1.1Ersättningsbestämmelser. 1.2 Definitioner

(1)

1.1Ersättningsbestämmelser

Rapporten innehåller ersättningsbestämmelser till försäkringsmäklare för tjänstepension och kapitalförsäkring hos:

 Länsförsäkringar

 Movestic

 Folksam

 SPP

 SEB

 Skandia

Informationen om ersättning från respektive bolag är inhämtad från mäklarnas informationssystem (MIS). Provisionen baseras på ett provisionsunderlag, det vill säga det belopp som provisionssatsen tillämpas på. Provisionsunderlaget utgörs oftast av avtalad årspremie för löpande avtal, inbetald engångspremie eller det förvaltade kapitalet.

Provisionsunderlaget kan också beräknas som en produkt av premien och premiebetalningstiden. Mäklarersättningen erhålls därefter genom att provisionsunderlaget multipliceras med provisionssatsen.

1.2 Definitioner

I rapporten finns det olika typer av ersättning för respektive försäkring. Benämningar för olika ersättningstyper är tagna ur finansinspektionens rapport ”Livbolagens provisioner till försäkringsmäklare”. Eftersom varje bolag väljer egna benämningar för de olika typerna av ersättning är det svårt att göra en jämförelse mellan de olika bolagens provisioner, därmed är benämningarna omskrivna så att alla följer samma standard.

1.2.1Engångsbetald

Försäkringsavtalet innehåller bestämmelser som innebär att premiebetalningen fullgörs med en engångspremie.

1.2.2 Löpande

För avtal med löpande premie betalas nyteckningsersättningen till övervägande del up front, det vill säga att nyteckningsersättning betalas av försäkringsbolaget till mäklaren som ett engångsbelopp vid försäkringens tecknande.

1.2.3Beståndsersättning

Utöver själva nyteckningsersättningen får mäklaren för avtal med löpande premie så kallad beståndsvårdsersättning. Beståndsvårdsersättningen utbetalas årligen så länge inbetalning av premie sker på försäkringen och beräknas som en procentsats på avtalad (förväntad) premie.

1.2.4 Inflyttad kapital

Inflyttad kapital innebär att en kund flyttar sin redan befintliga försäkring till det aktuella

bolaget.

(2)

1.2.5Stockersättning

Stockersättning innebär en ersättning som utgör en procentsats på förvaltat kapital. För att sådana ersättningar ska utbetalas måste mäklaren ha en giltig skötselfullmakt från försäkringstagaren för att få administrera försäkringen.

2Ersättning

2.1Länsförsäkringar

Tjänstepension

Nyteckning/utökning

Beståndsersättning Inflyttad

kapital Stockersättning Friplan Engångsbetald Löpande

Chefspension 4 % 16 % 4 % 4 % -

2.2Movestic

Tjänstepension

kapital Stockersättning Fondsparande: Engångsbetald Löpande

Pensionsplan 3 % 25 % 3 % 3 %¹ 0,5 %²

Pension privat 3 % 15 % 3 % 3 %¹ 0,5 %²

2.3Folksam

Tjänstepension

kapital Stockersättning Engångsbetald Löpande

Traditionell <61 3 %³ 3 % 3 % 3 % 0,1 %

Traditionell >61 2 %⁴ 2 % 2 % 2 % 0,1 %

Fond <61 4 %⁴ 4 % 4 % 4 % 0,25 %

Fond >61 3 %⁴ 3 % 3 % 0,25 % 0,25 %

1 Ersättningen går upp till 3,5 % för kapital mellan 500 tkr – 1 000 tkr, ersättningen går upp till 4 % för kapital över 1 000 tkr

2 Upp till 0,75 %, baseras på vald fond, se bilaga 1

3 Ersättningen går ner med 1 procentenhet om försäkringstiden är kortare än 10 år

Kapitalförsäkring

Reflex liv 2 % - - - -

Reflex liv + spar 4 % 4 % 4 % - -

Reflex spar 4 % 4 % 4 % - -

Reflex kapital 4 % 4 % 4 % - -

Övrig kapital 3 % 3 % 4 % - -

Kapitalförsäkring

Fond 4 % - - - 0,75 %

Kapitalförsäkring

Fond 3,5 % 20 % 3,5 % - 0,25 %

Traditionell 3 % 18 % 3 % - 0,25 %

(3)

2.4SPP

Tjänstepension

3 % 15 % 2 % 3 % 0,15 % ⁴

2.5SEB

Tjänstepension

Trygg plan 4 % 14,6 %⁶ 4 % 4 % 0,15 %

Trygg Plan Plus 2 % 7,3 %⁷ 2 % 2 % 0,075 %

2.4Skandia

Tjänstepension

1,5 % 6 %⁸ 1,5 % 1,5 % 0,2 %

4 0,15 % för traditionell och 0,20 % för fond

5 Hela försäkringstiden, även under utbetalningstiden

6 Vid val av up front ersättning så minskar beståndsersättningen med 1,4 %

7 Vid val av up front ersättning så minskar beståndsersättningen med 0,7 %

8 För utökning av premie utgår ersättning på 6 %

9 För utökning av premie utgår ersättning på 12 %

Kapitalförsäkring

PLUSkapital - - - - 0,5 %⁵

Kapitalförsäkring

3 % 10 % 3 % - 0,15 %

Kapitalförsäkring

Premie ≥ 18 000 2,5 % 12 %⁹ - - 0,5 %

Premie < 18 000 2,5 % 6 %⁶ - - 0,5 %

(4)

3Sammanställning

3.1Sammanställnng tjänstepension

Tjänstepension

Länsförs- äkringar

Movestic plan

Movestic privat

Folksam traditionell

Folksam

fond SPP SEB

SEB

Plus Skandia

Engångsbetald 4% 3% 3% 3% 4% 3% 4% 2% 1,5%

Löpande 16% 25% 15% 3% 4% 15% 14,6% 7,3% 6%

Beståndsersättning

per premie 4% 3% 3% 3% 4% 2% 4% 2% 1,5%

Inflyttad kapital 4% 3% 3% 3% 4% 3% 4% 2% 1,5%

Stockersättning 0% 0,5% 0,5% 0,1% 0,25% 0,15% 0,15% 0,075% 0,2%

3.2 Sammanställning kapitalförsäkring

Kapitalförsäkring

Länsförsäkringar Reflex

Länsförsäkringar

Övrig Movestic Folksam

fond SPP SEB Skandia

≥18 000

Skandia

<18 000

Engångsbetald 4% 3% 4% 3% 0% 3% 2,5% 3%

Löpande 4% 3% 0% 18% 0% 10% 12% 6%

Beståndsersättning 4% 4% 0% 3% 0% 3% 0% 0%

Inflyttad kapital 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

Stockersättning 0% 0% 0,5% 0,25% 0,5% 0,15% 0,5% 0,5%

(5)

Bilaga 1

Kundvårdsersättning beräknas på värdet av de innehav som finns i försäkringen per den sista dagen i varje månad. Ersättningsnivån beror på innehaven i försäkringen, se lista nedan. Utbetalning sker till den förmedlare som är innehavare av skötselfullmakten vid beräkningstidpunkten. På försäkringar inom produkten Pensionsplan med löpande premiebetalning betalas 50 % av Kundvårdsersättningen när premiebetalningen upphört.

ALTERNATIV MODELL

Kundvårdsersättning beräknas på värdet av de innehav som finns i försäkringen per den sista dagen i varje månad.

Ersättningsnivån beror på innehaven i försäkringen, som finns placerade i Movestics multifonder samt Movestic Bygga respektive Movestic Bevara. Vid Kundvårdsersättning – Alternativ modell betalar Movestic inte ut Kundvårdsersättning för andra fonder eller förvaltningstjänster. På försäkringar inom produkten Pensionsplan med löpande premiebetalning betalas 50

% av Kundvårdsersättningen när premiebetalningen upphört.