584.014 14 12
Utgivna 2015-01-01
1. Allmänt om ItP
AMF ITP/AMF ITPK (nedan kallat ITP) används för att försäkra pensionslösningar inom ITP-planen, som är ett kollektivavtal träffat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK (nedan kallat PTK).
ITP kan endast tecknas som tjänstepensionsförsäkring, det vill säga med en arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad. Försäkringen kan teck- nas för anställd som omfattas av ITP-planen.
Försäkringen är en premiebestämd försäkring. Arbets- givaren betalar en enligt kollektivavtalet eller på annat sätt bestämd premie.
För försäkringar inom ITP-planens avdelning 1 gäller att minst 50 procent av premien skall placeras i en traditio- nell försäkring.
Med ITP jämställs här ITP-liknande pensionslösningar som livsarbetstidspension och ITP för journalister och tjänstemän i medie- och informationsbranschen teck- nade genom Collectum AB, org nr 556636-1159 (nedan kallat Collectum). Särskilda villkor återfinns i bilaga - Särskilda villkor för ITP inom medie- och informations- branschen.
Collectum är valcentral och fungerar som knutpunkt för ITP.
Livsarbetstidspension (nedan kallad LP) är baserad på lokala överenskommelser mellan olika förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK. För gällande kollektivavtal se Collectum.se.
2. FörsäkrIngsAvtAlet
För ITP gäller mellan Svenskt Näringsliv och PTK över- enskommen ITP-plan, ITP-nämndens beslut, dessa försäkringsvillkor och vid var tid gällande avgiftsbilaga.
För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen, i den mån något annat inte följer av bestämmelser som överenskommits i kollektivavtal mellan kollektivavtals- parterna. Vidare gäller försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt.
Kollektivavtalsparter inom medie- och informations- branschen se villkorsbilaga, ”Särskilda villkor för ITP inom medie- och informationsbranschen”.
Inför utbetalning finns en option att byta förvaltnings- form till en traditionell försäkring. Den traditionella försäkringen regleras i villkoren för AMF ITP/AMF ITPK Traditionell försäkring. Försäkringsavtalet kan således omfatta både en fondförsäkring och en traditionell för- säkring.
3. FörsäkrIngsgIvAre
AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäkringsgivare. AMF står under Finansinspektio- nens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm.
4. FörsäkrIngstAgAre
Arbetsgivare som tecknar ITP är försäkringstagare. I vissa avseenden är istället den försäkrade att anse som försäkringstagare.
5. FörsäkrAd
Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. ITP tecknas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad.
Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall:
- i fråga om rätten till försäkringsersättning (ålderspension) - vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäk- ringen, bland annat rätten att göra och ändra förmåns- tagarförordnande för efterlevandepension
- vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer - vid tillämpning av reglerna för val och byte av fonder - i fråga om rätten till flytt av försäkringens värde 6. Ingående Av FörsäkrIngsAvtAl
Arbetsgivare som önskar teckna ITP för viss anställd gör detta genom Collectum AB, nedan kallad Collectum.
Collectum tillser att de anställda som omfattas av ar- betsgivarens anmälan ges möjlighet att elektroniskt el- ler via valblankett för ålderspensionen välja försäkrings- givare, förvaltningsform samt om återbetalningskydd ska gälla för försäkringen.
För ITP inom medie- och informationsbranschen se villkorsbilaga, ”Särskilda villkor för ITP inom medie- och informationsbranschen”.
Försäkringsavtalet anses ingånget när AMF fått besked från Collectum om att en anställd valt AMF och därför ska omfattas av ITP med Fondförsäkring hos AMF.
7. tIden För AmFs AnsvAr
Försäkringstiden löper från den dag AMFs ansvar inträ- der och till dess försäkringen är slututbetald.
AMFs ansvar för försäkringen inträder när AMF har fått uppgift från Collectum om att en anställd skall omfattas av ITP hos AMF.
AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, det vill säga när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription.
8. PremIe och PremIebetAlnIng
Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkrings- tagaren i enlighet med kollektivavtalet. Premiebeloppet beräknas i procent av den anställdes pensionsmedfö- rande lön. Procentsatsen anges i kollektivavtalet.
I de fall den försäkrade valt familjeskydd minskas ålders- pensionspremien med kostnaden för sådant skydd.
Familjeskydd tecknas i förekommande fall hos försäk- ringsgivare som anvisats av Collectum.
Arbetsgivaren betalar premiebeloppet månadsvis till Collectum. Därefter vidarebefordrar Collectum det be- lopp som är hänförligt till sådan anställd som valt AMF som förvaltare, med avdrag för Collectums administra- tionskostnader, till AMF. Inbetald premie tillförs försäk- ringen senast bankdagen efter att premien är tillhanda på AMFs konto.
Vid eventuellt krav på återbetalning av premier återbeta- lar AMF sådana premier till Collectum.
9. AvgIFter och skAtter
För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgif- ter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäk- ringen är slututbetald.
Avgifterna kan när som helst ändras, i enlighet med för- medlingsavtalet som AMF träffat med Collectum, och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde.
De avgifter som tagits ut under året redovisas i den infor- mation som årligen tillställs den försäkrade.
AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt.
AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gäl- lande avgiftsbilaga.
Utöver AMFs administrationskostnader tillkommer fondförvaltningsavgifter.
10. FörvAltnIng 10.1 Placeringsregler
Första premien placeras i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller. Den försäkrade kan därefter välja placering. Detta kan se skriftligen eller via AMFs Inter- nettjänst.
Placering kan ske i de fonder som AMF vid var tid till- handahåller. Innehav är tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring. Endast hela procenttal per fond kan väljas.
Gör den försäkrade inget fondval placeras även kom- mande premier i entrélösningen.
AMF äger de fondandelar som är knutna till försäk- ringsavtalet men ansvarar inte för värdeutvecklingen i fonderna. Detta innebär att försäkrad eller ersättnings- berättigad står risken för sparandet.
Eventuell rabatt på fondavgifter beräknas på månatlig basis och återförs till försäkringen minst en gång per år.
10.2 Investeringsprofil och omplacering
Investeringsprofilen anger i vilka fonder kommande pre- mier ska placeras. En ändrad investeringsprofil innebär inte att befintligt försäkringskapital placeras om.
Omplacering innebär att befintligt försäkringskapital placeras om. En omplacering innebär inte att vald inves- teringsprofil ändras.
Vid otydlig eller felaktig begäran om ändring av inves- teringsprofil eller omplacering vidtar AMF ingen åtgärd.
10.3 tidpunkt för placering och omplacering Placering i AMFs fonder sker inom fem bankdagar efter den dag premien inkommit till AMF. Placering kan dock tidigast ske när försäkringen har börjat gälla.
Omplacering mellan AMFs fonder sker inom fem bank- dagar efter den dag AMF mottog begäran om ompla- cering. Ny omplacering kan ske först när föregående omplacering är genomförd.
Ovanstående gäller under förutsättning att respektive fonder är öppna för handel. I annat fall sker placering eller omplacering så snart det är möjligt.
10.4 Fondkurs
Placering i fond sker till det andelsvärde som offentligt noterats för den dag transaktionen sker.
10.5 ökat eller minskat fondutbud
AMF äger rätt , i enlighet med förmedlingsavtalet, att tillföra, utesluta eller genomföra en sammanslagning av fonder till fondutbudet. AMF äger rätt att utesluta en fond ur fondutbudet efter information till Collectum. En ändring av entrélösning kan endast göras efter godkän- nande av Collectum. En stängning eller sammanlägg- ning av fonder kan utan AMFs medverkan genomföras av förvaltande fondbolag. Om Collectum så kräver ska AMF i båda fallen anskaffa en annan fond som ska vara likvärdig med den borttagna fonden beträffande inrikt- ning, prestanda och prissättning.
10.6 AmFs rätt att omplacera fondandelar Om uteslutning, stängning, sammanläggning eller an- nan liknande ändring av en fond sker har AMF rätt att utan den försäkrades medgivande placera kapitalet från fonden i annan lämplig fond som AMF erbjuder, eller i
Försäkringsvillkor för AmF ItP/AmF ItPk Fondförsäkring
Gäller försäkringsavtal tecknade från och med 2013-07-01
den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte har gjort något fondval.
Den försäkrade informeras så snart det är möjligt vid så- dan ändring. AMF har inte rätt att ta ut någon avgift för sådan omplacering.
11. FörsäkrIngens omFAttnIng 11.1 Allmänt
AMF ITP/AMF ITPK hos AMF omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Gör den försäkrade inget val tecknas försäkringen utan återbetalningsskydd och med livsvarig utbetalning.
Försäkringen tecknas med pensionsålder 65 år.
11.2 ålderspension
För varje inbetald premie köper AMF andelar i den/
de fond/er som den försäkrade valt, eller om val ej har gjorts, i den entrélösning som AMF vid var tid tillhanda- håller. Fondförsäkringens värde beror bl a på storleken på inbetalda premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av skatter och avgifter, samt eventuell tilldelning av riskkompensation. Någon garanti avseende fondförsäkringens värde finns inte.
11.3 Pensionskapital
Pensionskapitalet motsvarar fondförsäkringens totala värde. Det totala värdet är lika med antalet andelar som finns i fondförsäkringen gånger fonden/ernas senast kända NAV-kurs samt i förekommande fall tillhörande medel som inte är fondplacerat.
11.4 engångsöverföring
Den försäkrade kan innan pensionsutbetalningen på- börjas välja en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring.
Överföringen sker till en försäkring som följer villkoren för en AMF ITP/AMF ITPK traditionell försäkring med undantag av premiegaranti och garantiförstärkning. En andel av kapitalet används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp.
Försäkringsvillkor och annan information om AMF ITP/
AMF ITPK, traditionell försäkring finns på amf.se eller kan beställas från AMFs kundservice.
Begäran om engångsöverföring genomförs tidigast 8 månader och senast 2 månader innan pensionsutbetal- ningen påbörjas.
Sker begäran efter 8 månader innan pensionsutbetal- ningen påbörjas, fastställs engångsbeloppets storlek den dag som engångsöverföringen genomförs.
Gör den försäkrade inget val av utbetalningstid från den traditionella försäkringen, sker utbetalningen livsvarigt.
11.5 återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, utbetalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet.
Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkom- pensation som baseras på AMFs antaganden om livs- längd. Saknas återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och försäkringens värde tillfaller det kollektiv som försäkringen tillhört.
Om försäkring saknar återbetalningsskydd så kan den försäkrade ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalningsskydd, dock senast månaden innan pensionsutbetalningarna påbörjats.
AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om återbetalningsskydd
ska beviljas avseende hela pensionskapitalet eller endast för framtida premier.
Hälsoprövningen utförs av Collectum för AMFs räkning.
Hälsoprövningen innebär att den försäkrade har att sva- ra på frågor om sitt hälsotillstånd. Återbetalningsskydd beviljas för hela pensionskapitalet om AMFs riskbedöm- ningsregler tillåter detta.
Återbetalningsskyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäk- rade ansökte om ändringen.
Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalningsskydd.
En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äktenskap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning.
Försäkrad som valt ålderspension med återbetalnings- skydd kan när som helst välja bort återbetalningsskyd- det så att försäkringen endast omfattar ålderspension.
Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska göras skriftligen eller elektroniskt till Collectum. Anmälan om borttag av återbetalningsskydd efter påbörjad utbetal- ning ska göras skriftligen eller elektroniskt till AMF.
Försäkrad som har en försäkring med återbetalnings- skydd behåller skyddet även när utbetalningarna av ål- derspensionen påbörjats. Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, det vill säga i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas.
12. PensIonsålder och utbetAlnIngstId Den försäkrade uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalendermånad under vilken denne fyller 65 år.
Ålderspensionen betalas ut från och med den månad un- der vilken den anställde uppnår pensionsåldern eller från annan tidpunkt som den anställde begär, dock tidigast från den månad den anställde uppnår 55 års ålder.
Sker nyteckning senare än tre månader innan pensions- åldern, skjuts utbetalningen fram så att den försäkrade får möjlighet att påverka hur utbetalningen ska ske.
Utbetalning pågår längst till och med den månad då den försäkrade avlider.
Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till för- månstagare ske enligt reglerna för utbetalning av efter- levandepension.
AMF bekräftar gällande pensionsålder och utbetalnings- tid i ett försäkringsbesked till den försäkrade.
13. InFormAtIon Från AmF 13.1 Allmänt
AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i kol- lektivavtalet, försäkringsavtalslagen, försäkringsrörel- selagen eller myndighets föreskrifter och allmänna råd eller svensk lag i övrigt.
Som försäkringstagare har även arbetsgivaren rätt att inhämta viss information från AMF om försäkringen.
Arbetsgivaren har dock exempelvis inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande. Arbetsgivaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsouppgifter rö- rande den försäkrade.
13.2 kontrolluppgift
AMF lämnar i förekommande fall, på grund av skyldighet i lag, kontrolluppgift till Skatteverket och information därom till den försäkrade.
13.3 Information vid försäkringsfall
13.3.1 Information inför uppnådd pensionsålder När avtalad pensionsålder närmar sig får den försäkrade information om:
- tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbe- talningstidens längd
- preliminärt beräknat pensionsbelopp
- möjligheten att skjuta upp utbetalningarna och/eller att ändra utbetalningstidens längd
- möjligheten att få pensionen utbetald helt eller delvis - möjlighet att välja engångsöverföring till en traditionell
försäkring
- utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bank- konto utbetalning ska ske
13.3.2 Information vid dödsfall
Om AMF får ett meddelande från Collectum om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död un- derrättar AMF dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet.
Om AMF eller Collectum inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF eller Collectum. AMF tillhanda- håller blankett för detta ändamål.
14. FörsäkrIngsFAll
Försäkringsfall utgörs av att den försäkrade uppnår av- talad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas.
Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen utgörs för- säkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetal- ning av efterlevandepension ska påbörjas.
14.1 utbetalning av ålderspension
Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår pensionsåldern och pågår under avtalad utbetalningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet. Utbetalning sker månadsvis.
Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den för- säkrade avlider.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om försäkringens pensionskapital understiger 30 pro- cent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp.
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller.
14.1.1 Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension Den försäkrade har möjlighet att i pensioneringssyfte ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder. Pensionsutbetalningen kan även skju- tas upp. Någon övre gräns för uttaget finns inte.
Vid helt förtida uttag anses pensioneringssyftet vara uppfyllt om den försäkrades arbetstid är mindre än 8 timmar i veckan. Om pensionen betalas ut partiellt på grund av nedtrappning av arbetstiden ska den betalas ut högst i samma proportion som nedtrappningen av arbetstiden. Den försäkrade ska skriftligen intyga till AMF att pensioneringssyfte föreligger. Förtida uttag av LP krä- ver inget pensioneringssyfte.
Vid förtida uttag, helt eller delvis, före 65 års ålder, måste den försäkrade intyga att han/hon:
- inte uppbär sjukpenning/sjukersättning/arbetsskade- ersättning
- inte har begärt sjukpenning/sjukersättning/arbetsska- deersättning hos försäkringskassan
- inte begärt utökning av sjukpenning/sjukersättning/
arbetsskadeersättning hos försäkringskassan - inte uppbär ITP:s sjukpension eller liknande ersättning
från avtalsförsäkring
- inte uppbär sjukersättning/arbetsskadeersättning eller liknande från utländsk motsvarighet till svensk Försäk- ringskassa
Begäran om förtida uttag av ålderspensionen ska med- delas AMF tidigast två och senast en månad före det att utbetalning ska påbörjas.
Begäran om uppskjutet uttag meddelas skriftligen till AMF. Denna begäran ska ske tidigast sju och senast två månader före utbetalning ska påbörjas.
14.1.2 ändring av utbetalningstid
Den försäkrade kan ändra utbetalningstidens längd tidi- gast sju och senast två månader innan utbetalningarna påbörjas.
Utbetalningstiden kan vara mellan fem och tjugo år eller om ingen utbetalningstid valts, livsvarig utbetalning.
För ITPK och LP tillåts kortast utbetalningstid om två år.
Den försäkrade har rätt att få pensionen utbetald helt el- ler delvis. Högst tre utbetalningsperioder får väljas. Vid delvis utbetalning ska minst 10 procent av det intjänade pensionskapitalet tas ut.
Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetal- ning har påbörjats.
14.1.3 månadsbeloppets storlek
Månadsbeloppet fastställs första gången då utbetal- ning påbörjas samt därefter inför varje utbetalning.
Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstå- ende utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om livslängd. Månadsbeloppet kan både öka och minska i värde beroende på fondandelarnas marknadsvärde.
Vid val av utbetalning från en traditionell försäkring fast- ställs månadsbeloppet enligt villkoren för AMF ITP/AMF ITPK traditionell försäkring.
14.2 utbetalning av efterlevandepension
Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmånstagare när den försäkrade avlidit. Förmånsta- gare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från skatteverket.
Handlingarna ska skickas till AMF. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätt- en till förmån som styrkt och påbörja utbetalningarna.
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller.
14.2.1 dödsfall före utbetalning av ålderspension på- börjats
Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålders- pensionen påbörjats, har förmånstagare rätt till efterle- vandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, det vill säga fem år.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensio- nen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringslagen har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om försäkringens pensionskapital understiger 30 pro- cent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp.
Ändring av utbetalningstid
Förmånstagare kan, före utbetalning har påbörjats, ändra utbetalningstid till tio, femton eller tjugo års utbe- talning.
Uppskjutet uttag
Förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbe- talningarna ska påbörjas.
Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle av- lida före utbetalningarna har påbörjats, sker utbetalning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall.
Efterlevandepensionens storlek beror antingen på anta- let andelar i fondförsäkringen eller värdet av den traditio- nella försäkringen vid tidpunkten för dödsfallet.
14.2.2 dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats
Om utbetalning av ålderspension har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna istället till förmånstagare normalt under återstående utbetalningstid.
Om ålderspensionen utbetalas livsvarigt upphör utbe- talningarna till förmånstagare senast när 240 månader, det vill säga 20 år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensio- nen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringslagen har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras.
Uppskjutet uttag
Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp.
14.3 dödsfall då förmånstagare saknas
Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetalning görs inte.
14.4 ränta på icke utbetald pension
AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbe- talats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fast- ställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäk- ringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas.
15. FörmånstAgAre
15.1 Förmånstagare till ålderspension
Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade.
15.2 Förmånstagare till efterlevandepension För en försäkring med återbetalningsskydd väljer också den försäkrade vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla pensionskapitalet i form av en månatlig efterlevandepension.
På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring.
15.2.1 generellt förmånstagarförordnande för efterle- vandepension
Förmånstagare är, om inte annat meddelats till Collec- tum, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika propor- tioner dem emellan.
I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse:
”Make”: den som är gift med den försäkrade när förord- nandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna.
”Registrerad partner”: den som är registrerad partner med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förord- nandet gäller även om det pågår mål om upplösning av partnerskapet.
”Sambo”: ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de:
- har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller - tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i
registrerat partnerskap eller i vart fall
- stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader 15.2.2 särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till Collectum anmäla ett annat förmånsta- garförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
a) make/registrerad partner eller tidigare make/regist- rerad partner
b) sambo eller tidigare sambo
c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade
eller till någon person enligt a) eller b).
Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn skall anges med namn och personnummer.
Övriga behöver inte anges med namn och personnummer.
Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepen- sionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet.
Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara för- månstagarens enskilda egendom.
Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge för- säkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras.
Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalle- ligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmåns- tagarens samtycke.
15.2.3 Avstående från förmånstagarförvärv Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt för- månstagarförvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e.
Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas.
Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetal- ningen av efterlevandepensionen.
16. ändrIng Av FörsäkrIngen 16.1 kollektivavtalsparternas ändringsrätt Svenskt Näringsliv och PTK kan besluta om ändringar i kol- lektivavtalet som påverkar försäkringens utformning. Så- dan ändring gäller från den tidpunkt som parterna beslutar.
16.2 den försäkrades ändringsmöjlighet
Den försäkrade har möjlighet att utföra följande änd- ringar:
- välja/välja bort återbetalningsskydd - anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande - göra omplaceringar av befintligt fondinnehav samt
ändra fördelning för kommande inbetalningar - begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensio-
nen
- ändra utbetalningstid samt välja helt eller delvis utbe- talning
- välja en engångsöverföring av fondförsäkringens pen- sionskapital till en traditionell försäkring
Begäran om ändring ska göras skriftligen eller på annat avtalat sätt hos AMF.
Ändring av återbetalningsskydd och förmånstagarför- ordnande ska på avtalat sätt ske via Collectum.
16.3 Försäkringstagarens ändringsmöjlighet Försäkringstagaren har ingen rätt att ändra försäkringen.
Försäkringstagaren är dock den som, inom ramen för vad kollektivavtalet föreskriver, avgör storleken på de premi- er som inbetalas.
16.4 Förmånstagares ändringsmöjlighet
Förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet ut- tag av efterlevandepensionen eller ändra utbetalnings- tiden till tio, femton eller tjugo år om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats.
Begäran om ändring ska vara AMF tillhanda före utbetal- ning av efterlevandepension har startats.
16.5 rätt och skyldighet för AmF att genomföra be- gärda ändringar
AMF har rätt att ändra försäkringen då den försäkrade eller förmånstagare på avtalat sätt meddelat AMF eller, i förevarande fall Collectum, att ändring ska ske.
Om inget annat avtalats ska ändringar meddelas skrift- ligen. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra be- gärda ändringar.
16.6 AmFs ändringsrätt
AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkrings- villkor och försäkringsavtalet i övrigt.
En ändring får endast göras med godkännande av ITP- nämnden och i överensstämmelse med det förmedlings- avtal som finns mellan Collectum och AMF.
Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade.
Det kan bland annat vara en ändring som blir nödvändig på grund av lagstiftning, lagtillämpning eller myndig- hetsföreskrifter.
Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsav- talet i övrigt ska inte förstås en ändring av AMFs avgifter för fondförsäkring. Dessa kan ändras när som helst och framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämp- ning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana juste- ringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart.
Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med gäl- lande kollektivavtal eller om inget där sägs, i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen.
17. Flytträtt
Flytt av försäkringens värde från AMF ITP/AMF ITPK till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor.
Flytt för ITP inom medie- och informationsbranschen se villkorsbilagan, ”Särskilda villkor för ITP inom medie- och informationsbranschen”.
17.1 Allmänt
Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäkringens värde direkt till en annan pensionsför- säkring hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad.
Försäkringens värde kan flyttas till annnan motsvarande ITP inom AMF eller till en motsvarande ITP hos en annan försäkringsgivare som träffat förmedlingsavtal med Col- lectum.
Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upp- hör försäkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som den försäkrade väljer.
Om försäkringens värde flyttas ska den flyttas till en för- säkring med motsvarande omfattning.
Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar för försäk- ringen vid den tidpunkt för flytt från AMF som meddelats av Collectum.
Vid flytt till AMF inträder AMFs ansvar för försäkringen vid den tidpunkt för flytt in till AMF som meddelats av Collectum.
17.2 AmFs krav för flytt
Begäran om flytt kan ske senast två månader innan pensionsutbetalning påbörjas. Flytt genomförs fram till månaden före pensionsutbetalning påbörjas.
Om försäkringens värde skall flyttas skall detta med- delas AMF via Collectum. En försäkrad får flytta försäk- ringen senast 2 veckor efter det att slutlig flyttbegäran inkommit från Collectum.
Den försäkrade, skall lämna de uppgifter Collectum be- höver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare.
17.3 skatter och avgifter vid flytt
AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäkringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkastningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen och tilldelar eventuell risk- kompensation fram till dagen för flytten.
17.4 bestämmande av försäkringens värde
17.4.1 Flytt till ItP från annan försäkring hos AmF eller annan försäkringsgivare
Vid inflytt till ITP, fondförsäkring, tecknas en ny försäk- ring och utifrån det inflyttade kapitalet köps fondandelar enligt aktuell fondkurs.
Den försäkrade väljer själv skriftligen eller på AMFs hem- sida hur premien till fondförsäkringen skall placeras. Pla- cering kan ske i de fonder AMF vid var tid tillhandahåller.
När premien från Collectum inkommer till AMF, placeras den i vid var tid gällande entrélösning till dess att kunden gör ett byte. Därefter sker insättning enligt vald place- ringsprofil.
17.4.2 Flytt från ItP, fondförsäkring till annan försäk- ring hos AmF eller till annan försäkringsgivare Vid flytt från ITP, fondförsäkring, gäller att pensionskapi- tal vid tiden för flytt får flyttas.
17.5 kollektiv flytträtt
Med kollektiv flytträtt avses rätt för Collectum att, i samband med utgången av den avtalstid som angetts i förmedlingsavtalet mellan AMF och Collectum eller upp- sägning av förmedlingsavtalet med AMF, begära flytt till annan försäkringsgivare av hela det intjänade pensions- kapitalet för försäkringar avseende ålderspension och återbetalningsskydd.
Kollektiv flytt av pensionskapital genomförs om Collec- tum beslutar detta. Collectum anger till vilken försäk- ringsgivare kapitalet ska flytta. Flytten ska genomföras på ett sådant sätt att den inte föranleder någon beskatt- ning av den försäkrade.
Flyttkapital vid kollektiv flytt fastställs enligt punkten
”Bestämmande av försäkringens värde vid flytt”. Avgift för kollektiv flytt fastställs enligt överenskommelse mel- lan AMF och Collectum.
17.6 ränta på icke flyttat kapital
AMF betalar ränta på flyttkapital som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om räntebeloppet för flyttkapitalet understiger en halv procent av prisbasbe- loppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år flyttkapitalet utbetalas.
18. återköP
Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörjningen i ett senare skede av livet, varför utbetal- ning ska ske löpande i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för för- säkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt.
Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkrings- tidens slut.
AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsför- säkringen om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp.
Sker utbetalning från en traditionell försäkring, fastställs återköpsvärdet enligt villkoren för den traditionella för- säkringen.
19. FörFogAnde över FörsäkrIngen
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.
20. utmätnIngsFrIhet
Försäkringen är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till för- mån för den anställde. Försäkringen kan därför normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder. Om arbetsgiva- ren gjort ett oåterkalleligt förordnande till förmån för den anställde kan aldrig utmätning av försäkringen ske för arbetsgivarens skulder.
21. uPPlysnIngsPlIkt
På AMFs eller Collectums begäran är den försäkrade skyldig att lämna sådana upplysningar som kan ha be- tydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmo- mentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, ändras el- ler i övrigt hanteras. Den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs och Collectums frågor.
Den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana föränd- ringar av betydelse för försäkringen som den försäkrade önskar att AMF eller Collectum ska beakta.
22. Följden Av orIktIgA uPPgIFter
Om den försäkrade, när han lämnar uppgifter till AMF, har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan för- säkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter.
Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgif- ter som varit av betydelse för AMFs riskbedömning, kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena.
23. rIsken För meddelAnden
Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.
24. Force mAjeure
AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig, krigsliknande förhållanden el- ler politiska oroligheter, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på ar- betsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd.
Befrielse från ansvar på grund av force majeure gäller så länge hindret kvarstår.
25. PreskrIPtIon
Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efterlevandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalslagen.
Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetal- ning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som ut- görs av den försäkrades död, och inte underrättat döds- boet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begä- ras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF.
26. PrövnIngsrätt 26.1 AmF omprövar
Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med AMFs beslut eller hantering av försäkringen skall i första hand kontakt tas med AMF för omprövning av ärendet.
26.2 ItP-nämnden
Svenskt Näringsliv och PTK har träffat överenskommel- se om en särskild nämnd - ITP-nämnden - som svarar för tolkningen av de överenskommelser som Svenskt Näringsliv och PTK träffat om ITP. Försäkringstagare el- ler försäkrad kan begära att fråga som angår denne skall tas upp till behandling i denna nämnd. Begäran om pröv- ning av ITP-nämnden skall ges in till AMF som därefter vidarebefordrar ärendet till nämnden för handläggning.
26.3 Pensionsskiljenämnden
Om ett ärende har prövats av ITP-nämnden, gäller vid tvist om tolkning eller tillämpning av dessa försäkringsvill- kor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgö- rande av pensionsskiljenämnden. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och PTK.
26.4 Allmän domstol
Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i Allmän domstol.
Bilaga, Särskilda villkor för ITP inom medie- och infor- mationsbranschen.
2. Försäkringsavtalet:
Arbetsgivarorganisation: Tidningsutgivarna
Arbetstagarorganisation: Svenska Journalistförbundet, Tjänstemannaförbundet HTF och Ledarna
6. Ingående av försäkringsavtal:
All ITP1 tecknas via PP Pension. Valbar försäkringsgivare är PP Pension.
17. Flytträtt:
Försäkringen kan inte flyttas till annan försäkring eller försäkringsgivare.
