Andel kortköp hos handlarna
7.2 Förslag till vidare forskning
Uppslag till fortsatta studier inom området skulle vara att undersöka varför det bland privatpersoner finns ett motstånd mot att betala med kort vid småsummor utöver handlarnas påverkan. En sådan undersökning skulle leda till en ökad förståelse för valet av betalningsmedel samt ge ytterligare idéer till hur samhället kan gå tillväga för att öka kortbetalningarna. Vidare skulle det vara av intresse att genomföra en motsvarande studie som vår fast heltäckande över Sverige. Av vikt skulle vara att urvalsmetoden leder till jämn köns- och ålderfördelning samt att fler respondenter deltar. Resultatet från en sådan studie skulle vara intressant för att undersöka om våra slutsatser bekräftas. Slutligen skulle den kanske mest intressanta vidare forskningen vara fokuserad på hur prissättning av betalningsmedel ska utformas mer konkret för att tillfredställa de olika intressenterna.
40
Referenser
Elektroniska källor
Blåvarg, Martin, Bäckström, Hans & Flodén, Tomas (2005). Slopa stora sedlar som betalningsmedel. (Elektronisk) Dagens Nyheter, 15 november. Tillgänglig:
<http://www.dn.se/opinion/debatt/slopa-stora-sedlar-som-betalningsmedel-1.410885> (2009-09-01).
Brottsförebyggande rådet (2009). Bedrägerier och bidragsbrott. (Elektronisk). Tillgänglig: < http://www.bra.se/extra/pod/?action=pod_show&id=14&module_instance=2> (2009-09-22). By, U. (2009). Misstänkta helikopterrånare häktade. (Elektronisk) Dagens Nyhter, 23 oktober. Tillgänglig: < http://www.dn.se/sthlm/misstankt-helikopterranare-haktad-1.980579> (2009-10-28).
Euromonitor International (2009:1). Financial Cards and Payments Sweden. (Elektronisk) Euromonitor International. Tillgänglig:
<http://www.ub.uu.se/detalj.cfm?Message_ID=2025>, sök på: Financial Cards and Payments Sweden (2009-09-24).
Euromonitor International (2009:2). Financial Cards and Payments Great Britain. (Elektronisk) Euromonitor International. Tillgänglig:
<http://www.ub.uu.se/detalj.cfm?Message_ID=2025>, sök på: Financial Cards and Payments Great Britain, välj fliken Fraud (2009-09-25).
Grundberg, Sven (2009). ”Kontanthanteringen i Sverige kostar för mycket”. (Elektronisk) Dagens Nyheter, 23 september. Tillgänglig: < http://www.dn.se/ekonomi/kontanthanteringen-i-sverige-kostar-for-mycket-1.958738> (2009-09-23).
Konsumenternas bank- & finansbyrå (2009). Kontokort. (Elektronisk). Tillgänglig:
<http://www.konsumentbankbyran.se/artikel/article.asp?_tp_article_id=146&avd=ART_BET &menu=ART_BET> (2009-09-06).
Landstinget i Östergötland (2009). Kontant betalning upphör nästa år. (Elektronisk) Landstinget i Östergötland, 25 augusti. Tillgänglig:
41 Länsförsäkringar (2009). Betaltjänster för olika behov. (Elektronisk) Tillgänglig:
<http://www.lansforsakringar.se/privat/bank/betalningar_och_kort/betaltjanster/sidor/default. aspx> (2009-09-09).
Nationalencyklopedin, sökord: ”Förändring”. (Elektronisk) Tillgänglig: < http://ne.se/lang/förändring> (2009-09-14).
Odeh, Mia (2008). Sverige kontantfritt 2028?. (Elektronisk) Metro, 3 december. Tillgänglig: <http://www.metro.se/se/article/2008/12/02/09/4320-68/> (2009-09-06).
Riksbanken (2008). Nyberg: Kontanter och betalningar – hur ser framtiden ut?. (Elektronisk) Riksbanken, 5 februari. Tillgänglig: <http://www.riksbank.se/templates/Page.aspx?id=27002> (2009-09-06).
Riksbanken (2009). Statistik: Sedlar och mynt. (Elektronisk) Riksbanken, 19 mars. Tillgänglig <http://www.riksbank.se/templates/Page.aspx?id=23838> (2009-09-06).
Riksbanken (2009:2). Riksbankens roll. (Elektronisk) Riksbanken, 2 februari. Tillgänglig: < http://www.riksbank.se/templates/Page.aspx?id=26427> (2009-09-06).
SCB (2009). Folkmäng i riket, län och kommuner efter kön och ålder 31/12/2008. (Elektronisk) SCB, 17 februari. Tillgänglig
<http://www.scb.se/Pages/TableAndChart____159277.aspx> (2009-0916). SOU (2000:11). Finanssektorns Framtid.
Svensk Handel (2008). E-handelsrapport 2008. (Elektronisk) Tillgänglig:
<http://www.svenskhandel.se/Documents/Rapporter/E-handelsrapport_svenska.pdf?epslanguage=sv> (2009-09-08). SVT (2009). Kontantlösa bankkontor. (Elektronisk) Tillgänglig:
<https://medlem.svt.se/svt/jsp/Crosslink.jsp?d=73925&a=1399276&lid=senasteNytt_903152 &lpos=rubrik_13> (2009-09-07).
Swedbank (2009). Kort. (Elektronisk) Tillgänglig:
<http://www.swedbank.se/sst/inf/out/infOutWww1/0,,26920,00.html> (2009-09-28). Vadstena kommun (2009). Näringsliv. (Elektronisk) Tillgänglig:
42 Visa (2007). Mitt Visakort. (Elektronisk). Tillgänglig:
<http://www.visa.se/mitvisakort/main.jsp> (2009-09-07).
Tidskrifter
Andersson, M. & Guibourg, G. (2001). ”Kontantanvändningen i den svenska ekonomin”, Penning- och valutapolitik, no. 4, ss. 28-38.
Guibourg, G. & Segendorff, B. (2007). ”A note on the price- and cost structure of retail payment services in the Swedish banking sector 2002”, Journal of Banking and Finance, vol. 31, no. 9, ss. 2817-2827.
Humphrey, D., Moshe, K., Vale, B. (2001). “Realizing the Gains from Electronic Payments: Costs, Pricing and Payment Choice”, Journal of Money, Credit and Banking, vol. 33, no. 2, ss. 216-233.
Jonker, N. (2007). “PAYMENT INSTRUMENTS AS PERCEIVED BY CONSUMERS – RESULTS FROM A HOUSEHOLD SURVEY”, De Economist, vol. 155, no. 3, ss. 271-303. Rysman, M. (2007). “AN EMPIRICAL ANALYSIS OF PAYMENT CARD
USAGE”. Journal of Industrial Economics, vol. 55:1, ss. 1-36.
Stravins, J. (2001). “Effect of Consumer Characteristics on the Use of Payment Instrument”, New England Economic Review, issue number 3, ss. 19-32.
Walsh, M., & Lipinski, J. (2008). “UNHAPPY CAMPERS: EXPLORING CONSUMER RESISTANCE TO CHANGE”. Journal of Travel & Tourism Marketing, vol. 25: 1, ss. 13-24.
Böcker
Freedman, David, A. (2009). Statistical Models Theory and Practice. New York: Cambridge University Press.
Johannessen, Asbjørn & Tufte, Per Arne (2003). Introduktion till samhällsvetenskaplig metod. 1. uppl. Malmö: Liber.
Newbold, P., William, L.C., Thorne, B. (2007). Statistics for Business and Economics. 6. ed. New Jersey: Pearson Education.
Pihlsgård, Anders & Skandevall, Bo (2004). E-handel: att göra affärer på nätet. Näthandel A. Fakta & uppgifter . 4., [omarb.] uppl. Malmö: Liber ekonomi.
43 Rogers, Everett M. (2003). Diffusion of innovations. 5. ed. New York: Free press.
Trost, Jan & Hultåker, Oscar (2007). Enkätboken. 3., [rev. och utök.] uppl. Lund: Studentlitteratur.
Utredningar och uppsatser
Alinvi, F. (2009). ”Customers’ Expectations of Banks Becoming Cashless – How could bank meet customers’ expectations when changing from cash services to deeper customer
relationship?”, Mastersuppsats, Umeå universitet. Umeå: Umeå universitet.
Andersson, A., Chan, Y-M., Hadzimusic, M. (2005). “Kontanter eller bankkort – en studie av privatpersoners betalningsvanor”, C-uppsats, Kristianstad Högskola. Kristianstad:
Kristianstad Högskola.
Bergman, M.,Guibourg, G., Segendorf, B. (2007). The Cost of Paying – Private and Social Cost of Cash and Card. Sveriges Riksbank Working Paper Series 212.
Regeringens proposition (2006/07:55). Statens ansvar för vissa betaltjänster. SOU 2004:52. Samhällets behov av betaltjänster.
44
Bilaga 1
Intervjuformulär - privatpersoner __________________________________________________________________________________ Är Du man O eller kvinna OVilket år föddes Du? 19 …… Upp till vilken nivå har du gått i skolan?
Grundskola O Gymnasiet O Högskola/universitet/KY O
Hur mycket kontanter använder Du en genomsnittlig månad? ………. Kronor
__________________________________________________________________________________
1. Hur ofta använder Du kort när Du betalar?
0 av 5 gånger O 3 av 5 gånger O
1 av 5 gånger O 4 av 5 gånger O
2 av 5 gånger O 5 av 5 gånger O
2. Vid vilket belopp börjar Du generellt sett betala med kort?
0-70 kr O 71-200 kr O 200-500 kr O Över 500 kr O Betalar inte med kort O
3. Använder Du kort mer nu än för tre år sedan?
Ja O Nej O Vet ej O
4. I vilka av nedanstående butiker är Du mest benägen att använda kontanter? (Ringa in max tre alt.)
Livsmedelbutiker Klädes-/skobutiker Systembolaget Sportbutiker Elektronikbutiker Järn- & bygghandel Kiosker/Minilivs Inredningsbutiker Frisörer
Restaurang/Bar Bensinstationer Annan:_________________
5. Varför väljer Du att betala med kontanter istället för kort vid vissa köp? (Kryssa för max 3 alt.)
Jag har inget kort O Jag litar inte på kortsäkerheten O
Jag betalar alltid med kort O Det är krångligt med kort O
Beloppet är litet O Handlare accepterar inte kort/tar avgift O
Annan orsak O Jag har alltid använt kontanter O
6. Om automatuttag skulle vara avgiftsbelagt skulle Du ta ut mindre pengar?
45
Intervjuformulär - företag
___________________________________________________________________________________________
1. Har Ni kortläsare? Ja O
Nej O
2. Om Ni inte har kortläsare, varför?
___________________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________________
3 Vilket betalningsmedel föredrar Ni generellt?
Kontanter O Kort O Ingen betydelse O
4 Vilket betalningsmedel föredrar Ni om beloppet är 20 kronor eller lägre?
Kontanter O Kort O Ingen betydelse O
Motivera valen på frågor innan:
___________________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________________ 5. Har andelen kortbetalningar ökat eller minskat hos Er de senaste tre åren?
Ökat O Minskat O Ingen skillnad O Vet ej O
6. Hur ofta använder Era kunder kort vid betalning?
0 av 5 gånger O 3 av 5 gånger O
1 av 5 gånger O 4 av 5 gånger O
2 av 5 gånger O 5 av 5 gånger O
7. Hur många betalningar under 100 kr har Ni?
0 av 5 betalningar O 3 av 5 betalningar O
1 av 5 betalningar O 4 av 5 betalningar O
2 av 5 betalningar O 5 av 5 betalningar O
8. Vid vilket belopp börjar Era kunder i regel betala med kort?
0-70 kr O 71-200 kr O 200-500 kr O Över 500 kr O Ingen uppfattning O
46
Bilaga 2
Motivering till varför vissa handlare inte tar emot kort
"Det finns en bankomat runt hörnet. För dyrt med kortterminal."
"Det är inte lönsamt att ta emot kort för oss. Varje korttransaktion är för dyr. " "Det är smidigt med kontanter. Sen är det för dyrt med kort."
Motivering till val av betalningsmedel för handlare
"Stora kostnader för varje korttrans" 1a: "Enkelt skönt att slippa hålla växel" "Kostar att dra kort, babs på väg bort"
"Säkrare med kort, summan registreras direkt på mitt företagskonto" "Korttransaktion kostar, ingen möjlighet att ta ut avgift av kunden" "För hög avgift för kortinlös"
"Kortavgift"
"Varje kortdragning kostar"
Vi tar bara kort på ATG-transaktioner" "Det är inte gratis att ta emot kort" "Avgifter för kort"
"Fast avgift för kort, procentavgifter för kreditkort gör att småbelopp ej lönar sig" "Dyra kortavgifter, 1,50 kr/transaktion oavsett belopp"
"Avgift på kort" "Kostnadsfråga"
"Avgift känns av mer på lägre belopp"
"Det dras en viss summa varje gång vid kortbetalningar. Bättre att få små summor kontant"
"Avgift på alla korttransaktioner"
"Kortavgiften är samma för små och stora belopp"
"Smidigt med kontanter, vi tar bara kort på ATG-transaktioner" "Bankomat finns runt hörnet. Det är för dyrt med kortterminal"
Bilaga 3
Exempel på kodning av data för privatpersoner
Kön: 0 man och 1 kvinna.
Skolnivå: 0 inte genomfört denna nivå och 1 genomfört denna nivå. Exempel: 0 och 0 innebär att de har gått på universitet. Kortbetalningar: antal kortbetalningar utav 5 stycken (fråga 1 i enkäten riktad till privatpersoner).
Mer kort: 0 Ja, 1 Nej och 99 vet ej (fråga 3). Avgift: 0 Ja, 1 Nej och 99 vet ej (fråga 6).
Kön Födelseår Ålder Skolnivå Grund Skolnivå Gymnasie Kortbetalningar Betalningsbelopp Mer kort? Avgift 0 1950 59 0 0 4 3 1 0 1 1951 58 0 0 4 2 0 99 0 1985 24 0 0 5 1 1 0 1 1988 21 0 0 3 2 0 0 0 1979 30 0 1 3 3 1 0 0 1960 49 0 1 3 2 0 0 0 1962 47 0 0 4 2 0 0 0 1933 76 0 1 5 1 0 0 1 1950 59 0 0 3 3 0 0 0 1944 65 1 0 3 2 1 0 0 1936 73 0 0 4 1 0 99 1 1968 41 0 1 3 3 0 99 1 1976 33 0 0 4 1 1 99 1 1975 34 0 1 4 1 0 0 1 1935 74 1 0 0 4 1 1 1 1981 28 0 1 4 1 0 99 1 1962 47 0 0 3 3 0 0 1 1962 47 0 1 4 1 0 0 0 1961 48 0 1 4 1 0 0 1 1935 74 0 0 4 2 0 1
48
Exempel på kodning av data för handlare
Kortläsare Bet.medel generellt Bet.medel småbelopp
Andel kort 3 år Kortanvändning Bet. under 100 kr Betalningsbelopp 0 99 0 3 3 1 2 0 99 0 3 2 2 2 1 0 0 2 0 4 99 0 1 0 2 2 2 2 0 1 0 3 4 1 2 0 1 0 3 3 1 3 0 1 0 3 3 2 2 0 99 0 3 2 1 2 0 1 0 99 1 2 2 0 99 0 3 2 2 2
Kortläsare: 0 Ja och 1 Nej (fråga 1 i enkäten riktad till handlare).
Bet.medel generellt: 0 Kontanter, 1 kort och 99 Ingen betydelse (fråga 3). Bet. Medel småbelopp: 0 Kontanter, 1 Kort och 99 Ingen betydelse (fråga 4). Andel kort 3 år: 3 Ökat, 2 Ingen skillnad, 1 Minskat och 99 Vet ej (fråga 5).
Kortanvändning: hur ofta handlarnas kunder använder kort utav 5 möjliga betalningar (fråga 6). Bet. Under 100 kr: antal betalningar under 100 kr utav 5 möjliga (fråga 7).