Avslutande kommentar

Syftet med uppsatsen har varit att identifiera innebörden av begreppen grov oaktsamhet och särskilt klandervärt samt fastställa om betalningsansvaret är strängare för innehavaren av elektronisk underskrift jämfört med innehavaren av kontokort. För att uppnå uppsatsens syfte har det varit av vikt att framställa en omfattande praxis. I uppsatsen identifieras sju omständig- heter som i praxis tillmäts betydelse vid aktsamhetsbedömningen och som därmed är avgörande

237 _{För en vidare diskussion om definitionen och tolkningen av en obehörig transaktion samt dess problematik, se}

avsnitt 3.2 och avsnitt 5.1.

60 för rättsföljden. En del av dessa omständigheter ligger utom kontohavarens kontroll, vilket in- nebär en risk som är okontrollerbar. Omständigheterna som beaktas, som ligger utanför konto- havarens kontroll, beaktas enbart för innehavaren av elektronisk underskrift.

I framställningen fastställs innebörden av begreppen grov oaktsamhet och särskilt klandervärt. Att vara grovt oaktsam innebär en hög grad av kvalificerad oaktsamhet. Att vara särskilt klan- dervärd innebär att vara likgiltig inför risken för obehöriga transaktioner. Särskild klandervärd- het innebär en så hög grad av oaktsamhet att det till och med gränsar mot likgiltighetsuppsåt. Tröskeln för att bedömas särskilt klandervärd ska därmed placeras högt. I praxis har emellertid tröskeln för att bedömas särskilt klandervärd placerats lågt för innehavaren av elektronisk un- derskrift, men samtidigt hög för innehavaren av kontokort.

I framställningen konstateras att praxis från främst ARN har en normerande verkan på rättsom- rådet. Det har visat sig vara ett problem, eftersom praxis inte följer lagstiftarens intentioner som är att främja innovativa betalningsmetoder. Lagstiftarens intentioner uppfylls inte när praxis ålägger ett omfattande ansvar på innehavaren av elektronisk underskrift som är en modern be- talningsmetod. Det stränga betalningsansvaret motverkar en övergång till innovativa betal- ningsmetoder. Avslutningsvis knyts uppsatsens analyser och slutsatser samman. Det konstate- ras att betalningsansvaret är strängare för innehavaren av elektronisk underskrift jämfört med kontokort, eftersom risken är högre att ersättning uteblir vid obehöriga transaktioner med elektronisk underskrift.

61

Käll- och litteraturförteckning

EU-rättsligt offentligt tryck

Förordningar

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 910/2014 av den 23 juli 2014 om elektronisk identifiering och betrodda tjänster för elektroniska transaktioner på den inre marknaden och om upphävande av direktiv 1999/93/EG

Kommissionens delegerade förordning (EU) 2018/389 av den 27 november 2017 om komplet- tering av Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 vad gäller tekniska tillsyns- standarder för sträng kundautentisering och gemensamma och säkra öppna kommunikations- standarder

Direktiv

Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007 om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upphävande av direktiv 97/5/EG

Europaparlamentet och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 november 2015 om betal- tjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv 2007/64/EG

Europeiska kommissionen

EG-kommissionens rekommendation 88/590/EEC av den 17 november 1988 beträffande betal- ningssystem, och särskilt förhållandet mellan kortinnehavare och kortutgivare

Europeiska kommissionen, Förslag till europaparlamentets och rådets direktiv om betaltjäns-

62

Nationellt offentligt tryck

Propositioner

Prop. 1975:12 – Ändring i skadeståndslagen

Prop. 1976/77:123 – Med förslag till ny konsumentkreditlag Prop. 1982/83:159 – Ändring i sjölagen

Prop. 1991/92:83 – Om ny konsumentkreditlag

Prop. 2009/10:122 – Obehöriga transaktioner med betalningsinstrument

Prop. 2015/16:72 – Kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om elektronisk identi- fiering

Prop. 2017/18:77 – Nya regler om betaltjänster

Betänkanden

SOU 1995:69 – Betaltjänster

SOU 2005:108 – Betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m. SOU 2016:53 – Betaltjänster, förmedlingsavgifter och grundläggande betalkonton

Ds 1993:56 – Moderna betalningsmetoder: en beskrivning och civilrättslig probleminventering Ds 2008:86 – Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner

Ds 2012:31 – App to date. Konsumenternas rättsliga ställning när varor eller tjänster betalas via telefonräkningen, m.m.

63

Litteratur

Arffman, Å, Betaltjänstlagen (8 december 2020) kommentaren till 1 kap. 2 §. www.nj.se/juno Arnesdotter, I, Moderna betalningsmetoder, Stockholm: Nerenius & Santérus Förlag, 1996 Bengtsson, H, Bevisbörda och beviskrav vid invändning om underskriftsförfalskning – särskilt

om elektroniska signaturer, s. 67–78, i Kihlman, Jon, (red), 2013, Elektronisk signering, 1:a

uppl., Stockholm: Norstedts Juridik

Bernitz, U, m.fl., Finna rätt juristens källmaterial och arbetsmetoder, 15:e uppl., Stockholm: Norstedts Juridik, 2020

Eriksson, A, Fråga rörande betalningsansvar vid kontokort, SvJT, 1992, s. 721–737

Eriksson, A, Lambertz, G, Konsumentkrediter: kommentar till 1992 års konsumentkreditlag, 1:a uppl., Stockholm: Publica, 1993

Heidbrink, J, Sedvanans betydelse i svensk rätt, SvJT, 2020, s. 770–784

Hellner, J, m.fl., Speciell avtalsrätt II. Kontraktsrätt. Andra häftet, 7:e uppl., Stockholm: Norstedts Juridik, 2020

Hellner, J, Radetzki, M, Skadeståndsrätt, 10:e uppl., Stockholm: Norstedts Juridik, 2018 Hessler, H, Obehöriga förfaranden med värdepapper, 2:e uppl., Stockholm: P A Norstedt & Söners Förlag Stockholm, 1981

Jareborg, N, Rättsdogmatik som vetenskap, SvJT, 2004, s. 1–10

Kaldal, A, Sjöberg, G, Vetenskapskrav på uppsatser i rättsvetenskap, Stockholm: Jure Förlag, 2018

Kleineman, J, Rättsdogmatisk metod, i Nääv, Maria & Zamboni, Mauro, (red.), 2018, juridisk

metodlära, 2:e uppl., Lund: Studentlitteratur, s. 21–46

Lehrberg, B, Moderna betalningsformer, 3:e uppl., Uppsala: Institutet för bank- och affärsjuri- dik, 2005

64 Lindskog, S, Betalning Om kongruent infriande av penningskulder och andra betalningsrätts-

liga frågor, 2:e uppl., Stockholm: Norstedts Juridik, 2018

Mellqvist, M, Persson, I, Fordran & Skuld, 11:e uppl., Uppsala: Iustus Förlag, 2019 Olsen, L, Rättsvetenskapliga perspektiv, SvJT, 2004 s. 105–145

Rodhe, K, Obligationsrätt, uppl. 1:3, Stockholm: CE Fritzes, 1994

Sandgren, C, Om teoribildning och rättsvetenskap, JT, 2004–05, s. 297–333.

Sandgren, C, Rättsvetenskap för uppsatsförfattare, 4:e uppl., Stockholm: Norstedts Juridik, 2018 Högsta domstolen NJA 1946 s. 225 NJA 1962 s. 281 NJA 1975 s. 490 NJA 1986 s. 61 NJA 1992 s. 130 NJA 1992 s. 263 NJA 1995 s. 661 NJA 1996 s. 118 NJA 2004 s. 176 NJA 2014 s. 425 NJA 2017 s. 1105 Hovrätterna

65

Tingsrätterna

Solna tingsrätts dom 2020-03-04 i mål nr FT 6921-19 Göteborg tingsrätts dom 2020-04-15 i mål nr T 13379-19 Attunda tingsrätts dom 2020-04-16 i mål nr T 6797-18 Stockholm tingsrätts dom 2020-07-03 i mål nr T 17521-19

Högsta förvaltningsdomstolen

HFD 2019 ref. 8

Avgöranden från Allmänna reklamationsnämnden

ARN 2011-1732 ARN 2011-2037 ARN 2011-2225 ARN 2011-2776 ARN 2011-3888 ARN 2011-6641 ARN 2012-00861 ARN 2013-04700 ARN 2013-5601 ARN 2017-07814 ARN 2017-10285 ARN 2017-12130 ARN 2017-13660 ARN 2018-10987

66 ARN 2018-11897 ARN 2018-13498 ARN 2019-08258 ARN 2019-10094 ARN 2019-11275 ARN 2019-11253 ARN 2019-14354 ARN 2019-19154 Internetkällor

BankID – Juridik och regelverk

https://www.bankid.com/om-oss/juridik-regelverk (6 december 2020)

BankID – Om oss, vår historia.

https://www.bankid.com/om-oss/om-bankid (6 december 2020)

BankID – Statistik BankID – användning och innehav.

https://www.bankid.com/assets/bankid/stats/2020/statistik-2020-11.pdf (6 december 2020)

Brottsförebyggande rådet – Kriminalstatistik 2020 anmälda brott, preliminär statistik för första halvåret 2020

67 https://www.bra.se/publikationer/arkiv/publikationer/2020-07-09-anmalda-brott-forsta-halva- ret-2020.html

(17 november 2020)

Brottsförebyggande rådet – 2019 anmälda brott, slutlig statistik

https://www.bra.se/publikationer/arkiv/publikationer/2020-03-31-anmalda-brott-2019.html (17 november 2020)

Riksbanken, Så betalar svenskarna 2020, publicerad 29 oktober 2020

https://www.riksbank.se/sv/betalningar--kontanter/sa-betalar-svenskarna/sa-betalar-svens- karna-2020/1.-betalningsmarknaden-digitaliseras/coronapandemin-har-paverkat-hur-man-be- talar-i-sverige-och-i-omvarlden/

(11 november 2020)

Internetstiftelsen, Svenskarna och internet 2019, publicerad 15 oktober 2019

https://svenskarnaochinternet.se/rapporter/svenskarna-och-internet-2019/allmant-om-internet- utvecklingen/

(21 december 2020)

Internetstiftelsen, Svenskarna och internet 2020, publicerad 15 december 2020 https://svenskarnaochinternet.se/rapporter/svenskarna-och-internet-2020/ (21 december 2020)

Finansinspektionen, Nya regler om stark kundautentisering, publicerad 4 september 2019 https://www.fi.se/sv/publicerat/nyheter/2019/nya-regler-om-stark-kundautentisering/ (21 december 2020)