontot öppnas.
1947 Skatteuppbörden läggs på Postgirot.
1950 Postgirot firar 25-årsjubileum i stadshuset.
1954 Hålkortstekniken börjar användas.
1962 Första datamaskinen, JBM 141 O, tas i drift.
1963 Optisk Jäsning Införs.
1965 Det 500 OOO:e postgirokontot öppnas. Postgirot fyller 40 år.
1972 Kontrollsiffra införs l kontonumren.
1980 Ny datahall och ny maskinpark tas i bruk.
1981 Det 1 000 OOO:e postgirokontot öppnas.
1982 Postgirot Open körs för första gången 19-25 juni.
1987 Postgirot får frihet att placera egna likvida medel på penning- och obligationsmarknaden.
samman verksamheterna i Postgirot, Bankgirot och Privatgirot. Aff'åren underställdes Finansinspektionens och Konkurrensverkers prövning.
Sedan Konkurrensverket funnit att affären skulle skada konkurrensen på marknaden och hos tingsrätten yrkat på förbud får Svenska Girot AB att köpa Postgirot har Posten valt att gå ur avtalet. En ny försäljningsprocess har inletts i syfte att sälja Posegirot Bank AB till annan intressent.
1998 Avtal om CassaNova, koncernredovisningssystemet för statliga betalningar.
1990 Postgirot får rätt att ge företag betalningskredit. Fri räntasätt- ning på postgirokonton.
1992 Postgirots finansiella tjänsteutbud kompletteras med Girokredit, specialinlåning och mottagarränta Postgirot deltar i införandet av Eurogiro - ett europeiskt nät för internationell betalnings- förmedling.
1994 Postgirot Bank AB bildas.
1997 Ny prispolitik med generella kontoavgifter införs.
2000 Postgirot firar 75-årsjubileum i Stadshuset.
Posten AB överenskommer i ett letter of lntent att sälja Post- girot till Svenska Girot AB.
2001 Posten AB frånträder affären sedan Konkurrensverket yrkat på förbud för Svenska Girot AB att förvärva Postgirot.
,,:,..
POSTGIROT ÅRSREDOVISNING 2000
-'~~
~~.~:;:·.;:. .• ~-~ '
12 l FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE
Marknaden
Den svenska bankmarknaden präglas av positionsring och segmentering. Den nya tekniken ger bankerna möjlighet att fördjupa samarbetet med sina företagskunder genom att knyta dem samman via elektroniska tjänster. Det personliga mötet med kunden har dock fortfarande stor betydelse för ban !<verksamheten.
OMVÄRLDEN
Den svenska banksektorn har förändrats markant under senare år. Tidigare inhemska aktörer växer nu genom för- värv eller organisk tillväxt i Europa såväl som på närliggande marknader inom Norden och Baltikum. Den nordiska bankmarknaden kännetecknas av att ett antal storbanker uppvisar allt större strukturella skillnader. Ytterligare strukturförändringar i form av forvärv eller fusioner kan forväntas under de närmasee åren.
Redan för några år sedan började företag utanför den tra- ditionella finanssektorn erbjuda nya betalningssätt och finansiella tjänster. Denna trend förstärktes under 2000 med följd att bankerna nu möter en allt hårdare konkurrens inom vissa tjänsceområden. De nya marknadsaktörerna ut- görs till exempel av företag med starka varumärken och store förtroende hos allmänheten, kedjehandlare med stora kupdscockar samt kapitalstarka bolag. Pågående utveck- ling har karaktären av branschglidning, där den traditio- nella bankrollen fortlöpande förändras och förnyas.
SVERIGE
Den svenska ekonomin stärktes ytterligare under 2000 med hög tillväxt, ökad sysselsättning och fortsatt låga räntenivåer. Trots en avmattning av konjunkturen på den nordamerikanska marknaden mot slutet av året förväntas i Sverige en fortsatt hög men aveagande tillväxt under såväl 2001 som 2002 till foljd av bland annat ökade investering- ar, god efterfrågan på svenska varor och tjänster på utlands- marknaderna och en stabil ökning av de svenska hushållens konsumtion. Den gynnsamma konjunkturen medför bland annat att inlåningen till banksystemet växer. Tidigare avreg- leringar inom energi- och telekomsektorerna bidrar också till act bankernas betalningsförmedling ökar.
Efterfrågan på bankernas eurotjänsrer var lägre än väntar under 2000 då dec ännu räder betydande osäkerhet kring ett eventuelle svenske medlemskap i EMU.
FÖRETAGsMARKNADEN
De svenska bankernas satsning på Internetbaserade fore- tagstjänster fortsatte under 2000. Den elektroniska han- deln mellan företag är ett prioriterat område, som förväntas växa kraftigt under de närmasee åren. Internetbaserade tjänster för handel hjälper företagen att minska sina admi- nistrativa kostnader, inte minst på inköpssidan. Med elek-
tronisk handel följer även korcare ledtider och ökade möj- ligheter att finna nya marknader och af&rer.
Införandet av ny teknik med dess jämförelsevis låga trös- kelkostnader underlättar nyetableringar på finansmarkna- den. Samtidigt skärps konkurrensen då möjligheter till jämförelser av tjänster och priser förenklas. Räntesättning- en på bankernas in- och utlåning utsätts för hård prispress med krympande marginaler som följd. Det blir allt vikti- gare för bankerna act använda den nya tekniken för act hantera transaktioner och enklare ärenden. I takt med att elektroniska banktjänster blir vanligare ökar betydelsen av fungerande kanaler for marknadskommunikation. Ä ven i en framtid måste bankerna kunna erbjuda personlig service, kvalificerad rådgivning och en fysisk närhet till kunden.
Förmågan att inom näringslivet effektivt och kundan- passat hantera den ökande globaliseringen och den nya tek- niken är betydelsefull för bankernas framgång. Förvärv och fusioner leder till att företag, som tidigare verkade lokalt, nu också agerar på den internationella arenan. Allt fler utländska aktörer söker sig till Sverige med följd att kon- kurrensen mellan leverantörer av bank- och finanstjänster blir hårdare.
PRIVATMARKNADEN
Den nya informationstekniken spelar en alle viktigare roll även för utvecklingen på privatmarknaden. Under 2000 kompletterade bankerna serviceutbudet över både telefon och Internet samtidigt som användningen av kort fonsatte att öka. Bankerna strävar efter att rationalisera rutinerna för betalningsförmedling, särskilt med inriktning på att min- ska den kostsamma hanteringen av kontanter. Alltjämt är den manuella hanteringen av kontanter betydande på såväl post- som bankkontor då breda kundgrupper ännu inte anammat bankernas tjänsteutbud baserat på d~n nya tekni- ken. Det personliga mötet med kunden har fortfarande stor betydelse för bankverksamheten.
För flertalet privatpersoner är det fortfarande ett stort steg att byta huvudbank. Dock har lojaliteten vid använd- ning av vissa tjänster minskat under senare tid i takt med att kundernas kunskap om bank- och finansmarknaden ökat. Med bättre kunskap följer högre krav på bankerna och deras tjänster. Dec allmänt ökande intresset för fond-och aktiesparande, hösrens premiepensionsval och den ökade användningen av I,nternettjänster är exempel på att privat-
POSTGIROT ÅASREOOVISNING 2000
kundernas agerande på finansmarknaden blivit mer aktivt.
Även for privatkunder är det enklare att med Internet järn- fora bankernas erbjudanden och komponera sin egen elek- troniska bank.
Privatmarknaden präglas av en prispress, som fårstärkts av att nya nischbanker etablerat sig och verkar inom vissa marknadssegment. Under 2000 har denna press varit sär-
POSTGIROT ÅRSREDOVISNING 2000
FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE 13
skilt tydlig på räntesidan. Den skärpta konkurrensen kom- mer sannolikt under de närmaste åren att leda till ökad kundfokusering med utveckling av tjänster som mer än tidigare anpassas till kundernas individuella behov.
FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE 15
Från papper till elektronik
Inom den traditionella ekonomin pågår för närvarande en snabb förnyelse. Denna påskyndas bland annat av en växande efterfrågan på öppna och mobila lösningar. En allt större del av affärsutvecklingen inom svenskt näringsliv baseras på lnternetlösningar. Elektroniken är för första gången på bred front på väg in i företagens kärnverksam heter.
BANKT JÄNSTER
Efter en tid av förberedelser etablerade sig Postgirot under 2000 definitivt i närekonomin. Ökad effektivitet och redu- cerade kostnader har erhållits genom att pappersbaserade rutiner överförts till elektroniska rutiner. Företagskunder erbjuds idag ett komplett sortiment av webbanpassade be- talningslösningar,.samt saldo- och återredovisning i såväl bank- som betalningsärenden. Parallellt med denna nyut- veckling har andra tjänster avvecklats, som var baserade på disketter, magnetband eller annan äldre teknik.
Under året lades grunden för nästa steg i tjänsteutveck- lingen med marknadslanseringar under 200 l. Ett nytt kon- cernvalutakonto kommer att lanseras under våren. Postgirot blir forst i Europa med att tillhandahålla ett elektroniskt originalarkiv. ePostgirokunderna erbjuds under 2001 möj- lighet att använda mobiltelefonen som säkerhetsdosa då SIM-kortet även kommer att fungera som säkerhetskort.
Kunden behöver då inte den nuvarande säkerhetsdosan.
De nya lösningarna skapar sammantaget betydande värden för kunder som väljer att gå ifrån pappersbaserade betalningsrutiner. Elektroniskt baserade lösningar ger snab- bare och enklare tillgänglighet, ökad valfrihet och lägre kostnader. Tjänsteutvecklingen under såväl2000 som 2001 syftar till att förädla och förstärka nyttainnehållet i relatio- nen till kunden. Postgirot och dess kunder knyts närmare
ePostgiro Foretag
Under 2000 lanserades ePostg i ro Företag för företags-och förenings- kunder som vill göra direktbetalningar via webben.
GiroVision
Med GiroVision kan kunden, via egen persondator, koppla upp sig till Postgirot och därigenom få tillgång till samtliga företagstjänster. Kunden kan betala direkt till andra postgirokonton samt fortlöpande ta del av information om företagets betalningar och likviditet. Kunden kan göra ändringar i sina betalningar och ta fram Ii kviditetsprognoser. Dänutöver stödjer GiroVision tjänster som koncernredovisning, autogiro och betal- ningsbevakning med fakturabetalningsservice. l juni 2000 lanserades GiroVision för webben.
e Kontoutdrag
sKontoutdrag är en ny tjänst för återredovisning som innebär att kunden tar del av kontoutdrag via Internet som elektroniska dokument. Kunden får snabbare tillgång till utdragen. Dessutom erbjuder e Kontoutdrag sök- funktion och möjlighet att ladda ned uppgifter för att skapa ett eget elek- troniskt arkiv. 1 O års arkivering som tillägg är under utveckling.
POSTGIROT ÅRSREDOVISNING 2000
varandra genom olika typer av elektroniska lösningar, som ger upphov till kostnadsbesparingar hos kunden.
Sortimentet av Internetbaserade banktjänster är pris-och funktionsmässigt mycket konkurrenskraftigt. Under den närmaste tiden koncentreras resurser till ytterligare kvali- tetssäkring av befintligt tjänsteutbud samt till prioritering av marknadsaktiviteter och forsäljning.
NY INRIKTNING AV AFFÄRsUTVECKLINGEN
Dagens sortiment av banktjänster ger Postgirot möjlighet att förskjuta inriktningen av affärsutvecklingen till ett tidi- gare skede av kundens affärskedja. Avsikten är att utveckla tjänster som ett stöd i affärsprocessen före själva betalning- en. Ett första steg är att skicka fakturor elektroniskt. En sådan webbaserad tjänst erbjöds kunderna under 2000. I ett efterföljande steg byggs en marknadsplats på Internet kom- pletterad med elektroniska arkivtjänster. Därmed skapas en integrerad, elektronisk betalningslösning som effektivise- rar administrationen av inköp. l det framtida erbjudandet kommer elektroniska betalningar och banktjänster att inte- greras med själva e-handelslösningen.
Med den nya tekniken följer ett närmande till realtids- begreppet. Redovisningen sker allt snabbare och alla kun- der erbjuds i dag möjlighet att betala i realtid. Redan från tidig morgon dagen efter betalningsdagen har kunderna "'
ePostglro Privat
ePostgiro Privat används av privatpersoner för att göra postgirobetal- ningar via Internet. Transaktionerna skyddas med den så kallade Smart- see-tekniken. Tilläggstjänsten Mobilt ePostgiro ger kunden möjlighet att använda mobiltelefonen i stället för kortläsare.
GiroGuide
GiroGuide fungerar som en direktlänk mellan företaget eller föreningen och Postgirot. Det dagliga ekonomiarbetet blir både enklare och mer effektivt. Kunden registrerar betalningarna i datorn, kopplar upp sig mot Internet och sänder sedan de elektroniska betalningarna till Postgirot.
Med GiroGuide kan kunden bland annat söka postgironummer, erhålla snabb redovisning och överlåta åt Postgirot att bevaka förfallodagar. Det är dessutom möjligt att göra betalningar utomlands.
e Köp
MedeKöp kan företag och organisationer, som handlar på Internet, enkelt och säkert ta emot direktbetalningar från kunder med postgirokonton.
e Köp innebär att kunden elektroniskt signerar överföringar från det egna kontot till det säljande företagets postgirokonto.