91
KAPITEL 10
FÖRSÄKRINGAR
I detta kapitel tar vi upp försäkringar av olika slag från livförsäkringar till hemförsäkringar och mötesförsäkringar.
Vad gäller förresten på äldreboendet? Är det bra att ha en
hemförsäkring där? Vi reder ut!
92
LIVFÖRSÄKRING
En livförsäkring tecknar du för att ge dina efterlevande ekonomisk trygghet.
Undersök vid vilken ålder som livförsäkringen upphör att gälla
.
Börja med att fundera på hur dina anhöriga som är beroende av din försörjning klarar sig ekonomiskt efter din bortgång. Fundera därefter på hur du på bästa sätt kan täcka upp detta behov. Skydd kan finnas i olika försäkringar och kostar olika mycket.
Om du till exempel vill försäkra dig om att din familj kan bo kvar efter din död är livförsäkring en viktig investering. Ett engångsbelopp betalas ut vid din bortgång till dem som du har valt som förmånstagare.
I regel skiljer sig inte försäkringsvillkoren för livförsäkringar så mycket mellan försäkringsbolagen. Det som varierar är premien, som är beroende av ålder och det valda beloppet.
Försäkringsbeloppet på en livförsäkring varierar. Vanligt är ett försäkrings- belopp mellan 500 000 - 2 500 000 kronor. Ju högre belopp desto dyrare för- säkringspremie får du betala och ju äldre du är desto högre blir premien.
När du ansöker om livförsäkring får du frågor om din hälsa. Svara sanningsenligt, oriktiga uppgifter kan innebära att försäkringen inte gäller.
En livförsäkring gäller för ett år i taget men förlängs automatiskt i och med att du betalar din årspremie. Slutåldern då livförsäkringen upphör att gälla varierar mellan 65 och 85 år beroende på försäkringsbolag.
Många tror felaktigt att man får tillbaka sina pengar om försäkringen avslutas.
LÄS MER: om en jämförelse mellan försäkringsbolagen på konsumenternas.se
ÖVRIGA FÖRSÄKRINGAR
• Sjuk- och olycksfallsförsäkringar
Vid olycksfall är det ofta ett krav att man har uppsökt läkare för att man ska kunna få ut ersättning från försäkringen. Ofta innehåller sjuk- och olycksfalls- försäkringen, ett mindre dödsfallsbelopp.
93
• Gruppförsäkringar
I många gruppförsäkringar som du kan ha via till exempel arbetsgivaren, facket eller en pensionärsorganisation (se SPF Seniorernas gruppförsäkring nedan) kan det ingå en livförsäkring.
Är det belopp som ska betalas ut ungefär ett prisbasbelopp omnämns försäkringen ibland som begravningsförsäkring eftersom försäkringsbeloppet avser att täcka begravningskostnader.
• Liv- och olycksfallsförsäkring i Skandia
Som medlem i SPF Seniorerna kan du teckna en frivillig gruppförsäkring.
Innehållet i försäkringen är beroende av din ålder.
Nya medlemmar som fyllt 60 men inte 70 år får liv- och olycksfallsför- säkringen per automatik via så kallad reservationsanslutning.
Försäkringen är kostnadsfri i tre månader. Den som vill behålla
försäkringen därefter betalar försäkringspremien med det inbetalningskort som kommer från Skandia. Livförsäkringen har en slutålder på 85 år.
Nya medlemmar under 60 eller över 70 år erbjuds att teckna en olycks- fallsförsäkring. Även denna är kostnadsfri för nya medlemmar de tre första månaderna. Olycksfallsförsäkringen kan även tecknas senare under medlem- skapet.
LÄS MER: på skandia.se/spfseniorerna
• Bolåneskydd
Banker och hypoteksinstitut erbjuder ofta de kunder som har bolån hos dem ett så kallat bolåneskydd. Det är en slags livförsäkring som gör att banken skriver av halva bolånet om du eller din partner dör före en viss ålder.
Kontrollera vid vilken ålder skyddet upphör.
• Efterlevandeskydd
Du kan också kombinera din ålderspension med skydd för dina anhöriga, ett så kallat efterlevandeskydd.
LÄS MER: på pensionsmyndigheten.se
94
• Förmånstagare
Förmånstagare är den eller de personer som försäkringsbeloppet betalas ut till.
Om du inte angett vem eller vilka du vill ha som förmånstagare betalas ersätt- ningen ut enligt ett generellt förordnande där ordningen kan vara make, registrerad partner eller sambo och sedan arvingar.
Försäkringsbolagen är skyldiga att löpande kontrollera om det har inträffat dödsfall och i så fall underrätta efterlevande om möjligheten till ersättning.
Detta framgår av försäkringsavtalslagen 10 kap 7 §.
HEMFÖRSÄKRING
En hemförsäkring ger en grundtrygghet om din bostad, möbler och andra ägodelar skulle bli stulna eller skadas i en brand- eller vattenskada. De flesta hemförsäkringar ger också reseskydd, rättsskydd, överfallsskydd och skade- ståndsskydd.
Alla behöver vi en hemförsäkring. Bor du exempelvis i hyresrätt räcker det att du har en vanlig hemförsäkring. Bo du i bostadsrätt eller villa behöver du dessutom en särskild försäkring för bostadsrätten eller villan.
En och samma hemförsäkring gäller oftast för alla som är skrivna på samma adress och som delar hushåll.
En hemförsäkring tecknas för ett år i taget. Under den tiden kan du
normalt inte byta eller säga upp din försäkring. Du kan endast säga upp försäk- ringen i förtid om ditt försäkringsbehov upphör. Det anses det göra om du till exempel flyttar utomlands eller flyttar ihop med någon som redan har en hemförsäkring.
HEMFÖRSÄKRINGAR INNEHÅLLER I REGEL:
• Egendomsskydd, gäller lösöre.
• Ersättning vid brand, vattenskada eller stöld.
• Reseskydd i 45 dagar. Vissa bolag i 60 dagar. Ersätter bland annat kostnader för sjukvård och ambulansflyg.
• Ansvarsskydd som kan betala skadestånd som du krävs på.
• Rättsskydd i form av juridiskt ombud. Kan ge ersättning för ett juridiskt ombud vid en tvist.
• Överfallsskydd. Kan ge ersättning om du till exempel blir misshandlad.
95
OBS! Kontrollera alltid hur stor självrisken är när du jämför olika försäkringar med varandra.
TILLÄGGSFÖRSÄKRING
Det finns en mängd olika tilläggsförsäkringar, till exempel ID-skydd, förlust- försäkring och vägassistans. Det kan vara ett allrisktillägg (Drulle), ett utökat reseskydd och ibland en olycksfallsförsäkring för fritid.
Flera mer omfattande hemförsäkringar innehåller redan från början ett allrisktillägg och ett utökat reseskydd.
Med utökat reseskydd ingår ett avbeställningsskydd och eventuellt en ersättningsresa. Ibland ingår också ett utökat skydd för hemelektronik.
Tänk på att en olycksfallsförsäkring aldrig ingår i en hemförsäkring från början.
LÄS MER: på konsumenternas.se och jämför olika hemförsäkringar här.
• Medlemsrabatt
För medlemmar i SPF Seniorerna gäller 15 procent medlemsrabatt på bland annat hem-, villa- och fritidshusförsäkring i IF.
LÄS MER: på if.se/spf
• Hemförsäkring på boendet
Om du bor på ett särskilt boende har du kanske inte tagit med så många personliga möbler och andra ägodelar. Men även om du inte har så värdefull egendom är en hemförsäkring bra att ha.
En hemförsäkring innehåller mer än ett stöldskydd. Bland annat ingår ett så kallat ansvarsskydd. Skulle du råka orsaka till exempel en brand och få ett skadeståndskrav riktat mot dig, kan försäkringen ersätta kravet. På ett
äldreboende har många personer tillgång till nycklar till de boendes rum eller lägenhet. Det är därför viktig att du kontrollerar om ditt försäkringsbolag ersätter en stöld där tjuven har använt nyckel. Bara vissa försäkringsbolag gör det.
KÄLLA: KONSUMENTERNAS.SE
96
MÖTESFÖRSÄKRING
Skandias mötesförsäkring gäller för SPF Seniorernas medlemmar vid olycka till, under och från aktiviteter.
Samtliga medlemmar omfattas av mötesförsäkringen vid olycksfall i samband med aktiviteter anordnade av förening, distrikt eller förbund.
Mötesförsäkringen gäller även vid oavlönat arbete som utförs på uppdrag av SPF Seniorerna. Mötesförsäkringen ingår i medlemsavgiften.
LÄS MER: på spfseniorerna.se
