Faktablad KID ID SELF2018. Syfte. Produkt Kapitaldepå Kapitalförsäkring depåförsäkring hos SEB Life International. Varning. Vad innebär produkten?

(1)

Faktablad

Detta faktablad innehåller basfakta om denna investeringsprodukt. Det är inte reklammaterial. Informationen krävs enligt lag för att hjälpa dig att förstå produktens egenskaper, risker, kostnader och möjliga vinster respektive förluster, samt för att du ska kunna jämföra den med andra produkter.

Syfte

Kapitalförsäkring – depåförsäkring hos SEB Life International http://www.seb.ie

Ring +353 1 487 0700 för mer information. Detta faktablad är publicerat 2018-01-01 SEB Life International står som försäkringsgivare under tillsyn av Central Bank of Ireland.

Detta faktablad är publicerat 2018-01-01

Produkt – Kapitaldepå

Typ

Kapitalförsäkring med återbetalningsskydd - förvaltning i depå och tillhörande likvidkonto.

Mål

Målet är att skapa god avkastning på medellång till lång sikt i relation till den av dig valda risknivån samt att ge ett försäkringsskydd. Du eller din investeringsrådgivare bestämmer själv i vilka finansiella instrument (exempelvis aktier, fonder och räntebärande placeringar) försäkringskapitalet ska placeras och du står själv den finansiella risken för utvecklingen av valda placeringar. Avkastningen på försäkringen är beroende av värdeutvecklingen på de underliggande investeringsalternativen, vilka du kan finna på hemsidan för det depåinstitutet du väljer.

Målgrupp

Produkten vänder sig tillinvesterare med lång placeringshorisont. Passar dig som vill spara i finansiella instrument (exempelvis värdepapper eller fonder) och som själv vill bestämma hur kapitalet placeras och betalas ut och samtidigt kunna dra fördel av livförsäkringens särskilda egenskaper.

Försäkringsförmåner

Vid den försäkrades dödsfall utbetalas 101 procent av försäljningslikviden av de underliggande finansiella instrumenten, med avdrag för upplupna avgifter.

Vad innebär produkten?

och kostnader

Du står i begrepp att köpa en produkt som inte är enkel och som kan vara svår att förstå.

Varning

KID ID SELF2018

(2)

Vilka är riskerna och vad kan jag få för avkastning?

Lägre risk Högre risk

Riskindikatorn utgår från att du behåller respektive underliggande investering under dess rekommenderade innehavstid. Den faktiska risken för vissa underliggande investeringar kan variera avsevärt om du löser in investeringen i förtid och kan innebära att du får mindre tillbaka

Riskindikatorn visar marknadsrisken och kreditrisken sammantagna, d.v.s. såväl risken för att marknadsförhållanden påverkar värdet av investeringarna som för att dessa påverkar förmågan hos utställarna av de underliggande investeringarna att betala. Denna sammantagna risk har bedömts ligga på en skala mellan en mycket låg nivå och mycket hög nivå.

Denna produkt innehåller inte något skydd mot framtida marknadsresultat. Du kan därför förlora hela eller delar av din investering.

Om vi inte kan betala dig vad vi är skyldiga kan du förlora hela din investering. Det finns dock särskilda skyddsregler för försäkringstagare som minskar denna risk, se avsnittet ”Vad händer om Försäkringsbolaget inte kan göra några utbetalningar?”.

Närmare information om de enskilda investeringsalternativen hittar du på hemsidan för det depåinstitut du väljer.

Den sammanfattande riskindikatorn ger en vägledning om risknivån för denna produkt jämfört med andra produkter. Den visar hur troligt det är att produkten kommer att sjunka i värde på grund av marknadsutvecklingen eller på grund av att vi inte kan betala dig. Risken och avkastningen för denna produkt är helt beroende av riskerna för de olika investeringar som du väljer att lägga i produkten. Eftersom återbetalningsskyddet är 1% av försäkringens värde och detta i sin tur utgörs av de underliggande investeringarna beror produktens totala resultat helt på

värdeutvecklingen av de underliggande investeringarna.

De investeringsalternativ som du kan välja i denna produkt har klassificerats som 1-7 av 7, vilket betyder att riskerna ligger mellan den lägsta riskklassen och den högsta riskklassen.

Riskindikator

!

Försäkringsbolaget är skyldiga att göra avsättningar som ska motsvara belopp som krävs för att bolaget vid varje tidpunkt ska kunna uppfylla alla åtaganden som kan förväntas uppkomma med anledning av ingångna försäkringsavtal. Om bolaget går i konkurs har försäkringstagares fordran mot försäkringsbolaget företräde före många andra fordringar.

Vad händer om SEB Life International inte kan göra några utbetalningar?

Nedanstående tabell visar hur de totala kostnader som du betalar påverkar avkastningen på investeringen. De totala kostnaderna omfattar engångskostnader, löpande kostnader och extrakostnader.

De belopp som visas här är de ackumulerade kostnaderna för produkten i sig över tre olika innehavstider. De omfattar eventuella

återköpsavgifter vid förtida inlösen. Siffrorna förutsätter att du investerar 100 000 kr. Siffrorna är uppskattningar och kan ändras i framtiden.

Storleken på dina verkliga kostnader är beroende av avkastningen i de underliggande investeringarna i din försäkring. För beräkning av kostnaderna i nedanstående scenarier har vi antagit att premierna bara placeras i likvida medel och att den årliga avkastningen är 0 procent.

Observera att för andra tillgångar än likvida medel tillkommer ytterligare avgifter, se faktablad för respektive finansiellt instrument, och att den verkliga avkastningen kan vara såväl högre som lägre.

Vilka är kostnaderna?

2 3

1 4 5 6 7

(3)

Den person som säljer eller ger dig råd om produkten kan ta ut andra kostnader. Om så är fallet ska personen i fråga informera dig om dessa kostnader och visa hur de sammanlagda kostnaderna påverkar din investering över tiden.

Kostnad över tid

Den här tabellen visar effekten på avkastningen per år

Rekommenderad innehavstid: 10 år

Kapitaldepå är en investering på medellång eller lång sikt. För att undvika kortsiktiga fluktuationer på värdepappersmarknaden rekommenderar vi att du behåller försäkringen i 10 år.

Ditt sparande är dock inte bundet. Du kan när som helst återköpa din försäkring helt eller delvis efter första försäkringsåret. Enligt

försäkringsavtalslagen (2005:104) tillåts för närvarande inte återköp under första försäkringsåret. Därefter kan försäkringen återköpas utan återköpsavgift. Vid helt återköp utbetalas 100 procent av värdet på de finansiella instrument som vid var tid tillhör försäkringen, med avdrag för upplupna avgifter.

Tidpunkten för avveckling av investeringen kan påverkas av likviditet och handel för de investeringar som ingår. Det kan krävas att du själv realiserar tillgångarna för att återköp ska kunna genomföras. Vid ångerrätt och återköp återbetalas försäkringens värde på dagen för utbetalning. Eventuella avgifter och skatt återbetalas inte. Du måste själv sälja ditt innehav i försäkringen för att utbetalning ska kunna göras.

Avgifterna kan ändras. Ytterligare information om kostnader återfinner du ovan under rubriken ”Vilka är kostnaderna”.

Hur länge bör jag behålla produkten och kan jag ta ut pengar i förtid?

Scenario – Om du löser in efter: 1 år 5 år 10 år

Investering på 100 000 kronor

Engångs- kostnader

Löpande kostnader

Bi-kostnader

Investering på 100 000 kronor

Teckningskostnader

Inlösenskostnader

Portföljtransaktionskostnader

Övriga löpande kostnader

Resultatbaserade avgifter Särskild vinstandel (sk carried interest)

0,01% - 0,01%

0,00% - 0,00%

0,38% - 0,40%

0,00% - 0,00%

Effekten av de kostnader du betalar när du tecknar dig för investeringen Effekten av kostnaderna för att lösa in investeringen

Effekten av kostnaderna för att vi köper och säljer underliggande investeringar för produkten. Sådan avgifter framgår av informationen om de underliggande instrumenten som du väljer att investera i.

Effekten av de avgifter som vi tar ut varje år för förvaltning av din investering:

Effekten av resultatbaserade avgifter

Effekten av den särskilda vinstandelen (s.k. carried interest)

Totala kostnader 582 kr - 599 kr 2.289 kr - 3.561 kr 4.830 kr - 12.410 kr

Effekt på avkastning per år 0,58% - 0,60% 0,42% - 0,44% 0,40% - 0,42%

Kostnadssammansättning Nedan tabell visar

• Inverkan varje år av olika typer av kostnader på den avkastning du kan få på investeringen i slutet av den rekommenderade innehavstiden.

• Vad de olika kostnadskategorierna betyder

(4)

(5)

Allmänt Faktablad - Räntebärande

Som kund kan du köpa räntebärande instrument i form av exempelvis obligationer, som antingen är av typen kupongobligationer eller nollkupongobligationer, samt räntebärande certifikat och förlagslån. När du har köpt något av dessa instrument har du lånat ut pengar till utgivaren. Lånet är alltid tidsbegränsat och betalas tillbaka till dig på instrumentets förfallodag. Dina pengar är inte låsta under löptiden utan du kan sälja dem när du vill. Det räntebärande instrumentet kan dock ha gått ned i värde och du kan förlora pengar på din investering.

En kupongobligation är ett räntebärande skuldebrev som löper med en fast eller rörlig ränta under olika tidsperioder. Det vanligaste är att obligationen delas upp i nominellt belopp, vilket är det belopp som återbetalas till dig på förfallodagen, och i kupong, vilket är den årliga räntebetalning du får. Det finns även obligationer med andra egenskaper, som konvertibler, vilka under vissa förutsättningar kan omvandlas till aktier. För detaljerad information hänvisas till prospektet. Utgivare av obligationer är staten, bolåneinstitut, banker, kommuner och större företag. Om du t.ex. köper en privatobligation med fast ränta och givet förfallodatum vid utgivningstillfället och behåller den till förfallodatumet vet du exakt hur mycket avkastning du kommer att få i form av ränta och det återbetalade beloppet. Priset på en privatobligation under dess löptid styrs av det gällande ränteläget. Om räntan har gått upp så faller obligationen i värde och om räntan har gått ned så stiger den i pris. En nollkupongobligation är ett skuldebrev som löper utan kupongränta. All ränta, tillsammans med skuldebeloppet, betalas ut när nollkupongobligationen förfaller. Detta sker genom att du betalar ett lägre belopp än instrumentets nominella belopp vid teckningstillfället.

Allmänt om räntebärande instrument

Riskindikatorn utgår ifrån att du behåller investeringen i tio år.

Riskindikatorn ger en vägledning om risknivån för räntebärande instrument jämfört med andra investeringar. Den visar hur troligt det är att värdet kommer att sjunka på grund av marknadsutvecklingen eller på grund av att betalning inte kan erhållas. Riskindikatorn visar riskerna i ett spann. Den faktiska risken är kopplad till den specifika placeringen som väljs, bl.a. vilken löptid och kreditrisk som är kopplad till investeringen. Risken kan även

2 3 7

Målet med en investering i räntebärande instrument är avkastning på investerat kapital. Det kan för exempelvis obligationer uppnås genom att de lämnar en fast avkastning genom en årlig kupongränta, eller att obligationen köps till en underkurs i förhållande till nominellt belopp och där avkastningen uppstår vid inlösen av obligationen. Värdet på obligationen kan stiga eller sjunka under innehavstiden beroende av förändringar i marknadsräntan för den aktuella återstående löptiden.

Mål

Räntebärande instrument är lämpliga för investerare med kort till lång placeringshorisont, beroende på det enskilda instrumentets löptid, som vill få avkastning i form av ränta genom att låna ut medel till utgivare som stater, bolåneinstitut, banker, kommuner och större företag och har en risktolerans som stämmer överens med risken hos valda instrument.

Målgrupp

Riskindikator

Vilka är riskerna och vad kan jag få för avkastning?

1 !

5 6

4

(6)

Scenarierna nedan är baserade på beräkning utifrån historisk avkastning för de senaste fem åren från indexet OMRX Total Bond. Beräkningar på historisk avkastning kan ge resultat som inte är rättvisande. Du kan också förlora hela din investering. Vid innehav av en mindre diversifierad portfölj, och då i synnerhet ett fåtal långa obligationer med hög kreditrisk, kan både förlusten och avkastningen vara större.

Resultatscenarier

Nedanstående tabell visar hur de totala kostnaderna påverkar avkastningen på räntebärande instrument. De totala kostnaderna omfattar engångskostnader, löpande kostnader och extrakostnader.

För beräkning av kostnaderna i nedan scenarier har vi antagit en investering på 100 000 kronor samt att den årliga avkastningen är densamma som i det neutrala scenariot i tabellen ovan. Vi har också antagit att kostnaden för att teckna och avyttra investeringen, d.v.s. ett courtage, är 100 kr. Aktuella priser för handel hittar du på hemsidan för det depåinstitut du väljer.

Siffrorna är uppskattningar och kan ändras i framtiden. Den verkliga avkastningen kan vara såväl högre som lägre.

Vilka är kostnaderna?

De belopp som visas här är de ackumulerade kostnaderna för räntebärande instrument över tre olika innehavstider. Den person som säljer eller ger dig råd om produkten kan ta ut andra kostnader. Om så är fallet ska personen i fråga informera dig om dessa kostnader och visa hur de sammanlagda kostnaderna påverkar din investering över tiden.

Kostnad över tid

Scenario – Om du löser in efter: 1 år 5 år 10 år

Investering på 100 000 kronor

Nedan tabell visar påverkan på avkastning för de olika typerna av kostnader under den rekommenderade innehavsperioden på 10 år.

Kostnadssammansättning

Engångs- kostnader

Löpande kostnader Bi-kostnader

Investering på 100 000 kronor

Teckningskostnader

Inlösenskostnader

Övriga löpande kostnader Resultatbaserade avgifter Särskild vinstandel (sk carried

0,01 %

0,01 % 0.00 %

0.00 % 0.00 % 0.00 %

Effekten av de kostnader du betalar när du tecknar dig för

investeringen, d.v.s. ett courtage om 100 kr för köp av räntebärande instrument.

Courtage om 100 kr vid försäljning.

Effekten av kostnader för att vi köper och säljer underliggande investering i produkten

Avgifter som tas varje år inklusive avgifter för underliggande fonder.

Effekten av resultatbaserade avgifter Effekten av den särskilda vinstandelen

Totala kostnader 204 kr 223 kr 250 kr

Effekt på avkastning 0,20% 0,04% 0,02%

Negativt scenario

Vad kan du få tillbaka efter avdrag för kostnader? 99.916 kr 106.393 kr 116.592 kr

Genomsnittlig avkastning per år -0,1% 1,2% 1,5%

Neutralt scenario

Genomsnittlig avkastning per år 2,0% 2,2% 2,2%

Positivt scenario

Stressat scenario

Engångssparande 100 000 kr 1 år 5 år 10 år

Resultatscenarier

(7)

Allmänt Faktablad - Aktier

En aktie är en ägarandel i ett företag och när du äger en aktie blir du delägare i företaget. För att kunna köpa aktier i ett företag behöver aktierna normalt vara noterade på en börs eller handelsplattform. Som ägare av en aktie har du oftast rätt till utdelning och rösträtt på bolagsstämman.

Om aktierna ligger i en försäkring saknar du rösträtt, eftersom försäkringsbolaget står som juridisk ägare till aktierna.

Det finns olika typer av aktier, A-, B- och C-aktier samt preferensaktier. A-, B- och C-aktier kallas även för stamaktier. Skillnaden mellan de olika stamaktierna är till exempel vilken rösträtt de har på bolagsstämman. Utdelningen brukar däremot inte skilja sig mellan olika typer av aktier.

Företagen själva bestämmer hur uppdelningen av aktier ska se ut och vilka rättigheter varje aktietyp ska medföra. Ett vanligt scenario är att A-aktier berättigar till fler röster på bolagsstämman, medan B- och C-aktier ger färre röster.

Preferensaktier ger företrädesrätt till bolagets tillgångar eller vinst före stamaktier vid konkurs eller likvidation. Aktier utgivna med utdelningspreferens ger aktieägaren särskild rätt till utdelning före innehavare av stamaktier, ibland med ett bestämt belopp baserat på teckningskursen uppräknad med viss kalkylränta. Aktier utgivna med likvidationspreferens ger vid likvidation särskild rätt till bolagets tillgångar.

Det finns relativt långtgående möjligheter att utforma villkoren för preferensaktiers bättre rätt. Regleringen sker i företagets bolagsordning.

Allmänt om aktier

Riskindikatorn utgår ifrån att du behåller investeringen i tio år.

Riskindikatorn ger en vägledning om risknivån för aktier jämfört med andra investeringar. Den visar hur troligt det är att värdet kommer att sjunka på grund av marknadsutvecklingen eller på grund av att betalning inte kan erhållas. Riskindikatorn visar riskerna i ett spann. Den faktiska risken är kopplad till den specifika aktie som väljs och om investering sker i en eller flera aktier. Spannet i risk avspeglar de olika risker som underliggande aktier har. Den lägsta risken motsvarar en investering i OMXS30, dvs en diversifierad portfölj av olika aktier, och den högre ett enskilt innehav i en högriska- ktie. Riskerna har klassificerats som 4 - 7 av 7, vilket betyder att riskerna ligger mellan en medelriskklass och den högsta riskklassen.

2 3

Det huvudsakliga målet med en investering i aktier är värdetillväxt, d.v.s. avkastning. Det kan uppnås genom att värdet på aktien stiger och genom aktiens utdelning.

Mål

Aktier är lämpliga för investerare med lång placeringshorisont som vill göra en investering direkt i ett företag och har en risktolerans som stämmer överens med risken hos valda aktier.

Målgrupp

Riskindikator

Vilka är riskerna och vad kan jag få för avkastning?

1 !

5 6

4 7

(8)

Scenarierna nedan är baserade på beräkning utifrån SIX Portfolio Return Index. Vid innehav av en mindre diversifierad portfölj, i synnerhet av ett fåtal högriskaktier, kan både förlust och avkastning vara större.

Resultatscenarier

Nedanstående tabell visar hur de totala kostnaderna påverkar avkastningen på aktier. De totala kostnaderna omfattar engångskostnader, löpande kostnader och extrakostnader.

För beräkning av kostnaderna i nedan scenarier har vi antagit en investering på 100 000 kronor. Siffrorna är uppskattningar och kan ändras i framtiden. För beräkningen av kostnaderna i nedan scenarier har vi antagit att den årliga avkastningen är densamma som i det neutrala scenariot i tabellen ovan. Den verkliga avkastningen kan vara såväl högre som lägre. För beräkning av kostnaderna i tabellen har vi antagit att kostnaden för att teckna och avyttra investeringen, d.v.s. ett courtage, är 100 kr. Aktuella priser för handel hittar du på hemsidan för det depåinstitut du väljer.

Vilka är kostnaderna?

De belopp som visas här är ackumulerade kostnader för aktier över tre olika innehavstider. Den person som säljer eller ger dig råd om produkten kan ta ut andra kostnader. Om så är fallet ska personen i fråga informera dig om dessa kostnader och visa hur de sammanlagda kostnaderna påverkar din investering över tiden.

Kostnad över tid

Scenario – Om du löser in efter: 1 år 5 år 10 år

Investering på 100 000 kronor

Nedan tabell visar påverkan på avkastning för de olika typerna av kostnader under den rekommenderade innehavsperioden på 10 år.

Kostnadssammansättning

Engångs- kostnader

Löpande kostnader Bi-kostnader

Investering på 100 000 kronor Teckningskostnader

Inlösenskostnader

Övriga löpande kostnader Resultatbaserade avgifter Särskild vinstandel (sk carried interest)

0,01 %

0,01 % 0.00 %

0.00 % 0.00 % 0.00 %

Effekten av de kostnader du betalar när du tecknar dig för investeringen, d.v.s. ett courtage om 100 kr för köp av aktier.

Courtage om 100 kr vid försäljning.

Effekten av kostnader för att vi köper och säljer underliggande investering i produkten

Avgifter som tas varje år inklusive avgifter för underliggande fonder.

Effekten av resultatbaserade avgifter Effekten av den särskilda vinstandelen

Totala kostnader 226 kr 368 kr 675 kr

Effekt på avkastning 0,23% 0,05% 0,02%

Negativt scenario

Genomsnittlig avkastning per år -7,1% 3,6% 6,2%

Neutralt scenario

Positivt scenario

Stressat scenario

Genomsnittlig avkastning per år -59,8% -18,4% -14,0%