med fristående sparbanker och delägda banker, samt för att samordna bankens tillväxtstrategier i andra länder, främst övriga Norden och Baltikum.
INTERVJU MED ANNIKA WIJKSTRÖM CHEF FÖR AFFÄRSOMRÅDE ALLIANSER
F Ö R E N I N G S S S P A R B A N K E N 2 0 0 1 • A L L I A N S E R 51 ALLIANSER
Stark lokal förankring i kombination med gemensam-ma, globala resurser utgör grunden i FöreningsSpar-bankens alliansstrategi. Affärsbesluten ska fattas nära kunden, där kunskapen om lokala förhållanden finns.
Samtidigt ska affärsutveckling och produktion kunna samordnas, där det är motiverat av skalekonomi och krav på spjutspetskompetens.
Affärsområde Allianser består av två delar, det sven-ska sparbankssamarbetet och FöreningsSparbankens verksamhet i grannländerna i Norden och Östersjö-området.
Samarbetet med de svenska fristående sparbankerna samt delägda bankerna är en viktig och långsiktig del i FöreningsSparbankens strategi. Tillsammans svarar de 80 fristående och sju delägda bankerna för en fjärdedel av försäljningen av FöreningsSparbankens produkter.
Affärsområdets uppgift är att tillvarata och vidareut-veckla samarbetet med de fristående sparbankerna samt delägda bankerna.
Den internationella delen av verksamheten bedrivs dels i de majoritetsägda dotterbolagen Hansabank i de baltiska länderna (57,7 procent) och FIH i Danmark (67,2 procent vid årsskiftet), dels i form av allianser med delägda SpareBank 1 Gruppen i Norge (25 pro-cent) och Aktia Sparbank i Finland (24,4 propro-cent). I slutet av 2001 har även det helägda Swedbank (Lux-embourg) överförts till affärsområdet.
De hel- och majoritetsägda bankerna ingår i kon-cernen och ger FöreningsSparbanken direkt tillgång till respektive banks lokala marknad och det resultat och den tillväxt som skapas där, samtidigt som banker-na behåller sin lokala profil och förankring.
Genom dotterbankerna och alliansbankerna har Före-ningsSparbanken utanför Sverige tillgång till cirka 6,7 miljoner kunder och ett distributionsnät som omfattar 1 150 bankkontor. I Sverige har de fristående sparbank-erna och delägda banksparbank-erna cirka 1,8 miljoner kunder och drygt 330 kontor.
FöreningsSparbankens verksamhet i Norden och Östersjöområdet representerar en stor del av koncer-nens tillväxtpotential och kommer även fortsättnings-vis att vidareutvecklas både i form av strategiska alli-anser och i form av förvärv.
Nordikumalliansen 2001-12-31
LAND SVERIGE NORGE FINLAND BALTIKUM DANMARK TOTALT
Bank FöreningsSparbanken SpareBank Aktia + Hansabank FIH
+ Fristående sparbanker 1 Gruppen Fristående +
+ Delägda banker Kooperativa
Ägarandel – 25 % 25 % 58 % 67 %
Investering 1 190 Mkr 190 Mkr 2 720 Mkr 5 125 Mkr 9 225 Mkr
Kontor 553 + 264 + 69 370 66 + 192 + 124 393 5 2 036
ATM 857 + 230 + 65 471 343 780 – 2 746
Privatkunder 4,1 + 1,3 + 0,4 milj 2,3 milj 0,9 milj 3,2 milj – 12,2 milj Företagskunder 231 000 + 91 000 120 000 98 000 129 000 5 000 699 000
+ 25 000
52 A L L I A N S E R • F Ö R E N I N G S S P A R B A N K E N 2 0 0 1
FIH är specialister på finansiering av företag, och är ett starkt varumärke på den danska företagsmarknaden.
Under 2001 gjorde FIH sitt hittills bästa resultat genom tiderna. Utlåningen visade en betydande tillväxt, sär-skilt i början av året. FIH medverkade i en rad stora finansieringsuppdrag bland annat i samband med köp och försäljning av företag.
Som specialist på företagsfinansiering har FIH ock-så påverkats av den avmattning av konjunkturerna som har pågått under en tid och som blev ytterligare mar-kerad efter de tragiska händelserna den 11 september.
Den danska industrin har dock en marknads- och pro-duktmässig struktur som medför att avmattningen bli-vit mindre kraftig än i många andra länder. Det är en av förklaringarna till att nyutlåningen kunnat ökas och att kreditförlusterna och reserveringarna endast stigit för-hållandevis måttligt. En ytterligare förklaring är den fortsatta fokuseringen på de kundgrupper som alltid utgjort FIHs marknad.
FIH riktar sig traditionellt mot medelstora danska företag. Detta kräver en stark regional närvaro och för-ståelse för de enskilda kundernas situation. För att på bästa sätt betjäna sina kärnkunder har FIH utlånings-avdelningar, förutom i Köpenhamn, också i Fredericia,
Herning, Aalborg och Århus. På senare år har en sats-ning på större företag gjort att krediterna till dessa volymmässigt passerat krediterna till kärnkunderna.
De stora kunderna betjänas av avdelningen Corporate
FIH UNDER FEM ÅR
Mkr 2001 2000 1999 1998 1997
Intäkter 1 378 1 032 1 131 943 813
Kostnader – 243 – 219 – 378 – 328 – 381
Rörelseresultat före
kreditförluster 1 135 813 753 615 432
Kreditförluster – 102 – 79 – 83 – 91 – 32 Andel i
intresse-företags resultat – 12 58 7 22 46
Rörelseresultat 1 021 792 677 546 446
Mdr
Balansomslutning 89 78 64 59 48
Utlåning till allmänhet 73 61 48 42 32
Eget kapital 6 540 5 625 5 059 5 276 4 610 Räntabilitet på eget
kapital, % 11,7 10,9 9,2 7,2 7,1
Antal anställda 150 140 147 139 130
Antal kontor 5 4 6 6 6
FIH
F Ö R E N I N G S S S P A R B A N K E N 2 0 0 1 • A L L I A N S E R 53 FöreningsSparbankens närvaro i de baltiska länderna
syftar främst till att banken ska delta i den starkt väx-ande marknaden för banktjänster i dessa länder, som för närvarande är inne i en kraftfull utvecklingsfas.
AS Hanspank ägs till 57,7 procent av Förenings-Sparbanken. En betydande del av resterande aktier är fördelade på mindre poster och aktien är noterad på börsen i Tallinn. Hansabankkoncernen är den ledande universalbanken på den baltiska marknaden. I januari 2002 uppgraderade ratinginstitutet Moody’s Hansa-banks rating för ”unsecured senior debt” till A2. Där-med är Hansabank en av de 38 kreditinstitutioner i världen, som har en högre rating än sitt hemland.
Verksamheten är indelad i fem affärsområden: Hansa-pank Estonia (bankverksamhet i Estland), Hansbanka (bankverksamhet i Lettland), Hansa LTB (bankverk-samhet i Litauen), Hansa Capital (factoring och lea-sing) samt Hansabank Markets (corporate banking, investment banking och trading).
Hansabank har utvecklats till en panbaltisk organi-sation med en stark plattform i form av gemensam led-ning, affärsidé och varumärke. Koncernen har även gemensamma policies, datasystem och produkter.
Under 2001 har panbaltiska organisationer för internre-vision och risk management byggts upp.
Samtidigt betonas att bankverksamheten i de olika länderna är lokal. Varje land har därför en lokal ledning med ansvar för den lokala verksamheten.
Marknaden i de baltiska länderna har i huvudsak varit gynnsam under 2001 och Hansabank har presterat ett bra resultat för verksamhetsåret. Den globala avmattningen började dock att märkas under det andra halvåret.
I Estland har banken under 2001 konsoliderat sin mycket starka ställning på marknaden. Banken har ini-tierat en anpassning av sina kunderbjudanden för att på ett mer sofistikerat sätt kunna tillmötesgå olika kund-segments behov.
I Lettland har Hansabank forsatt att fokusera på organisk tillväxt. Nya produkter har introducerats.
Marknadsandelarna har ökat, speciellt inom inlåning.
Hansabank har intagit en av de ledande positionerna på marknaden i Litauen genom förvärvet av den tidi-gare statligt ägda sparbanken Lietuvos Taupomasis Bankas (LTB). Förvärvet skedde i juni och Hansa-banks tidigare etablering i Litauen, Hansabankas, fusionerades in i LTB i november. Samtidigt bytte LTB namn till Hansa LTB. Integrationsarbetet inne-fattade bland annat implementering av Hansabanks datasystem, bemanning, utbildning av personal, om-strukturering av distributionsnät, införande av Hansa-bankprodukter och integrering av system för riskkon-troll följer uppgjord plan och beräknas vara klart väl inom utsatt tid (24 månader). Även förvärvets resul-tatmässiga effekter ligger för närvarande väl till jäm-fört med planerat utfall.
Förvärvet av LTB har varit den viktigaste enskilda händelsen för Hansabank under 2001.
Managementresurser från hela gruppen har på ett framgångsrikt sätt engagerats i fusionsarbetet. Även om
Hansabank
HANSABANK UNDER FEM ÅR
Mkr 2001 2000 1999 1998 1997
Intäkter 2 677 1 920 1 616 924 658
Kostnader – 1 600 – 1 030 – 916 – 645 – 314 Rörelseresultat före
kreditförluster 1 077 890 700 279 344
Kreditförluster – 44 – 197 – 226 – 307 – 35 Andel i
intresse-företags resultat 6 4 0 0 0
Rörelseresultat 1 039 697 474 – 28 310 Mdr
Balansomslutning 43 26 19 16 8
Utlåning till allmänhet 24 15 11 10 4
Inlåning från allmänhet 31 17 11 9 4
Eget kapital 4 533 3 260 2 712 2 474 633 Räntabilitet på eget
kapital, % 25,3 24,0 17,0 – 2,8 44,6
Antal anställda 6 387 3 431 3 252 2 527 1 051
Antal kontor 393 165 164 159 31
Kunder i Köpenhamn, som erbjuder individuellt anpas-sade totallösningar.
Större finansieringsprojekt kräver ofta även annan form av kapital än rena lån. För att möta detta behov kan FIH erbjuda andra former av kapital än traditionel-la krediter. Instraditionel-laget av rådgivning och analyser blir i dessa situationer större än vid vanlig kreditgivning.
FIH investerar också i viss begränsad omfattning i ut-vecklingsbara företag.
Ägare
FIH ägs till 99,8 procent av FI-Holding. Förenings-Sparbanken ägde i sin tur 67,2 procent av FI-Holding vid årsskiftet 2001/2002. Resterande aktier ägs av fem tidigare aktieägare i FIH: Pensionsstiftelserna ATP och LD, industriorganisationerna Dansk Arbejdsgiver-forening och Dansk Industri samt holländska Parnib Deelnemingen. Efter årsskiftet har FöreningsSpar-banken förvärvat ytterligare 2,5 procent av aktierna i FI-Holding.
54 A L L I A N S E R • F Ö R E N I N G S S P A R B A N K E N 2 0 0 1
SpareBank 1 Gruppen etablerades 1996 av SpareBank 1 Nord-Norge, SpareBank 1 Midt-Norge, SpareBank 1 SR-Bank samt SpareBank 1 Vest. Senare samma år kom även Samarbeidende Sparebanker in som deläga-re i Spadeläga-reBank 1 Gruppen.
Samarbetsavtalet med FöreningsSparbanken in-gicks 1998 för att stärka konkurrenskraften i bankverk-samheten. År 2000 förvärvade SpareBank 1 Gruppen aktierna i den norska, fackföreningsägda bank- och försäkringskoncernen VÅR-Gruppen och erhöll i och med detta bland annat Bank 1 Oslo.
SpareBank 1 Gruppen äger 100 procent av aktierna i SpareBank 1 Livsforsikring, SpareBank 1 Fondsforsik-ring, SpareBank 1 SkadeforsikFondsforsik-ring, Odin Forvaltning, Bank 1 Oslo, SpareBank 1 Finans, SpareBank 1 Aktiv Forvaltning och Sparebanksutvickling. SpareBank 1 Gruppen äger också 51 procent i First Securities och 65 procent i EnterCard. Under året har SpareBank 1 Gruppen förvärvat Bilforvaltningsselskapet IDA vilket tillhandahåller inköp, drift och administration av bil-parker för små och stora företag.
I september 2001 medverkade FöreningsSparban-ken i en nyemission och ökade sin aktieinvestering i SpareBank 1 Gruppen A/S med 94 Mkr. Ägarandelen är oförändrad och uppgår till 25 procent.
SpareBank 1 Gruppens negativa resultat år 2001 beror till stor del på den svaga utvecklingen på värde-pappersmarknaden som har förorsakat nedskrivning i försäkringsrörelsen. Dessutom belastas resultatet av goodwillavskrivningar vilka uppkom i samband med förvärvet av VÅR-Gruppen.
Den 17 december 2001 sade FöreningsSparbanken upp samarbetsavtalet med SpareBank 1-bankerna då FöreningsSparbanken bedömer att formerna för sam-arbetet behöver moderniseras för att möjliggöra
ytter-SpareBank 1 Gruppen
SPAREBANK 1 GRUPPEN UNDER FEM ÅR
Mkr 2001 2000 * 1999 * 1998 1997
Intäkter 6 877 2 494 1 302 55 38
Kostnader – 7 113 – 2 494 – 1 269 – 29 – 66
Rörelseresultat – 236 0 33 26 – 28
Balansomslutning 42 139 36 302 5 807 932 918
Eget kapital 2 905 2 838 1 410 753 702
Räntabilitet på eget
kapital, % neg 0,0 0,0 2,7 neg
Antal anställda 1 200 1 254 250 170 120
Antal kontor 8 11 1 1 1
* efter omräkning
integrationen har gått bättre än planerat, kommer utvecklingen av LTB att stå i fokus också under år 2002.
Hansabank Markets har under året gjort en ordentlig genomlysning av sin verksamhet, vilken resulterat i ytterligare fokusering på lönsamhet och affärer.
Hansa Capital har fortsatt att utvecklas synnerligen positivt. Även här har banken gjort en genomlysning av verksamheten, som resulterat i en utveckling mot ett mer renodlat produktbolag för finansbolagsprodukter.
Den legala strukturen har ändrats så att ägandet av Hansa Capitals dotterbolag i Lettland har förts över till Hansabanka, Lettland.
Sammantaget har Hansbank under 2001 haft en god tillväxt av affärsverksamheten samtidigt som koncer-nen har presterat bättre räntabilitet och kostnads/in-täktsrelation än genomsnittet för FöreningsSparbanks koncernen.
Hansabank har också uppnått huvuddelen av de finansiella måltal man har satt upp.
Räntabiliteten ska överstiga 25 procent, kostnadsin-täktsrelationen ska understiga 50 procent, nettokost-naden för kreditförluster ska understiga 0,8 procent och vinsten ska fördubblas vart 4:e år. Målet för kost-nadsintäktsrelationen uppnåddes ej under 2001 bero-ende på förvärvet av LTB. Förmodligen kommer det att behövas ytterligare ett år för att uppnå detta måltal.
Ägande av Hansabank stämmer väl överens med FöreningsSparbankens grundläggande värderingar och affärsidé. Hansabank har en mycket stark lokal förank-ring i alla tre länderna. Kontorsnätet är väl utbyggt samtidigt som man erbjuder en av de bästa internet-bankerna i Europa. Banken bidrar till lokalsamhällenas utveckling, dels genom att en stabil finansiell institu-tion är en förutsättning för ekonomisk utveckling över-huvudtaget, dels genom faktiska bidrag till olika socia-la ändamål såsom skolor, barnhem med mera.
MARKNADSANDELAR, HANSABANK
F Ö R E N I N G S S S P A R B A N K E N 2 0 0 1 • A L L I A N S E R 55 Dagens Aktia uppstod då Helsingfors Sparbank i
bör-jan av 1990-talet fusionerade med flera av kustområ-dets sparbanker. Grunden till Aktia lades redan år 1825, då den äldsta av Finlands nu existerande deposi-tionsbanker började sin verksamhet. Aktia är en fin-ländsk, tvåspråkig sparbank, som i sin verksamhet utgår från de finländska kundernas – privatpersoners, lokala företags, kommuners och ideella samfunds – behov. Tillsammans med sina samarbetspartners spar-och lokalandelsbankerna, har Aktia ett omfattande kontorsnät på cirka 370 kontor. Aktia fungerar som spar- och lokalandelsbankernas centrala finansiella institut, bedriver depositionsbanksverksamhet, är auk-toriserad värdepappersförmedlare och har ett täckan-de korrespontäckan-dentbanksnät. I koncernen Aktia Spar-bank ingår Aktia Fondbolag, Aktia Asset Management och Aktia Hypoteksbanken.
Under året har Aktia startat en hypoteksbank som helägt dotterbolag. Hypoteksbanken har inga egna kontor utan försäljningen sker via Aktias kontor.
En undersökning utförd av Corporate Image visade att såväl Aktias privat- som företagskunder är de nöj-daste i Finland. I en annan undersökning som gjordes under året utsågs Aktias allmänna internettjänst till näst bäst i användarvänlighet bland de 250 största före-tagen i Finland.
Aktia utökade sin service på internet och öppnade ett internetkontor, Aktia@net. Internetkontorets kun-der får personlig rådgivning per telefon och skyddad e-post samt en personifierad webbservice. I enlighet
med sin tillväxtstrategi öppnade Aktia även ett kontor och ett serviceställe i Åbo samt ett kontor i Tammer-fors.
Ägare
Större aktieägare förutom FöreningsSparbanken med 24,4 procent är sparbanksstiftelser och sparfrämjande stiftelser som tillsammans äger knappt 50 procent, fin-ländska institutioner med 17 procent samt finfin-ländska sparbanker med 7,2 procent av banken.