Fortsatta studier

Vi vill avsluta med att uppmuntra till fortsatta studier på den svenska bostadsmarknaden. Vi har tidigare angett att uppsatsens resultat är tidsberoende då det sker nya regleringar och förändringar i arbetet för en sund kredithantering. I fortsättningen går det att göra liknande studier genom att titta på specifika områden eller arbetsplatser för att utveckla förståelsen för den subjektiva riskhanteringsprocessen. Vi anser också att det finns kunskapsmässiga luckor att fylla genom att studera kundernas faktiska kunskaper och resonemang vid beslutsfattandet i bostadsköpet. Vi ser även ett behov av att fortsätta belysa uppfattningen av begreppet risk i kredithantering genom att tillämpa andra metodiska angreppssätt, så som observationer.

Rådgivarens arbetsprocess kan således testas genom att observera faktiska rådgivningsmöten, för att undersöka hur begreppet risk behandlas vid ett verkligt rådgivningsmöte. Från studien kan vi också identifiera ett behov av att undersöka andra kreditinstitut och former av krediter.

- 48 -

7 Referenser

Adelman, S.W., Cross, M. L. & Shrider, D.G. (2010). Why Do Homeowners Make Mortgage Curtailment Payments?. Journal of housing research, 19(2), ss. 195-212.

Aven, T. & Renn, O. (2009). On risk defined as an event where the outcome is uncertain.

Journal of risk research, 12(1), ss. 1-11.

Aven, T. & Renn, O. (2010). Response to Professor Eugene Rosa´s viewpoint to our paper.

Journal of risk research, 13(3), ss. 255-259.

Barakova, I., Bostic, R.W., Calem, P.S., & Wachter, S.M. (2003). Does credit quality matter for homeownership? Journal of Housing Economics, 12(4), ss. 318-336.

Barth, J.R., Caprio Jr. G & Levine, R. (2004). Bank regulation and supervision: What works best?. Journal of Financial Intermediation, 13 (2), ss. 205-248

Bodenhorn, H. (2003). Short-term loans and long-term relationships: relationship lending in early America. Journal of Money, Credit, and Banking, 35(4), ss. 485-505.

Breuer, T., Jandacka, M., Rheinberger, K. & Summer, M. (2010). Does adding up of

economic capital for market- and credit risk amount to conservative risk assessment? Journal of banking & finance, 34(4), ss. 703-712.

Bryman, A. & Bell, E. (2013). Företagsekonomiska Förskningsmetoder. 2. uppl., Stockholm:

Liber AB.

Case, K.E. & Shiller, R. J. (1996). Mortgage default risk and real estate price: the usef index-based futures and options in real estate. Journal of Housung Research, 7(2), ss. 243-258.

Claussen, A. C. (2013). Are Swedish houses overpriced?. International Journal of Housing Markets and Analysis, 6(2), ss. 180-196.

Corbin, M.J. & Strauss, A. (1990). Grounded theory research: Procedures, Canons, and Evaluative Criteria. Qualitative Sociology, 13(1), ss. 3-21.

Cornand, C. & Gimet, C. (2012). The 2007-2008 financial crisis: Is there evidence of disaster myopia?, Emerging Market Review, 13(3), ss. 301-315.

Danske Bank (2014) Årsredovisning 2013. Köpenhamn: Danske Bank AB http://www.danskebank.com/en-uk/ir/Reports/Pages/financial-reports.aspx

Davis, S.M. (1971). That’s interesting: Towards a phenomenology of sociology and sociology of phenomenology. Philosophy of the social sciences, 1(4), ss. 309-344.

Dell’Ariccia, G., Friedman, E, & Marquez, R. (1999). Adverse selection as a barrier to entry in the banking industry. RAND Journal of Economics, 30(3), ss.515-534.

Denscomb, M. (2000). Forskningshandboken – för småskaliga forskningsprojekt inom samhällsvetenskaperna. Lund: Studentlitteratur AB.

Dinh, T.H.T. & Kleimeier, S. (2007). A credit scoring model for Vietnam’s retail banking market. International Review of Financial Analysis, 16(5), ss. 471-95.

Elul, R., Souleles, N.S., Chomsisengphet, S., Glennon, D., & Hunt, R. (2010). What

“Triggers” Mortgage Default?. American Economic Review 100(2) ss. 490–494.

Falkman, H. (2002). Bankrörelse: Risker och riskhantering i banker. Stockholm: Norstedts Juridik AB.

Fejes, A. & Thornberg, R. (2009). Handbok i kvalitativ analys. Nacka: Liber AB Finansinspektionen (2013). Den svenska bolånemarknaden 2013. Stockholm:

Finansinspektionen.

Finansinspektionen (2010). Bolånetak på 85 procent från 1 oktober, Pressmeddelande 2010-07-09.

Finlay, S.M. (2009). Are we modelling the right thing? The impact of incorrect problem specification in credit scoring. Expert Systems with Applications 36 (5), ss. 9065–9071.

Glynn, S. (2009). Where the Other Half Lives: Lower Income Housing in a Neoliberal World.

London: Pluto Press.

- 49 -

Guttentag, M.J. & Herring, J.R. (1986). Disaster Myopia in international banking (Essays in international finance: 164). New Jersey: International Finance Section, Department of economics, Princeton University.

Handelsbanken (2014) Årsredovisning 2013. Stockholm: Handelsbanken AB

http://www.handelsbanken.se/shb/inet/icentsv.nsf/vlookuppics/investor_relations_hb_13_bok slut/$file/hb_13_bokslut.pdf

Heffernan, S. (2005). Modern banking. West Sussex: John Wiley & Sons ltd.

Holme, I, M. & Solvang, B.K. (1997). Forskningsmetodik-Om kvalitativa och kvantitativa metoder. 2. uppl., Lund: Studentliteratur AB.

Hott, C. (2011). Lending behavior and real estate prices. Journal of Banking & Finance.

35(9), ss.2429-2442.

Jarrow, R.A. & Turnbull, S.M. (2000). The intersection of market and credit risk. Journal of banking & finance, 24(1), ss. 271-299.

Jensen,C, M., & Meckling,W,H. (1976) Theory of the Firm: Managerial Behavior,

Agency Costs and Ownership Structure. Journal of Financial Economics, October, 1976, V.

3, No. 4, pp. 305-360

Kiander J. & Vartia P. (2011). Lessons from the crisis in Finland and Sweden in the 1990:s.

Empirica ,38(1), ss.53-69.

Knight, F.H. (1921). Risk, Uncertainty and profit. New York: Schaffner and marx. Reprint.

Laux, C. & Leuz, C. (2010). Did Fair-Value Accounting Contribute to the Financial Crisis?

The Journal of Economic Perspectives, 24(1), ss. 93-118.

Lin. C. & Yang Tyler T. (2005). Curtailment as a mortgage performance indicator. Journal of Housing Economics, 14(3) ss. 294–314.

Loewenstein, G.F., Weber, E.U., Hsee, C,K. Welch, N. (2001). Risk as feelings.

Psychological Bulletin, 127(2), ss. 267-286.

Macey, J, R. & Miller, G, P. (1995) Deposit Insurance, the Implicit Regulatory Contract, and the Mismatch in the Term Structure of Banks' Assets and Liabilities Faculty Scholarship Series. Merkelsen, H. (2011). The constitutive element of probabilistic agency in risk: a semantic analysis of risk, danger, chance, and hazard. Journal of risk research, 14(7), ss.881-897.

Mester, L.J. (1997). What’s the point of credit scoring?. Business Review, September/October, ss. 3-16.

Mishkin, S, F. & Eakins, G, S. (2012). Financial Markets and Institutions. 7. uppl., Harlow:

Pearson Education Limited.

Morris, S. & Hyun S.S. (2009). Illiquidity component of credit risk, working paper, Princeton University.

Nagy Hesse-Biber, S. & Leavy, P. (2011). The practice of qualitative research. 2. uppl., London: SAGE Publication Ltd.

Nordea (2014) Årsredovisning 2013. Stockholm: Nordea AB

http://www.nordea.com/Investor+Relations/Finansiella+rapporter/%C3%85rsredovisningar/8 07422.html

Nyberg, L. (2005). Husprisutvecklingen och penningpolitiken.

http://www.riksbank.se/sv/Press-och-publicerat/Tal/2005/Nyberg-Husprisutvecklingen-och-penningpolitiken/ [2014-02-18].

Oncioiu, I. (2012) Fair Value between Perception and Reality. Research in Applied Economics, 4(2), ss. 23-32.

Repstad, P. (1999). Närhet och distans- kvalitativa metoder i samhällsvetenskap. Lund:

Studentliteratur AB.

Rosa, E. A. (2010). The logical status of risk – to burnish or to dull. Journal of Risk Research, 13 (9), ss. 239-253

- 50 -

Risk. http://www.ne.se/lang/risk, Nationalencyklopedin, hämtad 2014-02-04.

Shapiro, S, P., (2005) Agency Theory Annual Review of Sociology, 2005(1), ss. 263 – 284 SEB (2014) Årsredovisning 2013. Stockholm SEB AB

http://sebgroup.com/Documents/Investor_Relations_sv/Arsredovisningar/Arsredovisning_201 3.pdf

SFS 1974:152. Kungörelse om beslutad ny regeringsform. Stockholm:Justitiedepartementet.

SFS 1973:1173. Kreditupplysningslag. Stockholm: Justitiedepartementet.

Silverman, D. (1993) Interpreting qualitative data: methods for analysing talk, text and interaction London: Sage Publication Ltd.

SOU 2013:78. (2013). Överskuldsättning i kreditsamhället?. Stockholm:

Justitiedepartementet.

Starrin, B. & Svensson , P, G. (1994). Kvalitativ metod och vetenskapsteori.

Lund:Studentliteratur.

Sveriges Riksbank (2011). Riksbanken utredningen om risker på den svenska bostadsmarknaden. Stockholm: Sveriges Riksbank

Svenska bankföreningen (2013). Principer för bolån för att uppnå gott konsumentskydd.

Svenska bankföreningen (2014). Principer för bolån för att uppnå gott konsumentskydd.

Stiglitz, J. E. & Weiss, A. (1981). Credit Rationing in Markets with Imperfect Information.

The American Economic Review, 71(3). ss. 393-410.

Summer, M. (2003). Banking regulation and systemic risk. Open economies review, 14 (1), ss. 43-70.

Swedbank (2014) Årsredovisning 2013. Stockholm: Swedbank AB

http://www.swedbank.se/om-swedbank/investor-relations/finansiell-information-och-publikationer/arsredovisningar/index.htm

Swedbank Sjuhärad (2014) Årsredovisning 2013. Stockholm: Swedbank Sjuhärad AB

http://www.swedbanksjuharad.se/idc/groups/public/@i/@8032/documents/article/cid_133492 3.pdf

Thomas, L.C., Edelman, D.B. & Crook, J. N. (2002). Credit Scoring and Its Applications.

Philadelphia: SIAM.

Vetenskapsrådet (2002). Forskningsetiska principer inom humanistisk-samhällsvetenskaplig forskning. Stockholm: Vetenskapsrådet.

Zhu, S., Pace. R.K, & Morales, W. A. (2014). Using housing futures in mortgage research.

Journal of Real Estate Finance and Economics, 48(1), ss. 1-15.

- 51 - Bilaga 1