7 mars 2022
Kvinnors pensioner ökar – men ligger fortfarande många tusenlappar efter män
Kvinnors pensioner ökar och många kvinnor sparar dessutom till sin pension. Trots det har kvinnor fortfarande betydligt lägre pensioner än män. I genomsnitt har män 7 000 kronor mer i pension varje månad. Skillnaden beror på mäns och kvinnors olika löner, eftersom pensionen bygger på hur mycket man totalt tjänat in under hela sitt yrkesliv. Men överföring av pensionsrätter och sparande kan höja pensionen. Det visar en analys från Swedbank.
Kvinnors pensioner ökar i kronor ungefär lika mycket som mäns mellan 2019 och 2020, runt 700 kronor per månad. I procent innebär det att de ökar mer för kvinnor än män eftersom den
genomsnittliga totala pensionen var 16 500 kronor per månad för kvinnor och 23 600 kronor för män 2020.*
- Även om kvinnors pensioner är lägre än mäns syns en tendens över tid att avståndet minskar.
Det blir särskilt tydligt om man ser till de yngre pensionärerna. En allt större andel av kvinnor som går i pension har en högre livsinkomst vilket innebär högre pensioner och det är positivt, säger Madelén Falkenhäll, privatekonomisk expert på Swedbank.
I åldersgruppen 65-69 år uppgår kvinnornas pension till 76 procent av männens. Ser man till samtliga över 65 år så uppgår kvinnornas pension till 70 procent av männens. Och kvinnors genomsnittliga arbetsinkomst motsvarar 80 procent av mäns 2020, vilket innebär att avståndet mellan pensionen också kommer att minska på sikt.
Kvinnors lägre löner ger också lägre pensioner
Samtidigt är det fortfarande en bra bit kvar till jämställda pensioner. Män har alltså i genomsnitt över 7 000 kronor mer i pension varje månad än kvinnor. Förklaringen ligger i löneskillnaderna mellan kvinnor och män.
- Pensionen bygger på hur mycket man totalt tjänat under hela sitt yrkesliv, och så länge
inkomstskillnaderna mellan kvinnor och män är kvar kommer storleken på pensionerna också att skilja sig åt, säger Madelén Falkenhäll.
Många kvinnor arbetar inom till exempel vård, omsorg och handel där lönerna är lägre och det inte alltid är möjligt att arbeta heltid. Mer än var tredje kvinna jobbade deltid år 2021 (SCB). I en sifoundersökning från Swedbank och sparbankerna uppger 14 procent av kvinnorna att de har arbetat deltid under större delen av sitt yrkesliv. Kvinnor tar dessutom mer föräldraledigt än män, 2020 stod kvinnor för 70 procent av föräldradagarna.
- Lägre löner och längre perioder av deltidsarbete påverkar inte bara kvinnors ekonomi här och nu utan också deras framtida pension. Föräldraledigheten i sig gör däremot inte så stor skillnad för pensionen, men den kan innebära att man hamnar efter karriär- och lönemässigt. Det kan i sin tur påverka pensionen, säger Madelén Falkenhäll,
Överföring av pensionsrätter och sparande kan förbättra pensionen
Om man lever tillsammans med någon är det viktigt att inkludera pensionen i hushållsekonomin, eftersom pensionen kommer påverkas för den som eventuellt tar det större ansvaret för barn och hem. Överföring av pensionsrätter för premiepension eller sparande kan kompensera för det.
- Makar kan föra över pensionsrätter till varandra som ett sätt att höja pensionen för den med lägre inkomst, effekten kan bli en tusenlapp eller två per månad beroende på lön. Är man inte gifta kan man i stället spara i den andras namn, säger Madelén Falkenhäll.
Om den som överför pensionsrätter tjänar 35 000 kronor per månad och för över sin
premiepension under 20 års tid innebär det 1 400 kronor mer i pension för den andra. Med en lön på 48 000 kronor per månad blir beloppet 1 900 kronor per månad.
Ett annat sätt att få en högre inkomst som pensionär är att spara till sin pension, något som 62 procent av kvinnorna uppger att de gör. Många kvinnor önskar också att de börjat spara tidigare eller att de sparat mer.
- Det är bra att många kvinnor pensionssparar. Har man en lägre inkomst kan det vara svårare att spara, men kommer man igång i tid behöver inte beloppet varje månad vara så stort. Med ränta på ränta-effekten kan även små belopp växa över tid, säger Madelén Falkenhäll.
Den som sparar 300 kronor per månad i fonder i 20 år kan sannolikt ta ut 600 kronor per månad efter skatt i 20 år som pensionär. Kan man sätta av 1 000 kronor per månad i 20 år kan det i stället bli 2 000 kronor per månad efter skatt i 20 år som pensionär. Även sparande kan vara ett sätt att, om man lever med någon, kompensera den med lägre inkomst. Sparandet bör då göras i dennes namn och registreras som enskild egendom så det skyddas vid en eventuell bodelning.
Vägar till högre pension – tips från Swedbank
• Pension grundas på total inkomst under hela arbetslivet, försök att arbeta heltid så mycket som möjligt.
• Gå in minpension.se för att se hur hög pension du kan förvänta dig.
• Arbeta hos en arbetsgivare som sätter av till tjänstepension, den är viktigt för pensionen.
• Inkludera pensionen i hushållsekonomin om man lever tillsammans med någon.
Särskilt viktigt om man bildar familj och den ena går ner i arbetstid.
• Skiljer det mycket i inkomst är överföring av pensionsrätter och/eller sparande vägar till högre pension för den med lägre inkomst.
• Registrera sparande till pension som enskild egendom om ni är gifta, då ingår det inte i en eventuell bodelning.
*) Senaste officiella statistiken sträcker sig fram till 2020.
Källor:
Pensionsmyndigheten
Statistiska centralbyrån, AKU 2021. 15-74 år. Inkomster 2020, 20-64 år.
Försäkringskassan
Arturo Arques, privatekonom, tfn 072-242 99 62
Madelén Falkenhäll, senioranalytiker, tfn 076-790 16 38 https://www.swedbank-aktiellt.se/blogg/arques/
www.swedbank.se/privatekonomi
Bilaga. Tabeller
Undersökning gjord av Kantar Sifo på uppdrag av Swedbank i november 2021. I undersökningen deltog 1 900 personer i ålder 55-65 år.
Finns det något du önskar att gjort annorlunda avseende din pension?
Totalt Kvinnor Män Jag borde ha börjat jobba tidigare, så jag hade fått mer i pension 1 % 1 % 2 % Jag borde ha jobbat heltid i större utsträckning, för högre pension 5 % 9 % 1 % Jag borde ha valt ett annat yrke med högre lön, för högre pension 20 % 25 % 16 % Jag borde ha valt ett mindre slitsamt yrke, så orkat jobba längre 9 % 10 % 8 % Jag borde ha valt en arbetsgivare som betalade in tjänstepension
i större utsträckning
6 % 7 % 6 %
Jag borde börjat spara tidigare/sparat mer 33 % 31 % 34 %
Jag borde ha satt mig in mer i hur pensionen fungerar 20 % 21 % 19 % Jag borde ha sett till att min sambo/make/maka/partner hade
sparat till pension i mitt namn, eftersom min inkomst är lägre
4 % 7 % 0 %
Jag borde ha sett till att spara till min sambo/make/maka/partners pension, eftersom dennes inkomst är lägre
3 % 1 % 5 %
Jag borde inte ha sett mitt företag/min bostad som min pensionsförsäkring
1 % 1 % 2 %
Jag borde ha varit mer aktiv i placeringen av de delar av pensionen där man kan välja placering
19 % 19 % 20 %
Annat 4 % 4 % 4 %
Önskar gjort något annorlunda (summering) 66 % 66 % 66 %
Inget av detta 24 % 24 % 25 %
Tveksam, vet ej 10 % 11 % 9 %
Undersökningen gjord av Kantar Sifo på uppdrag av Swedbank i januari 2022. I undersökningen deltog 3 115 personer i ålder 18-65 år.
Hur upplever du din kunskap om det svenska pensionssystemet och hur det fungerar (allmän pension, premiepension, tjänstepension, privat pension)?
Totalt Kvinnor Män
Ingen kunskap alls 8 % 11 % 5 %
Liten kunskap 51 % 57 % 46 %
Ganska bra kunskap 34 % 28 % 41 %
Mycket bra kunskap 5 % 3 % 7 %
Tveksam, vet ej 2 % 2 % 1 %
Summa ingen + liten kunskap 59 % 68 % 50 %
Summa ganska + mycket bra kunskap 40 % 31 % 48 %
Skulle du vilja ha hjälp med något gällande din pension och ditt pensionssparande?
Totalt Kvinnor Män Ja, med hur mycket jag ska spara och vad det kan ge i pension 25 % 31 % 19 %
Ja, med hur jag ska placera mitt sparande 28 % 34 % 22 %
Ja, med hur jag ska anpassa mitt sparande efter min ålder, t ex fördelning aktier och räntebärande värdepapper
26 % 31 % 22 % Ja, med att förstå hur pensionssystemet fungerar och vad som
påverkar storleken på min pension
26 % 33 % 20 % Ja, med att veta hur mycket jag kan räkna med att få i pension 20 % 23 % 18 % Ja, med hur jag ska lägga upp uttaget av min pension 24 % 24 % 24 %
Summering ja, någon slags hjälp 61 % 67 % 56 %
Nej 26 % 19 % 33 %
Tveksam, vet ej 12 % 14 % 11 %
Vilket passar in på dig gällande ditt privata pensionssparande?
Totalt Kvinnor Män Jag pensionssparar privat och är aktiv i hur jag placerar mitt
sparande
28 % 21 % 34 % Jag pensionssparar privat men är inte aktiv i hur jag placerar mitt
sparande
37 % 41 % 33 %
Summa pensionssparar 64 % 62 % 66 %
Jag pensionssparar inte, men skulle gärna vilja börja 20 % 23 % 18 % Jag pensionssparar inte och vill inte heller göra det 10 % 9 % 11 %
Tveksam, vet ej 5 % 5 % 4 %
Har du jobbat deltid under någon del av ditt yrkesliv?
Totalt Kvinnor Män
Ja, i mindre än fem år 29 % 34 % 25 %
Ja, i mellan fem och tio år 12 % 18 % 6 %
Ja, under större delen av mitt yrkesliv hittills 10 % 14 % 6 %
Nej 47 % 32 % 62 %
Tveksam, vet ej 1 % 2 % 1 %
Överföring av pensionsrätter för premiepension, effekt på mottagarens pension livet ut, kronor per månad.
Mottagaren tar emot första pensionsrätten vid 30 års ålder, går i pension vid sin riktålder.
Källa: Pensionsmyndigheten
Överföring under
Givarens lön, kronor per månad 5 år 10 år 20 år
35 000 400 800 1 400
48 000 eller mer 500 1 000 1 900
Vid full avsättning minskar överförarens pension med omkring 2 000 kronor per månad livet ut.
Exempel sparande i aktiefonder på investeringssparkonto (ISK) till pension
Antagen real avkastning fyra procent, antagen skatt utifrån 2022. Uttag efter skatt och avgift.
Avrundade tal.
Sparbelopp, kr per mån
Sparperiod, antal år
Uttagsperiod,
antal år Uttag, kr per mån
300 10 20 250
300 20 20 600
500 10 20 400
500 20 20 1 000
1 000 10 20 800
1 000 20 20 2 000
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Swedbank och Sparbankerna ger de många människorna och företagen möjlighet att skapa en bättre framtid. Det finns idag 58 Sparbanker i Sverige som är medlemmar i Sparbankernas Riksförbund. Sparbankerna har ca. 190 kontor och ca. 2 miljoner privat- och företagskunder. Sparbankerna och Swedbank har en lång gemensam historia av samarbete. Swedbank är den ledande banken på sina hemmamarknader Sverige, Estland, Lettland och Litauen. Swedbank har drygt 7 miljoner privatkunder och ca 600 000 företags- och organisationskunder med 153 kontor i Sverige och 80 kontor i de baltiska länderna. Swedbankkoncernen har även verksamhet i övriga Norden, USA och Kina. Läs mer på www.sparbankerna.se och www.swedbank.se
