1
1 ALLMÄNT
AMF ITP och AMF ITPK (nedan kallat ITP) används för att försäkra pensionslösningar inom ITP-planen, som är ett kollektivavtal träf- fat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkans- rådet PTK (nedan kallat PTK).
ITP kan endast tecknas som tjänstepensionsförsäkring, d v s med en arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad.
Försäkringen kan tecknas för anställd som omfattas av ITP-planen.
Försäkringen är en premiebestämd försäkring. Arbetsgivaren be- talar en enligt kollektivavtalet eller på annat sätt bestämd premie.
Med ITP jämställs här ITP-liknande pensionslösningar som livs- arbetstidspension och ITP för journalister och tjänstemän i medie- och informationsbranschen tecknade genom Collectum AB, org nr 556636-1159 (nedan kallat Collectum). Särskilda villkor återfinns i villkorsbilagan – ”Särskilda villkor för ITP inom medie- och informa- tionsbranschen”.
Collectum är valcentral och fungerar som knutpunkt för ITP.
Livsarbetstidspension (nedan kallad LP) är baserad på lokala över- enskommelser mellan olika förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK. För gällande kollektivavtal se Collectum.se
Den försäkrades möjlighet att välja försäkringsgivare, återbetal- ningsskydd, förmånstagare och att flytta pensionskapital kan vara begränsad. Här gäller valcentralens vid var tid gällande regler.
2 FÖRSÄKRINGSAVTALET
För ITP gäller mellan Svenskt Näringsliv och PTK överenskommen ITP-plan samt dessa försäkringsvillkor.
Vid tveksamhet eller oklarhet tolkas kollektivavtalet av ITP-nämn- den.
För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen, i den mån något annat inte följer av bestämmelser som överenskommits i kollektivavtal mellan kollektivavtalsparterna. Vidare gäller försäk- ringsrörelselagen och svensk lag i övrigt.
Kollektivavtalsparter inom medie- och informationsbranschen se villkorsbilaga, ”Särskilda villkor för ITP inom medie- och informa- tionsbranschen (ITPK PP)”.
Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från traditionell försäkring. Omfattas försäkringen av övergångsreglerna om suc- cessiv överföring sker även utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring. Den traditionella försäkringen regleras i villkoret för AMF ITP/AMF ITPK Traditionell försäkring. Försäk- ringsavtalet omfattar således både fondförsäkring och traditio- nell försäkring.
3 FÖRSÄKRINGSGIVARE
AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäk- ringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm.
4 FÖRSÄKRINGSTAGARE
Arbetsgivare som tecknar ITP är försäkringstagare. I vissa avseen- den är istället den försäkrade att anse som försäkringstagare.
5 FÖRSÄKRAD
Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. ITP tecknas av för- säkringstagaren med en anställd som försäkrad.
Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall:
• i fråga om rätten till försäkringsersättning, (ålderspension)
• vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen, bl a rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension
• vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer
• vid tillämpning av reglerna för val och byte av fonder
• i fråga om rätten till flytt
6 INGÅENDE AV FÖRSÄKRINGSAVTAL
Arbetsgivare som önskar teckna ITP för viss anställd gör detta ge- nom Collectum. Collectum tillser att de anställda som omfattas av arbetsgivarens anmälan ges möjlighet till att elektroniskt eller via valblankett för ålderspensionen välja försäkringsgivare samt om återbetalningsskydd ska gälla för försäkringen.
För ITP inom medie- och informationsbranschen se villkors- bilaga, ”Särskilda villkor för ITP inom medie- och informations- branschen”.
Försäkringsavtalet anses ingånget när AMF fått besked från Col- lectum om att en anställd valt AMF och därför ska omfattas av ITP med fondförsäkring hos AMF.
583.856 15 11
AMF ITP/AMF ITPK
Gäller fr o m 2016-01-01 för försäkringsavtal tecknade under perioden 2007-01-01 – 2013-06-30.
Försäkringsvillkor för fondförsäkring
7 TIDEN FÖR AMFS ANSVAR
Försäkringstiden löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald.
AMFs ansvar för försäkringen inträder när AMF har fått uppgift från Collectum om att en anställd ska omfattas av försäkring hos AMF.
AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription.
8 PREMIE OCH PREMIEBETALNING
Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren i enlighet med kollektivavtalet. Premiebeloppet beräknas som en procentsats av den anställdes pensionsmedförande lön. Procent- satserna anges i kollektivavtalet.
I de fall den försäkrade valt familjeskydd minskas ålderspensions- premien med kostnaden för sådant skydd. Familjeskydd tecknas i förekommande fall hos försäkringsgivare som anvisats av Col- lectum.
Arbetsgivaren betalar premiebeloppet till Collectum. Därefter vida rebefordrar Collectum det belopp som är hänförligt till sådan anställd som valt AMF som förvaltare, med avdrag för Collectums administrationskostnader, till AMF. Inbetald premie tillförs försäk- ringen senast bankdagen efter att premien är tillhanda på AMFs konto.
Vid eventuellt krav på återbetalning av premier återbetalar AMF sådana premier till Collectum.
9 AVGIFTER OCH SKATTER
För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpan- de från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald.
Avgifterna kan när som helst ändras, dock endast i enlighet med förmedlingsavtalet som AMF träffat med Collectum, och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redovisas i den information som årligen tillställs den försäkrade.
AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt.
AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande av- giftsbilaga.
Utöver AMFs administrationskostnader tillkommer kostnader för fondförvaltningen.
10 FONDVAL OCH UTDELNING
Den försäkrade väljer, skriftligen eller elektroniskt, hur inbetald premie ska placeras. Placering kan ske i de fonder som AMF vid var tid tillhandahåller. Endast hela procenttal per fond kan väljas. Inne
hav är tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring. Nya premier kan investeras i maximalt tio fonder.
När premien inkommit till AMF köps fondandelar, i enlighet med den försäkrades val, inom fem bankdagar. Om inget val skett när premien kommit AMF tillhanda, köps andelar i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte gjort något fondval. För mer information om entrélösningen, se amf.se eller kontakta kundservice.
Vid ofullständigt ifylld blankett eller placeringsuppdrag som inte kan tolkas, avvaktar AMF med köp i alla valda fonder. Uppdraget genom- förs när hindret upphört eller den försäkrade gjort ett nytt fondval.
Under försäkringstiden kan den försäkrade såväl göra omplacering av befintligt fondandelsinnehav, som omval av fonder för nya pre- mier. Om inget annat avtalats ska begäran om omplacering eller omval ske på blankett som AMF tillhandahåller eller, elektroniskt via AMFs Internettjänst.
Omplacering av fondandelsinnehav sker inom fem bankdagar från begäran kommit AMF tillhanda. AMF kan endast behandla en (1) begäran om omplacering inom dessa fem bankdagar.
Om utdelning sker från en fond återinvesteras den i samma fond genom köp av nya andelar.
AMF äger de fondandelar som hör till varje försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen i fonderna.
Eventuell rabatt på fondavgifter beräknas på månatlig basis och återförs till försäkringen minst en (1) gång per år.
10.1 Ökat eller minskat fondutbud
AMF äger rätt, i enlighet med förmedlingsavtalet, att tillföra, uteslu- ta eller genomföra en sammanslagning av fonder till fond utbudet.
AMF äger rätt att utesluta en fond ur fondutbudet efter information till Collectum.
En ändring av entrélösning kan endast göras efter godkännande av Collectum.
En stängning eller sammanläggning av fonder kan utan AMFs med- verkan genomföras av förvaltande fondbolag.
Om Collectum så kräver ska AMF i båda fallen anskaffa en annan fond som ska vara likvärdig med den borttagna fonden beträffande inriktning, prestanda och prissättning.
10.2 AMFs rätt att omplacera fondandelar
Om uteslutning, stängning, sammanläggning eller annan liknande ändring av en fond sker har AMF rätt att utan den försäkrades med- givande placera kapitalet från fonden i annan lämplig fond som AMF erbjuder, eller i den entrélösning som AMF vid var tid tillhan- dahåller för den som inte har gjort något fondval.
3 Den försäkrade informeras så snart det är möjligt vid sådan änd- ring. AMF har inte rätt att ta ut någon avgift för ändringen.
11 FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING
11.1 Allmänt
AMF ITP/AMF ITPK hos AMF omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd.
11.2 Ålderspension
För varje inbetald premie köper AMF andelar i den/de fond/er som den försäkrade valt, eller om val ej har gjorts, i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller. Fondförsäkringens värde beror bl a på storleken på inbetalda premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av skatter och avgifter, samt eventuell tilldelning av riskkompensation. Någon garanti avseende fond- försäkringens värde finns inte.
11.3 Pensionskapital
Pensionskapitalet motsvarar fondförsäkringens totala värde. Det totala värdet är lika med antalet andelar som finns i fondförsäk- ringen gånger fonden/ernas senast kända NAV kurs samt i före- kommande fall tillhörande medel som inte är fondplacerat.
11.4 Successiv överföring till traditionell pensionsförsäk- ring (försäkring utan anknytning till värdepappersfonder)
Övergångsregel för försäkrade födda 1956-07-31 och tidigare Om den försäkrade inte väljer utbetalning från fondförsäkring påbörjas en successiv överföring av fondförsäkringens pensions- kapital till en traditionell försäkring när fem år och sju månader återstår till pensionsåldern. Detta innebär att den procentuella an- del av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbe- lopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring.
Överföringarna till den traditionella försäkringen görs varje månad fram till sju månader före den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Pensionsutbetalning sker därmed helt från en tra- ditionell försäkring.
Den försäkrade har möjlighet att avbryta den successiva över- föringen. Den andel av pensionskapitalet som redan har överförts till den traditionella försäkringen återförs till fondförsäkringen och används för köp av nya fondandelar. Nya fondandelar köps enligt den försäkrades investeringsprofil.
Den försäkrade kan välja bort den successiva överföringen och is- tället begära en engångsöverföring till traditionell försäkring. Över- föringen sker då 8 månader innan utbetalning påbörjas.
Den försäkrade har möjlighet att välja utbetalning från fond- försäkring.
Försäkringar tecknade innan 2010-07-01 fortsätter att ha utbetal- ning från fondförsäkring om inget annat väljs. Den försäkrade kan fram till 9 månader innan utbetalning välja att starta en successiv överföring.
11.5 Engångsöverföring till traditionell försäkring
Om den försäkrade avlider sker en engångsöverföring av fond- försäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell för- säkring.
Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pen- sionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvis uttag.
Överföringen sker till en försäkring som följer villkoren för en AMF ITP/ITPK traditionell försäkring.
Försäkringsvillkor och annan information om AMF ITP/ITPK, tra- ditionell försäkring finns på amf.se eller kan beställas från AMFs kundservice.
Den försäkrade kan begära engångsöverföring till traditionell för- säkring fram till 2 månader innan utbetalning påbörjas. (Gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om suc- cessiv överföring).
Engångsbeloppets storlek fastställs per den dag AMF utför en- gångsöverföringen. En procentuell andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella för- säkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring.
11.6 Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, ut- betalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare. Åter- betalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet.
Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om livslängd. Saknas återbetal- ningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och försäkringens pensionskapital tillfaller det kollektiv som försäk- ringen tillhört.
Om försäkring saknar återbetalningsskydd så kan den försäkrade ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalnings- skydd, dock senast månaden innan pensionsutbetalningarna på- börjats.
AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den för- säkrade för att bedöma om återbetalningsskydd ska beviljas av- seende hela pensionskapitalet eller endast för framtida premier.
Hälsoprövningen utförs av Collectum för AMFs räkning. Hälsopröv- ningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt
hälsotillstånd. Återbetalningsskydd beviljas för hela pensionskapi- talet om AMFs riskbedömningsregler tillåter detta. Återbetalnings- skyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäkrade ansökte om ändringen.
Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalnings- skydd.
En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äk- tenskap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan hän- delse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning.
Försäkrad som valt ålderspension med återbetalningsskydd kan när som helst, välja bort återbetalningsskyddet så att försäkringen endast omfattar ålderspension.
Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska göras skriftligen eller elektroniskt till Collectum. Begäran om borttag av återbetal- ningsskydd efter påbörjad utbetalning ska göras till AMF.
Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd be- håller skyddet även när utbetalningarna av ålderspensionen på- börjats. Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, d v s i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas.
12 PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID
Den försäkrade uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalen- dermånad under vilken denne fyller 65 år.
Ålderspensionen betalas ut från och med den månad under vilken den anställde uppnår pensionsåldern eller från en annan tidpunkt som den anställde begär, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder om det sker i pensioneringssyfte.
Utbetalning från fondförsäkring sker i 30 år om ingen annan ut- betalningstid väljs, dock endast så länge den försäkrade är i livet.
Utbetalning från traditionell försäkring sker livsvarigt om ingen an- nan utbetalningstid väljs.
Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till förmånstagare ske enligt regler för utbetalning av efterlevandepension.
AMF bekräftar gällande pensionsålder och utbetalningstid i ett för- säkringsbesked till den försäkrade.
13 INFORMATION FRÅN AMF
13.1 Allmänt
AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i kollektivavtalet, försäk- ringsavtalslagen eller myndighets föreskrifter och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt.
Som försäkringstagare har även arbetsgivaren rätt att inhämta viss information från AMF om försäkringen. Arbetsgivaren har dock exempelvis inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande.
Arbets givaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsoupp- gifter rörande den försäkrade.
13.2 Kontrolluppgift
AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontroll- uppgift till Skatteverket och information därom till den försäkrade.
13.3 Information vid försäkringsfall
13.3.1 Information inför uppnådd pensionsålder
När avtalad pensionsålder närmar sig får den försäkrade informa- tion om:
• tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalnings- tidens längd
• garanterat pensionsbelopp och beräknat tilläggsbelopp (traditio- nell försäkring)
• preliminärt beräknad pensionsbelopp (fondförsäkring)
• möjlighet att skjuta upp utbetalningarna och/eller ändra utbetal- ningstidens längd
• möjlighet att få pensionen utbetald helt eller delvis
• möjlighet att välja engångsöverföring till en traditionell försäkring
• utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto ut- betalning ska ske. (Gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring).
13.3.2 Information vid dödsfall
Om AMF får ett meddelande från Collectum om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättar AMF dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF eller Col- lectum inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF. AMF tillhandahåller blankett för detta ändamål.
14 FÖRSÄKRINGSFALL
Försäkringsfall i ITP/ITPK utgörs av att den försäkrade uppnår av- talad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas.
Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen utgörs försäkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetalning i form av efter- levandepension ska påbörjas.
Vid dödsfall sker utbetalning alltid från en traditionell försäkring.
14.1 Utbetalning av ålderspension
Utbetalning av ålderspension sker från fondförsäkring.
Övergångsregel för försäkrade födda 1956-07-31 och tidigare Försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv över- föring. Utbetalning av ålderspension sker därmed från traditionell försäkring, såvida den försäkrade inte har valt utbetalning från fondförsäkring.
5 Försäkringar tecknade innan 2010-07-01 har utbetalning av ål- derspension från fondförsäkring, såvida den försäkrade inte har valt successiv överföring eller engångsöverföring till traditionell försäkring.
Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår ordinarie pensionsålder och pågår under av- talad utbetalningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet.
Utbetalning sker månadsvis.
Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den försäkrade avlider. Om återbetalningsskydd finns, se vidare under punkten ”utbetalning av efterlevandepension”.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gälland e prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensio- nen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från fond- försäkring).
Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring).
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF till- handahåller.
14.1.1 Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension
Den försäkrade har möjlighet att i pensioneringssyfte ta ut ålders- pensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder.Den försäkrade har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålders- pension.
Vid helt förtida uttag anses pensioneringssyftet vara uppfyllt om den försäkrades arbetstid är mindre än 8 timmar i veckan. Om pensionen betalas ut partiellt p g a nedtrappning av arbetstiden ska den betalas ut högst i samma proportion som nedtrapp- ningen av arbetstiden. Den försäkrade ska skriftligen intyga till AMF att pensioneringssyfte föreligger. För uttag av LP krävs inget pensionerings syfte.
Vid förtida uttag, helt eller delvis, före 65 års ålder, måste den för- säkrade intyga att han/hon:
• inte uppbär sjukpenning/sjukersättning/arbetsskadeersättning
• inte har begärt sjukpenning/sjukersättning/arbetsskade- ersättning hos försäkringskassan
• inte begärt utökning av sjukpenning/sjukersättning/arbets- skadeersättning hos försäkringskassan
• inte uppbär ITP:s sjukpension eller liknande ersättning från avtalsförsäkring
• inte uppbär sjukersättning/arbetsskadeersättning eller liknande från utländsk motsvarighet till svensk Försäkringskassa
Begäran om förtida uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF skriftligen tidigast 2 och senast 1 månad före det att utbetalningen ska påbörjas.
Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pen- sionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvis uttag. Engångsöverföringen sker den dag AMF erhåller begäran om förtida uttag.
Begäran om uppskjutet uttag meddelas skriftligen till AMF. Denna begäran ska ske tidigast 7 och senast 2 månader före det att utbe- talning ska påbörjas.
14.1.2 Ändring av utbetalningstid
Den försäkrade kan ändra utbetalningstidens längd tidigast sju och senast två månader innan utbetalningarna påbörjas.
Utbetalningstiden kan vara mellan fem och tjugo år eller om ingen utbetalningstid valts, livsvarig utbetalning.
För ITPK och LP tillåts kortast utbetalningstid om två år.
Om utbetalning sker från en fondförsäkring och ingen utbetal- ningstid valts, sker utbetalningen under 30 år. Den försäkrade har rätt att få pensionen utbetald helt eller delvis. Högst tre utbetal- ningsperioder får väljas. Vid delvis utbetalning ska minst 10% av det intjänade pensionskapitalet tas ut.
Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har på- börjats.
14.1.3 Månadsbeloppets storlek, utbetalning via fondförsäkring
Månadsbeloppet fastställs för första gången då utbetalning på- börjas samt därefter inför varje utbetalning. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hän- syn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida för- räntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om livslängd.
Månadsbeloppet kan både öka och minska i värde beroende på pensionskapitalets utveckling.
Har utbetalning från fondförsäkring påbörjats före 2016-01-01 fastställs månadsbeloppet för varje kalenderår. Månadsbeloppet fastställs första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av värdet av fondandelarna samt den försäkrades ål- der vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalnings- skydd eller inte, antaganden om avgifts- och skatteuttag samt antaganden om dödlighet. Vid hel utbetalning kan försäkringen
komma att avslutas i förtid om försäkringens pensionskapital inte räcker till för att utbetala månadsbeloppet. Återstående belopp utbetalas och försäkringen avslutas. Vid delvis utbetalning kan res- pektive periods utbetalning komma att avslutas i förtid om värdet inte räcker till för att utbetala månadsbeloppet.
14.1.4 Månadsbeloppets storlek, utbetalning via traditionell försäkring
Sker utbetalningen via traditionell försäkring fastställs månadsbe- loppet för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Månadsbelop- pets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida för- räntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om dödlighet.
Om det framräknade månadsbeloppet understiger det garante- rade beloppet, utbetalas alltid det garanterade beloppet.
Om det framräknade månadsbeloppet överstiger det garanterade beloppet utbetalas mellanskillnaden som ett tilläggsbelopp. Till- läggsbeloppet är inte garanterat, utan kan både öka och minska i värde – bland annat beroende på pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida förräntning.
14.2 Utbetalning av efterlevandepension
Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från en traditionell försäkring.
Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt för- månstagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från skatte verket. Handlingarna ska skickas till AMF. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och påbörja utbetalning.
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF till- handahåller.
14.2.1 Dödsfall före utbetalning av ålderspension har påbörjats
Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats sker en engångsöverföring av pensionskapitalet till en traditionell pensionsförsäkring.
Förmånstagare har rätt till efterlevandepension från och med må- naden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, d v s fem år.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen beta- lats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas
belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp.
Ändring av utbetalningstid
Om det endast finns en ensam förmånstagare kan denne, före ut- betalning har påbörjats, ändra utbetalningstid till tio, femton eller tjugo års utbetalning.
Uppskjutet uttag
En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbe- talning ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalning har påbörjats, sker utbetalning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall.
Efterlevandepensionens storlek beror på värdet av fondförsäk- ringen vid tidpunkten för dödsfallet, och i de fall successiv över- föring påbörjats, även på värdet av den traditionella försäkring- en. En engångsöverföring av pensionskapital vid tidpunkten för dödsfallet sker till en traditionell pensionsförsäkring. Om AMF får vetskap om dödsfallet senare än 60 dagar efter dödsfallet gäl- ler fondförsäkringens motsvarande värde på den dag dödsfallet anmäldes.
14.2.2 Dödsfall efter utbetalning av ålderspension har påbörjats
Om utbetalning av ålderspension från fondförsäkring har på- börjats när den försäkrade avlider, sker en engångsöverföring av återstående pensionskapital till en traditionell pensionsförsäkring.
Ut betalningarna fortsätter därefter till förmånstagare under åter- stående utbetalningstid.
Om utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare under återstående utbetalningstid.
Om ålderspensionen skulle utbetalas livsvarigt, upphör utbetal- ningarna till förmånstagare senast när 240 månader, dvs tjugo år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen beta- lats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras.
Uppskjutet uttag
Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp.
14.3 Dödsfall då förmånstagare saknas
Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetal- ning görs inte.
14.4 Ränta på icke utbetald pension
AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjs- målet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procenten- het. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall under- stiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkrings- balken, för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas.
15 FÖRMÅNSTAGARE
15.1 Förmånstagare till ålderspension
Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade.15.2 Förmånstagare till efterlevandepension
Försäkrad som valt återbetalningsskydd väljer också vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla pen- sionskapitalet i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsför- säkring.
15.2.1 Generellt förmånstagarförordnande för efterlevandepension
Förmånstagare är, om inte annat meddelats till Collectum, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led.
Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan.
I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse:
”Make”: den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om äkten- skapsskillnad mellan makarna.
”Registrerad partner”: den som är registrerad partner med den för- säkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om upplösning av partnerskapet.
”Sambo”: ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de:
• har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller
• tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i regist- rerat partnerskap
eller i vart fall
• stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader
15.2.2 Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat medde- lande till Collectum anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner
b) sambo eller tidigare sambo
c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b)
Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn ska anges med namn och personnummer. Övriga behö- ver inte anges med namn och personnummer.
Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mel- lan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i för- ordnandet.
Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att be- lopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens en- skilda egendom.
Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess förmånstagarförordnandet återkallas eller ändras. Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalle- ligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke.
15.2.3 Avstående från förmånstagarförvärv
Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagar- förvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med för- säkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevande- pensionen.
16 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN
16.1. Kollektivavtalsparternas ändringsrätt
Svenskt Näringsliv och PTK kan besluta om ändringar i kollektiv- avtalet som påverkar försäkringens utformning. Sådan ändring gäller från den tidpunkt som parterna beslutar.
16.2 Den försäkrades ändringsmöjlighet
Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar:
• välja/välja bort återbetalningsskydd
• anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande
• göra omplaceringar av befintligt fondinnehav samt ändra fördel- ning för kommande inbetalningar
• begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen
• ändra utbetalningstid samt utbetalning helt eller delvis
• välja bort successiv överföring till fondförsäkringen (gäller en- dast försäkringar som omfattas av successiv överföring)
Begäran om ändring ska göras skriftligen eller på annat avtalat sätt hos AMF. Ändring av återbetalningsskydd eller förmånstagarför- ordnande ska på avtalat sätt ske via Collectum.
16.3 Försäkringstagarens ändringsmöjlighet
Försäkringstagaren har ingen rätt att ändra försäkringen. Försäk- ringstagaren är dock den som, inom ramen för vad kollektivavtalet föreskriver, avgör storleken på de premier som inbetalas.
16.4 Förmånstagares ändringsmöjlighet
En ensam förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet ut- tag av efterlevandepensionen eller ändra utbetalningstiden till tio, femton eller tjugo år om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats. Begäran om ändring ska vara AMF tillhanda före utbetalning av efterlevandepension har startats.
16.5 Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar
AMF har rätt att ändra försäkringen då den försäkrade eller för- månstagare på avtalat sätt meddelat AMF eller, i förevarande fall Collectum, att ändring ska ske.
Om inget annat avtalats ska ändringar meddelas skriftligen. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar.
16.6 AMFs ändringsrätt
AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. En ändring får endast göras med god- kännande av ITP-nämnden och i överrenstämmelse med det för- medlingsavtal som finns mellan Collectum och AMF.
Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. Det kan bl a vara en ändring som blir nödvändig p g a lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter.
Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i öv- rigt ska inte förstås en ändring av AMFs avgifter för fondförsäk- ringen. Dessa kan ändras när som helst och framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med gällande kollektivavtal eller om inget där sägs, i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen.
17 FLYTTRÄTT
Flytt av försäkringens värde från AMF ITP/ITPK till en annan försäk- ring är tillåtet på nedan angivna villkor.
17.1 Allmänt
Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela för- säkringens värde direkt till en pensionsförsäkring hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad.
Försäkringens värde kan flyttas till annan motsvarande AMF ITP/
AMF ITPK försäkring inom AMF eller till en motsvarande ITP/ITPK försäkring hos en annan försäkringsgivare som träffat förmed- lingsavtal med Collectum.
Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör för- säkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som den försäkrade eller vid kollektiv flytt, Collectum, väljer och ombesörjer.
Om försäkringen flyttas ska den flyttas till en försäkring med mot- svarande omfattning. Om försäkringens värde ska flyttas och suc- cessiv överföring pågår från en ITP/ITPK fondförsäkring till en ITP/
ITPK traditionell försäkring behandlas försäkringarna som ett avtal och det totala värdet av båda försäkringarna måste flyttas.
Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar för försäkringen vid den tidpunkt för flytt från AMF som meddelats av Collectum.
Vid flytt till AMF inträder AMFs ansvar för försäkringen vid den tid- punkt för flytt in till AMF som meddelats av Collectum.
17.2 AMFs krav för flytt
Begäran om flytt kan ske senast två månader innan pensionsutbe- talning påbörjas. Flytt görs fram till månaden före pensionsutbetal- ning påbörjas.
Om försäkringens värde ska flyttas ska detta meddelas AMF via Collectum. En försäkrad får flytta försäkringen senast 2 veckor ef- ter det att slutlig flyttbegäran inkommit från Collectum.
Den försäkrade, ska lämna de uppgifter Collectum behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare.
17.3 Skatter och avgifter vid flytt
AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäk- ringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkast- ningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flyt- ten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen fram till dagen för flytten.
17.4 Bestämmande av försäkringens värde vid flytt 17.4.1 Flytt till ITP från annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare
Vid inflytt till ITP/ITPK, fondförsäkring, tecknas en ny försäkring och utifrån det inflyttade kapitalet köps fondandelar enligt aktu-
ell fondkurs. Den försäkrade väljer själv skriftligen eller på AMFs hemsida hur premien till fondförsäkringen ska placeras. Placering kan ske i de fonder AMF vid var tid tillhandahåller. När premien från Collectum inkommer till AMF, placeras den i vid var tid gällande en- trélösning till dess att kunden gör ett byte. Därefter sker insättning enligt vald placeringsprofil.
17.4.2 Flytt från ITP till annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare
Vid flytt från ITP, fondförsäkring gäller att pensionskapital vid tiden för flytten får flyttas.
17.5 Kollektiv flytträtt
Med kollektiv flytträtt avses rätt för Collectum att, i samband med utgången av den avtalstid som angetts i förmedlingsavtalet mellan AMF och Collectum eller uppsägning av förmedlingsavtalet med AMF, begära flytt till annan försäkringsgivare av hela det intjänade pensionskapitalet för försäkringar avseende ålderspension och återbetalningsskydd.
Kollektiv flytt av pensionskapital genomförs om Collectum beslu- tar detta. Collectum anger till vilken försäkringsgivare kapitalet ska flytta. Flytten ska genomföras på ett sådant sätt att den inte föran- leder någon beskattning av den försäkrade.
Flyttkapital vid kollektiv flytt fastställs enligt punkten ”Bestäm- mande av försäkringens värde vid flytt”. Avgift för kollektiv flytt fastställs enligt överenskommelse mellan AMF och Collectum.
17.6 Ränta på icke flyttat kapital
AMF betalar ränta på flyttkapital som inte utbetalats i rätt tid en- ligt dessa försäkringsvillkor. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om räntebeloppet för flyttkapitalet understiger en halv pro- cent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år flyttkapitalet utbetalas.
18 ÅTERKÖP
Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörj- ningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpan- de i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt.
Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut.
AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gäl- lande prisbasbelopp (gäller vid utbetalning från fondförsäkring).
AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring).
19 FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.
20 UTMÄTNINGSFRIHET
ITP är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbets- givare på en anställds liv och till förmån för den anställde. Försäk- ringen kan därför normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder.
21 UPPLYSNINGSPLIKT
På AMFs begäran är den försäkrade skyldig att lämna sådana upp- lysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, änd- ras eller i övrigt hanteras. Den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor.
Den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som den försäkrade önskar att AMF ska beakta.
22 FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER
Om den försäkrade, när han lämnar uppgifter till AMF, har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter.
Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av be- tydelse för AMFs riskbedömning, kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena.
23 RISKEN FÖR MEDDELANDEN
Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.
24 FORCE MAJEURE
AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behand- ling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs p g a krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbe- slut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåt- gärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår.
25 PRESKRIPTION
Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efter- levandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalsla- gen och ITP-planen.
Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av för- säkringsersättning måste begära detta inom tio år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död och inte underrättat dödsboet och kända för-
månstagare om försäkringsfallet kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I an- nat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister och AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän dom- stol mot AMF.
26 PRÖVNINGSRÄTT
AMF omprövar
Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med AMFs beslut eller hantering av försäkringen ska i första hand kontakt tas med AMF för omprövning av ärendet.
ITP-nämnden
Svenskt Näringsliv och PTK har träffat överenskommelse om en särskild nämnd - ITP-nämnden – som svarar för tolkningen av de överenskommelser som Svenskt Näringsliv och PTK träffat om ITP.
Försäkringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. Begäran om pröv- ning av ITP-nämnden ska ges in till AMF som därefter vidarebeford- rar ärendet till nämnden för handläggning.
Pensionsskiljenämnden
Om ett ärende har prövats av ITP-nämnden, gäller vid tvist om tolk- ning eller tillämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkrings- avtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden. Skilje- nämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och PTK.
Allmän domstol
Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol.
Bilaga, Särskilda villkor för ITP inom medie- och informationsbran- schen (ITPK PP)
ITP-PLAN
2. Kollektivavtal/parter:
Arbetsgivarorganisation: Tidningsutgivarna
Arbetstagarorganisation: Svenska Journalistförbundet, Tjänstemannaförbundet HTF och Ledarna
6. Ingående av försäkringsavtal:
All ITP1 tecknas via PP Pension. Valbar försäkringsgivare är PP Pension.
AMF
113 88 Stockholm
Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: 020-696 320 info@amf.se amf.se
