Rättsenhet2 Katrin Kappenlund 054-19 40 04
Katrin.kappenlund@konsumentverket.se
Folksam ömsesidig sakförsäkring
106 60 STOCKHOLM
Angående marknadsföring av Folksam hemförsäkring, Folksam sjuk- och
olycksfallsförsäkring samt prisinformation på e-faktura
Konsumentverket är den centrala tillsynsmyndigheten på konsumentområdet.
Myndigheten har bland annat tillsynsansvar över marknadsföringslagen.
Konsumentverket har uppmärksammat brister gällande marknadsföring och prisinformation där Folksam anses ansvarigt för de aktuella marknadsförings- åtgärderna.
Genom anmälningar, se bilaga 1-5, har Konsumentverket uppmärksammats på den hemförsäkring som Folksam erbjuder konsumenter via direktadresserade postutskick. Vidare har Konsumentverket via anmälningar, se bilaga 4, 6 och 7, uppmärksammats på samma typ av marknadsföring gällande Folksam sjuk- och olycksfallsförsäkring. Av samtliga anmälningar framgår att marknads- föringen har uppfattats som otydlig. Marknadsföringen har kunnat misstas för att vara en faktura/fakturapåminnelse som konsumenten är bunden av och därmed skyldig att betala, snarare än ett erbjudande om att frivilligt teckna en försäkring.
Konsumentverket anser att marknadsföringen är vilseledande eftersom väsentlig information har utelämnats. Utelämnandet försvårar
konsumenternas möjlighet att fatta ett välgrundat affärsbeslut, vilket gör marknadsföringen otillbörlig.
Vidare har Konsumentverket genom en annan anmälan, se bilaga 8,
uppmärksammats på den prisinformation som Folksam lämnar på e-fakturan.
I anmälan anger konsumenten att Folksam har tagit ut en fakturaavgift i samband med fakturering via e-faktura, utan att på ett tydligt vis redovisa detta på handlingen. Konsumentverkets bedömning är att prisinformationen brister i
Postadress Fakturaadress Besöksadress Telefon/Fax Bankgiro Org.nr
Box 48 FE 64
- - - -- of02"'1Gffstad- e 38"!3'Ffösö
Tage Erlandergatan 8A 0771-42 33 00
- -= ,
5050-2806 202100-2064Dnr
2018/264
D
2 Cs)tydlighet och att utelämnandet försvårar konsumenternas möjlighet att fatta ett välgrundat affärsbeslut, vilket gör marknadsföringen otillbörlig.
Nedan redogörs för tillämpliga regler och Konsumentverkets bedömningar.
Innan Konsumentverket tar ställning till om några ytterligare åtgärder ska vidtas i ärendet ges bolaget tillfälle att yttra sig över vad som anförs i denna skrivelse.
Tillämpliga regler
Marlmadsforingslagen (2008:486), MFL
Av 1 § MFL framgår att lagens syfte är att främja konsumenternas intressen i samband med marknadsföring av produkter och att motverka marknadsföring som är otillbörlig mot konsumenter.
9 § MFL klargör att all marknadsföring ska utformas så att det tydligt framgår att det är fråga om marknadsföring. Av 10 § 3 st. MFL följer att marknads- föringen är vilseledande om näringsidkaren utelämnar väsentlig information i marknadsföringen av sin egen eller någon annans näringsverksamhet. Med vilseledande utelämnande avses även sådana fall när den väsentliga
informationen ges på ett oklait, obegripligt, tvetydigt eller annat olämpligt sätt.
Enligt 8 § 1 st. MFL är marknadsföring som är vilseledande enligt bl.a. 9 § och
10 § MFL att anse som otillbörlig om den påverkar eller sannolikt påverkar mottagarens förmåga att fatta ett välgrundat affärsbeslut.
Enligt 23 § MFL får en näringsidkare vars marknadsföring är otillbörlig förbjudas att fo1tsätta med denna eller någon liknande åtgärd. Enligt 26 § MFL ska ett förbud enligt 23 § MFL förenas med vite, om det inte av särskilda skäl är obehövligt. Talan om förbud får väckas av Konsumentombudsmannen (KO) vid Patent-och marknadsdomstolen. Enligt 24 § MFL får en näringsidkare som vid sin marknadsföring låter bli att lämna väsentlig information åläggas att lämna sådan information. Talan om åläggande får väckas av KO vid Patent- och marknadsdomstolen.
I fall som inte är av större vikt får KO enligt 28 § MFL meddela föreläggande om förbud/åläggande. Ett sådant föreläggande ska förenas med vite, om det inte av särskilda skäl är obehövligt. KO får bestämma att ett föreläggande ska gälla omedelbart.
Prisinformationslagen (2004:347), PIL
Enligt 6 § PIL ska prisinformation lämnas när näringsidkare tillhandahåller bestämda produkter. Enligt 7 §PIL ska prisinformation för andra produkter än varor lämnas genom uppgift om produktens pris.
Av 10 §PIL framgår att prisinformationen ska vara korrekt och tydlig. Om det kan tillkomma avgifter och andra kostnader ska detta anges särskilt.
Enligt 12 § PIL ska MFL tillämpas om en näringsidkare inte lämnar
prisinformation enligt PIL eller enligt den föreskrift som meddelats med stöd av samma lag. Sådan information ska anses vara väsentlig enligt 10 § 3 st. MFL.
Bedömning
Marknadsfåring genomfalctura
All marknadsföring ska utformas så att det tydligt framgår att det är fråga om marknadsföring enligt 9 § 1 st. MFL. Informationen ska vara tydlig och får enligt 10 § 3 st. MFL inte ges på ett oklait, obegripligt, tvetydigt, olämpligt sätt, eller helt saknas. Kravet på tydlig reklamidentifiering innebär enligt praxis (MD 2006:15) att konsumenten med ett minimum av ansträngning ska kunna avfärda ett erbjudande som denne inte vill ta del av. Detta innebär att
konsumenten redan vid en flyktig kontakt ska kunna förstå att det är fråga om marknadsföring. Det är således inte tillräckligt att konsumenten efter viss tid kan ana eller förstå detta.
I Folksams fall, se bilaga 1-3, har handlingar med rubriker som Faktura Hemförsälcring alternativt Falcturapåminnelse Hemförsälcring skickats ut.
Inledningsvis på handlingarna står "Utfärdat på grund av Påminnelse, obetald försäkring" följt av försäkringstagare, försäkringsnummer, försäkringsställe,
betalningsperiod, OCR-nummer, belopp att betala, sista betaldag och försäkringens innehåll. Därefter följer en påminnelsetext där Folksam meddelar att de inte fått in betalning för en faktura med hänvisning till fakturanummer och att påminnelsen ersätter angiven faktura. Sedan följer en text med information om att premien måste betalas in senast ett visst datum för att försäkringen ska fo1tsätta gälla till premieperiodens slutdag. Görs inte detta upphör försäkringen att gälla på förfallodagen. Handlingarnas nedre del, cirka en tredjedel av den totala ytan, tas upp av en avi. Ingenstans på
handlingen finns angett att det är fråga om ett erbjudande och därmed inte en bindande faktura. Först vid telefonkontakt med Folksam har konsumenterna blivit upplysta om att det endast gäller ett erbjudande om hemförsäkring.
Vid marknadsföring av Folksam sjuk- och olycksfallsförsäkring, se bilaga 7, har liknande marlmadsföringsmaterial tillsänts konsumenterna. Viss variation förekommer, men tillvägagångssättet förefaller vara detsamma. Av
anmälningarna, se bilaga 4, 6 och 7, framgår att marknadsföringen har uppfattats som otydlig. Marlmadsföringen har kunnat misstas för att vara en faktura/fakturapåminnelse som konsumenten är bunden av och därmed
2018/264 4
Cs)
skyldig att betala, snarare än ett erbjudande om att frivilligt teckna en försäkring.
Vid Konsumentverkets bedömning fästs särskild vikt vid att marknadsföringen saknar information som tydligt visar att det handlar om ett erbjudande. Detta vägs samman med att helhetsintrycket både stilistiskt och layoutmässigt tyder på att det är en faktura. Användningen av ordetförfallodag istället för ett i sammanhanget naturligt uttryck som till exempel erbjudandet gäller till bedöms vara avsett att leda till uppfattningen att brevet rör anspråk på betalning och förstärker därmed intrycket av att det är en faktura och inte ett erbjudande. Marknadsföringen är således, enligt 9 § 1 st. samt 10 § 3 st. MFL, att anse som vilseledande.
För att vilseledande marknadsföring ska vara otillbörlig ska den enligt 8 § 1 st.
MFL även ha påverkat, eller sannolikt ha påverkat, konsumenternas förmåga att fatta ett välgrundat affärsbeslut. Konsumentverket bedömer att mottagar- gruppen av utsldcken är en heterogent sammansatt grupp med olika
bakgrunder och färdigheter och därför inte förutsättas ha några särskilda kunskaper inom vare sig försäkring eller marknadsföring. Många konsumenter är dessutom oroliga för följderna av att inte betala sina rälmingar (eller det man uppfattar vara rälmingar).
Om vilseledande marlmadsföring förekommer i detta sammanhang får det, enligt Konsumentverkets mening, sägas ligga i sakens natur att detta har en negativ inverkan på konsumenternas förmåga att fattat välgrundat affärsbeslut.
I vart fall har marlmadsföringsmaterialet sannolikt påverkat konsumenternas förmåga att fatta ett välgrundat affärsbeslut, vilket är tillräckligt enligt 8 § 1 st.
MFL för att marlmadsföringen ska anse otillbörlig.
Utelämnande av prisinformation
Vad gäller utelämnande av prisinformation har konsumenten i den anmälan som har kommit in till Konsumentverket, se bilaga 8, valt att få sin betalnings- information via e-faktura. Enligt konsumenten tillkommer en fakturaavgift vid betalning med e-faktura. Denna avgift är dock inte specificerad på fakturan, utan bakas in i priset för försäkringen. Konsument-verkets bedömning är en sådan redovisning av ingående kostnader inte uppfyller kraven på tydlighet i PIL. Enligt 10 § PIL ska prisinformationen vara korrekt och tydlig. Om det kan tillkomma avgifter och andra kostnader ska detta särsldlt anges. Enligt 12 § PIL ska MFL tillämpas om näringsidkaren inte lämnar korrekt prisinformation. 10
§ 3 st. MFL inbegriper även när väsentlig information ges på ett oklart, obegripligt, tvetydigt eller annat olämpligt sätt. Sammanfattningsvis är Konsumentverkets bedömning att den aktuella prisinformationen inte är tydlig, vilket gör den vilseledande i MFL:s mening.
Tydlig prisinformation och information om kostnader förlmippade med olika betalningsalternativ utgör viktig information för konsumenter i valsituationer.
Om tydlig information inte lämnas har detta i vait fall sannolikt en negativ påverkan på konsumentens förmåga till välgrundat affärsbeslut, vilket gör att marknadsföringen är att anse som otillbörlig enligt 8 § 1 st. MFL.
Ärendets fortsatta handläggning
Konsumentverket eftersträvar frivilliga rättelser. Därför ombeds Folksam med anledning av vad som anfö1ts ovan att inkomma med ett yttrande till
Konsumentverket. Av yttrande ska framgå dels hur Folksam ser på vad som anfö1ts ovan, dels hur och när bolaget har för avsikt att agera med anledning av detta.
Yttrandet ska ha inkommit till myndigheten senast den 16 mars 2018 antingen per brev eller e-post. Vänligen uppge mitt namn samt ärendenummer (Dnr) 2018/264 i ert svar. Därefter tar Konsumentverket ställning till om några ytterligare åtgärder ska vidtas i ärendet.
Katrin Kappenlund Jurist
På wwvv.konsumentverket.se/foretag hittar du mer information för dig som företagare.
