9. Sanningskriterier & förslag till vidare forskning
9.3 Förslag till vidare forskning
Detta arbete har medfört en mersmak inom ämnet och har under denna tid visat flertalet intressanta sidospår som, vid mer tid och resurser, skulle kunna följas upp. Den tydligaste inriktningen en sådan studie skulle kunna ta är att genomföra denna studie som en jämförelse mellan de fyra storbankernas rådgivningstjänster, nämligen Swedbank, Handelsbanken, SEB och Nordea, samt med mindre finansiella aktörer så som nätbankerna. På så sätt skulle skillnader och likheter kunna diskuteras samtidigt som detta skulle ge underlag för kunderna att finna den bank som passar dennes personliga profil bäst beroende på önskad aktivitet och inriktning. Detta vore även intressant då bankerna har olika fokusområden, även om många likheter finns. De nätbaserade bankerna växer sig även allt starkare varför en undersökning av dessa kontra de fyra storbankerna vore av stort intresse.
Forskare skulle även kunna genomföra denna studie genom att jämföra Rådgivningskunderna i olika geografiska områden. På så sätt skulle det kunna undersökas om prioriteringen och efterfrågan skiljer sig vid en jämförelse mellan, exempelvis, Stockholmsområdet och Norrlandsregionen. Istället för geografiska områden skulle även en könsuppdelning kunna vara av intresse, där män och kvinnor i många avseenden har olika yrkesbakgrunder, preferenser och i många fall även månadslön. I detta arbete har ej observerats några tydliga könsmässiga skillnader, men en viss underton hos de olika rådgivarna att sådana skillnader existerar har ändå funnits. Dock har vi medvetet valt att inte följa upp dessa skillnader.
Trots att tidpunkten för denna studie kan anses vara relativt rättvisande med hänsyn till konjunktur och andra marknadskrafter kan ändå en jämförelse över andra tidpunkter i konjunkturcykeln vara av intresse för en undersökning av detta slag. På så sätt skulle bankerna kunna finna underlag för olika närmanden och fokuspunkter beroende på marknadsläge, vilket skulle underlätta för kunder som besitter mer begränsade finansiella kunskaper.
Källförteckning
Aktiespararna (2010) Veckans citat, Aktiespararna.
<http://www.aktiespararna.se/sajt/kontakt/lokalavdelningar/lok/aktiespararna/Linkoping /Veckans-citat/> [Hämtad 2011-05-10]
Andersson Sten (1979). Positivism kontra hermeneutik, Göteborg, bokförlaget Korpen Bachrach Bill, (2011). 5 ways to measure great client relationships, Journal of Financial Planning, Jan/Feb2011 Practice Management Sol, s.22-23, 1040-3981 Befring Edvard (1994). Forskningsmetodik och statistik, Lund, Studentlitteratur AB Bell Judith (2006). Introduktion till forskningsmetodik, 4:e upplagan, Lund, Studentlitteratur AB
Bodie Zvi, Kane Alex, Marcus Alan J. (2009). Investments, 8:e upplagan, New York, McGraw-Hill Companies
Bolander, Hans (2011). Svenskarna sätter pengarna på banken. Dagens Industri, 19-20 mars, s.13
Bryman Alan (1997). Kvantitet och kvalitet i samhällsvetenskaplig forskning, Lund, Studentlitteratur AB
Bryman Alan, Bell Emma (2005). Företagsekonomiska forskningsmetoder, Upplaga 1:1, Malmö, Liber Ekonomi
Burton Bruce (2007). Studies in Economics and Finance - Qualitative research in finance. [E-bok.] Bradford: Emerald Group Publishing Ltd. Tillgänglig via: Umeå
universitetsbibliotek/Databaser/Libris webbsök
http://site.ebrary.com/lib/UMEAUB/docDetail.action?docID=10172229 [Hämtad:
2011-03-10]
Clitheroe Paul (2009). TALKING POINT, Money (14446219), May2009, nr. 112, s.10-10, 1444-6219
Creutzer Annika (2010). Rådgivningslagen ger falsk trygghet. E24.
<
http://www.e24.se/pengar24/din-ekonomi/lagen-om-finansiell-radgivning-brister_2375139.e24> [Hämtad 2011-02-23]
Dahlberg Joel (2009). Bankbluffen – så blir du blåst på dina pengar, Stockholm, Ordfront
Dahmström Karin (2005). Från datainsamling till rapport: - att göra en statistisk undersökning, 4:e upplagan, Lund, Studentlitteratur AB
Dale Richard S, Johnson Johnnie E.V, Leilei Tang (2005). Financial markets can go mad: evidence of irrational behavior during the South Sea Bubble, Economic History Review, May2005, Vol. 58, nr. 2, s.233-271, 0013-0117
Down James P, (2009). Age, investing and asset allocation, Journal of Economics & Finance, Oct2009, Vol. 33, nr. 4, s.422-436, 1055-0925
E24 (2008) Varför slant tungan? E24. <http://www.e24.se/makro/sverige/varfor-slant-tungan_816971.e24> [Hämtad 2011-05-10]
Ejlertsson Göran (1996). Enkäten i praktiken – En handbok i enkätmetodik, Lund, Studentlitteratur AB
Ekholm Karolina (2009). Några lärdomar av finanskrisen för penningpolitiken. Grand
Hotel 4/12; Riksbanken, Stockholm, Sverige. 2009-12-04
<http://www.riksbank.se/upload/Dokument_riksbank/Kat_publicerat/Tal/2009/091204. pdf> [Hämtad 2011-05-02]
Eliasson Annika (2010). Kvantitativ metod från början, Lund, Studentlitteratur AB Elton Edwin J, Gruber Martin J, Brown Stephen J, Goetzmann William N. Modern Portfolio Theory and Investment Analysis (2003). New York, John Wiley & Sons Inc Faherty Angela (2010). The importance of partnership, Money Management, 11/25/2010, Vol. 24, nr.44, s.21-21, 1322-7254
Fama Eugene F, French Kenneth R (1992). The Cross-Section of Expected Stock Returns, Journal of Finance, Jun1992, Vol. 47, nr.2, s.427-465, 0022-1082
Finansinspektionen (2006) En ny reglering av värdepappersmarknaden.
Finansinspektionen.
<http://www.fi.se/upload/30_Regler/30_EU/40_Vardepapper/reglering_vp_060303.pdf > [Hämtad 2011-02-15]
Findlay M.C, Williams E.E (1980). A Positivist Evaluation of the New Finance, Financial Management, Summer80, Vol. 9, nr.2, s.7-17,0046-3892
Fithian Scott, Fithian Todd (2007). Why Planning Fails: Four Key Obstacles and the Confidence Formula Solution, Journal of Financial Planning, Sep2007, Vol. 20, nr.9, s.82-90, 1040-3981
Frick Robert, (2011). YOUR INVESTING MIX WILL CHANGE, Kiplinger's Personal Finance, Feb2011, Vol. 65, nr.2, s.54-54, 1528-9729
Gustavsson Bengt (1998). Metod: Grundad teori för ekonomer, upplaga 1:1, Lund, Academia Adacta AB
Hartman Jan (1998). Vetenskapligt tänkande – från kunskapsteori till metodteori, Lund, Studentlitteratur AB
Hedelius Patricia (2007) Slaget om miljonärerna. Affärsvärlden.
<http://www.affarsvarlden.se/hem/nyheter/article277884.ece> [Hämtad 2011-02-07] Holme Idar Magne, Solvang Bernt Krohn (1997). Forskningsmetodik: Om kvalitativa och kvantitativa metoder, 2:a upplagan, Lund, Studentlitteratur AB
Hübner Georges (2007). How do Performance Measures Perform?, Journal of Portfolio Management, Summer2007, Vol. 33 nr. 4, s.64-74, 0095-4918
Högstadomstolen (2011) Juridisk ordlista
<http://www.hogstadomstolen.se/templates/DV_Glossary____11651.aspx?pId=11764> [Hämtad 2011-02-23]
Johansson-Lindfors Maj- Britt (1993). Att utveckla kunskap – om metodologiska och andra vägval vid samhällsvetenskaplig kunskapsbildning, Lund, Studentlitteratur AB Johansson Gunnar, Olsson Tommy (2009) Aktier slår obligationer på lång sikt. <http://www.aktiespararna.se/artiklar/Opinion/Aktier-slar-obligationer-pa-lang-sikt/> [Hämtad 2011-01-28]
Jonnerhag Mats (2009) Avkastningen ökar med graden av risk.
<http://www.aktiespararna.se/lar-dig-mer/Fordjupningar/Fortsattningskurs-i-aktiekunskap/Del-8-Avkastningen-okar-med-graden-av-risk/> [Hämtad 2011-01-28] Keown Arthur J. (2010). Personal finance – Turning money into wealth, 5:e upplagan, Upper Saddle River, New Jersey, Pearson Prentice Hall
Laffont, Jean-Jacques, Martimort David (2002). The Theory of Incentives - The Principal-Agent-Model, Princeton, New Jersey, Princeton University Press Larsson Claes-Göran (red.) (2008). Företagets finanser, Lund, Studentlitteratur AB Markowitz Harry M. (1991). Portfolio selection – Efficient diversification of investments, 2:a upplagan, Cambridge, John Wiley & Sons Inc
Markowitz Harry M. (1952). Portfolio selection, Journal of Finance; Mar1952, Vol. 7, nr.1, s.77-91, 15p
Murray-West Rosie (2011) 6.8 million homes are underinsured. The Telegraph. <http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/insurance/buildingsandcontent/82 60054/6.8-million-homes-are-underinsured.html> [Hämtad 2011-05-03]
Nationalencyklopedin (2011) Aktie. Nationalencyklopedin.
<http://www.ne.se/lang/aktie> [Hämtad 2011-02-17]
Nationalencyklopedin (2011) Aktiefond. Nationalencyklopedin.
<http://www.ne.se/lang/aktiefond> [Hämtad 2011-02-17]
Nyman Mats, (2011) Historisk avkastning, riskhantering och placeringsstrategier. Handelsbanken.
<http://hcm.handelsbanken.se/Global/Broschyrer/Historisk_avkastning_riskhantering_o _placeringsstrategier.pdf> [Hämtad 2011-01-28]
Ogden Joseph P, Jen Frank C, O´Connor Philip F (2003). Advanced corporate finance – Policies and strategies, New Jersey, Pearson education Inc
Ohlin Jonas (2010) Är du beredd på det värsta?. Privata Affärer.se. <http://www.privataaffarer.se/smaforetag/201003/ar-du-beredd-pa-det-varsta/>
[Hämtad 2011-05-02]
Oxenstierna Gabriel (2010). Placeringsrådgivning, upplaga 8:1, Lund, Studentlitteratur AB
Parasuraman Parsu A (2005). New Ways of Listening to Lbrary Users: New Tools for Measuring Service Quality, University of Miami, Washington DC, 2005-11-04
Patel Runa, Davidson Bo (2003). Forskningsmetodikens grunder – att planera, genomföra och rapportera en undersökning, 3:e upplagan, Lund, Studentlitteratur AB Powers Michael R (2010). Diversification, hedging, and “pacification”, Journal of Risk Finance, Vol. 11, nr 5, s.441 - 445
Regeringskansliets rättsdatabaser (2011) Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till
konsumenter. Regeringskansliet.
<http://62.95.69.15/cgi-bin/thw?%24%7BHTML%7D=sfsr_lst&%24%7BOOHTML%7D=sfsr_dok&%24%7B SNHTML%7D=sfsr_err&%24%7BMAXPAGE%7D=26&%24%7BBASE%7D=SFSR &%24%7BFORD%7D=FIND&%24%7BFREETEXT%7D=&BET=2003%3a862&%C 4BET=&ORG> [Hämtad 2011-02-22]
Richards Carl (2010). What I Am, Financial Planning, Nov2010, Vol. 40, nr.11, s.25-25, 0746-7915
Riksbanken (2002) Riksbanken, Tillväxten och Inflationen. Riksbanken.
<http://www.riksbank.se/templates/speech.aspx?id=6288> [Hämtad 2011-05-12]
Riksdagen (2011) Svensk författningssamling (SFS). Riksdagen.
<http://www.riksdagen.se/webbnav/index.aspx?nid=3911&bet=2003:862> [Hämtad
2011-02-22]
Riksdagen (2010) Garantin för spararnas pengar höjs. Riksdagen.
<http://www.riksdagen.se/Webbnav/index.aspx?nid=11015&id=4766&rm=2010/11> [Hämtad 2011-01-26]
Ryan Bob, Scapens Robert W, Theobald Michael (2002). Research Method & Methodology in Finance & Accounting, 2:a upplagan, London, Thomson Learning Ryen Anne (2004). Kvalitativ intervju – från vetenskapsteori till fältstudier, upplaga 1:1, Malmö, Liber Ekonomi
Statistiska centralbyrån. Förmögenhetsstatistik. (2010) Statistiska centralbyrån. <http://www.ssd.scb.se/databaser/makro/Visavar.asp?yp=xldzv&xu=90465001&huvudt abell=TillgOversiktAldReg&deltabell=R1&deltabellnamn=F%F6rm%F6genhetsstatisti k+f%F6r+personer+i+riket+efter+k%F6n%2C+%E5lder%2C+tillg%E5ngar%2Fskulde r%2E+%C5r&omradekod=HE&omradetext=Hush%E5llens+ekonomi&preskat=O&inn ehall=FormogenhetVarde&starttid=2004&stopptid=2007&Prodid=HE0104&fromSok= Sok&Fromwhere=S&lang=1&langdb=1> [Hämtad 2011-01-26]
Statistiska centralbyrån. (2010) Genomsnittlig månadslön. Statistiska centralbyrån. <http://www.ssd.scb.se/databaser/makro/Visavar.asp?xu=90465001&yp=xldzv&inl=&p rodid=AM0112&preskat=O&omradekod=AM&omradetext=Arbetsmarknad&tabelltext =Genomsnittlig+m%E5nadsl%F6n%2C+l%F6n+i+fasta+priser+och+l%F6nespridning +efter+utbildningsinriktning+SUN+2000+och+k%F6n%2E+%C5r&huvudtabell=Tidss erieUtbinr&starttid=1995&stopptid=2009&langdb=&lang=1&fromSok=Sok&innehall= Medellon&deltabell=%20&deltabellnamn=Genomsnittlig%20månadslön,%20lön%20i %20fasta%20priser%20och%20lönespridning%20efter%20utbildningsinriktning%20S UN%202000%20och%20kön.%20År> [Hämtad 2011-01-27]
Statistiska centralbyrån (2010) Miljonärer 1999-2007. Statistiska centralbyrån. <http://www.scb.se/Pages/TableAndChart____240732.aspx> [Hämtad 2011-01-26] Svenning Conny (2003). Metodboken, 5:e upplagan, Eslöv, Lorentz förlag
Svensson Per-Gunnar, Bengt Starrin (red.) (1996). Kvalitativa studier i teori och praktik, Lund, Studentlitteratur AB
Sveriges enskilda bank (2011) Private Banking. SEB.
<http://www.seb.se/pow/wcp/index.asp?ss=/pow/wcp/templates/sebcollection.cfmc.asp %3Fduid%3DDUID_521FA3A5A9374D12C1257673004CDA5A%26xsl%3Dse%26sit ekey%3Dseb.se%26t%3Dwelcome%26cmpe%3Dppc> [Hämtad 2011-03-01] Swedbank (2011) Bankkonton. Swedbank. <http://www.swedbank.se/privat/spara-och-placera/bankkonton/index.htm> [Hämtad 2011-02-17]
Swedbank (2011) Fakta om Swedbank. Swedbank. <http://www.swedbank.se/om-swedbank/fakta-om-swedbank/index.htm> [Hämtad 2011-02-14]
Swedbank (2011) Hitta ditt eget placeringsalternativ. Swedbank.
<http://www.swedbank.se/privat/spara-och-placera/sa-har-sparar-du/det-enkla-valet/index.htm> [Hämtad 2011-02-15]
Swedbank (2011) Kapitalförvaltning. Swedbank. <http://www.swedbank.se/private-banking/kapitalforvaltning/index.htm> [Hämtad 2011-02-08]
Swedbank (2011) Om Swedbank. Swedbank.
<http://www.swedbank.se/om-swedbank/delarsrapport/index.htm> [Hämtad 2011-02-14]
Swedbank (2011) Premium är en bättre bank för dig. Swedbank.
<http://www.swedbank.se/privat/premium/index.htm> [Hämtad 2011-02-28]
Swedbank (2011) Private Banking för dig som privatperson. Swedbank. < http://www.swedbank.se/private-banking/for-privatpersoner/index.htm> [Hämtad 2011-02-07]
Swedbank (2011) Private Banking. Swedbank. <http://www.swedbank.se/private-banking/index.htm > [Hämtad 2011-01-26]
Swedbank (2011) SPAX – tryggt men fullt av möjligheter.
<http://www.swedbank.se/privat/spara-och-placera/strukturerade-produkter/spax/index.htm> [Hämtad 2011-02-17]
Swedbank (2011) Syfte, värderingar och vision. Swedbank.
<http://www.swedbank.se/om-swedbank/fakta-om-swedbank/syfte-varderingar-och-vision/index.htm> [Hämtad 2011-02-14]
Thurén Torsten (2005). Källkritik, 2:a upplagan, Stockholm, Liber AB Trost Jan (2007). Enkätboken, 3:e upplagan, Lund, studentlitteratur AB
Trost Jan (2010). Kvalitativa intervjuer, upplaga 4:1, Lund, studentlitteratur AB
Veto Dan (2008). Open Up!. Financial Planning, Jul2008, Vol. 38, nr.7, s.71-72, 0746-7915
Vinell Lars, Fischerström Jonas, Nilsson Martin (2005). Effektivt kapital – En introduktion till modern portföljhantering, upplaga 1:1, Stockholm, Nordstedts Juridik AB
Weldon Lucy (1998). Private Banking – A global perspective, Cambridge, Woodhead publishing Ltd
Wileczek Ralph, (2007). Choosing a fiduciary advisor. Accounting Today, 7/23/2007, Vol. 21, nr.13, Special section s.32-32, 1044-5714
Winter Jenny (1992). Problemformulering, undersökning och rapport, 3:e upplagan, Köpenhamn, Almqvist & Wiksell förlag AB
Zeithaml Valarie A, Parasuraman Parsu A (2004). Service Quality, Cambridge,
Vi är två Civilekonomstudenter som skriver examensarbete på uppdrag av
Swedbank AB i Sollefteå. Arbetet avhandlar och undersöker vilket
mervärde Swedbanks Private Banking-rådgivning medför jämfört med
deras ordinära Privatrådgivningstjänst som erbjuds till samtliga kunder i
banken. Detta för att förstå vad som driver kunden att betala för Private
Banking-tjänsten i termer av avkastning och relationsmässigt mervärde.
Svarsenkäten är givetvis frivillig och anonym då det endast är fördelningen
och eventuella skillnader mellan dessa kundgrupper som är av intresse för
undersökningen. Detta innebär att svaren ej kommer kunna kopplas till
enskilda individer, då de endast presenteras i form av procentsatser och
diagram. Vid eventuella frågor gällande studien, mejla
osbr0001@student.umu.se eller xxxxx@swedbank.se.
Sista svarsdatum för enkäten är 2010-04-05
Markera det alternativ Ni vill välja på följande sätt om frågan avser:
Rangordning: 1- 2- 3- 4- 5, där 1 är högsta prioritet och 5 är lägsta prioritet
Kryssfrågor:
Skalor: 1 2 3 4 5 6
Om Ni vill korrigera Ert svar, täck hela det felaktiga alternativet
och ange ert nya svar på samma sätt som beskrivits ovan.
Tack på förhand!
Fredrik Edman, Oskar Brattfeldt och Swedbank AB Sollefteå
1) Kön
Man Kvinna
2) Ålder
18-39 40-65 66 eller äldre
3) Vilken typ av rådgivningskund är Ni?
Privatrådgivningskund Private Banking-kund
Premium-kund
4) Hur lång huvudsaklig placeringshorisont har Ni gällande Era
investeringar?
1-2 år 5-7 år
3-4 år 8 år eller längre
5) Hur ofta har Ni någon form av kontakt med en privatrådgivare
på Swedbank?
4 gånger per år eller oftare 1 gång per år
3 gånger per år 1 gång vartannat år
2 gånger per år Mer sällan
6) ”Jag önskar ha tätare kontakt med en privatrådgivare på
Swedbank”
Ja, nämligen______________________________________
Nej, jag är nöjd med nuvarande kontakt
7) Hur hög grad av kunskap anser Ni Er ha gällande grunderna inom
området privatekonomi och investeringar?
(här menas exempelvis risk, avkastning, diversifiering, värdering och liknande)Ingen kunskap Hög kunskap
1 2 3 4 5 6
8) Rangordna följande påståenden utifrån vilka som bäst stämmer
överens med Er som rådgivningskund hos Swedbank
(Där 1 är av högsta prioritet och 3 är av lägsta prioritet)”Jag vill möta en personlig rådgivare med kunskap om min
privata ekonomi”
”Jag vill skapa möjligheter till en högre avkastning”
9) Har Ni ett uttalat avkastningskrav när Ni investerar i finansiella
produkter? Om ja, ungefär hur stort
? (exempelvis, jag vill erhålla 5 % perår i avkastning för att investera i en viss riskfylld produkt)
Ja, Ungefär ________ % Nej
10) Är Ni nöjd med avkastningen Ni erhåller vid Era finansiella
investeringar hos Swedbank?
Ja, den överstiger mitt avkastningskrav Ja, men jag har inget
uttalat avkastningskrav Ja, den är nivå med mitt avkastningskrav Nej, jag är ej nöjd
11) Hur stor risktagare anser Ni Er själv vara gällande
finansiella investeringar?
Helt riskundvikande Stor risktagare
1 2 3 4 5 6
12) Är Ni nöjd med det utbud av fonder och finansiella
produkter Swedbanks rådgivare erbjuder?
Missnöjd Mycket nöjd
1 2 3 4 5 6
Om Ni är missnöjd, varför? _________________________________
_________________________________________________________
13) Hur stor del av investeringsbesluten grundar sig på
rådgivarens råd kontra Era egna förslag?
Enbart mina förslag Enbart rådgivarens
1 2 3 4 5 6
14) ”Jag anser att avkastningen på investerat kapital stämmer
överens med de förväntningar jag hade på förhand”
Instämmer ej Instämmer helt
15) ”Jag anser att kvalitén och bemötandet gällande den
personliga servicen stämmer överens med de förväntningar jag
hade på förhand”
Instämmer ej Instämmer helt
1 2 3 4 5 6
16) Rangordna dessa påståenden utifrån vad som är viktigast
för Er vid mötet med Er privatrådgivare
(Där 1 är av högsta prioritet och 4 är av lägst prioritet)Att rådgivaren inger förtroende
Att tydlighet gällande de finansiella besluten finns
Att rådgivaren har en god teoretisk kunskap
Rådgivarens förmåga att förvalta tillgångar efter Ert behov
17) Rangordna dessa alternativ utifrån vad som bäst stämmer
överens med Era mål gällande privatrådgivningen?
(Där 1 är av högsta prioritet och 5 är av lägst prioritet)”Jag vill skapa en grund att leva på i framtiden”
”Jag vill försöka skapa högre avkastning än på ett bankkonto”
”Jag vill skapa ett större arv till framtida generationer”
”Jag vill ha hjälp med att få en bättre helhetsbild över min
privatekonomi”
18) Hur ser uppskattningsvis den procentuella fördelningen av
tillgångar ut i Er portfölj?
(Om tillgången ej ingår skriv 0%)Aktier och aktiefonder _____ %
Räntefonder och ränteplaceringar (Ex. Premieobligationer) ______%
Bankkonto_______%
Blandfonder ( Dvs. fonder som innehar både aktier och räntepapper) _____% Aktieindexobligationer (Spax)______%
Övrigt, nämligen__________________________________________________%
Vet ej
19) Ungefär hur många olika aktiebolag anser Ni vara
nödvändigt att inneha för en god riskspridning i en aktieportfölj?
Cirka____________aktiebolag Vet ej
20) Vilken genomsnittlig procentuell årlig avkastning har Ni
uppskattningsvis på Era investeringar?
Negativ avkastning 12,1-15%
0-3 % 6,1-9 % 15,1% eller högre
3,1-6 % 9,1-12 % Vet ej
21) Skulle Ni rekommendera er familj och era vänner att
besöka Swedbanks privatrådgivare vid behov?
Ja Nej
Tack för er medverkan!
Vi är två Civilekonomstudenter som skriver examensarbete på uppdrag av
Swedbank AB i Sollefteå. Arbetet avhandlar och undersöker vilket
mervärde Swedbanks Private Banking-rådgivning medför jämfört med
deras ordinära privatrådgivningstjänst som erbjuds till samtliga kunder i
banken. Detta för att förstå vad som driver kunden att betala för Private
Banking-tjänsten i termer av avkastning och relationsmässigt mervärde.
Svarsenkäten är givetvis frivillig och anonym då det endast är fördelningen
och eventuella skillnader mellan dessa kundgrupper som är av intresse för
undersökningen. Detta innebär att svaren ej kommer kunna kopplas till
enskilda individer, då de endast presenteras i form av procentsatser och
diagram. Vid eventuella frågor gällande studien, mejla
osbr0001@student.umu.se eller xxxxx@swedbank.se.
Markera det alternativ Ni vill välja på följande sätt om frågan avser:
Rangordning: 1- 2- 3- 4- 5, där 1 är högsta prioritet och 5 är lägsta prioritet
Kryssfrågor:
Skalor: 1 2 3 4 5 6
Om Ni vill korrigera Ert svar, täck hela det felaktiga alternativet
och ange ert nya svar på samma sätt som beskrivits ovan.
Tack på förhand!
Fredrik Edman, Oskar Brattfeldt och Swedbank AB Sollefteå
1) Kön
Man Kvinna
2) Ålder
18-39 40-65 66 eller äldre
3) Har Ni tidigare haft någon annan rådgivningstjänst inom
Swedbank?
Privatrådgivningskund Har ej haft någon annan
rådgivningstjänst inom
Swedbank
Premium-kund
Om Ni varit annan rådgivningskund innan, vad anser Ni vara den
största skillnaden gentemot Private Banking?
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________
4) Hur lång huvudsaklig placeringshorisont har Ni gällande Era
investeringar?
1-2 år 5-7 år
3-4 år 8 år eller längre
5) Ungefär hur ofta har Ni någon form av kontakt med en Private
Banking-rådgivare på Swedbank?
Varje/varannan dag Kvartalsvis
1 gång per vecka 1-2 gånger per år
Månadsvis Mer sällan
6) ”Jag önskar ha tätare kontakt med en Private
Banking-rådgivare på Swedbank”
Ja, nämligen______________________________________
Nej, jag är nöjd med nuvarande kontakt
7) Hur hög grad av kunskap anser Ni Er ha gällande grunderna
inom området privatekonomi och investeringar? (
här menas exempelvis risk, avkastning, diversifiering, värdering och liknande)Ingen kunskap Hög kunskap
1 2 3 4 5 6
8) Rangordna följande påståenden utifrån vad som gör att Ni
betalar för att vara Private Banking-kund hos Swedbank
(Där 1 är av högsta prioritet och 3 är av lägsta prioritet)”Jag vill ha en starkare relation till min personlige rådgivare
med en tätare kontakt”
”Jag vill skapa möjligheter till en högre avkastning”
”Jag vill ha stöd i mina finansiella beslut”
Annat,
nämligen___________________________________________
__________________________________________________
__________________________________________________
____________
9) Har Ni ett uttalat avkastningskrav när Ni investerar i
finansiella produkter? Om ja, ungefär hur stort?
(exempelvis, jag vill erhålla 5 % per år i avkastning för att investera i en viss riskfylld produkt)Ja, Ungefär ________ %
Nej
10) Är Ni nöjd med avkastningen Ni erhåller vid Era finansiella
investeringar hos Swedbank?
Ja, den överstiger mitt avkastningskrav Ja, men jag har inget
uttalat avkastningskrav Ja, den är nivå med mitt avkastningskrav Nej, jag är ej nöjd
11) Hur stor risktagare anser Ni Er själv vara gällande
finansiella investeringar?
Helt riskundvikande Stor risktagare
12) Är Ni nöjd med det utbud av fonder och finansiella
produkter Swedbanks rådgivare erbjuder?
Missnöjd Mycket nöjd
1 2 3 4 5 6
Om Ni är missnöjd, varför? _________________________________
_________________________________________________________
13) Hur stor del av investeringsbesluten grundar sig på
rådgivarens råd kontra Era egna förslag?
Enbart mina förslag Enbart rådgivarens
1 2 3 4 5 6
14) ”Jag anser att avkastningen på investerat kapital stämmer
överens med de förväntningar jag hade på förhand”
Instämmer ej Instämmer helt
1 2 3 4 5 6
15) ”Jag anser att kvalitén och bemötandet gällande den
personliga servicen stämmer överens med de förväntningar jag
hade på förhand”
Instämmer ej Instämmer helt
1 2 3 4 5 6
16) Vad uppfattar Ni att Private Banking-rådgivarna tror är
den huvudsakliga anledningen till att Ni betalar för denna
tjänst?
Att skapa möjligheter till högre avkastning