ANSVARSFÖRSÄKRING

Ansvarsförsäkring för företag omfattar skada som inträffar under den tid som anges i försäkringsavtalet. Grundskyddet i ansvarsförsäkringen omfattar person- och

395 Olsen, Ersättningsklausuler, s.148.

396 Ramberg, Köpavtal, s. 121.

397 Ramberg, a.a., s. 121.

398 Olsen, a.a., s.148.

399 Bengtsson, Ullman, Unger, Allehanda, s. 20.

400 Bengtsson, Försäkringsteknik och civilrätt, s. 119.

401 Bengtsson, Ullman, Unger, a.a., s. 20.

402 Ullman, Försäkring och ansvarsfördelning. Version II, s. 67.

sakskador men inte ren förmögenhetsskada.⁴⁰³ Hellner menar att med egendomsskada (sakskada) förstås att en fysisk försämring av det försäkrade har skett.⁴⁰⁴ Ullman uttrycker att innebörden av en fysisk försämring är att egendomen övergått från ett oskadat tillstånd till ett skadat tillstånd.⁴⁰⁵ Vidare betonar Ullman att om det är möjligt att, genom exempelvis reparation, återställa egendomen till oskadat tillstånd, talar det för att det är en sakskada som är för handen.⁴⁰⁶

Den försäkrade kan välja att utvidga sitt försäkringsskydd till att även omfatta ren förmögenhetsskada genom tillval av olika typer av tilläggsskydd. En variant av

tilläggsskydd är det som omfattar åtkomst- och återställandekostnader, d v s kostnader för åtgärder som är nödvändiga för att ett fel ska kunna avhjälpas.⁴⁰⁷ Det aktuella felet kan finnas i ett material som är infogat i annan egendom hos köparen. För att frilägga felet måste ingrepp göras i den egendom som materialet infogats i.⁴⁰⁸ Tilläggsskyddet avser skadeståndskrav för de följdskador som köparen åsamkats genom dessa

ingrepp.⁴⁰⁹

7.3.2.2 Tillämpningsområde

Grundtanken med ansvarsförsäkringen är att skydda den försäkrades ekonomiska intresse.⁴¹⁰ En förutsättning för anlitande av ansvarsförsäkringen är att det rör sig om ett skadeståndsansvar och inte någon annan form av ersättningskrav.⁴¹¹ Försäkringen omfattar det skadestånd som den försäkrade är skyldig att utge enligt gällande skadeståndsregler eller avtal.⁴¹² Möjligheten att utfå ett fastställt skadestånd ökar om den ansvarige tecknat ansvarsförsäkring.⁴¹³

Genom att ansvarsförsäkringen enbart täcker skadeståndsansvar följer att gränsdragningen mellan vad som är ett fullgörelseansvar respektive ett

skadeståndsansvar är väsentlig. Bengtsson uttalar angående denna gränsdragning att det inte skulle passa in i ansvarsförsäkringens systematik om densamma omfattade

403 Ullman, a.a., s. 78.

404 Hellner, Försäkringsrätt, s. 99.

405 Bengtsson, Ullman, Unger, a.a., s. 92.

406 Bengtsson, Ullman, Unger, a.a., s. 93.

407 Bengtsson, Ullman, Unger, a.a., s. 148.

408 Bengtsson, Ullman, Unger, a.a., s. 148.

409 Bengtsson, Ullman, Unger, a.a., s. 148.

410 Bengtsson, Ullman, Unger, a.a., s. 142.

411 Ullman, a.a., s. 37 och 43.

412 Ullman, a.a., s.70.

413 Roos, Ersättningsrätt och Ersättningssystem, s. 30.

”mera utpräglat kontraktsmässiga skadeståndsformer”⁴¹⁴. Försäkringen bör inte täcka fall när ersättningen är ett surrogat för den egentliga kontraktsförpliktelsen.⁴¹⁵

Bengtsson menar vidare att när ersättning utgår som surrogat för fullgörelse det ”vore icke fråga om skadestånd utan blott om fullgörelse av ett avtal, och den försäkrade gäldenären kunde icke anses ha lidit någon skada, eftersom han uppfyllt löfte, för vilket han erhållit en motprestation”⁴¹⁶. Hellner uttalar angående ansvarsförsäkringens tillämpningsområde att ”ansvarsförsäkringen kan icke lämpligen täcka skador som består i att en kontrahent underlåtit att fullgöra den prestation som han åtagit sig”⁴¹⁷. Vidare menar Hellner att ”försäkringsgivarens ersättning kan icke få utgöra ett alternativ till att kontrahenten fullgör sin förpliktelse”⁴¹⁸. Ullman motiverar det faktum att fullgörelseansvaret inte bör omfattas av ansvarsförsäkringen med att ett sådant ansvar vanligen inte uppkommer till följd av en oförutsedd händelse eller skada. Den som medvetet bryter mot en förpliktelse i ett avtal bör istället hålla för troligt att få ett fullgörelsekrav uppställt gentemot sig.⁴¹⁹

7.3.2.3 Åtagande

Försäkringsbolagets åtaganden i en ansvarsförsäkring är vanligen fyra till sin art. I If:s kombinerade företagsförsäkring lyder åtagandet som följer⁴²⁰:

Försäkringsbolaget åtar sig att vid skadeståndskrav, som omfattas av försäkringen och som överstiger självrisken, för den försäkrades räkning:

1. Utreda om skadeståndsskyldighet föreligger 2. Förhandla med den som kräver skadestånd

3. Föra den försäkrades talan vid rättegång eller skiljeförfarande och därvid betala rättegångskostnader eller skiljemannakostnader som den försäkrade åsamskas eller åläggs betala och som denne inte kan få av motpart eller annan

414 Bengtsson, Om ansvarsförsäkring i kontraktsförhållanden II, s. 317.

415 Bengtsson, a.a., s. 317.

416 Bengtsson, a.a., s. 317.

417 Hellner, Försäkringsrätt, s. 409.

418 Hellner, a.a., s. 409.

419 Ullman, a.a., s. 90 f.

420 Nedanstående är hämtat från punkten 5.2 i villkoren för ansvarsförsäkring i If:s företagsförsäkring 1 januari 2006.

4. Ersätta det skadestånd som överstiger gällande självrisk och som den försäkrade är skylig att betala enligt allmänna skadeståndsrättslige regler eller enligt försäkrade avtal.

7.3.2.4 Undantag

Försäkringsbolagen undantar vanligen från försäkringen skada på levererad produkt eller felaktigt utfört arbete. ⁴²¹ Faran för att avtalet inte fullgörs är en affärsrisk som parterna själva får stå.⁴²² Ansvar för fullgörande av avtal, kostnader som parterna kan tänkas ha för att genomföra detta fullgörande och skada på vara eller tjänst varom avtalet är ingått täcks följaktligen inte av försäkringen.⁴²³ I If:s företagsförsäkring lyder undantaget som följer⁴²⁴:

Försäkringen gäller inte för skada på produkt som den försäkrade levererat eller för felaktigt utfört arbete. Försäkringen omfattar inte heller kostnader för någon av följande åtgärder som har anknytning till produkt eller arbete som den försäkrade levererat eller utfört:

– information med anledning av fel, defekt eller säkerhetsbrist – reklamation eller undersökning

– återtagande eller borttagande – omleverans eller utbyte

– prisavdrag, täckningsköp eller hävning – reparation eller justering