Fantastiska fonder!
De två första tillfällena där vi hanterade den allmänna pensionen och tjänstepensionen kan upplevas överväldigande med alla sina val och villkor, men ha förtröstan. Vi delar upp allt i mindre bitar och kommer att komma igenom de delarna med bravur.
Momentum-strategin är ett mer lättsamt sätt att förhålla sig till fondval och den fungerar oavsett om du vill vara passiv eller aktiv. Väljer du att en passiv approach behöver du använda längre tidsintervall, medan om du vill vara aktiv så få de kortare tidsintervallen de som gäller för dig.
ETFer är ett lyxigt alternativ, att kunna handa en fond utan att behöva vänta era dagar på att köpet/säljet ska syns i portföljen. Se dem som ett komplement till dina fonder. Visst nns det bra pengar att hämta i
nischade ETFer, men låt dig inte stressas av det. Ta tid på dig att välja de fonder du vill ha. Är det så att när du har valt dina fonder bestämmer dig för att krydda portföljen med någon ETF, så gör det när du känner att du har tid för det.
Nu kör vi igång med veckans uppgifter!
I torsdags var det dags att gräva sig djupare in i fondernas värld. Visst har vi en hel del specialuttryck även här, men jag tror att de esta tyckte att detta var ett lättare ämne att ta till sig.
Det är lätt att runda några hörn och välja fonder av slentrian, men det blev väldigt tydligt hur stor skillnad det är på bäst och sämst i klassen. En bra Sverige-fond kan vara riktigt bra, likväl som en aktivt förvaltad Sverige- fond kan hamna i bottenskiktet. Det är väl värt tiden att kika runt lite innan du bestämmer dig för vem som ska få ynnesten att förvalta dina pengar.
Jag rekommenderar dig att läsa igenom inlägget jag skrev om ETFer på Nordnetbloggen. https://www.nordnet.se/blogg/krydda-portfoljen-med- etfer
Dina fonder
Nuvarande innehav
1. Logga in på de ställen där du har fonder (tjänstepension, premiepensionen och privat sparande)
2. Fundera på varför du har valt dem
3. Analysera utifrån exemplet i presentationen.
4. Logga in på och kontrollera hur väl dina fonder står sig jämfört med konkurrenterna
Fondkollen.se
5. Skulle du ha valt just dessa fonder om du skulle välja idag?
6. Finns det bättre alternativ att välja där du har fonderna idag?
Möjlighet till flytt eller omval
Privat sparande
Ditt privata sparande kan du ytta som du vill. En rekommendation är att välja ett ställe där du har ett bra urval
Premiepension
Premiepensionen sitter där den sitter, så den går inte att ytta
Tjänstepension
Din tjänstepension kan däremot vara möjlig att ytta i sin helhet (dvs både kapital och kommande inbetalningar) eller att göra ett omval (dvs bara ytta kommande inbetalningar).
Fundera utifrån din riskpro l och din engagemangsnivå vilken typ av försäkring du vill ha.
Vill du byta till en traditionell försäkring – gör en jämförelse på konsumenternas.se
Vill du byta till en fondförsäkring – logga in på valcentralen och få upp en jämförelse över vilka bolag som nns. Vissa valcentraler visar det fulla fondutbudet på hemsidan. Gör inte din valcentra det så behöver du logga in hos de olika fondbolagen och undersöka vilken eller vilka fonder som kan vara intressanta.
Morningstar
Morningstar är en oberoende fondbedömare. De har fakta om alla fonder som nns.
1. Gå in på Morningstars hemsida www.morningstar.se ( ).
2. Prova sökfunktionen. Här kan du tex sortera ut alla PPM-fonder eller en viss kategori. Här nns ca 36 tusen fonder, varav majoriteten inte kan handlas på våra vanliga plattformar men den ger ändå en bra överblick över vilka marknader som går bra och vilka fonder som presterar bra.
3. Klicka på Avancerad sökning” längst ner till höger i sökfönstret och undersök alternativen som nns där.
4. Klicka igen de olika kolumnerna i sökresultat så att du vet vilken information som nns var. Notera att de esta ikarna har era
kolumner än som får plats att visas. Klicka på ”Följande kolumner” så hittar du dem.
5. Vilken fond har presterat bäst i år?
_____________________________________________________________________________
6. Vilken Generationsfond 2031-2035 har presterat bäst på 10 år sikt, och vad har den i snitt presterat per år?
_____________________________________________________________________________
7. Klicka på menyn Börshandlade fonder, så får du fram alla ETFer
1. Skriv ”UCITS” i sökrutan för att sortera ut alla ETFer som kan handlas inom EU.
2. Gå in på ikarna ”Kortsiktigt avkastning” respektive ”Historisk avkastning” för att få uppfattning om vilka fonder som går bra nu respektive har gått bra. Klicka på kolumnrubrikerna för att sortera dem stigande/fallande.
3. Vilka områden känner du igen från presentationen när vi pratade om ETFer som har avkastat bra?
_____________________________________________________________________________
4. Klicka på ”Portföljhanteraren” i huvudmenyn. Här kan du skapa en ktiv portfölj där du kan samla alla dina fonder du har oavsett var de egentligen nns. Funktionen ”X-ray” slår samman alla dina fonder och du får en överblick över bla vilka länder och branscher du
investerar i. Detta är överkurs, men kan vara kul att veta att det nns.
5. I nedrullningslisten ”Morningstars verktyg” välj: ”Index Returns”
Här kan du sortera på olika index för att se ur hur presterar. Detta är
Morningstars egna index, så de hjälper inte om du vill köpa en indexfond, men de ger en vägledning om vilka kategorier som är intressanta. Hittar du en kategori som är intressant kan du gå till fondsökningen och
använda delar av namnet för att söka efter fonder som innehåller namnet.
Tex S&P Global Clean Energy-indexet har presterat mycket bra. Om du då söker på ”Clean” eller ”Clean Energy” i fondsökningen kan du få upp
passande fonder. Om inte, får du välja en kategori i sökfönstret som du tror att indexet omfattas av. När det gäller ”Clean Energy” så väljer du
”Aktier, energi” i fältet ”Global Kategori”.
1. Klicka på ”Verktyg” i huvudmenyn. Välj sen ”Global Market Barometer”.
Här visas hur olika delar av världen går i olika tidsperspektiv (tänk indexkartan som var med i presentationen). Denna nns i gra sk form och i tabellform. Denna är användbar om du är intresserad av att investera i vissa länder eller regioner. Klicka på landet för att få ett mer exakt resultat.
Avanza ETFer
Du kan investera i ETFer privat via din ISK eller Kapitalförsäkring eller om du har en tjänstepension hos Avanza eller Nordnet. Här följer en
beskrivning hos Avanza:
1. Klicka på ”Spara & Investera” i huvudmenyn. Välj ”Börshandlade produkter” och sen ETF:er och sen ETF-lista.Tyvärr är kolumnerna inte sorteringsbara utan du får stega dig mellan sidorna med pekaren under listan.
2. För tillgångsklass, välj ”Aktier” om du vill se aktier-ETFer. Under kategori kan du välja ”Aktieindex”. Nedanstående bild visar ETF:er som följer amerikanska aktieindex, tex NASDAQ-100.
3. Klicka på ETF:en du är intresserad av.
4. Längst ner på sidan nns ”PRIIP-Faktabladet”. De ger en bra
beskrivning på svenska över vad ETF:ens index gör. Vill du läsa mer om indexet rekommenderar jag att du goolar på indexets namn, i detta fall ”Nasdaq-100 National Index”.
Avanzas Portföljanalys
1. I menyn till vänster när du kommer in på hemsidan; Välj ”Min ekonomi”. Sen välj ”Analys”
2. Klicka på ”Min fondportföljanalys”, så får du upp din sammanställning med många av de nyckeltal vi pratade om i torsdags. Fundera om den fördelning du har passar dig. Kanske det är för mycket av något land eller för lite av någon bransch. Försök att få en diversi erad portfölj som inte har övervikt åt något håll (USA kommer med sannolikt att vara övervikt i de esta portföljer, men de är undantagna).
Om du har fonder hos Avanza kan du få en sammanställning över länder, branscher samt största innehav för din portfölj, precis som vi tittade på för enskilda fonder.
Nordnet
Nordnets ETF-lista hittar du under ”Börs & marknad”, sen ”ETF – Börshandlade fonder”.
Sökfunktionen är bättre än Avanzas då man ser kategorinamnet i listan och kolumnerna är sorterbara. Vill du spara några ETFer eller fonder i en bevakningslista så klickar du på ”ögat” längst till höger.
När du är klar med ovanstående så har du gjort ett himla bra jobb!
Vi syns på torsdag om två veckor!
/Monica på Pensionsguiden
