ITP 1, ITPK och Livsarbetstidspension

1

1 ALLMÄNT

ITP 1 och ITPK (nedan kallat ITP) används för att försäkra pensions- lösningar inom ITP-planen, som är ett kollektivavtal träffat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK (nedan kallat PTK).

ITP kan endast tecknas som tjänstepensionsförsäkring, d v s med en arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad.

Försäkringen kan tecknas för anställd som omfattas av ITP-planen.

Försäkringen är en premiebestämd försäkring. Arbetsgivaren betalar en enligt kollektivavtalet eller på annat sätt bestämd premie.

Dessa villkor tillämpas även för Livsarbetstidspension (nedan kallad LP) tecknade genom Collectum AB, org nr 556636-1159 (nedan kallat Collectum). LP är baserad på överenskommelser mellan olika förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK. För gällande kollektivavtal se Collectum.se.

Collectum är valcentral och fungerar som knutpunkt för ITP och LP.

Den försäkrades möjlighet att välja försäkringsgivare, återbetal- ningsskydd, förmånstagare och att flytta pensionskapital kan vara begränsad. Här gäller valcentralens vid var tid gällande regler.

2 FÖRSÄKRINGSAVTALET

För ITP gäller mellan Svenskt Näringsliv och PTK överens kommen ITP-plan samt dessa försäkringsvillkor. För LP gäller respektive överenskommelse om LP mellan förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK.

Vid tveksamhet eller oklarhet tolkas kollektivavtalet av kollektiv- avtalsparterna.

För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen, i den mån något annat inte följer av bestämmelser som överenskommits i kollektivavtal mellan kollektivavtalsparterna. Vidare gäller försäk ringsrörelselagen och svensk lag i övrigt.

Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från traditionell försäkring. Omfattas försäkringen av övergångsreglerna om successiv överföring sker även utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring. Den traditionella försäkringen regleras i villkoret för ITP 1, ITPK och Livsarbetstidspension Traditionell försäkring. Försäkringsavtalet omfattar således både fondför- säkring och traditionell försäkring.

3 FÖRSÄKRINGSGIVARE

AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäk- ringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm.

4 FÖRSÄKRINGSTAGARE

Arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal är försäkringstagare.

I vissa avseenden är istället den försäkrade att anse som försäk- ringstagare.

5 FÖRSÄKRAD

Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringen teck- nas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad.

Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall:

• i fråga om rätten till försäkringsersättning, (ålderspension)

• vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen, bl a rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension

• vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer

• vid tillämpning av reglerna för val och byte av fonder

• i fråga om rätten till flytt

6 INGÅENDE AV FÖRSÄKRINGSAVTAL

Arbetsgivare som önskar teckna försäkring för viss anställd gör detta genom Collectum. Collectum tillser att de anställda som omfattas av arbetsgivarens anmälan ges möjlighet till att elektroniskt eller via valblankett för ålderspensionen välja försäkringsgivare, förvaltnings- form samt om återbetalningsskydd ska gälla för försäkringen.

Försäkringsavtalet anses ingånget när AMF fått besked från Collectum om att en anställd valt AMF och därför ska omfattas av fondförsäkring hos AMF.

7 TIDEN FÖR AMFS ANSVAR

Försäkringstiden löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald.

AMFs ansvar för försäkringen inträder när AMF har fått uppgift från Collectum om att en anställd ska omfattas av försäkring hos AMF.

AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription.

583.856 180530

Gäller från och med 2018-10-01 för försäkringsavtal tecknade under perioden 2007-07-01 till och med 2013-06-30.

Försäkringsvillkor för fondförsäkring

ITP 1, ITPK och

Livsarbetstidspension

8 PREMIE OCH PREMIEBETALNING

Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren i enlighet med kollektivavtalet. Premiebeloppet beräknas som en procentsats av den anställdes pensionsmedförande lön. Procent- satserna anges i kollektivavtalet.

I de fall den försäkrade valt familjeskydd minskas ålderspensions- premien med kostnaden för sådant skydd. Familjeskydd tecknas i förekommande fall hos försäkringsgivare som anvisats av Col lectum.

Arbetsgivaren betalar premiebeloppet till Collectum. Därefter vida re- befordrar Collectum det belopp som är hänförligt till sådan anställd som valt AMF som förvaltare, med avdrag för Collectums administra- tionskostnader, till AMF. Inbetald premie tillförs försäkringen senast bankdagen efter att premien är tillhanda på AMFs konto.

Vid eventuellt krav på återbetalning av premier återbetalar AMF sådana premier till Collectum.

9 AVGIFTER OCH SKATTER

För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald.

Avgifterna kan när som helst ändras, dock endast i enlighet med förmedlingsavtalet som AMF träffat med Collectum, och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redovisas i den information som årligen tillställs den försäkrade.

AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt.

AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgifts bilaga.

Utöver AMFs administrationskostnader tillkommer kostnader för fondförvaltningen.

10 FONDVAL OCH UTDELNING

Den försäkrade väljer, skriftligen eller elektroniskt, hur inbetald premie ska placeras. Placering kan ske i de fonder som AMF vid var tid tillhandahåller. Endast hela procenttal per fond kan väljas. Inne- hav är tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring. Nya premier kan investeras i maximalt tio fonder.

När premien inkommit till AMF köps fondandelar, i enlighet med den försäkrades val, inom fem bankdagar. Om inget val skett när premien kommit AMF tillhanda, köps andelar i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte gjort något fondval. För mer information om entrélösningen, se amf.se eller kontakta kundservice.

Vid ofullständigt ifylld blankett eller placeringsuppdrag som inte kan tolkas, avvaktar AMF med köp i alla valda fonder. Uppdraget genom- förs när hindret upphört eller den försäkrade gjort ett nytt fondval.

Under försäkringstiden kan den försäkrade såväl göra ompla- cering av befintligt fondandelsinnehav, som omval av fonder för nya premier. Om inget annat avtalats ska begäran om omplacering eller omval ske på blankett som AMF tillhandahåller eller, elektron- iskt via AMFs Internettjänst.

Omplacering av fondandelsinnehav sker inom fem bankdagar från begäran kommit AMF tillhanda. AMF kan endast behandla en (1) begäran om omplacering inom dessa fem bankdagar.

Om utdelning sker från en fond återinvesteras den i samma fond genom köp av nya andelar.

AMF äger de fondandelar som hör till varje försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen i fonderna.

Eventuell rabatt på fondavgifter beräknas på månatlig basis och återförs till försäkringen minst en (1) gång per år.

10.1 Ökat eller minskat fondutbud

AMF äger rätt, i enlighet med förmedlingsavtalet, att tillföra, ute sluta eller genomföra en sammanslagning av fonder till fond utbudet.

AMF äger rätt att utesluta en fond ur fondutbudet efter information till Collectum.

En ändring av entrélösning kan endast göras efter godkännande av Collectum.

En stängning eller sammanläggning av fonder kan utan AMFs med- verkan genomföras av förvaltande fondbolag.

Om Collectum så kräver ska AMF i båda fallen anskaffa en annan fond som ska vara likvärdig med den borttagna fonden beträffande inriktning, prestanda och prissättning.

10.2 AMFs rätt att omplacera fondandelar

Om uteslutning, stängning, sammanläggning eller annan liknande ändring av en fond sker har AMF rätt att utan den försäkrades med- givande placera kapitalet från fonden i annan lämplig fond som AMF erbjuder, eller i den entrélösning som AMF vid var tid tillhanda- håller för den som inte har gjort något fondval.

Den försäkrade informeras så snart det är möjligt vid sådan ändring. AMF har inte rätt att ta ut någon avgift för ändringen.

11 FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING

11.1 Allmänt

Försäkringen omfattar ålderspension med eller utan återbetal- ningsskydd.

11.2 Ålderspension

För varje inbetald premie köper AMF andelar i den/de fond/er som den försäkrade valt, eller om val ej har gjorts, i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller. Fondförsäkringens värde beror

3 bl a på storleken på inbetalda premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av skatter och avgifter, samt eventuell tilldelning av riskkompensation. Någon garanti avseende fond- försäkringens värde finns inte.

11.3 Pensionskapital

Pensionskapitalet motsvarar fondförsäkringens totala värde. Det totala värdet är lika med antalet andelar som finns i fondförsäk- ringen gånger fonden/ernas senast kända NAV kurs samt i före- kommande fall tillhörande medel som inte är fondplacerat.

11.4 Successiv överföring till traditionell pensionsförsäk- ring (försäkring utan anknytning till värdepappersfonder)

Övergångsregel för försäkrade födda 1956-07-31 och tidigare Om den försäkrade inte väljer utbetalning från fondförsäkring påbörjas en successiv överföring av fondförsäkringens pensions- kapital till en traditionell försäkring när fem år och sju månader återstår till pensionsåldern. Detta innebär att den procentuella an- del av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbe- lopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring.

Överföringarna till den traditionella försäkringen görs varje månad fram till sju månader före den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Pensionsutbetalning sker därmed helt från en tra- ditionell försäkring.

Den försäkrade har möjlighet att avbryta den successiva över- föringen. Den andel av pensionskapitalet som redan har överförts till den traditionella försäkringen återförs till fondförsäkringen och används för köp av nya fondandelar. Nya fondandelar köps enligt den försäkrades investeringsprofil.

Den försäkrade kan välja bort den successiva överföringen och is- tället begära en engångsöverföring till traditionell försäkring. Över- föringen sker då 8 månader innan utbetalning påbörjas.

Den försäkrade har möjlighet att välja utbetalning från fond- försäkring.

Försäkringar tecknade innan 2010-07-01 fortsätter att ha utbetal- ning från fondförsäkring om inget annat väljs. Den försäkrade kan fram till 9 månader innan utbetalning välja att starta en successiv överföring.

11.5 Engångsöverföring till traditionell försäkring

Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pen- sionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvis uttag.

Överföringen sker till en försäkring som följer villkoren för en AMF ITP/ITPK traditionell försäkring.

Försäkringsvillkor och annan information om AMF ITP/ITPK, tradi- tionell försäkring finns på amf.se eller kan beställas från AMFs kundservice.

Den försäkrade kan begära engångsöverföring till traditionell för- säkring fram till 2 månader innan utbetalning påbörjas. ( Gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring).

Engångsbeloppets storlek fastställs per den dag AMF utför engångs överföringen. En procentuell andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den tradi- tionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring.

11.6 Återbetalningsskydd

Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, utbetalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare.

Återbetalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet.

Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om livslängd. Saknas återbetal- ningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och försäkringens pensionskapital tillfaller det kollektiv som försäk- ringen tillhört.

Om försäkring saknar återbetalningsskydd så kan den försäkrade ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalningsskydd, dock senast månaden innan pensionsutbetalningarna påbörjats.

AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den försäk rade för att bedöma om återbetalningsskydd ska beviljas avseende hela pensionskapitalet eller endast för framtida premier.

Hälsoprövningen utförs av Collectum för AMFs räkning. Hälsopröv- ningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. Återbetalningsskydd beviljas för hela pensionskapi- talet om AMFs riskbedömningsregler tillåter detta. Återbetalnings- skyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäkrade ansökte om ändringen.

Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalningsskydd.

En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äkten skap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning.

Försäkrad som valt ålderspension med återbetalningsskydd kan när som helst välja bort återbetalningsskyddet så att försäkringen endast omfattar ålderspension.

Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska göras skriftligen eller elektroniskt till Collectum. Begäran om borttag av återbetal- ningsskydd efter påbörjad utbetalning ska göras till AMF.

Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd behåller skyddet även när utbetalningarna av ålderspensionen påbörjats.

Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, d v s i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas.

12 PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID

Den försäkrade uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalender- månad under vilken denne fyller 65 år.

Ålderspensionen betalas ut från och med den månad under vilken den anställde uppnår pensionsåldern eller från en annan tidpunkt som den anställde begär, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder.

Utbetalning från fondförsäkring sker i 30 år om ingen annan utbetal ningstid väljs. Utbetalning från traditionell försäkring sker livsvarigt om ingen annan utbetalningstid väljs. Utbetalning pågår längst till och med den månad då den försäkrade avlider.

Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till förmånstagare ske enligt regler för utbetalning av efterlevandepension.

AMF bekräftar gällande pensionsålder och utbetalningstid i ett försäk- ringsbesked till den försäkrade.

13 INFORMATION FRÅN AMF

13.1 Allmänt

AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i kollektivavtalet, försäk- ringsavtalslagen eller myndighets föreskrifter och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt.

Som försäkringstagare har även arbetsgivaren rätt att inhämta viss information från AMF om försäkringen. Arbetsgivaren har dock exempelvis inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande.

Arbets givaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsoupp- gifter rörande den försäkrade.

13.2 Kontrolluppgift

AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontroll- uppgift till Skatteverket och information därom till den försäkrade.

13.3 Information vid försäkringsfall

13.3.1 Information inför uppnådd pensionsålder

När avtalad pensionsålder närmar sig får den försäkrade informa- tion om:

• tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalnings- tidens längd

• garanterat pensionsbelopp och beräknat tilläggsbelopp (tradi- tionell försäkring)

• preliminärt beräknad pensionsbelopp (fondförsäkring)

• möjlighet att skjuta upp utbetalningarna och/eller ändra utbetalningstidens längd

• möjlighet att få pensionen utbetald helt eller delvis

• möjlighet att välja engångsöverföring till en traditionell försäkring

• utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske. (Gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring).

13.3.2 Information vid dödsfall

Om AMF får ett meddelande från Collectum om ett försäkrings- fall som utgörs av den försäkrades död underrättar AMF döds- boet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF eller Collectum inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF.

AMF tillhandahåller blankett för detta ändamål.

14 FÖRSÄKRINGSFALL

Försäkringsfall utgörs av att den försäkrade uppnår avtalad pensions- ålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas.

Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen utgörs försäkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetalning i form av efter- levandepension ska påbörjas.

Vid dödsfall sker utbetalning alltid från en traditionell försäkring.

14.1 Utbetalning av ålderspension

Utbetalning av ålderspension sker från fondförsäkring.

Övergångsregel för försäkrade födda 1956-07-31 och tidigare Försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv över- föring. Utbetalning av ålderspension sker därmed från traditionell försäkring, såvida den försäkrade inte har valt utbetalning från fondförsäkring.

Försäkringar tecknade innan 2010-07-01 har utbetalning av ålders pension från fondförsäkring, såvida den försäkrade inte har valt successiv överföring eller engångsöverföring till traditionell försäkring.

Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår ordinarie pensionsålder och pågår under av talad utbetalningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet. Utbetalning sker månadsvis.

Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den försäkrade avlider. Om återbetalningsskydd finns, se vidare under punkten ”utbetalning av efterlevandepension”.

Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

Om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av

5 gälland e prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspen- sionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från fond- försäkring).

Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring).

Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF till- handahåller.

14.1.1 Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension

Den försäkrade har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålders- pension.

Vid helt förtida uttag anses pensioneringssyftet vara uppfyllt om den försäkrades arbetstid är mindre än 8 timmar i veckan. Om pensionen betalas ut partiellt p g a nedtrappning av arbetstiden ska den betalas ut högst i samma proportion som nedtrappningen av arbetstiden. Den försäkrade ska skriftligen intyga till AMF att pensioneringssyfte föreligger. Förtida uttag av LP kräver inget pensioneringssyfte.

Vid förtida uttag, helt eller delvis, före 65 års ålder, av ITP 1 och ITPK måste den försäkrade intyga att han/hon:

• inte uppbär sjukpenning/sjukersättning/arbetsskadeersättning

• inte har begärt sjukpenning/sjukersättning/arbetsskade- ersättning hos försäkringskassan

• inte begärt utökning av sjukpenning/sjukersättning/arbets- skadeersättning hos försäkringskassan

• inte uppbär ITP:s sjukpension eller liknande ersättning från avtalsförsäkring

• inte uppbär sjukersättning/arbetsskadeersättning eller liknande från utländsk motsvarighet till svensk Försäkringskassa

Begäran om förtida uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF skriftligen tidigast 2 och senast 1 månad före det att utbetalningen ska påbörjas.

Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensions kapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvis uttag. Engångsöverföringen sker den dag AMF erhåller begäran om förtida uttag.

Begäran om uppskjutet uttag meddelas skriftligen till AMF. Denna begäran ska ske tidigast 7 och senast 2 månader före det att utbetal ning ska påbörjas.

14.1.2 Ändring av utbetalningstid

Den försäkrade kan ändra utbetalningstidens längd tidigast sju och senast två månader innan utbetalningarna påbörjas.

Utbetalningstiden för ITPK kan vara mellan två och tjugo år eller trettio år, sker utbetalning från traditionell försäkring kan utbetal- ningstiden vara mellan två och tjugo år eller livsvarig. Kortast utbetal ningstid för ITP 1 och LP är fem år. För LP gäller dess- utom att kortast utbetalningstid kan vara tre år om pensionsut- betalningarna ska upphöra vid 65 års ålder.

För ITP 1 och ITPK gäller att den försäkrade har rätt att få pensionen utbetald helt eller delvis. Högst tre utbetalningsperioder får väljas.

Vid delvis utbetalning ska minst 10% av det intjänade pensions- kapitalet tas ut.

Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har påbörjats.

14.1.3 Månadsbeloppets storlek, utbetalning via fondförsäkring

Månadsbeloppet fastställs för första gången då utbetalning påbörjas samt därefter inför varje utbetalning. Månads beloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om livs- längd. Månadsbeloppet kan både öka och minska i värde beroende på pensionskapitalets utveckling.

Har utbetalning från fondförsäkring påbörjats före 2016-01-01 fastställs månadsbeloppet för varje kalenderår. Månadsbeloppet fastställs första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av värdet av fondandelarna samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalnings- skydd eller inte, antaganden om avgifts- och skatteuttag samt antaganden om dödlighet. Vid hel utbetalning kan försäkringen komma att avslutas i förtid om försäkringens pensionskapital inte räcker till för att utbetala månadsbeloppet. Återstående belopp utbetalas och försäkringen avslutas. Vid delvis utbetalning kan respek tive periods utbetalning komma att avslutas i förtid om värdet inte räcker till för att utbetala månadsbeloppet.

14.1.4 Månadsbeloppets storlek, utbetalning via traditionell försäkring

Sker utbetalningen via traditionell försäkring fastställs månads- beloppet för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår.

Månads beloppets storlek beräknas med ledning av pensions- kapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstill- fället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antag- anden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antag anden om dödlighet.

Om det framräknade månadsbeloppet understiger det garan terade beloppet, utbetalas alltid det garanterade beloppet.

Om det framräknade månadsbeloppet överstiger det garan terade beloppet utbetalas mellanskillnaden som ett tilläggsbelopp.

Tilläggs beloppet är inte garanterat, utan kan både öka och minska i värde – bland annat beroende på pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida förräntning.

14.2 Utbetalning av efterlevandepension

Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från en traditionell försäkring.

Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmåns- tagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från skatte verket. Handlingarna ska skickas till AMF. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och påbörja utbetalning.

Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF till- handahåller.

14.2.1 Dödsfall före utbetalning av ålderspension har påbörjats

Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats sker en engångsöverföring av pensionskapitalet till en traditionell pensionsförsäkring.

Förmånstagare har rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, d v s fem år.

Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.

Utbetalning sker månadsvis.

Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp.

Ändring av utbetalningstid

Om det endast finns en ensam förmånstagare kan denne, före utbetal ning har påbörjats, ändra utbetalningstid till tio, femton eller tjugo års utbetalning.

Uppskjutet uttag

En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbetal ning ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalning har påbörjats, sker utbetal- ning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall.

Efterlevandepensionens storlek beror på värdet av fondförsäkringen

vid tidpunkten för dödsfallet, och i de fall successiv över föring påbörjats, även på värdet av den traditionella försäkringen. En engångs överföring av pensionskapital vid tidpunkten för dödsfallet sker till en traditionell pensionsförsäkring. Om AMF får vetskap om dödsfallet senare än 60 dagar efter dödsfallet gäller fondförsäk- ringens motsvarande värde på den dag dödsfallet anmäldes.

14.2.2 Dödsfall efter utbetalning av ålderspension har påbörjats

Om utbetalning av ålderspension från fondförsäkring har påbörj- ats när den försäkrade avlider, sker en engångsöverföring av åter- stående pensionskapital till en traditionell pensionsförsäkring.

Ut betalningarna fortsätter därefter till förmånstagare under åter- stående utbetalningstid.

Om utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare under återstående utbetalningstid.

Om ålderspensionen skulle utbetalas livsvarigt, upphör utbetal- ningarna till förmånstagare senast när 240 månader, dvs tjugo år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade.

Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betal- ats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.

Utbetalning sker månadsvis.

Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras.

Uppskjutet uttag

Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp.

14.3 Dödsfall då förmånstagare saknas

Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetal- ning görs inte.

14.4 Ränta på icke utbetald pension

AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procent enhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda ränte- beloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäk- ringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år försäkrings- beloppet utbetalas.

15 FÖRMÅNSTAGARE

15.1 Förmånstagare till ålderspension

15.2 Förmånstagare till efterlevandepension

Försäkrad som valt återbetalningsskydd väljer också vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla pensions- kapitalet i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensions- försäkring.

15.2.1 Generellt förmånstagarförordnande för efterlevandepension

Förmånstagare är, om inte annat meddelats till Collectum, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led.

Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan.

I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse:

”Make”: den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om äkten- skapsskillnad mellan makarna.

”Registrerad partner”: den som är registrerad partner med den för- säkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om upplösning av partnerskapet.

”Sambo”: ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de:

• har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller

• tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i regist- rerat partnerskap

eller i vart fall

• stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader

15.2.2 Särskilt förmånstagarförordnande

Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddel- ande till Collectum anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:

a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner

b) sambo eller tidigare sambo

c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b)

Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn ska anges med namn och personnummer. Övriga behöver inte anges med namn och personnummer.

Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet.

Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens enskilda egendom.

Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess förmånstagarförordnandet återkallas eller änd- ras. Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke.

15.2.3 Avstående från förmånstagarförvärv

Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagar- förvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock åter- inträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas.

Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempel vis senarelagt utbetalningen av efterlevandepensionen.

16 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN

16.1. Kollektivavtalsparternas ändringsrätt

Svenskt Näringsliv och PTK kan besluta om ändringar i kollektiv- avtalet som påverkar försäkringens utformning. Sådan ändring gäller från den tidpunkt som parterna beslutar.

16.2 Den försäkrades ändringsmöjlighet

Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar:

• välja/välja bort återbetalningsskydd

• anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande

• göra omplaceringar av befintligt fondinnehav samt ändra fördelning för kommande inbetalningar

• begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen

• ändra utbetalningstid samt utbetalning helt eller delvis

• välja bort successiv överföring till fondförsäkringen (gäller endast försäkringar som omfattas av successiv överföring)

Begäran om ändring ska göras skriftligen eller på annat avtalat sätt hos AMF. Ändring av återbetalningsskydd eller förmånstagarför- ordnande ska på avtalat sätt ske via Collectum.

16.3 Försäkringstagarens ändringsmöjlighet

Försäkringstagaren har ingen rätt att ändra försäkringen.

Försäkrings tagaren är dock den som, inom ramen för vad kollektiv- avtalet föreskriver, avgör storleken på de premier som inbetalas.

16.4 Förmånstagares ändringsmöjlighet

En ensam förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen eller ändra utbetalningstiden till tio, femton eller tjugo år om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats. Begäran om ändring ska vara AMF tillhanda före utbetalning av efterlevandepension har startats.

16.5 Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar

AMF har rätt att ändra försäkringen då den försäkrade eller förmåns tagare på avtalat sätt meddelat AMF eller, i förevarande fall Collectum, att ändring ska ske.

Om inget annat avtalats ska ändringar meddelas skriftligen. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar.

16.6 AMFs ändringsrätt

AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. En ändring av försäkringsvillkoren för ITP får endast göras med godkännande av ITP-nämnden och i överensstämmelse med det förmedlingsavtal som finns mellan Collectum och AMF.

Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. Det kan bl a vara en ändring som blir nödvändig p g a lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter.

Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av AMFs avgifter för fondförsäkringen.

Dessa kan ändras när som helst och framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga.

Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med gällande kollektivavtal eller om inget där sägs, i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen.

17 FLYTTRÄTT

Flytt av försäkringens värde till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor.

17.1 Allmänt

Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäk- ringens värde direkt till en annan pensionsförsäkring hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad.

Försäkringens värde kan flyttas till annan motsvarande försäkring inom AMF eller till en motsvarande försäkring hos en annan försäk- ringsgivare som träffat förmedlingsavtal med Collectum.

Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör försäk- ringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som den försäkrade eller vid kollektiv flytt, Collectum, väljer och ombesörjer.

Om försäkringens värde flyttas ska den flyttas till en försäkring med motsvarande omfattning.

Om försäkringens värde ska flyttas och successiv överföring pågår från en fondförsäkring till en traditionell försäkring behandlas försäkringarna som ett avtal och det totala värdet av båda försäkringarna måste flyttas.

Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar för försäkringen vid den tidpunkt som anges av Collectum.

Vid flytt till AMF inträder AMFs ansvar för försäkringen vid den tid- punkt som anges av Collectum.

17.2 AMFs krav för flytt

Begäran om flytt kan ske fram till tre månader innan pensions- utbetalning påbörjas.

Om försäkringens värde ska flyttas ska detta meddelas AMF via Collectum. Pensionskapitalet flyttas senast samma dag som AMFs ansvar för försäkringen upphör.

Den försäkrade, ska lämna de uppgifter Collectum behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare.

17.3 Skatter och avgifter vid flytt

AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäk- ringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga.

Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkast- ningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäk- ringen fram till dagen för flytten.

17.4 Bestämmande av försäkringens värde vid flytt 17.4.1 Flytt från annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare

Vid inflytt till fondförsäkring tecknas en ny försäkring och utifrån det inflyttade kapitalet köps fondandelar enligt aktuell fondkurs.

Den försäkrade väljer själv skriftligen eller på AMFs hemsida hur premien till fondförsäkringen ska placeras. Placering kan ske i de fonder AMF vid var tid tillhandahåller. När premien från Collectum inkommer till AMF, placeras den i vid var tid gällande entrélösning till dess att kunden gör ett byte. Därefter sker insättning enligt vald placeringsprofil.

17.4.2 Flytt till annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare

Vid flytt från fondförsäkring gäller att pensionskapital vid tiden för flytten får flyttas.

17.5 Kollektiv flytträtt

Med kollektiv flytträtt avses rätt för Collectum att, i samband med utgången av den avtalstid som angetts i förmedlingsavtalet mellan AMF och Collectum eller uppsägning av förmedlingsavtalet med AMF, begära flytt till annan försäkringsgivare av hela det intjänade pensionskapitalet för försäkringar avseende ålderspension och återbetalningsskydd.

Kollektiv flytt av pensionskapital genomförs om Collectum beslutar detta. Collectum anger till vilken försäkringsgivare kapitalet ska

flytta. Flytten ska genomföras på ett sådant sätt att den inte föran- leder någon beskattning av den försäkrade.

Flyttkapital vid kollektiv flytt fastställs enligt punkten ”Bestämm- ande av försäkringens värde vid flytt”. Avgift för kollektiv flytt fast- ställs enligt överenskommelse mellan AMF och Collectum.

17.6 Ränta på icke flyttat kapital

AMF betalar ränta på flyttkapital som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Räntan uppgår till den av Riksbanken fast- ställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om räntebeloppet för flyttkapitalet understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år flyttkapitalet utbetalas.

18 ÅTERKÖP

Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörj- ningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpan- de i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt.

Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut.

Med försäkrads godkännande kan AMF, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om försäkringens pensions kapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp (gäller vid utbetal ning från fondförsäkring).

Med försäkrads godkännande kan AMF, vid tiden för utbetalning, åter- köpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring).

19 FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN

Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.

20 UTMÄTNINGSFRIHET

Försäkringen är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde.

Försäk ringen kan därför normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder.

21 UPPLYSNINGSPLIKT

På AMFs begäran är den försäkrade skyldig att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor.

Den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som den försäkrade önskar att AMF ska beakta.

22 FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER

Om den försäkrade, när han lämnar uppgifter till AMF, har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter.

Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betyd else för AMFs riskbedömning, kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena.

23 RISKEN FÖR MEDDELANDEN

Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.

24 FORCE MAJEURE

AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behand- ling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs p g a krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdags- beslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller strids- åtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befri- else från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår.

25 PRESKRIPTION

Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efter- levandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalslagen.

Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäk ringsersättning måste begära detta inom tio år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.

Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död och inte underrättat dödsboet och kända förmåns tagare om försäkringsfallet kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.

Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister och AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF.

26 PRÖVNINGSRÄTT

Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med AMFs beslut eller hantering av försäkringen ska i första hand kontakt tas med AMF för omprövning av ärendet.

ITP-nämnden

Svenskt Näringsliv och PTK har träffat överenskommelse om en särskild nämnd - ITP-nämnden – som svarar för tolkningen av de överenskommelser som Svenskt Näringsliv och PTK träffat om ITP.

Försäkringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår

denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. Begäran om pröv- ning av ITP-nämnden ska ges in till AMF som därefter vidarebeford- rar ärendet till nämnden för handläggning.

Pensionsskiljenämnden

Om ett ärende har prövats av ITP-nämnden, gäller vid tvist om tolkning eller tillämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkrings avtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och PTK.

Allmän domstol

Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol.

AMF

113 88 Stockholm

Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: 0771-696 320 info@amf.se amf.se

0771-696 320

info@amf.se amf.se

Undrar du över något?