1. ALLMÄNT OM AMF ENGÅNGSBETALD TJÄNSTE
PENSION
AMF Engångsbetald Tjänstepension är en pensionsförsäkring som tecknas av arbetsgivare som avser att trygga utfästelse om en- gångsbetald tjänstepension.
AMF Engångsbetald Tjänstepension kan endast tecknas som tjänste pensionsförsäkring, d v s med en arbetsgivare som försäk- ringstagare och en anställd som försäkrad. Försäkringen kan teck- nas för anställd som omfattas av företagets utfästelser och som inte fyllt 90 år.
Försäkringen är en premiebestämd försäkring. Garanterat pen- sionsbelopp bestäms utifrån de premier försäkringstagaren valt att inbetala.
Försäkringstagaren tar självt det fulla ansvaret för eventuella kon- sekvenser i fråga om avdragsrätt, skatter och sociala eller andra allmänna avgifter till följd av försäkringslösningen.
2. FÖRSÄKRINGSAVTALET
Försäkringsavtalet består av försäkringsansökan, dessa försäk- ringsvillkor och det eventuella administrativa avtal som finns mel- lan AMF och försäkringstagaren. För försäkringen gäller dessutom försäkringsavtalslagen, försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt.
3. FÖRSÄKRINGSGIVARE
AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäk- ringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm.
4. FÖRSÄKRINGSTAGARE
Arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal om AMF Engångsbe- tald Tjänstepension med AMF är försäkringstagare. I vissa avse- enden är istället den försäkrade att anse som försäkringstagare.
5. FÖRSÄKRAD
Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. AMF Engångsbe- tald Tjänstepension tecknas av försäkringstagaren med en an- ställd som försäkrad.
Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall:
• i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bl a försäkringsbesked och årlig information)
• vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen, såvitt gäller rätten att göra och ändra förmånstagarförordnan- de för efterlevandepension
• vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer
• i fråga om rätten till försäkringsersättning, d v s pension
• i fråga om rätt till återköp i de fall sådan rätt finns
• i fråga om rätt till flytt av försäkringens värde inom AMFi fråga om rätten att välja/välja bort återbetalningsskydd
Den anställde anses inte som försäkringstagare när det gäller rätt- en att förfoga över försäkringen genom överlåtelse eller rätten att flytta försäkringens värde till annan försäkringsgivare.
6. TIDEN FÖR AMFS ANSVAR
Försäkringstiden i AMF Engångsbetald Tjänstepension löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slut- utbetald.
AMFs ansvar för försäkringen inträder dagen efter den dag för- säkringstagaren ansökte om AMF Engångsbetald Tjänstepension, eller den senare dag som försäkringstagaren anger i ansökan.
AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringstidens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inte annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription
7. PREMIE OCH PREMIEBETALNING
Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren.
AMF tillämpar månatliga premieperioder. Betalning av premie sker mot faktura med betalningsvillkor 20 dagar netto.
Premieinbetalningar kan göras fram till månaden innan utbetalning från försäkringen påbörjas, dock längst till månaden före den när den försäkrade fyller 90 år.
8. AVGIFTER OCH SKATTER
För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut lö- pande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till tidpunkten då försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde.
De avgifter som tagits ut under året redovisas i den information som årligen tillställs den försäkrade.
AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt. AMFs av- gifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga.
AMF Engångsbetald Tjänste- pension Traditionell försäkring
Gäller från och med 2016-01-01 för försäkringsavtal tecknade före 2014-01-01.
Nyteckning och/eller premieinbetalning kan inte göras.
583.716 15 12
Försäkringsvillkor för
9. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING
9.1 Allmänt
Försäkringen omfattar ålderspension med eller utan återbetal- ningsskydd.
9.2 Ålderspension
9.2.1 Garanterat pensionsbelopp
Varje inbetald premie ger upphov till ett garanterat pensions- belopp. Pensionsbeloppet beräknas utifrån den försäkrades pen- sionsålder och försäkringens utbetalningstid samt de aktuella an- taganden om ränta, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar för beräkning av garanterade pensionsbelopp vid den tidpunkt respektive premie inbetalas.
Beloppets storlek beror även på den försäkrades kön och ålder samt om denne valt återbetalningsskydd eller inte. Pensionsbelop- pet redovisas i kronor per månad.
Även inflyttat kapital ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp.
Dessutom sker beräkning av garanterat pensionsbelopp för kapital som har överförts till en traditionell försäkring genom en successiv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring i enlig- het med försäkringsvillkoren för fondförsäkringen.
Om den försäkrade senare väljer att ändra utbetalningstid, göra ett förtida eller uppskjutet uttag eller väljer till/väljer bort åter- betalningsskydd sker en omräkning av garanterade pensions- belopp. En omräkning av garanterat pensionsbelopp sker även vid utbe-talning av efterlevandepension, om dödsfallet inträffat före utbetalning av ålderspension har påbörjats.
AMFs antaganden ses regelbundet över och kan ändras under försäkringstiden. Försäkringens sammanlagda garanterade pen- sionsbelopp är summan av de garanterade belopp som beräknats för respektive premie.
9.2.2 Pensionskapital och överskott
Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pen- sionskapitalets värde förändras genom inbetalningar till och utbe- talningar från försäkringen samt förräntning av kapitalet. Vidare påverkas pensionskapitalets värde av AMFs uttag av avgifter och skatt samt av eventuell fördelning av riskkompensation.
AMF nuvärderar månadsvis försäkringens kommande utbetalning- ar av garanterade pensionsbelopp, dvs värdet av försäkringens garanterade pensionsbelopp. Den aktuella värderingen baseras på AMFs antaganden avseende försäkringstekniska avsättningar som regelbundet ses över. När pensionskapitalet överstiger detta nuvärde har försäkringen ett överskott lika med mellanskillnaden.
I annat fall har försäkringen inget överskott. Vid den månatliga nu- värderingen sker en momentan förändring av försäkringens över- skott. Försäkringens överskott förändras således över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är ej garanterat.
Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning och konsoli- deringspolicyn. Om bolagsordningen eller konsolideringspolicyn ändras kan därmed rätten till överskott komma att ändras.
Försäkringen tillhör återbäringskollektiv ett enligt AMFs försäk- ringstekniska riktlinjer.
9.2.3 Avkastningsränta
Avkastningen på tillgångarna i den förvaltningsportfölj som försäk- ringen är knuten till, fördelas på försäkringens pensionskapital i form av avkastningsränta.
Avkastningen fördelas på försäkringarna i efterskott. Avkastningen fördelas utjämnad över tid. Avkastningsräntan ska sättas så att riktmärket för konsolideringsnivån, 100 procent, uppnås senast inom tre månader.
Avkastningsräntan baseras på den senaste månadens avkastning i förvaltningsportföljen och övrigt rörelseresultat i bolaget, och kan vara såväl positiv som negativ.
9.2.4 Tilläggsbelopp och utbetalning av överskott
Det eventuella överskott försäkringen har när pensionsutbetal- ningarna påbörjas tilldelas successivt vid varje utbetalningstill- fälle. Överskottet är dessförinnan preliminärt fördelat. Överskottet är inte garanterat och kan tas i anspråk om så behövs för bolagets konsolidering och förlusttäckning.Vid pensioneringstidpunkten beräknas ett månatligt tilläggs- belopp som utbetalas samtidigt med det garanterade pensions- beloppet. Beräkningen av tilläggsbeloppet baseras på då gällande överskott och görs utifrån antaganden om framtida förräntning, livslängd, avgifts- och skatteuttag. Vid ingången av varje kalender- år därefter görs en omräkning av det månatliga tilläggsbeloppet.
En omräkning kan även göras vid annan tidpunkt under kalender- året. Beroende på bland annat pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida utveckling, kan tilläggsbeloppet komma att såväl öka som minska.
9.2.5 AMFs fördelning av placeringstillgångarna
AMFs mål med förvaltningsportföljen är att skapa en uthållig real avkastning. Placeringstillgångarna förvaltas under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med företagets åtaganden.
AMFs fördelning av placeringstillgångarna och annan ekonomisk information finns på amf.se. Där kan man också läsa eller beställa års och halvårsrapporter.
9.3 Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, ut- betalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare. Åter- betalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet.
Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om livslängd. Saknas återbetal- ningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och
försäkringens värde tillfaller det kollektiv som försäkringen tillhört.
Om försäkring saknar återbetalningsskyddet så kan den försäk- rade ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetal- ningsskydd, dock senast månaden innan pensionsutbetalningarna påbörjats.
AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om återbetalningsskydd ska beviljas avseende hela försäkringskapitalet eller endast för framtida pre- mier. Hälsoprövningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. Återbetalningsskydd beviljas för hela försäkringskapitalet om AMFs riskbedömningsregler tillåter detta.
Återbetalningsskyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäkrade ansökte om ändringen.
Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalningsskydd.
En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äktenskap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning.
Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd kan när som helst välja bort återbetalningsskyddet så att försäkringen endast omfattar ålderspension.
Ansökan om återbetalningsskydd eller ändring av detta ska göras skriftligen till AMF.
Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd behål- ler skyddet även när utbetalningarna av ålderspensionen påbör- jats. Återbetalningsskyddet gäller längst
under 240 månader, d v s i 20 år, från och med den månad ålders- pensionen började utbetalas.
10. PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID
Försäkringstagaren och den försäkrade avtalar vilken pensions- ålder som ska gälla för den försäkrade. Den kan vara mellan 55 och 90 år. Försäkringstagaren och den försäkrade avtalar också om vilken utbetalningstid som ska gälla. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om tre år.
Pensionsåldern och utbetalningstiden ska anges i försäkringsan- sökan. AMF bekräftar vald pensionsålder och utbetalningstid i ett försäkringsbesked till den försäkrade.
Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till förmånstagare ske enligt reglerna för utbetalning av efterlevandepension.
11. INFORMATION FRÅN AMF
11.1 Allmänt
AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i försäkringsavtalslagen, för- säkringsrörelselagen eller i myndighets föreskrift och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt.
Som försäkringstagare har även arbetsgivaren rätt att inhämta viss information från AMF om försäkringen. Arbetsgivaren har dock exempelvis inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande. Ar- betsgivaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsoupp- gifter rörande den försäkrade.
11.2 Kontrolluppgift
AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontrollupp- gift till Skatteverket och information därom till den försäkrade.
11.3 Information vid försäkringsfall
11.3.1 Information inför uppnådd pensionsålder
När avtalad pensionsålder närmar sig får den försäkrade informa- tion om:
• tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalnings- tidens längd
• garanterat pensionsbelopp och beräknat tilläggsbelopp
• möjligheten att skjuta upp utbetalningarna och att ändra utbetalningstidens längd
• utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske
11.3.2 Information vid dödsfall
Om AMF får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF.
12. FÖRSÄKRINGSFALL
Försäkringsfall i AMF Engångsbetald Tjänstepension utgörs av att den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas.
Om återbetalningsskydd gäller för försäkringen utgörs försäk- ringsfall även av den försäkrades dödsfall, vilket medför att utbe- talning av efterlevandepension ska påbörjas.
12.1 Utbetalning av ålderspension
Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår pensionsåldern och pågår under avtalad utbe- talningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet.
Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månad den försäkrade avlider. Om återbetalningsskydd finns, se vidare under avsnittet ”Utbetalning av efterlevandepension”.
Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF dock rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp.
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF till- handahåller.
12.1.1 Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension
Den försäkrade har, om försäkringstagaren så medger, rätt att ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder.Pensionsutbetalningen kan, om försäkringstagaren så medger, även skjutas upp, dock längst till och med månaden före den under vilken den försäkrade fyller 90 år.
Begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF tidigast sju och senast två månader före det att ut- betalning ska påbörjas.
12.1.2 Ändring av utbetalningstid
Den försäkrade kan, om försäkringstagaren så medger, ändra ut- betalningstidens längd. Detta får ske tidigast sju och senast två månader före utbetalning påbörjas. Utbetalningstiden kan vara mellan fem och tjugo år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningar- na ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om tre år.
Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har på- börjats.
12.1.3 Månadsbeloppets storlek
Det totala månadsbeloppet fastställs för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Det totala månadsbeloppet består av ett garante- rat pensionsbelopp och ett beräknat tilläggsbelopp. Det garante- rade pensionsbeloppet betalas alltid ut oberoende av förvaltnings- portföljens utveckling
12.2 Utbetalning av efterlevandepension
Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmåns- tagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från Skat- teverket. Handlingarna ska skickas till AMF. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till för- mån som styrkt och påbörja utbetalning.
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF till- handahåller.
12.2.1 Dödsfall före utbetalning av ålderspension har påbörjats.
Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats, har förmånstagare rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning på- går som längst i 180 månader, d v s femton år.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen beta- lats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF dock rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp
Ändring av utbetalningstid
Om det endast finns en ensam förmånstagare kan denne, före utbetalning har påbörjats, ändra utbetalningstid till fem, tio eller tjugo års utbetalning.
Uppskjutet uttag
En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbe- talning ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalning har påbörjats, sker utbetalning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall.
12.2.2 Dödsfall efter utbetalning av ålderspension har påbörjats
Om utbetalning av ålderspension har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningen istället till insatt förmånstagare under återstående utbetalningstid. Om ålderspensionen skulle utbetalas under den försäkrades livstid upphör utbetalningarna till förmånstagare senast när 240 månader, d v s tjugo år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen beta- lats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF dock rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Ändring av utbetalningstid
Utbetalningstidens längd kan inte ändras.
Uppskjutet uttag
Uppskjutet uttag kan inte göras.
12.2.3 Dödsfall då förmånstagare saknas
Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetal- ning görs inte.
12.3 Ränta på icke utbetald pension
AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda ränte- beloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäk- ringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas.
13. FÖRMÅNSTAGARE
13.1 Förmånstagare till ålderspension
Försäkringstagaren kan i försäkringsansökan göra ett förmåns- tagarförordnande till den försäkrades förmån. Detta kan göras oåterkalleligt och innebär då att försäkringstagaren inte kan ändra förmånstagare eller i övrigt ändra i eller förfoga över försäkringen utan den försäkrades samtycke.
13.2 Förmånstagare till efterlevandepension
Försäkrad som valt återbetalningsskydd väljer också vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla försäk- ringskapitalet i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsför- säkring.
13.2.1 Generellt förmånstagarförordnande för efter
levandepension
Förmånstagare är, om inte annat meddelats till AMF, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led.
Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan.
I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse:
”Make”: den som är gift med den försäkrade när förordnandet till- lämpas. Om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna, gäller inte förordnandet
”Registrerad partner”: den som är registrerad partner med den för- säkrade när förordnandet tillämpas. Om det pågår mål om upplös- ning av partnerskapet, gäller inte förordnandet
”Sambo”: den som är sambo med den försäkrade när förordnandet tillämpas
”Barn”: den försäkrades arvsberättigade barn i första led
13.2.2 Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelan- de till AMF anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det gene- rella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner
b) sambo eller tidigare sambo
c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b).
Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn ska anges med namn och personnummer. Övriga behö- ver inte anges med namn och personnummer
Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mel- lan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i för- ordnandet.
Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att be- lopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens en- skilda egendom.
Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Ett förmånstagarför- ordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke.
13.2.3 Avstående från förmånstagarförvärv
Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagar- förvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med för- säkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevande- pensionen.
14. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN
14.1 Den försäkrades ändringsmöjlighet
Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar:
• välja/välja bort återbetalningsskydd
• anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande
• om försäkringstagaren så medger, begära förtida eller upp
skjutet uttag av ålderspensionen
• om försäkringstagaren så medger, ändra utbetalningstid
Ändring ska meddelas AMF av den försäkrade skriftligen eller på annat överenskommet sätt.
14.2 Försäkringstagarens ändringsmöjlighet
Försäkringstagaren har möjlighet att ändra premiebelopp. Ändring ska meddelas AMF av försäkringstagaren skriftligen eller på annat överenskommet sätt.
14.3 Förmånstagares ändringsmöjlighet
En ensam förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen eller ändra utbetalningstiden till fem, tio eller tjugo år om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats och om begäran om ändring inkommer till AMF före utbetalning av efterlevandepensionen påbörjats.
14.4 Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar
AMF har rätt att ändra försäkringen då försäkringstagaren, den försäkrade eller förmånstagare på avtalat sätt, meddelat AMF att ändring ska ske.
Om inget annat avtalats ska ändringar skriftligen meddelas AMF.
AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar.
14.5 AMFs ändringsrätt
AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. En ändring som är till nackdel för de försäkrade får endast göras i enlighet med reglerna i försäkrings- avtalslagen.
Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. En ändring som påverkar garanterade belopp för redan inbetalda premier kan inte göras. Undantag gäller om en sådan ändring är nödvändig p g a ändrad eller ny lag eller myndig- hetsföreskrift.
Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i öv- rigt ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäk- ringstekniska antaganden, ränta och avgifter i den mån ändringen endast påverkar utvecklingen av försäkringskapitalet. Detsamma gäller i fråga om ändring av AMFs antaganden för beräkning av garanterade belopp eller en ändring av AMFs avgiftsbilaga. Dessa parametrar ändras löpande av AMF utifrån bl a marknadsförutsätt- ningar och statistik avseende livslängd/dödlighet m m.
Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen.
15. FLYTT AV FÖRSÄKRINGENS VÄRDE
Flytt av försäkringens värde från AMF Engångsbetald Tjänstepen- sion till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor.
15.1 Allmänt
Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela för- säkringens värde direkt till en pensionsförsäkring som försäkrings- tagaren tecknar, hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad.
Försäkringens värde kan flyttas till annan försäkring inom AMF/
AMF Engångsbetald Tjänstepension eller, en försäkring hos en
annan försäkringsgivare som arbetsgivaren tecknat avtal med.
Om försäkringens värde ska flyttas och successiv överföring på- går från en fondförsäkring i AMF Engångsbetald Tjänstepension till AMF Engångsbetald Tjänstepension, traditionell försäkring, måste det totala värdet av båda försäkringarna flyttas.
Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör för- säkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som försäkringstagaren, eller i förekommande fall den försäkrade, väljer och ombesörjer. Flyttat kapital ska placeras i en annan pen- sionsförsäkring på de villkor som gäller för densamma. Den nya pensionsförsäkringen behöver därmed inte innehålla samma för- måner som den tidigare.
Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar då AMF avhänt sig för- säkringens värde.
Vid flytt till AMF inträder AMFs ansvar för försäkringen då tidigare försäkrings värde kommit bolaget tillhanda.
15.2 AMFs krav för flytt
För att få flytta en ålderspension utan återbetalningsskydd för
behåller sig AMF rätten att utföra en hälsoprövning av den försäk- rade för att bedöma om flytt ska beviljas.
Hälsoprövningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. Flytt beviljas om resultatet av den gjorda hälsoprövningen kan godkännas enligt AMFs riskbedöm- ningsriktlinjer.
Begäran om flytt kan ske senast fyra månader innan pensionsut
betalning påbörjas. Flytt genomförs fram till månaden före pen- sionsutbetalning påbörjas.
När det gäller flytt från traditionell försäkring till fondförsäkring inom AMF kan begäran om flytt ske senast fyra månader före den successiva överföringen påbörjas. Flytt genomförs fram till måna- den före den successiva överföringen påbörjas.
Om den försäkrade önskar flytta försäkringens värde ska detta skriftligen meddelas AMF. Kapitalet får flyttas vid närmaste efter- följande månadsskifte som inträffar en månad efter ansökan om flytt mottagits av AMF.
Försäkringstagaren eller, vid flytt inom AMF den försäkrade, ska lämna de uppgifter AMF behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare.
15.3 Skatter och avgifter vid flytt
AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäk- ringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkast- ningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med
flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäk- ringen fram till dagen för flytten.
15.4 Bestämmande av försäkringens värde vid flytt
Det kapital som får flyttas från AMF är det högsta av pensionskapitalet och värdet av garanterade pensionsbelopp.
15.4.1 Flytt från AMF Engångsbetald Tjänstepension till annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare
Vid flytt från AMF Engångsbetald Tjänstepension, traditionell för- säkring, gäller att hela pensionskapitalet får flyttas. Om värdet av garanterade pensionsbelopp är högre än pensionskapitalet vid tidpunkten för flytten får värdet av garanterade pensionsbelopp flyttas.15.4.2 Flytt till AMF Engångsbetald Tjänstepension från annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare
Vid inflytt till AMF Engångsbetald Tjänstepension, traditionell för- säkring, ökas pensionskapitalet med flyttkapitalets värde såsom vid premieinbetalning. Ett garanterat pensionsbelopp bestäms utifrån en andel av flyttkapitalet. Andelen är relaterad till förväntad förvaltningstid hos AMF och anges i avgiftsbilagan.16. ÅTERKÖP
Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörj- ningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpan- de i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt.
Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut.
AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp.
AMF kommer att göra en gemensam bedömning av den försäk- rades samtliga pensionsförsäkringar hos AMF för att bedöma om återköp ska ske.
17. FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.
Under den försäkrades livstid får försäkringen överlåtas till följd av ändring av den försäkrades anställningsförhållanden, förutsatt att försäkringen efter överlåtelsen är en tjänstepensionsförsäkring.
Med tjänstepensionsförsäkring förstås en försäkring som har sam- band med tjänst och för vilken den försäkrades arbetsgivare åtar sig att betala framtida premier.
Efter en överlåtelse gäller normalt andra försäkringsvillkor avse- ende bl a avgifter och förmåner för försäkringen.
AMF åtar sig att, om den försäkrade önskar detta, medverka till en överlåtelse av försäkringen till en annan försäkringstagare, under förutsättning att de nu nämnda kraven på överlåtelse kan visas vara uppfyllda
18. UTMÄTNINGSFRIHET
AMF Engångsbetald Tjänstepension är en tjänstepensionsförsäk- ring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde. Därför kan försäkringen normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder. Om arbetsgivaren gjort ett oåterkalleligt förordnande till förmån för den anställde kan aldrig utmätning av försäkringen ske för arbetsgivarens skulder.
19. UPPLYSNINGSPLIKT
På AMFs begäran är försäkringstagaren och den försäkrade skyldi- ga att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Försäkringstagaren och den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor.
Försäkringstagaren och den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som försäk- ringstagaren eller den försäkrade önskar att AMF ska beakta.
20. FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER
Om försäkringstagaren, när han lämnar uppgifter till AMF har för- farit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträf- far därefter.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betydelse för AMFs riskbedömning kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena.
21. RISKEN FÖR MEDDELANDEN
Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.
22. OMBUD
I den mån försäkringstagaren har anlitat en försäkringsförmedlare eller annat ombud har denne, inom ramen för sin ställning eller full- makt, rätt att vidta samma åtgärder med försäkringsavtalet som försäkringstagaren eller i förevarande fall den försäkrade.
23. FORCE MAJEURE
AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behand- ling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riks- dagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd.
Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår.
24. PRESKRIPTION
Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efter- levandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtals- lagen.
Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av för- säkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän dom- stol mot AMF.
25. PRÖVNINGSRÄTT
AMF omprövarFörsäkringstagare eller försäkrad som i ett enskilt ärende vill framföra konkret missnöje med AMFs hantering av en tjänst eller produkt ska i första hand vända sig till AMF för omprövning.
Konsumenternas försäkringsbyrå
Konsumenternas försäkringsbyrå är en självständig rådgivnings- byrå dit konsumenter kan vända sig för att få upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor.
Allmän domstol
Rättslig prövning av tvist med AMF kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol.
AMF
113 88 Stockholm
Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: 020-696 320 info@amf.se amf.se
