8. Sanningskriterier
8.3 Validitet och trovärdighet
Validitet syftar på att det mått som används är rätt för det som ska mätas (Ejvegård, 1996, s.69; Bjereld et al., 2002, s.108-109). Trost (2010) tar upp att trovärdigheten i kvalitativa studier inte baseras på samma grunder som de kvantitativa, utan det handlar om att förmedla en trovärdighet för läsaren och en öppenhet. Om det finns följdfrågor vid intervjuerna ökar trovärdigheten eftersom det ger en öppenhet i intervjun.(Trost, 2010, s.133) Vi har utformat frågorna i intervjuguiden efter huvudsyftet, att finna mönster i riskhanteringen hos finansbolagen, för att kunna besvara vår problemformulering. Vi har även använt oss av följdfrågor vid intervjuerna som har bidragit till en ökad trovärdighet vid insamlingen av materialet. Riskhantering är ett stort ämnesområde och därför valde vi att begränsa oss till de två riskerna kreditrisk och operativ risk samt området kreditbedömning. Alla tre områdena kreditrisk, operativ risk och kreditbedömning är sammankopplade till varandra och därför går det att återfinna mönster dem emellan.
Validiteten handlar om hur väl teori och empiri är kopplade till varandra, och hur begreppen i analysen hör ihop med teori (Lantz, 2007, s.101). Eftersom vi sammankopplat verkligheten i form av det empiriska materialet med teorin och tidigare forskning anser vi att studien har god validitet. Alla finansbolag påverkas av risk och behöver ha en riskhantering för att kunna planera och hantera dem på bästa sätt. Vi anser att studien finner svar på vår problemformulering eftersom vi kunnat urskilja mönster bland de intervjuade finansbolagen angående riskhanteringen. Därför anser vi att validiteten är hög i arbetet, då vi funnit svar på det vi ville mäta.
~ 1 ~
Referenser
Agarwal, S., Skiba, P.M. & Tobacman, J. (2009). Payday Loans and Credit Cards: New Liquidity and Credit Scoring Puzzles? American Economic Review: Papers &
Proceedings, Vol.99, Nr. 12, s.412-417
Akutfinans. (2008). <http://www.akutfinans.se/laan/Internetlaan/>, [Hämtad 2012-01-20]
Alla Finansbolag. (2012). <http://www.allafinansbolag.se/5568192115/verksamhet>, [Hämtad 2012-10-12]
Alexander, C. (2003). Operational risk – Regulation, Analysis and Management.
Edinburgh: Prentice Hall
Allt om snabba lån. (2011). < http://www.alltomsnabblan.se/>, [Hämtad 2012-02-18]
Alvesson, M. & Sköldberg, K. (2008). Tolkning och reflektion. Lund: Studentlitteratur AB Alvesson, M. & Sköldberg, K. (2008). Reflexive Methodology – New Vistas for Qualitative
Research. London: Sage Publications
Amit, R & Wernerfelt, B. (1990). Why do firms reduce business risk? Academy of Management Journal, Vol. 33, Nr. 3, s.520-533
Andersen, I. (1998). Den uppenbara verkligheten. Val av samhällsvetenskaplig metod.
Lund: Studentlitteratur AB.
Andersson, B. (2001). Portfolio Allocation over the Life Cycle:
Evidence from Swedish Household Data. Forskningsrapport.
Uppsala: Uppsala Universitet
Andrén, N., Eriksson, T. & Hansson, S. (2005). Finansiering. Malmö: Liber Ekonomi
Avery, R. B. (2011). Payday Loans versus Pawnshops: The Effects of Loan Fee Limits on Household Use, Board of Governors of the Federal Reserve System.
Bankinformation. (2012). < http://www.bankinformation.se/mobillan.asp>, [Hämtad 2012-04-26]
Barr, M.S. (2004). Banking the Poor: Policies to Bring Low- and Moderate-Income Households in the United States into the Financial Mainstream. Forskningsrapport.
Michigan, University of Michigan Law School
Barnekow, E. (2002). Demografi och finansmarknad - en översikt av empirisk forskning.
Arbetsrapport. Institut för Framtidsstudier
Becker, C. & Guill, G. D. (2009). Using CLOs to Manage the Credit Risk of Corporate Loan Portfolios. Journal of Applied Finance, Vol. 19, Nr. ½, s.28-37, 10p
Becker, E (2007). Common Pitfalls in Consumer Credit Risk Management Retention at All Costs. The RMA Journal, Vol. 90, Nr. 3, s.52-58, 6p
Berninger, K. & Johansson, L. (2008). Framtidens lånemarknad – tillgänglig och anonym.
Kandidatuppsats. Baltic Business School
Bjereld, U., Demker, M. & Hinnfors, J. (2002). Varför vetenskap? (Andra upplagan).
Lund: Studentlitteratur
Bodie, Z., Kane, A. & Marcus, A.J. (2009). Investments. New York: McGraw-Hill
Brooks, R.R.W. (2006). Credit past due. Columbia Law Review, Vol. 106, Nr. 4, s.994-1028, 35p
Bryman, A., & Bell, E. (2005). Företagsekonomiska forskningsmetoder (1st ed.). Slovenien:
Liber AB
Boczar, G. (1978). Competetition between banks and finance companies: A cross section study of personal loan debtors. The Journal of Finance, Vol. 33, Nr. 1, s.245-258
~ 2 ~
Caouette, J.B., Altman, E.I. & Narayanan, P. (1998). Managing Credit Risk - The Next Great Financial Challenge. New York: John Wiley & Sons, Inc.
Crougy, M., Galai, D. & Mark, R. (2001). Risk management. Ebrary: McGraw-Hill Companies
Datainspektionen. (2009). Datainspektionen granskar säkerheten kring smslån.
<http://www.datainspektionen.se/press/nyheter/2009/datainspektionen-granskar-sakerheten-kring-smslan/>, [Hämtad 2012-07-27]
Den svenska finansmarknaden. (2010). <http://www.riksbank.se/templates/ItemList.aspx?id
=13514>, [Hämtad 2011-11-28]
Den svenska finansmarknaden. (2011). <http://www.riksbank.se/upload/Rapporter/2011 /SVFM/finansmarknaden2011sv.pdf>, [Hämtad 2011-10-05]
Edminston, K.D. (2011). Could Restrictions on Payday Lending Hurt Customers? Economic Review, 1:a kvartalet, Vol. 96, Nr. 1, s.63-93, 31p
Ejvegård, R. (1996). Vetenskaplig metod (Andra upplagan). Lund: Studentlitteratur AB Finansbolagens förening. (2011). Finansbolagen idag.
<http://www.finansbolagens-forening.se/system/files/Finansbolagen_w_0.pdf>, [Hämtad 2011-11-16]
Finansinspektionen – Finansiella institut. (2011). <http://www.fi.se/Tillstand /Sokatillstand/Valutavaxlare-eller-annan-finansiellverksamhet/>, [Hämtad 2011-11-16]
Finansinspektionen - Företagsregister. (2011). <http://www.fi.se/Tillstand/Foretasregistret/>, [Hämtad 2011-11-27]
Finansinspektionen - Låna. (2012). <http://www.fi.se/Konsument/Fragor-och-svar/Lana/#N8>, [Hämtad 2012-07-30]
Finansinspektionen – Ny Kreditlag. (2010). <http://www.fi.se/Utredningar/Remissvar/Listan /Ny-konsumentkreditlag/>, [Hämtad 2012-01-19]
Finansinspektionen – Regelverk. (2011). Allmänna råd om krediter i konsument förhållanden.
Belsutspromemoria. Stockholm: Finansinspektionen
Finasinspektionen – Tillstånd. (2012). <http://www.fi.se/Tillstand/Foretagsregistret/
Foretagsregistret-Foretag-per-kategori/?typ='FIINST'> , [Hämtad 2012-10-08]
Finansmarknadsstatistik. (2010). Finansmarknadsstatistik. Uppdragsrapport.
Statistiska Central Byrån. <http://www.scb.se/statistik/_publikationer/FM5001_
2010M08_BR_FM5001BR1009.pdf>, [Hämtad 2012-01-21]
Finland, 2012, <http://www.finland.se/public/default.aspx?nodeid=36201&contentlan=
3&culture=sv-FI>, [Hämtad 2012-09-19]
Franso, P. & Dal, S. (2010). SMS- Lån – En kvalitativ studie av lånemarknaden.
Kandidatuppsats. Södertörns högskola
Gabriel, S. C. & Baker, C. B. (1980). Concepts of Business and Financial Risk. American Journal of Agricultural Economics, Vol. 62, Nr. 3, s.560, 5p
Gärling, T., Kirchler, E., Lewis, A. Van Raaij, F. (2009). Psychology, Financial Decision Making, and Financial Crises. Sustainable Investment and Corporate Governance Working Papers, Sustainable Investment Research Platform
Hamilton, H. (1996). Risk Management 2000 (Andra upplagan). Lund: Studentlitteratur AB Hanssen, J. (2005). Corporate Culture and Operational Risk Management. Bank Accounting &
Finance, Vol. 18 Nr. 2, s.35-38, 4p
Hartman, J. (2004). Vetenskapligt tänkande. Från kunskapsteori till metodteori (Andra upplagan). Lund: Studentlitteratur AB
Huckstep, A. (2007). Payday Lending: Do outrageous prices necessarily mean outrages profits? Fordham Journal of Corporate & Financial Law, Vol. 12, Nr. 1, s.203-232, 30p
~ 3 ~
Jacobson, T. & Roszbach, K. (2003). Bank lending policy, credit scoring and value-at-risk.
Journal of Banking & Finance, Vol. 27, Nr. 4, s.615-633, 19p
Jaffee, D. & Stiglitz, J. (1990). Credit Rationing. Elsevier Science Publishers B.V Johannessen, A. & Tufte, P. A. (2003). Introduktion till samhällsvetenskaplig metod.
Malmö: Liber AB.
Johansson Lindfors, M.-B. (1993). Att utveckla kunskap - Om metodologiska och andra vägval vid samhällsvetenskapilig kunskapsbildning. Lund, Sverige: Studentlitteratur.
Jorion, P. (2007). Value at Risk – The New Benchmark for Managing Financial Risk (Tredje upplagan). New York: McGraw-Hill
Konsumentverket. (2011). Årsredovisning 2010. <http://www.konsumentverket.se /PageFiles/109271/Konsumentverket_%C3%A5rsredovisning_2010.pdf >, [Hämtad:
Kronofogden – Obetalda SMS-lån. (2011). <http://kronofogden.se/download/18.1 cddbd7b13519298efb80009380/sms-lan_rapport_2011.pdf>, Rapport, [Hämtad 2012-09-19]
Kvale, S. (1997). Den kvalitativa forskningsintervju. Lund: Studentlitteratur AB
Kvale, S. & Brinkmann, S. (2009). Den kvalitativa forskningsintervjun (Andra upplagan).
Lund: Studentlitteratur AB
Källänge, E. & Nordgren, T. (2009). SMS-lån – Den skambelagda låneformen.
Kandidatuppsats. Högskolan i Gävle
Lantz, A. (2007). Intervjumetodik (Andra upplagan). Poland: Studentlitteratur AB
Larsson, M., Lönnberg-Andersson, M., Jungerhem, S. & Lundh, G. (1996/1997). Instutitioner och organisationer på den svenska bankmarknaden. Erfarenheter från bankkrisen.
Rapport. Uppsala Papers in Financial History
Lennander, G. (2011). Kredit och säkerhet. Uppsala: Iustus Förlag
March, J. G. & Shapira, Z. (1987). Managerial perspectives on risk and risk taking.
Management Science, Vol. 33, Nr. 11, s.1404-1418, 15p
Marron, D. (2007). ’Lending by numbers’: credit scoring and the constitution of risk within American consumer credit. Economy & Society, Vol. 36, Nr.1, s. 103-133
Martin, J. D., Scott, D.F. Jr. & Vandell, R. F. (1979) Equivalent Risk Classes: A Multidimensional Examination. Journal of Financial and Quantitative Analysis, Vol.
14, Nr. 1, s.101-118, 18p
Morse, A. (2011). Payday lenders: Heroes or villains? Journal of Financial Economics, Vol.
102, Nr. 1, s.28-44
Nationalencyklopedin. (2012). <http://www.ne.se/lender-of-last-resort>, [Hämtad 2011-03-30]
Ogden, J. P., Jen, F. C: & O’Connor, P. F. (2003). Advanced Corporate Finance – Policies and Strategies. New Jersey: Pearson Education Inc.
~ 4 ~
Oldfield, G & Santomero, A. M. (1997). Risk Management in Financial Institutions. Sloan Management Review, Vol. 39, Nr. 1, s.33-46, 14p
Olsson, H. & Sörensen, S. (2007). Forskningsprocessen – Kvalitativa och kvantitativa perspektiv. Stockholm: Liber AB
Penman, S. H. (2009). Financial Statement Analysis and Security Valuation (Tredje upplagan). New York: McGraw Hill Higher Education
Persson, A.H. (2010). Over-indebtedness - a Growing Problem. Rapport. Stockholm Institute for Scandinavian Law.
Persson, L. (2009). Lev idag – betala i morgon. Det moderna samhället, ungdomar och SMS-lån. Kandidatuppsats. Mittuniversitetet
Riksbanken. (2011). <http://www.riksbank.se/upload/Rapporter/2011/SVFM/finansmarknad en_2011_sv.pdf>, [Hämtad 2011-01-03]
Roszbach, K. (2003). Bank lending policy, credit scoring, and the survival of loans. Review of Economics & Statistics, Vol. 86, Nr. 4, s.946-958, 13p
Sabato, G. (2010). Assessing the Quality of Retail Customers: Credit Risk Scoring Models.
IUP Journal of Financial Risk Management, Vol. 7, Nr. 1/2, s.35-43, 9p
Santomero, A.M. (1997). Commercial Bank Risk Management: an Analysis of the Process.
Working Paper. The Wharton School Financial Institutions Center
SCB. (2008-2011). <http://www.scb.se/Pages/Product____37260.aspx>, [Hämtad 2011-11-07]
SCB. (2011). <http://www.scb.se/Pages/TableAndChart____24770.aspx>, [Hämtad 2011-11-20]
SFS 2004:297. Lag om bank- och finansieringsrörelse. Stockholm: Justitiedepartementet SFS 2010:1846. Konsumentkreditlagen. Stockholm: Justitiedepartementet Sigbladh, R. & Wilow, S. (2008). Kredithandboken – En praktisk vägledning i kreditarbetet.
Stockholm: Nordsteds Juridik
SMS-Kredit. (2011). <http://www.smskredit.se/telefonlan>, [Hämtad 2012-01-20]
SMS-lån. (2007). SMS-lån – En kartläggning av unga vuxnas erfarenheter. KFM Rapport 2007:2. Kronofogden
Starrin, B. & Svensson, P.G. (1994). Kvalitativ metod och vetenskapsteori.
Lund: Studentlitteratur AB
Stegman, M.A. (2007). Payday Lending. Journal of Economic Perspectives, Vol. 21, Nr. 1, s.169-190
Svenska Bankföreningen. (2011). <http://www.swedishbankers.se/web/bf.nsf/$all/
25BBAF308202245CC125761800442481>, [Hämtad 2011-12-01]
Sveriges Riksbank. (2011). <http://www.riksbank.se/templates/Page.aspx?id =47011>, [Hämtad 2011-11-07]
Sveriges Riksbank. (1997). Finansmarknadsrapport. Stockholm: Sveriges Riksbank
Thaler, R. (1985). Mental Accounting and Consumer Choice. Marketing Science, Vol. 4, Nr.
3, s.199-214
Thurén, T. (2005). Källkritik (2nd ed.). Falköping, Sweden: Liber AB Trost, J. (2005). Kvalitativa intervjuer. Lund: Studentlitteratur AB Trost, J. (2010). Kvalitativa intervjuer. Lund: Studentlitteratur AB UC. (2011). <https://www.uc.se/foretag/tjanster/tjanst/scoring.html>, [Hämtad 2011-11-27]
UNG konsument. (2010). < http://www.ungkonsument.se/Dina-pengar/Sms-lan--vad-ar-det/?WT.ac=Sms-l%C3%A5n+>, [Hämtad 2011-12-20]
Vanliga frågor. (2012). Vanliga frågor. < http://www.kronofogden.seVanligafragorhos Kronofogden.html>, [Hämtad 2012-07-26]
~ 5 ~
Värlander, S. (2008). The interplay of reificative and participative processes of customer knowledge creation: An exploratory study of commercial lending. Journal of Financial Services Marketing, Vol. 12, Nr. 4, s.287-298, 12p
Wilson, B.J., Findlay, D.W., Meechan Jr, J.W., Wellford, C.P. & Schurter, K. (2008). An Experimental Analysis of the Demand for Payday Loans. The B.E. Journal of Economic Analysis & Policy, Vol. 10, Nr. 1, s.1-32, 1p
Yvas, M. & Singh, S. (2011). Risk Management in Banking Sector. BVIMR Management Edge, Vol. 4, Nr. 1, s.15-24, 10p
Zhao, Y., Zhao, Y. & Song, I. (2009). Predicting New Customers' Risk Type in the Credit Card Market. Journal of Marketing Research, Vol. 46, Nr. 4, s. 506-517
1