1
1 ALLMÄNT OM ITPK
ITPK är en del av ITP-planen, som är ett kollektivavtal träffat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings och samverkansrådet PTK (nedan kallat PTK). ITPK kan endast tecknas som tjänstepensions- försäkring, d v s med en arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad.
Villkoren gäller även Livsarbetstidspension (LP) som är baserad på överenskommelser mellan olika förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK. För gällande kollektivavtal se Collectum.se.
Dessa villkor tillämpas även för FTPK, BTPK, ITPK-S, ITPK-Tele, ITPK-P, PPAK samt de icke kollektivavtalade pensionsplanerna Frivillig ITPK, Frivillig BTPK och Frivillig FTPK.
För de fall särskilda villkor gäller för någon av ovanstående pensions lösningar är avvikelsen angiven i respektive avsnitt i dessa försäkringsvillkor.
Försäkringen är en premiebestämd försäkring. Arbetsgivaren betalar en enligt kollektivavtalet eller på annat sätt bestämd premie.
Den försäkrades möjlighet att välja försäkringsgivare, återbetal- ningsskydd, förmånstagare och att flytta pensionskapital kan vara begränsad. Här gäller valcentralens vid var tid gällande regler.
2 FÖRSÄKRINGSAVTALET
För ITPK gäller mellan Svenskt Näringsliv och PTK överenskommen ITP-plan samt dessa försäkringsvillkor.
För övriga kollektivavtal gäller dessutom på motsvarande sätt:
• För LP gäller respektive överenskommelse om LP mellan förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK.
• För FTPK gäller överenskommen pensionsplan mellan FAO och FTF/Jusek/Civilekonomerna/CF.
• För BTPK gäller överenskommen pensionsplan mellan Bankinstitut- ens Arbetsgivarorganisation och Jusek/Civilekonomerna/SACO.
• För ITPK-S gäller överenskommen pensionsplan mellan Allmänna Arbetsgivarförbundet och CIF/CF/SF för arbetsgivare som tecknat avtal med SPV och Skandia.
• För ITPK-Tele gäller överenskommen pensionsplan mellan Alliansen Bransch Tele och SEKO/Ledarna/CF/SIF för arbetsgivare som tecknat avtal med SPV och Skandia.
• För ITPK-P gäller överenskommen pensionsplan mellan Almega och Civilekonomerna/Jusek/Ledarna/SEKO/SRAT/ST/Sveriges Ingenjörer för anställda inom PostNord.
• För PPAK gäller piloternas pensionsavtal mellan SAS och Svenska Pilotföreningen samt dessa försäkringsvillkor.
För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen, i den mån något annat inte följer av bestämmelser som överenskommits i ovan angivna kollektivavtal. Vidare gäller försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt.
Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från traditionell försäkring. Omfattas försäkringen av övergångsreglerna om successiv överföring sker även utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring. Den traditionella försäkringen regleras i villkoren för ITPK och ITPK-liknande försäkringar Traditionell för- säkring. Försäkringsavtalet omfattar således fondförsäkring och traditionell försäkring.
3 FÖRSÄKRINGSGIVARE
AMF Pensionförsäkring AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäk- ringsgivare.
AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstut- delande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemen- samt. AMF har sitt säte i Stockholm.
4 FÖRSÄKRINGSTAGARE
Arbetsgivare som tecknar försäkringen är försäkringstagare.
I vissa avseenden är istället den försäkrade att anse som försäk- ringstagare.
5 FÖRSÄKRAD
Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringen teck- nas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad.
Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall:
• I fråga om rätten till försäkringsersättning, (ålderspension).
• Vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen, bl a rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension.
• Vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer.
• Vid tillämpning av reglerna för val och byte av fonder.
• I fråga om rätten till flytt.
6 INGÅENDE AV FÖRSÄKRINGSAVTAL
Arbetsgivare som önskar teckna ITPK, LP eller ITPK-P för viss anställd gör detta genom Collectum nedan kallad Valcentralen.
För övriga försäkringsavtal enligt detta försäkringsvillkor teck-
220.396 180522
ITPK och ITPK-liknande försäkringar
Försäkringsvillkor för fondförsäkring
Gäller från och med 2018-10-01 för ITPK och Livsarbetstidspension tecknade före 2007-07-01, FTPK tecknad före 2008-01-01 samt BTPK, ITPK-S, ITPK-Tele, ITPK-P, PPAK, Frivillig ITPK, Frivillig BTPK, Frivillig FTPK och Frivillig Livsarbetstidspension.
nas försäkringen genom tjänsten valcentralen.se hos Skandikon, nedan kallat Valcentralen.
Valcentralen tillser att de anställda som omfattas av arbetsgiv- arens anmälan ges möjlighet att elektroniskt eller via valblankett för ålderspensionen välja försäkringsgivare, förvaltningsform samt om återbetalningsskydd ska gälla för försäkringen.
Valcentralen meddelar därefter AMF vilka anställda som ska omfattas av försäkringen hos AMF.
Försäkringsavtalet anses ingånget när AMF fått besked från valcentralen om att en anställd valt AMF och därför ska omfattas av fondförsäkring hos AMF.
7 TIDEN FÖR AMFS ANSVAR
Försäkringstiden löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald.
AMFs ansvar för försäkringen inträder när AMF har fått uppgift från valcentralen om att en anställd ska omfattas av försäkring hos AMF.
AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription.
8 PREMIE OCH PREMIEBETALNING
Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren i enlighet med kollektivavtalet. Premiebeloppet beräknas i procent av den anställdes pensionsmedförande lön. Procentsatsen anges i kollektivavtalet.
I de fall den försäkrade valt familjeskydd minskas ålderspensions- premien med kostnaden för sådant skydd.
Arbetsgivaren betalar premiebeloppet månadsvis till Valcentralen.
Därefter vidarebefordrar Valcentralen det belopp som är hänför- ligt till sådan anställd som valt AMF som förvaltare, med avdrag för Valcentralens administrationskostnader, till AMF. Vid eventuellt krav på återbetalning av premier återbetalar AMF sådana premier till valcentralen.
9 AVGIFTER OCH SKATTER
För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald.
Avgifterna kan när som helst ändras och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redo- visas i den information som årligen tillställs till den försäkrade.
AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt.
AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Utöver AMFs administrationskostnader tillkommer kostnader för fondförvaltningen.
10 FONDVAL OCH UTDELNING
Den försäkrade väljer, skriftligen eller elektroniskt, hur inbetald premie ska placeras. Placering kan ske i de fonder som AMF vid var tid tillhandahåller.
Endast hela procenttal per fond kan väljas. Innehav är tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring. Nya premier kan investeras i maximalt tio fonder.
När premien inkommit till AMF köps fondandelar, i enlighet med den försäkrades val, inom fem bankdagar. Om inget val skett när premien kommit AMF tillhanda, köps andelar i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte gjort något fondval. För mer information om entrélösningen, se amf.se eller kontakta kundservice.
Vid ofullständigt ifylld blankett eller placeringsuppdrag som inte kan tolkas, avvaktar AMF med köp i alla valda fonder. Uppdraget genom- förs när hindret upphört eller den försäkrade gjort ett nytt fondval.
Under försäkringstiden kan den försäkrade såväl göra omplacering av befintligt fondandelsinnehav, som omval av fonder för nya premier.
Om inget annat avtalats ska begäran om omplacering eller omval ske på blankett som AMF tillhandahåller eller, elektroniskt via AMFs Internettjänst.
Omplacering av fondandelsinnehav sker inom fem bankdagar från begäran kommit AMF tillhanda. AMF kan endast behandla en (1) begäran om omplacering inom dessa fem bankdagar.
Om utdelning sker från en fond återinvesteras den i samma fond genom köp av nya andelar.
AMF äger de fondandelar som hör till varje försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen i fonderna.
Eventuell rabatt på fondavgifter beräknas på månatlig basis och återförs till försäkringen minst en (1) gång per år.
10.1 Ökat eller minskat fondutbud
AMF äger rätt att tillföra, utesluta eller genomföra en sammanslag- ning av fonder till fondutbudet. En stängning eller sammanlägg- ning av fonder kan utan AMFs medverkan genomföras av förvalt- ande fondbolag.
10.2 AMFs rätt att omplacera fondandelar
Om uteslutning, stängning, sammanläggning eller annan liknande ändring av en fond sker har AMF rätt att utan den försäkrades med- givande placera kapitalet från fonden i annan lämplig fond som AMF erbjuder, eller i den entrélösning som AMF vid var tid tillhanda- håller för den som inte har gjort något fondval.
3 Den försäkrade informeras så snart det är möjligt vid sådan ändring.
AMF har inte rätt att ta ut någon avgift för ändringen.
11 FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING
11.1 Allmänt
Försäkringen är en fondförsäkring som omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd.
11.2 Ålderspension
För varje inbetald premie köper AMF andelar i den/ de fond/er som den försäkrade valt, eller om val ej har gjorts, i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller. Fondförsäkringens värde beror bl a på storleken på inbetalda premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av skatter och avgifter, samt eventuell tilldelning av riskkompensation. Någon garanti avseende fondför- säkringens värde finns inte.
11.3 Pensionskapital
Pensionskapitalet motsvarar fondförsäkringens totala värde. Det totala värdet är lika med antalet andelar som finns i fondförsäk- ringen gånger fonden/ernas senast kända NAV-kurs samt i före- kommande fall tillhörande medel som inte är fondplacerat.
11.4 Successiv överföring till traditionell pensionsförsäk- ring (försäkring utan anknytning till värdepappersfonder)
Övergångsregel för försäkrade födda 1956-07-31 och tidigare När fem år och sju månader återstår till pensionsåldern i AMF Fondförsäkring påbörjas en successiv överföring till en traditionell pensionsförsäkring.Detta innebär att den procentuella andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella för- säkringen.
Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring.
Överföringarna till den traditionella försäkringen görs varje månad fram till sju månader före den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Pensionsutbetalning sker därmed alltid från en traditionell försäkring.
Den försäkrade kan avsäga sig eller avbryta den successiva över- föringen.
Vid tidpunkten åtta månader före den försäkrades pensionsålder överförs i så fall fondförsäkringens pensionskapital till den tradi- tionella försäkringen.
11.5 Engångsöverföring till traditionell pensionsförsäkring
Om den försäkrade avlider sker en engångsöverföring av fondförsäk- ringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring.Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens
pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid- begäran om förtida eller delvis uttag.
Överföringen sker till en försäkring som följer villkoren för en tradi- tionell försäkring.
Försäkringsvillkor och annan information om, traditionell försäkring finns på amf.se eller kan beställas från AMFs kundservice.
Engångsbeloppets storlek fastställs per den dag AMF utför engångs- överföringen.
En procentuell andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella försäkringen.
Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring.
11.6 Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, utbetalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare.
Återbetalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet.
Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om livslängd. Saknas återbetal- ningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och försäkringens värde tillfaller det kollektiv som försäkringen tillhört.
Om försäkring saknar återbetalningsskydd så kan den försäkrade ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalnings- skydd, dock senast månaden innan pensionsutbetalningarna påbörjats.
AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om återbetalningsskydd ska beviljas avse ende hela pensionskapitalet eller endast för framtida premier.
Hälsoprövningen utförs av Valcentralen för AMFs räkning. Hälso- prövningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. Återbetalningsskydd beviljas för hela pensions- kapitalet om AMFs riskbedömningsregler tillåter detta.
Återbetalningsskyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäkrade ansökte om ändringen.
Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalningsskydd.
En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äkten skap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning.
Försäkrad som valt ålderspension med återbetalningsskydd kan
när som helst välja bort återbetalningsskyddet så att försäkringen endast omfattar ålderspension.
Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska göras skriftligen eller elektroniskt till valcentralen. För de försäkringar som hanteras av Valcentralen.se görs ansökan om ändring av återbetalnings- skydd efter 65 år till AMF. För de försäkringar som hanteras av Collectum görs begäran om borttag av återbetalningsskydd efter påbörjad utbetalning till AMF.
Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd behåller skyddet även när utbetalningarna av ålderspensionen påbörjats.
Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, d v s i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas.
12 PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID
Den försäkrade uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalender- månad under vilken denne fyller 65 år.
Ålderspensionen betalas ut från och med den månad under vilken den anställde uppnår pensionsåldern eller från en annan tidpunkt som den anställde begär, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder.
Utbetalning sker i fem år om ingen annan utbetalningstid väljs. Utbetal- ning pågår längst till och med den månad då den försäkrade avlider.
Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till förmånstagare ske enligt regler för utbetalning av efterlevandepension.
AMF bekräftar gällande pensionsålder och utbetalningstid i ett försäk ringsbesked till den försäkrade.
13 INFORMATION FRÅN AMF
13.1 Allmänt
AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i kollektivavtalet, försäk- ringsavtalslagen eller myndighets föreskrifter och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt.
Som försäkringstagare har även arbetsgivaren rätt att inhämta viss information från AMF om försäkringen. Arbetsgivaren har dock exempelvis inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande. Arbets- givaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsouppgifter rörande den försäkrade.
13.2 Kontrolluppgift
AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontrollupp- gift till Skatteverket och information därom till den försäkrade.
13.3 Information vid försäkringsfall
13.3.1 Information inför uppnådd pensionsålder
När avtalad pensionsålder närmar sig, och fondförsäkringen till
fullo har överförts till en traditionell försäkring, får den försäkrade information om:
• Tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalnings- tidens längd.
• Garanterat pensionsbelopp och preliminärt beräknat tilläggs- belopp (traditionell försäkring).
• Preliminärt beräknat pensionsbelopp (fondförsäkring).
• Möjligheten att skjuta upp utbetalningarna, ändra utbetalnings- tidens längd.
• Utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske.
13.3.2 Information vid dödsfall
Om AMF får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF. AMF tillhandahåller blankett för detta ändamål.
14 FÖRSÄKRINGSFALL
Försäkringsfall utgörs av att den försäkrade uppnår avtalad pensions- ålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas.
Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen utgörs försäkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetalning av efterlevande- pension ska påbörjas.
14.1 Utbetalning av ålderspension
Utbetalning av ålderspension sker från fondförsäkring.
Övergångsregel för försäkrade födda 1956-07-31 och tidigare Försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv över- föring. Utbetalning av ålderspension sker därmed från traditionell försäkring.
Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår 65 års ålder och pågår under avtalad utbetal- ningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet. Utbetalning sker månadsvis.
Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den försäkrade avlider. Om återbetalningsskydd finns, se vidare under punkten ”utbetalning av efterlevandepension”.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från fondförsäkring).
Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller
5 vid utbetalning från traditionell försäkring).
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhanda håller.
14.1.1 Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension
Den försäkrade har möjlighet att i pensioneringssyfte ta ut ålders- pensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder.Den försäkrade har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålders- pension. ITPK-S samt PPAK kan skjutas upp högst fem år.
Vid helt förtida uttag anses pensioneringssyftet vara uppfyllt om den försäkrades arbetstid är mindre än 8 timmar i veckan. Om pensionen betalas ut partiellt p g a nedtrappning av arbetstiden ska den betalas ut högst i samma proportion som nedtrappningen av arbetstiden. Den försäkrade ska skriftligen intyga till AMF att pensioneringssyfte föreligger. Förtida uttag av LP kräver inget pensioneringssyfte.
Vid förtida uttag, helt eller delvis före 65 år, av ITPK måste den försäk rade intyga att han/hon:
• Inte uppbär sjukpenning/sjukersättning/arbetsskadeersättning.
• Inte har begärt sjukpenning/sjukersättning/arbetsskade- ersättning hos försäkringskassan.
• Inte begärt utökning av sjukpenning/sjukersättning/arbets- skadeersättning hos försäkringskassan.
• Inte uppbär ITP:s sjukpension eller liknande ersättning från avtalsförsäkring.
• Inte uppbär sjukersättning/arbetsskadeersättning eller liknande från utländsk motsvarighet till svensk Försäkringskassa.
Begäran om förtida uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF skriftligen tidigast två och senast en månad före det att utbetal- ningen ska påbörjas.
Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensions kapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvis uttag. Engångsöverföringen sker den dag AMF erhåller begäran om förtida eller delvis uttag.
Begäran om uppskjutet uttag meddelas skriftligen till AMF. Denna begäran ska ske tidigast sju och senast två månader före det att utbetalning ska påbörjas.
14.1.2 Ändring av utbetalningstid
Den försäkrade kan ändra utbetalningstidens längd tidigast 7 och senast 2 månader innan utbetalningarna påbörjas. Utbetalnings- tiden för ITPK kan vara mellan 2 och 20 år eller 30 år, sker utbetal- ning från traditionell försäkring kan utbetalningstiden vara mellan 2 och 20 år eller livsvarig. Kortaste utbetalningstid för övriga pensionsplaner är 5 år. För LP gäller dessutom att kortast utbetal- ningstid kan vara 3 år om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder.
För ITPK samt FTPK gäller att den försäkrade har rätt att få pensionen
utbetald helt eller delvis. Högst tre utbetalningsperioder får väljas. Vid delvis utbetalning ska minst 10 procent av det intjänade pensions- kapitalet tas ut.
Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har påbörjats.
14.1.3 Månadsbeloppets storlek, utbetalning via fondförsäkring
Månadsbeloppet fastställs för första gången då utbetalning påbörjas samt därefter inför varje utbetalning. Månads beloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förränt- ning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om livslängd.
Månadsbeloppet kan både öka och minska i värde beroende på pensionskapitalets utveckling.
14.1.4 Månadsbeloppets storlek, utbetalning via traditionell försäkring
Månadsbeloppet fastställs för varje kalenderår, första gången då utbetal ning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapi talets värde samt den försäkrades ålder vid beräknings tillfället.
Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om dödlighet.
Om det framräknade månadsbeloppet understiger det garanterade beloppet, utbetalas alltid det garanterade beloppet.
Om det framräknade månadsbeloppet överstiger det garanterade beloppet utbetalas mellanskillnaden som ett tilläggsbelopp.
Tilläggs beloppet är inte garanterat, utan kan både öka och minska i värde – bl a beroende på pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida förräntning.
14.2 Utbetalning av efterlevandepension
Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmåns- tagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från skatte verket.
Handlingarna ska skickas till AMF. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och påbörja utbetalningarna.
Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från en traditionell försäkring.
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller.
14.2.1 Dödsfall före utbetalning av ålderspension påbörjats
Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats sker en engångsöverföring av pensionskapitalet till en traditionell pensionsförsäkring.
Förmånstagare har rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, d v s 5 år.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betal ats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp.
Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras.
Uppskjutet uttag
En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbetal- ningarna ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalningarna har påbörjats, sker utbetal- ning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall.
Efterlevandepensionens storlek beror på värdet av fondförsäk- ringen vid tidpunkten för dödsfallet, och i de fall successiv över- föring påbörjats, även på värdet av den traditionella försäkringen.
En engångs överföring av pensionskapital vid tidpunkten för döds- fallet sker till en traditionell pensionsförsäkring. Om AMF får vet- skap om dödsfallet senare än 60 dagar efter dödsfallet gäller fond- försäkringens motsvarande värde på den dag dödsfallet anmäldes.
14.2.2 Dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats
Om utbetalning av ålderspension från fondförsäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, sker en engångsöverföring av åter- stående pensionskapital till en traditionell pensionsförsäkring.
Utbetalningarna fortsätter därefter till förmånstagare under åter- stående utbetalningstid.
Om utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna istället till förmånstagare under återstående utbetalningstid.
Om ålderspensionen skulle utbetalas under den försäkrades livstid upphör utbetalningarna till förmånstagare senast när 240 månader, d v s tjugo år, förflutit från och med den månad som
ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betal- ats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger en procent av gällande prisbas- belopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras.
Uppskjutet uttag
Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp.
14.2.3 Dödsfall då förmånstagare saknas
Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetal- ning görs inte.
14.3. Ränta på icke utbetald pension
AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procent enhet.
Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäk- ringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt social försäkringsbalken, för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas.
15 FÖRMÅNSTAGARE
15.1 Förmånstagare till ålderspension
Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade.15.2 Förmånstagare till efterlevandepension
Försäkrad som valt återbetalningsskydd väljer också vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla pensions- kapitalet i form av en månatlig efterlevandepension.
På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring.
15.2.1 Generellt förmånstagarförordnande för efterlevandepension
Förmånstagare är, om inte annat meddelats till AMF, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led.
Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan.
I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse:
”Make”: den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om äkten- skapsskillnad mellan makarna.
”Registrerad partner”: den som är registrerad partner med den för- säkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om upplösning av partnerskapet.
”Sambo”: den som är sambo med den försäkrade när förordnandet tillämpas.
15.2.2 Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till valcentralen anmäla ett annat förmånstagar förordnande än det gene- rella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner, b) sambo eller tidigare sambo,
c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b).
Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn ska anges med namn och personnummer. Övriga behö- ver inte anges med namn och personnummer.
Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet.
Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens enskilda egendom.
Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Ett förmånstagar- förordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte åter- kallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke.
15.2.3 Avstående från förmånstagarförvärv
Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagarförvärv.
Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas.
Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkring- en, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevande pensionen.
16 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN
16.1 Kollektivavtalsparternas ändringsrätt
Svenskt Näringsliv och PTK kan besluta om ändringar i kollektiv- avtalet som påverkar försäkringens utformning. Sådan ändring gäller från den tidpunkt som parterna beslutar. Motsvarande ändringsrätt föreligger avseende övriga kollektivavtalade pensionsplaner.
16.2 Den försäkrades ändringsrätt
Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar:
• Välja/välja bort återbetalningsskydd.
• Anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande.
• Göra omplaceringar av befintligt fondinnehav samt ändra fördelning för kommande inbetalningar.
• Begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen.
• Ändra utbetalningstid.
• Välja bort successiv överföring till fondförsäkringen (gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring).
16.3 Försäkringstagarens ändringsrätt
Försäkringstagaren har ingen rätt att ändra försäkringen. Försäk- ringstagaren är dock den som, inom ramen för vad kollektivavtalet föreskriver, avgör storleken på de premier som inbetalas
16.4 Förmånstagares ändringsrätt
En ensam förmånstagare har rätt att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats och om begäran om ändring inkommer till AMF före utbetalning av efterlevandepensionen startats.
16.5 Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar
AMF har rätt att ändra försäkringen då den försäkrade eller förmåns tagare på avtalat sätt meddelat AMF eller, i förevarande fall Valcentralen, att ändring ska ske.
Om inget annat avtalats ska ändringar meddelas skriftligen. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar.
16.6 AMFs ändringsrätt
AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. En ändring av villkoren avseende ITPK eller FTPK får endast göras med godkännande av respektive kollektiv avtalsparter
Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. Det kan bl a vara en ändring som blir nödvändig p g a lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter.
Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av AMFs avgifter för fondförsäkringen.
Dessa kan ändras när som helst och framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med gällande kollektivavtal eller om inget där sägs, i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen.
17 FLYTTRÄTT
Flytt av försäkringens värde till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor.
För BTPK, ITPK-S, ITPK-Tele, PPAK, Frivillig ITPK, kan flytt för närvar- ande endast ske till annan försäkring hos AMF.
17.1 Allmänt
Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäk ringens värde direkt till en pensionsförsäkring som försäk- ringstagaren tecknar, hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad.
Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör försäk- ringen.
Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som den försäk rade väljer och ombesörjer.
Om försäkringens värde flyttas ska den flyttas till en försäkring med motsvarande omfattning.
Om försäkringens värde ska flyttas och successiv överföring pågår från en fondförsäkring till en traditionell försäkring behandlas försäk ringarna som ett avtal och det totala värdet av båda försäk- ringarna måste flyttas.
Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar för försäkringen när pensionskapitalet överförts. För ITPK och LP gäller att ansvaret upphör vid den tidpunkt som anges av Valcentralen.
AMFs ansvar vid flytt till AMF inträder när den tidigare försäkring- ens värde kommit AMF tillhanda. För ITPK och LP gäller att ansva- ret inträder vid den tidpunkt som anges av Valcentralen.
17.2 AMFs krav för flytt
Begäran om flytt kan ske fram till tre månader innan pensions- utbetalning påbörjas.
Om försäkringens värde ska flyttas ska detta meddelas AMF via Valcentralen. Pensionskapitalet flyttas senast två veckor efter det att slutlig flyttbegäran inkommit. För ITPK och LP gäller att pensions kapitalet flyttas senast samma dag som AMFs ansvar för försäkringen upphör.
Den försäkrade, ska lämna de uppgifter valcentralen behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare.
För BTPK, ITPK-S, ITPK-Tele, PPAK samt Frivillig ITPK kan flytt för närvarande endast ske till annan försäkring hos AMF. Begäran om sådan flytt ska inges till AMF.
17.3 Skatter och avgifter vid flytt
AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäkringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkastnings- skatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten.
Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen fram till dagen för flytten.
17.4 Bestämmande av försäkringens värde vid flytt 17.4.1 Flytt från annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare
Vid flytt till fondförsäkring tecknas en ny försäkring och utifrån det inflyttade kapitalet köps fondandelar enligt aktuell fondkurs.
Den försäkrade väljer själv skriftligen eller på AMFs hemsida hur premien till fondförsäkringen ska placeras. Placering kan ske i de fonder AMF vid var tid tillhandahåller. När premien från Valcen- tralen inkommer till AMF, placeras den i vid var tid gällande entré- lösningen till dess att kunden gör ett byte. Därefter sker insättning enligt vald placeringsprofil.
17.4.2 Flytt till annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare
Vid flytt från fondförsäkring gäller att pensionskapital vid tiden för flytten får flyttas.
17.5 Ränta på icke flyttat kapital
AMF betalar ränta på flyttkapital som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en (1) procentenhet. Ränta utbe- talas inte om räntebeloppet för flyttkapitalet understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år flyttkapitalet utbetalas.
18 ÅTERKÖP
Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörj- ningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpande i samband med att den försäkrade går i pension. Det före- ligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäk- rade att få försäkringen återköpt.
Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut.
Med försäkrads godkännande kan AMF, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om försäkringens pensions kapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp (gäller vid utbetal ning från fondförsäkring).
Med försäkrads godkännande kan AMF, vid tiden för utbetalning, åter- köpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp. (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring).
AMF kommer att göra en gemensam bedömning av den försäk rades pensionsförsäkringar hos AMF för att bedöma om återköp ska ske.
19 FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.
20 UTMÄTNINGSFRIHET
Försäkringen är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde.
Försäkringen kan därför normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder.
21 UPPLYSNINGSPLIKT
På AMFs begäran är den försäkrade skyldig att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor.
Den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som den försäkrade önskar att AMF ska beakta.
22 FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER
Om den försäkrade, när han lämnar uppgifter till AMF har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter.
Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betydelse för AMFs riskbedömning kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena.
23 RISKEN FÖR MEDDELANDEN
Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.
24 FORCE MAJEURE
AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behand- ling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs p g a krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdags- beslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller strids- åtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befri- else från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår.
25 PRESKRIPTION
Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efter levandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkrings- avtalslagen.
Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäk ringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF
26 PRÖVNINGSRÄTT
26.1 AMF omprövar
Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med AMFs beslut eller hantering av försäkringen ska i första hand kontakt tas med AMF för omprövning av ärendet.
26.2 ITP-nämnden och motsvarande nämnder
Svenskt Näringsliv och PTK har träffat överenskommelse om en särskild nämnd - ITP-nämnden – som svarar för tolkningen av de överenskommelser som Svenskt Näringsliv och PTK träffat om ITPK. Både den försäkringstagande arbetsgivaren och den försäk- rad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behand- ling i denna nämnd. Begäran om prövning av ITP nämnden ska ges in till AMF som därefter vidarebefordrar ärendet till nämnden för handläggning.
För ITPK-P har parterna träffat överenskommelse om en särskild nämnd-ITP-P-nämnden- som svarar för tolkningen av de överens- kommelser och villkor som gäller för ITP-P planen. Försäkrings- tagaren eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. Innan ITP-P nämnden behandlar en fråga som anmälts till nämnden eller i övrigt ska behandlas i nämn- den ska yttrande från ITP-nämnden inhämtas i aktuell fråga. Begäran om prövning av nämnden ska ges in till AMF som därefter vidare- befordrar ärendet till nämnden för handläggning.
För ITPK-S gäller att ITP-S nämnden/ ITPK-S-nämnden svarar för tolkning av pensionsöverenskommelsen. Nämnderna är också rådgivande till AMF och administratörer. Försäkringstagare och försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i berörd nämnd.
För FTPK har avtalsparterna träffat överenskommelse om en särskild nämnd – FTP-nämnden – som svarar för tolkningen av de överenskommelser som avtalsparterna träffat om FTP. Försäk- ringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd.
26.3 Pensionsskiljenämnder
Om ett ärende har prövats av ITP-nämnden, gäller vid tvist om tolkning eller tillämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och PTK.
Motsvarande gäller för ärenden som behandlats av ITP-P-nämnden.
Skiljenämnden för ITP-P består av fyra representanter utsedda av arbetsgivarsidan respektive fyra representanter utsedda av de fackliga organisationerna.
För ärende som behandlats av ITP-S-nämnden/ ITPK-S-nämnden gäller vid tvist om tolkning eller tillämpning av dessa försäk- ringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensions skiljenämnden. Skiljenämnden för ITP-S består av två ledamöter utsedda av arbetstagarparten. De utsedda ledamöterna utser gemensamt en opartisk ordförande.
26.4 Allmän domstol
Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol.
AMF
113 88 Stockholm
Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: 0771-696 320 info@amf.se amf.se
