Allmänna villkor
Pensionssparandet i Swedbank/Sparbanken, nedan kallad Banken, följer vad som stadgas i lagen (1993:931) om individuellt pensionssparande och därmed sammanhängande lagstiftning. Banken har med stöd av nämnda lag av Finansinspektionen erhållit tillstånd att som pensionssparinstitut driva pensionssparrörelse. Det individuella pensionssparandet är ett långsiktigt bundet sparande.
Definitioner
Pensionssparare: den person som har ingått Pensionssparavtal med Ban- ken.
Kontoinnehavare: pensionsspararen och den/de som genom förmånsta- garförordnande eller bodelning förvärvat rätt enligt ett Pensionssparavtal.
Förmånstagare: den som pensionssparmedel ska utbetalas till om pen- sionsspararen har gjort förordnande härom.
Bankdag: dag som inte är söndag eller allmän helgdag i Sverige eller som beträffande betalningar av skuldebrev är likställd med allmän helgdag.
Fondpapper: aktie och obligation samt sådana andra delägarrätter eller fordringsrätter som är utgivna för allmän omsättning, fondandel och aktieä- gares rätt gentemot den som för hans räkning förvarar aktiebrev i ett ut- ländskt bolag (depåbevis).
1. Pensionssparavtal
Dessa allmänna villkor utgör del av Pensionssparavtalet. Banken öppnar ett Pensionssparkonto med därtill hörande inlåningskonto i Pensionsspararens namn. För inlåningskontot gäller vid var tid av Banken antagna Allmänna villkor.
Pensionssparkonto kan öppnas av endast en fysisk person.
Omyndig kan öppna pensionssparkonto under vissa förutsättningar.
2. Rätt för omyndig att öppna pensionssparkonto
För omyndigs anslutning gäller, utöver de i punkt 1 angivna reglerna, att den omyndige är minst 16 år och har förvärvat sparmedlen genom eget arbete.
3. Tillåtna sparformer
Pensionssparande får ske i en eller flera av följande sparformer A. inlåning i svensk eller utländsk valuta,
B. andelar i investeringsfond. Sparmedlen får vidare placeras i ett ut- ländskt fondföretag som är underkastat lagstiftning eller annan offentlig reglering som väsentligen stämmer överens med den som gäller inves- teringsfonder här i landet, samt
C. andra Fondpapper, än andelar i investeringsfonder, som är upptagna till handel på en reglerad marknad inom EES eller på en motsvarande marknad utanför EES.
Banken lämnar upplysningar om de sparformer Banken vid var tid tillhan- dahåller.
Banken ska så snart det är möjligt informera Kontoinnehavaren om något på pensionssparkontot förtecknat Fondpapper inte längre omfattas av de sparformer (t.ex. en viss fond) Banken vid var tid tillhandahåller. Kontoinne- havaren godtar att Banken i sådana fall, utan Kontoinnehavarens hörande, avyttrar Kontoinnehavarens aktuella fondpapper och, i första hand, använ- der likviden för att köpa andra av Banken bestämda Fondpapper eller, i an- dra hand, insätter likviden på pensionssparkontot
4. Fördelning av placering
Banken ska - inom ramen för vad som sägs i punkt 3 - placera insatta spar- medel på det sätt Kontoinnehavaren bestämmer. Endast kontanta medel får sättas in på Pensionssparkontot.
För det fall Kontoinnehavaren inte lämnat anvisning beträffande fördel- ningen mellan sparformerna eller om sådan anvisning inte kan följas skall insättningen placeras som inlåning i svensk valuta.
All avkastning och utdelning på inlåningskonto resp Fondpapper sätts in på Kontoinnehavarens inlåningskonto medan all utdelning på fonder reinves- teras i den fond som lämnat utdelningen om Pensionsspararen inte lämnat annan instruktion.
5. Rätt att besluta om omplaceringar
Rätten att bestämma om omplacering av tillgångar på pensionssparkontot tillkommer Pensionsspararen, såvida inte annat följer av vad som anges i A - B nedan.
A. Om Pensionsspararen har avlidit och giltigt förmånstagarförordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till inträdande Förmånstagare.
Om Förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer bestämman- derätten således den Förmånstagare som är insatt i första hand eller om denna Förmånstagare avstår eller har avlidit den Förmånstagare som enligt förordnandet är därnäst berättigad.
B. Om Kontoinnehavaren har avlidit och släktutredning i anledning av dödsfallet pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av spar- medel inte har styrkt sin rätt till beloppet, utförs ingen omplacering för- rän så har skett.
För omyndigs rätt till omplacering av tillgångar på ett pensionssparkonto skall bestämmelserna i Föräldrabalken iakttas. Föreligger särskild förvalt- ning, skall i stället de bestämmelser i gåvobrev eller testamente som regle- rar den särskilda förvaltningen tillämpas.
6. Förmånstagares rättigheter
Vid Pensionssparares död övergår rätten enligt pensionssparavtalet till Förmånstagare om sådan är insatt. Förmånstagare får dock inte göra in- betalningar på pensionssparkontot, insätta förmånstagare eller ändra den avtalade utbetalningstidens längd.
7. Ränta på inlåning på Pensionssparkonto
Ränta gottgörs inlåningsmedel på pensionssparkontot efter den räntesats som vid varje tid gäller för konto av detta slag i Banken. Vid utgången av varje kalenderår och när pensionssparkontot avslutas läggs upplupen ränta till kapitalet. Information beträffande av Banken allmänt tillämpade regler för ränteberäkning kan erhållas på Bankens samtliga kontor.
8. Förvaltarregistrering m m
Banken får låta registrera Kontoinnehavarens andra Fondpapper än fond- andelar som är förtecknade på Kontoinnehavarens pensionssparkonto i Bankens namn hos den som fullgör registreringsuppgift avseende Fond- papperet ifråga. Vid sådan registrering får Banken registrera Kontoinneha- varens fondpapper tillsammans med andra kontoinnehavares Fondpapper av samma slag. Banken får även låta registrera Kontoinnehavarens fond- andelar på ovan angivet sätt när lagstiftning genomförs som tillåter sådan registrering.
Banken får låta Kontoinnehavarens Fondpapper ingå i ett för flera Kontoin- nehavare gemensamt Fondpapper.
För den händelse ett emissionsinstitut väljer att redovisa tilldelade värde- papper/rättigheter över Värdepapperscentralen AB (VPC) äger Banken öppna ett VP-konto i kontoinnehavarens namn med aviadress till Banken.
9. Köp och inlösen/försäljning Fondandelar
För det fall Kontoinnehavaren vill placera alla eller del av pensionsspar- kontots inlåningsmedel i fondandelar gäller för varje fond vid var tid av resp fondbolag beslutade och av Finansinspektionen godkända Fondbestäm- melser. För handel med fondandelar gäller vidare det mellan Kontoinneha- varen och Banken särskilt tecknat Fondavtal.
Köp och inlösen av fondandelar utförs av Banken på uppdrag av Kontoinne- havaren antingen i form av engångsuppdrag eller som stående överföring.
Köp och inlösen av fondandelar sker snarast efter det att ordern kommit Banken tillhanda och vid köp under förutsättning att likvidbelopp finns till- gängliga för Banken på Pensionssparkontots inlåningskonto när uppdraget registreras hos Banken och likvid erläggs.
Vid inlösen av fondandelar sätts likviden in på Pensionssparkontots inlå- ningskonto.
Redovisning av engångsköp, inlösen och köp av fondandelar medelst stå- ende överföringar sker genom att Kontoinnehavaren tillställs kontobesked vid varje helårsskifte.
Övriga Fondpapper
För det fall Kontoinnehavaren vill placera alla eller del av pensionsspar- kontots inlåningsmedel i andra Fondpapper än fondandelar öppnar Banken på Kontoinnehavarens uppdrag en depå i Banken. För handel med övriga Fondpapper gäller de vid var tid av Banken antagna och till Kontoinneha- varen i samband med depåns öppnande överlämnade ”Allmänna villkor för depåavtal”.
Köp och försäljning av övriga Fondpapper utförs av Banken på uppdrag av Kontoinnehavaren i form av engångsuppdrag.
Köp och försäljning av övriga Fondpapper sker snarast efter det att ordern kommit Banken tillhanda och vid köp under förutsättning av likvidbelopp finns tillgängliga för Banken på Pensionssparkontots inlåningskonto när uppdraget registreras hos Banken och då likvid erläggs.
ALLMÄNNA VILLKOR Pensionssparavtal Utgivningsdatum
2015-10-12 Sida 1(3)
Bl 1490 (just. 2729) utg 1
Vid tecknings- och köpanmälan kommer sådan anmälan att lämnas till emis- sionsinstitutet sista dagen för anmälan.
Vid försäljning av övriga Fondpapper sätts på likviddagen likviden in på pen- sionssparkontots inlåningskonto.
Vid köp och försäljning av övriga Fondpapper upprättar och tillställer Ban- ken kontoinnehavaren en avräkningsnota över antal köpta resp sålda övriga Fondpapper med uppgift om det belopp som tas ut resp sätts in på Pen- sionssparkontots inlåningskonto och de kostnader som köpet/försäljningen föranlett.
10. Bankens rätt att agera vid ofullständigt eller oklart svar
I det fall Kontoinnehavaren får en underrättelse från Banken rörande någon åtgärd som är angiven i punkt 9 ovan, har Banken rätt att vidta den åtgärd som anges i underrättelsen, om Kontoinnehavaren inte lämnar annat be- sked till Banken före den i underrättelsen angivna senaste tidpunkten.
Om Kontoinnehavaren svarar på sådan underrättelse men, enligt Bankens bedömning, lämnar ett ofullständigt eller oklart uppdrag, ska Banken inhäm- ta ytterligare information om tiden så medger.
I annat fall eller om Kontoinnehavaren lämnar ytterligare ett oklart svar, upp- fattar Banken svaret som ett uteblivet svar och äger då rätt att agera själv- ständigt. Vidtagen eller underlåten åtgärd av Banken är att jämställa med att åtgärden verkställts eller underlåtits enligt uppdrag från Kontoinnehavaren.
Vid underrättelse enligt ovan kommer Bankens förfrågan regelmässigt att avse hela den post som är föremål för åtgärd.
11. Rätt för Banken att i vissa fall underlåta att vidta åtgärd mm Banken får helt eller delvis underlåta att vidta åtgärd om det på Pensions- sparkontot inte finns erforderliga medel eller fondandelar och/eller andra Fondpapper för att vidta åtgärden ifråga, eller om Banken inte förses med de uppgifter som enligt Bankens bedömning krävs för att vidta åtgärden.
Banken får belasta Pensionssparkontot med de belopp som krävs för att fullgöra de köp- och teckningsuppdrag som Kontoinnehavaren har beordrat.
Vidare äger Banken rätt att, utan Kontoinnehavarens hörande, sälja på Pen- sionssparkontot förtecknade Fondpapper i det fall sådant Fondpapper inte omfattas av i punkten 3 ovan angivna Fondpapper.
12. Årsbesked m m
Kontoinnehavaren erhåller årligen skriftlig redovisning enligt följande:
• Pensionssparkontots ingående och utgående värde och sparmedlens placering,
• under året gjorda köp, försäljningar samt andra omplaceringar,
• under året inbetalda och utbetalda medel,
• under året uppburna räntor och utdelningar,
• under året erlagda förvaltnings- och transansaktionsavgifter,
• under året erlagd skatt.
Kontoinnehavaren har möjlighet att med Banken överenskomma att Ban- ken inte behöver underrätta löpande om omplaceringar av dennes tillgångar inom-/mellan sparformer och kostnader härför samt att - för det fall Kontoin- nehavarens fondpapper är förvaltarregistrerade - Banken inte heller behö- ver vidarebefordra den information som Kontoinnehavaren annars skulle ha erhållit från utgivaren av Kontoinnehavarens Fondpapper.
13. Skatter och avgifter
För de tjänster som har samband med Pensionssparkontot tar Banken ut avgifter enligt de grunder som Banken vid varje tid allmänt tillämpar för konto av detta slag. Vid överflyttning av sparmedlen till annat pensionsspar- institut tar Banken ut en avgift. Upplysning om gällande avgifter lämnas på Bankens samtliga kontor.
Pensionssparkontot får belastas med de skatter och avgifter som löper på Pensionssparkontot.
Finns inte inlåningsmedel i erforderlig utsträckning för att betala skatter och avgifter ankommer det på Kontoinnehavaren att senast fjorton bankdagar innan skatt respektive avgift skall erläggas, meddela Banken vilka Fondpap- per som ska säljas för att täcka betalningen. Har Banken inte fått sådant meddelande, skall Banken avyttra pensionssparmedel i den ordning som anges i punkt 19 i den utsträckning som krävs för att täcka skatten respek- tive avgiften.
För det fall det enligt Bankens bedömning föreligger risk för att Kontoinne- havarens pensionssparmedel på inlåningskontot kan komma att understiga beräknad men ännu inte inbetald skatt på pensionssparmedel eller avgift äger Bankens i den ordning som anges i punkt 19 avyttra pensionsspar- medel i sådan utsträckning att nämnda risk inte längre bedöms föreligga.
Banken äger även underlåta att utföra av Kontoinnehavaren begärd ompla- cering och varje annan disposition av pensionssparmedlen i den utsträck- ning dispositionen enligt Bankens bedömning medför att nämnda risk skulle uppstå eller öka.
14. Restitution och nedsättning
Banken skall, på särskilt uppdrag av Kontoinnehavaren, om rätt därtill före- ligger och om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt söka medverka till nedsättning eller restitution av skatt samt utbetalning av tillgo- dohavanden hos skattemyndighet. Banken får i samband därmed teckna Kontoinnehavarens namn samt även lämna uppgift om Kontoinnehavaren och Kontoinnehavarens Fondpapper i erforderlig omfattning.
15. Avtalad spartid
Om inte Pensionsspararen skriftligen meddelat Banken annat, motsvarar den avtalade spartiden tiden från den dag Pensionssparkontot öppnas fram till dess att Pensionsspararen fyller 65 år.
16. Villkor för utbetalning av sparmedel till Pensionsspararen Utbetalning av sparmedel sker till Pensionsspararen när denne fyllt 65 år och pågår under 10 år, såvida inte Pensionsspararen skriftligen meddelar Banken annat minst en månad före första utbetalningstillfället.
Utbetalningarna får påbörjas tidigast när pensionsspararen fyllt 55 år och skall pågå i minst 5 år, eller, om kontot skall upphöra när Pensionsspararen fyller 65 år, minst 3 år. Utbetalningarna får under den första femårsperiod under vilken de skall betalas ut inte utgå med annat än samma belopp vid varje utbetalningstillfälle eller med stigande belopp, varvid bortses från så- dana förändringar av beloppen som föranleds av kurs- eller värdeutveck- lingen på sparmedel som utgörs av inlåning i utländsk valuta, fondandelar och/eller andra Fondpapper.
Om den beräknade månadsvisa utbetalningen skulle understiga 1% av det vid var tid gällande prisbasbelopp enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring, avrundat till närmast högre 100-tal kr, äger Banken rätt att un- der varje utbetalningsår välja att göra färre utbetalningar. Om tillgångarna på Pensionssparkontot uppgår till högst 30% av prisbasbeloppet, avslutas Pensionssparkontot genom en engångsutbetalning.
Banken kommer i ett särskilt meddelande underrätta kontoinnehavaren se- nast 3 månader innan första utbetalningen av pensionssparmedlen verk- ställs.
Kontoinnehavaren förbinder sig att, sedan meddelande lämnats av Banken om hur mycket som skall utbetalas som pension under ett år, hålla motsva- rande årsbelopp tillgängligt i kontanter på inlåningskontot senast en månad före första utbetalningstillfället. För det fall Kontoinnehavaren underlåter att vid ovan angivna tidpunkt hålla det av Banken angivna beloppet tillgäng- ligt på inlåningskontot äger Banken utan Kontoinnehavarens godkännande vid var tid avyttra de fondandelar och/eller Fondpapper som Banken finner lämpligt i enlighet med punkt 19 för att tillgodose det kommande årets pen- sionsutbetalningar.
17. Utbetalning av sparmedel till annan än Pensionsspararen Utbetalning av sparmedel efter Pensionsspararens död sker till insatta För- månstagare eller den/de som har trätt i Förmånstagarens ställe, under för- utsättning att anmälan om detta har kommit Banken tillhanda. Utbetalning sker under av Pensionsspararen angiven utbetalningstid.
Om giltigt förmånstagarförordnande inte finns eller förmånstagare saknas, övergår i och med dödsfallet fondandelar och andra Fondpapper i dödsbo- ets ägo.
Anmälan om dödsfall
Anmälan om dödsfall skall göras skriftligen till Banken. Anmälan skall vara åtföljd av dödsfallsintyg, utdrag ur död- och begravningsbok eller annan handling, som styrker dödsfallet. När anmälan utförts på angivet sätt och kommit Banken tillhanda anses Banken ha fått kännedom om dödsfallet.
Det åligger inte Banken att hålla sig informerad om inträffade dödsfall. Skul- le Banken emellertid i särskilt fall på eget initiativ inhämta upplysning om inträffat dödsfall, anses Banken ha fått kännedom om dödsfallet när sådant inhämtande skett.
Om sparmedel enligt denna punkt skall utbetalas till Kontoinnehavarens eller Förmånstagarens dödsbo, upphör kontot att vara Pensionssparkonto redan i och med Kontoinnehavarens respektive Förmånstagarens dödsfall. Från tidpunkten för dödsfallet fram till dess att utbetalning sker förräntas dock inlåningsmedlen enligt samma regler som reglerna för pensionssparkonto.
När Banken får kännedom om dödsfallet och att sparmedlen ska betalas till Kontoinnehavarens eller Förmånstagarens dödsbo, sker – om inte annat särskilt överenskommits - försäljning av samtliga fondandelar och/eller an- dra Fondpapper som var antecknade på Pensionssparkontot när dödsfallet inträffade.
ALLMÄNNA VILLKOR Pensionssparavtal Utgivningsdatum
2015-10-12 Sida 2(3)
Bl 1490 (just. 2729) utg 1
18. Utbetalning av sparmedel
Utbetalning av sparmedel skall ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på och styrkt sin rätt till sparmedlen fullgjort vad som åligger honom enligt punkt 17. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Banken dröjsmålsränta enligt räntelagen.
Pensionsspararen bemyndigar härigenom Banken att för Kontoinnehava- rens räkning öppna ett inlåningskonto hos Banken inför utbetalning av pen- sionssparmedel och att göra utbetalningar av pensionssparmedlen genom att sätta in dem på detta konto.
19. Ordningsföljd för ianspråktagande av sparmedel
Har Kontoinnehavaren inte skriftligen anvisat vilka sparmedel som skall tas i anspråk för en viss betalning tar Banken sparmedlen i anspråk i följande ordning.
I första hand används inlåningsmedel för täckande av utbetalning, i andra hand avyttras fondandelar, i tredje avyttras innehav av andra Fondpapper och i sista hand tas inlåningsmedel för vilka gäller särskilda villkor rörande spartidens längd. Banken har rätt, om inget annat meddelats, att bestämma vilka fondandelar resp fondpapper som skall säljas och när sådan försälj- ning skall utföras.
20. Förtida uttag
Förtida uttag av tillgångarna på Pensionssparkontot får göras om tillgångar- nas värde understiger ett prisbasbelopp enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring, kontot inte är förenat med ett oåterkalleligt förmånstagarförord- nande och nysparande inte har skett under de senaste tio åren.
Förutom möjligheten till förtida uttag enligt första stycket kan Kontoinne- havaren av skattemyndighet erhålla särskild dispens till förtida uttag. Med hänsyn till sparandets långsiktiga karaktär kommer emellertid sådan dis- pensgivning att vara mycket restriktiv.
21. Förbud mot pantsättning m m
Rätten till sparmedlen på Pensionssparkontot får inte pantsättas eller belå- nas och reglerna för sparandet får inte heller ändras på sådant sätt att de inte längre uppfyller vad som vid var tid föreskrivs i inkomstskattelagen för detta sparande.
Rätten till tillgångarna på Pensionssparkontot får inte överlåtas till annan med undantag för det fall överlåtelsen sker
• på grund av utmätning,
• vid ackord och konkurs,
• till Förmånstagare vid Pensionsspararens död enligt villkor i Pensions- sparavtalet, genom bodelning, eller på annat sätt som anges i inkomst- skattelagen.
22. Ändring av avtalsvillkoren
Ändringar av dessa Allmänna Villkor eller Bankens avgifter ska ha verkan gentemot Kontoinnehavaren från och med trettionde kalenderdagen efter det att Kontoinnehavaren enligt punkt 25 (Meddelande) skall anses ha mot- tagit meddelande om ändringen.
23. Utmätning
Pensionssparkontot och tillgångar knutna till Pensionssparkontot är skyd- dade mot utmätning för Kontoinnehavarens skuld under Pensionsspararens livstid om den avtalade spartiden är minst tio år och sparandet under denna tid skett på sätt som anges i lagen om individuellt pensionssparande. Ef- ter Kontoinnehavarens död krävs för utmätningsfrihet dessutom att det vid dödsfallet finns Förmånstagare förordnad.
24. Kontoinnehavarens rätt att flytta Pensionssparavtalet till annat pensionssparinstitut
Kontoinnehavaren har rätt att när som helst flytta Pensionssparavtalet till ett annat pensionssparinstitut. I sådant fall skall tillgångarna på Pensionsspar- kontot överföras till det andra institutet.
Banken är därvid skyldigt att tillse att pensionssparmedlen snarast överförs till det övertagande pensionssparinstitutet.
Bankens åtaganden gäller i tillämpliga delar till dess samtliga tillgångar är överförda till det övertagande pensionssparinstitutet.
Banken har rätt att före överflyttning av Pensionssparavtalet till annat institut belasta Pensionssparkontot med avkastningskatt för hela beskattningsåret endast för det fall avtal om individuellt pensionssparande gäller med Banken vid årets ingång.
Vid överflyttning av Pensionssparavtal till annat pensionssparinstitut gäller avtalet med det övertagande institutet från den tidpunkt avtalet ingåtts.
25. Meddelanden m m
Banken äger rätt att tillhandahålla information till Kontoinnehavare via e- post till av Kontoinnehavaren till Banken angiven e-post adress när Ban- ken bedömer att tillhandahållandet av e-post ä lämpligt. Meddelande som avsänts av Banken med rekommenderat brev eller vanligt brev ska anses ha nått Kontoinnehavaren senast femte bankdagen efter avsändandet om brevet sänts till den adress som Kontoinnehavaren uppgivit eller som på annat sätt är känd för banken.
Meddelande genom telefax, telex, S.W.I.F.T, Internet eller annan elektro- nisk kommunikation ska anses ha kommit Kontoinnehavaren tillhanda vid avsändandet om det sänts till av Kontoinnehavaren uppgivet nummer eller elektronisk adress. Om meddelandet når Kontoinnehavaren på icke normal kontorstid ska meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid bör- jan av påföljande bankdag.
Meddelande från Kontoinnehavaren till Banken ska ställas till kontoinneha- varens bankkontor såvida Banken inte undantagsvis begärt svar till annan adress. Meddelande från kontoinnehavaren ska anses ha kommit Banken tillhanda den bankdag meddelandet kommit nyssnämnda kontor respektive av Banken i visst fall angiven adress tillhanda.
26. Reklamation
Om Kontoinnehavaren vill påtala eventuella fel eller brister som framgår av avräkningsnota, kontoutdrag eller årsbesked avseende Pensionssparkonto, att sådan information uteblivit eller eventuella övriga fel eller brister vid upp- dragets utförande enligt dessa Allmänna Villkor, ska Kontoinnehavaren om- gående underrätta Banken om detta (reklamation). Om Kontoinnehavaren vill begära hävning av ett köp- eller säljuppdrag ska detta uttryckligen och omgående framföras till Banken. Om reklamation eller begäran om hävning inte lämnas omgående förlorar Kontoinnehavaren rätten att begära ersätt- ning, häva uppdraget eller kräva andra åtgärder från Bankens sida.
27. Behandling av personuppgifter samt utlämnande av uppgift till annan Personuppgifter som lämnas till Banken eller till bolag i Swedbankkoncer- nen kommer att behandlas i datasystem i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla tjänster och administrera kundens engagemang i Banken eller Swedbankkoncernen. Även personuppgifter som inhämtas från annan än den kund som behandlingen avser kan komma att behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas i datasystem hos företag och organisationer med vilka Banken eller bolag i Swedbankkoncernen samarbetar.
Personuppgifter kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos Banken eller bolag i Swedbankkoncernen och hos dessas samarbets- partners.
Kunden har rätt att en gång om året få veta vad som registrerats om Kunden samt att få rättelse gjord av eventuellt felaktig uppgift. Kunden skall i sådana fall vända sig till Bankens kontor.
Banken kan, till följd av - svensk eller utländsk - lag, myndighetsföreskrift/be- slut eller handelsregler, vara skyldig att till annan lämna uppgift om kunden och dennes uppdrag enligt detta avtal. Kunden är skyldig att tillhandahålla banken sådana uppgifter på begäran av banken.
28. Ansvarsbegränsning
Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lag- bud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd.
Skada som uppkommit i andra fall skall inte ersättas av Banken om den varit normalt aktsam. Banken ansvarar inte för indirekt skada, om inte den indirekta skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet.
Föreligger hinder för Banken att verkställa betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som anges i första stycket får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. I händelse av uppskjuten betalning skall Banken, om ränta är utfäst, betala ränta efter den räntesats som gällde på förfallodagen. Är ränta inte utfäst är Banken inte skyldig att betala ränta efter högre räntesats än som motsvarar det av riksbanken fastställda, vid varje tid gällande diskontot med tillägg av två procentenheter.
Är Banken till följd av omständighet som anges i första stycket förhindrad att ta emot betalning, har Banken för den tid under vilken hindret förelegat rätt till ränta endast enligt de villkor som gällde på förfallodagen.
________________________________________
Upplysning – statlig insättningsgaranti
Insatta medel på inlåningskontot omfattas inte av statlig insättningsgaranti.
ALLMÄNNA VILLKOR Pensionssparavtal Utgivningsdatum
2015-10-12 Sida 3(3)
Bl 1490 (just. 2729) utg 1
Dessa allmänna villkor tillsammans med villkor för handel med respektive fonds fondandelar reglerar Kundens handel och förvar av fondandelar. Med villkor för handel med respektive fonds fondandelar avses vid var tid gällande andra särskilda villkor antagna av förvaltande fondbolag (såsom fondbestämmelser, prospekt och liknande), handelsplats, värdepappersförvaltare, clearingorganisation, Banken eller annan registrator m.m.
Kundens uppdrag utförs av Banken i enlighet med ovan angivna villkor. Det åligger Kunden att hålla sig underrättad om och följa dessa. Ramavtalet ska anses ingång- et när Kunden och Banken undertecknat detsamma (”Avtalet”). Avtalet omfattar samtliga fondkonton som Kunden vid var tid har i Banken.
Kunden har tagit del av och godkänt ”Kompletterade information till Ramavtal för fondhandel”.
DEFINITIONER
Bankdag: Med Bankdag avses dag i Sverige som inte är söndag eller allmän helgdag eller som beträffande betalning av skuldebrev är likställd med allmän helgdag (så- dana likställda dagar är f.n. lördagar, midsommarafton, julafton samt nyårsafton).
Fond: Med Fond avses svensk eller utländsk värdepappersfond, svensk specialfond samt annan utländsk fond som Banken vid var tid förmedlar.
Fondandel: Med Fondandel avses andel i Fond.
Fondbolag: Bolag/företag som förvaltar Fond.
Extern Fond: Med Extern Fond avses svensk eller utländsk värdepappersfond, svensk specialfond samt annan utländsk fond som Banken vid var tid förmedlar och som inte förvaltas av Swedbank Robur Fonder AB och som inte heller är delfond i något av fondföretagen Swedbank Robur International, SICAV eller Swedbank Ro- bur International II, SICAV.
Fondkonto: Med Fondkonto avses konto hos Banken för registrering av Fondan- delar.
A. HANDEL MED FONDANDELAR
Kunden uppdrar åt Banken att, efter Kundens instruktioner, genomföra handel med Fondandelar. Därvid ska, om inte annat överenskommits, Fondkonto användas för att redovisa transaktioner och innehav av Fondandelar samt i förekommande fall även utdelning, avgifter och skatter.
Köp och inlösen
Köp och inlösen av Fondandelar görs genom att Kunden lämnar uppdrag till Ban- ken.
Banken utför köpuppdrag respektive uppdrag om inlösen av Fondandelar efter det att fullständigt uppdrag från Kunden har kommit Banken tillhanda.
Kunden är införstådd med att köp och inlösen av Fondandelar utförs så snart det är möjligt och att viss fördröjning kan förekomma innan transaktionen är genomförd och registrerad på Kundens Fondkonto.
Närmare bestämmelser om Fonders bryttidpunkter m.m. finns tillgängliga för res- pektive Fond på Bankens webbplats eller på bankkontor.
De bryttidpunkter som anges i juridisk information för Externa Fonder gäller i vissa fall inte vid handel med Externa Fondandelar som utförs av Banken. För Externa Fonder lägger Banken normalt order om köp respektive inlösen av Fondandelar en (1) Bankdag efter det att fullständigt uppdrag från Kunden kommit Banken till- handa.
Vid köp av Fondandelar ska likvidbeloppet finnas tillgängligt för Banken när Kunden lämnar sin köporder. Banken har rätt att inte utföra lämnad order eller att utföra denna endast till viss del om likvidbelopp saknas.
Vid inlösen av Fondandelar ska dessa finnas registrerade på Kundens Fondkonto när Kunden lämnar sin inlösenorder. Kunden erhåller likvid för inlösen efter det att Banken har mottagit likviden från Fonden/det Fondbolag som förvaltar Fonden.
Medel i utländsk valuta som Banken erlägger respektive mottar för Kundens räk- ning omräknas till svenska kronor av Banken, innan redovisning sker till Kunden.
B. REGISTRERING AV FONDANDELAR/FÖRVALTARREGISTRERING
Fondandelar förvaltade av Swedbank Robur Fonder AB registreras i Kundens namn i respektive fonds andelsägarregister. För bank med tillstånd att förvaltarregistera fondandelar får Banken låta fondandelar förvaltade av Swedbank Robur Fonder AB registeras i Bankens namn för Kundens räkning i respektive fonds andelsägarre- gister. Banken får vidare låta registrera övriga fondandelar i eget namn för Kunds räkning hos den som i Sverige (företrädesvis Swedbank AB) eller utlandet fullgör registeringsuppgift avseende instrumentet. Registering i annans namn än Kundens kallas nedan ”Förvaltarregistrering”.
Vid Förvaltarregistering är Kundens Fondandelar registerade på ett samlingskonto för kunders räkning. Kundens Fondandelar hålls därmed avskilda från Bankens till- gångar. Banken kan även låta förteckna Fondandelarna hos annat institut i Sverige eller i utlandet och samregistera andelarna med andra andelsägares andelsinne- hav.
Om Kunden har separationsrätt i händelse av att Banken eller förvaltarregistreran- de institut skulle försättas i konkurs eller drabbas av liknande åtgärder är beroende
av tillämplig lagstiftning. I Sverige föreligger separationsrätt under förutsättning att Kundens Fondandelar hålls avskilda från Bankens eller institutets egna tillgång- ar. Vid förteckning hos institut i utlandet kan det, i vissa fall på grund av tillämplig lagstiftning förekomma att separationsrätt inte föreligger varvid Kundens Fondan- delar, vid en konkurssituation, skulle kunna ingå i institutets tillgångar.
C. FÖRTECKNING OCH FÖRVALTNING Förteckning
Banken ska på Kundens Fondkonto förteckna Kundens Fondandelar som har för- medlats genom Banken. Har Kunden flera Fondkonton hos Banken och har Kunden inte instruerat Banken om på vilket Fondkonto viss Fondandel ska förtecknas, får Banken bestämma på vilket Fondkonto förteckningen ska ske.
Registrering av Fondandelar på Kundens Fondkonto utförs av Banken så snart det är möjligt. Kunden är införstådd med att viss fördröjning kan förekomma innan registreringen är genomförd. Banken förbehåller sig rätten att besluta om vilka Fondandelar som vid var tid ska kunna registreras på Fondkonto. Uppgift härom kan erhållas från Banken.
Utdelning
För Externa Fonder mottar Banken för Kundens räkning utdelningen och återinves- terar denna i samma Fond sedan Banken har gjort avdrag för preliminär skatt/ku- pongskatt. Detsamma gäller för övriga fonder om Kunden inte instruerat Banken om annat.
Fondinformation
Vid Förvaltarregistrering vidarebefordrar Banken till Kunden information från Fondbolag om rätt till inlösen av Fondandelar på grund av ändrade fondbestäm- melser utan avgift till Fondbolaget samt information om fusion mellan Fonder. Om inte annat särskilt överenskommits mellan Banken och Kunden avstår Kunden från att få annan information som Banken i egenskap av förvaltare får från Fondbolag.
Fullmakt m.m.
Banken har rätt att företräda Kunden i frågor relaterade till Kundens Fondandelar.
Banken får för Kundens räkning på eget initiativ och efter egen bedömning ut- föra eller underlåta att utföra åtgärder avseende Fondandelar, förutsatt att Ban- ken meddelat Kunden om åtgärden och Kunden inte lämnat instruktion om annan åtgärd till Banken inom i meddelandet föreskriven tid. Kunden är bunden av den åtgärd som Banken därmed utfört eller underlåtit att utföra som om Kunden själv givit uppdrag om åtgärden.
Redovisning
Redovisning av innehav på Fondkonto lämnas i årsbesked per den 31 december.
Vid köp och inlösen av Fondandelar, förutom vid köp under regelbundet sparande, skickar Banken avräkningsnota. Information om regelbundet sparande lämnas halvårsvis.
Redovisning av Fondandelar sker med högst sex decimaler. Redovisar Extern Fond innehav av Fondandelar till Banken med angivande av fler än sex decimaler, avrun- dar Banken enligt gängse avrundningsregler innan redovisning sker till Kunden.
D. REKLAMATION
Kunden ska inom skälig tid för Banken påtala eventuella fel eller brister som fram- går av bekräftelse eller annan redovisning avseende Fondkonto samt utebliven bekräftelse.
E. FELAKTIG FÖRTECKNING PÅ FONDKONTO M.M.
Förtecknar Banken Fondandelar av misstag på Kundens Fondkonto får Banken korrigera aktuell förteckning. Kunden kan inte framställa några krav på ersättning gentemot Banken till följd av sådana misstag. Banken ska underrätta Kunden så snart Banken korrigerat misstaget.
Har Kunden förfogat över av misstag förtecknade Fondandelar ska Kunden snarast möjligt återlämna dessa till Banken eller ersätta Banken på annat sätt.
F. BÄSTA ORDERUTFÖRANDE
Banken kommer att utföra order avseende Fondandelar genom att vidarebefordra ordern direkt eller genom en motpart till den aktuella Fondens Fondbolag (eller motsvarande) för utförande. Kunden är införstådd med att viss fördröjning kan förekomma innan en order som avser köp av Fondandelar i Extern Fond är utförd såsom anges ovan under punkten A. Handel med fondandelar.
G. ÖVRIGA BESTÄMMELSER 1. Avgifter och skatter
Bankens avgifter för de tjänster som har samband med fondhandeln framgår av Bankens vid var tid gällande prislista. Information om gällande avgifter kan erhållas från Banken.
Aktuella avgifter för respektive Fond framgår av respektive Fonds vid var tid gäl- lande faktablad, fondbestämmelser och informationsbroschyr (eller motsvarande).
Kunden svarar för samtliga skatter och avgifter som eventuellt ska betalas enligt svensk eller utländsk lag med anledning av uppdraget som Banken utför enligt dessa villkor.
2. Restriktioner och skatterättslig hemvist
Kunden ska själv förvissa sig om sin skatterättsliga hemvist. För juridisk person avses normalt det land/den stat där den juridiska personen är registrerad eller där företaget/styrelsen har sitt säte. För fysisk person är det normalt det land/den stat vars lag anger skattskyldighet på grund av huvudsaklig vistelse, bosättning eller liknande omständighet.
Ramavtal för fondhandel och fondkonto Allmänna villkor
Utgivningsdatum
2013-03-01 Sida 1(2)
Bl 7997 utg 5
Tjänsterna enligt Avtalet riktar sig inte till fysiska personer bosatta i USA eller ju- ridiska personer med säte i USA eller andra U.S. persons (såsom det definieras i vid var tid gällande Regulation S enligt 1933 års U.S. Securities Act) eller till sådana personer i andra länder där det krävs att Banken har vidtagit registreringsåtgärder eller andra liknande åtgärder.
3. Adressändring
Kunden försäkrar att lämnade uppgifter av betydelse för beskattning, tillämpning av lagregler om uppgiftsskyldighet m.m. är riktiga och förbinder sig att utan dröjsmål till Banken skriftligen anmäla förändringar i detta avseende, t.ex. vid flytt utom- lands. Kunden ska även skriftligen underrätta Banken om ändring av namn, adress eller e-postadress.
4. Inlösen p.g.a. fondrestriktioner
Det kan finnas restriktioner för köp och innehav av vissa Fondandelar. Om förvärv skett trots sådana restriktioner har Banken rätt att inlösa aktuella Fondandelar.
5. Villkorsändring
Ändringar av villkor i avtalet ska ha verkan gentemot Kunden en månad efter det att meddelandet i enlighet med punkten 7 nedan har ansetts kommit Kunden tillhanda.
Om Kunden inte godtar ändringen ska denne inom nämnda tid säga upp avtalet till upphörande. Vid sådan uppsägning kommer Kundens Fondandelar att inlösas, om inte Kunden samtidigt med uppsägningen skriftligen lämnar andra anvisningar om överföring av på Fondkontot förtecknade Fondandelar och sådan överföring enligt Bankens bedömning kan ske i enlighet med gällande regler. Inlösen till följd av sådan uppsägning kommer att begäras av Banken snarast möjligt efter att Banken mot- tagit Kundens uppsägning. Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader.
6. Uppsägning
Banken eller Kunden kan säga upp avtalet till upphörande en månad efter det att meddelandet i enlighet med punkten 7 nedan har ansetts kommit andra parten till- handa. Vid avtalets upphörande ska parterna genast reglera samtliga sina förpliktel- ser enligt dessa bestämmelser. Avtalet gäller dock i tillämpliga delar intill dess part fullgjort samtliga sina åtaganden gentemot motparten.
Oavsett vad som sagts i föregående stycke får part säga upp avtalet med omedelbar verkan om motparten väsentligen brutit mot avtalet. Varje avtalsbrott, där rättelse trots begäran härom inte snarast möjligt vidtagits, anses som ett väsentligt avtals- brott. Banken får även säga upp avtalet med omedelbar verkan vid förändringar be- träffande Kundens skatterättsliga hemvist som medför att Banken inte längre kan fullgöra sin skyldighet att för Kundens räkning vidta åtgärder beträffande skatt eller att fullgörandet av sådan skyldighet avsevärt försvåras.
Vid avtalets upphörande har Banken rätt att inlösa Kundens kvarvarande Fondande- lar, om inte Kunden dessförinnan skriftligen lämnat andra anvisningar om överföring av på Fondkontot förtecknade Fondandelar och sådan överföring enligt Bankens be- dömning kan ske i enlighet med gällande regler. Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader.
Om Banken upphör att förmedla köp och/eller inlösen av Fond äger Banken rätt att omregistrera samtliga Fondandelar hos sådan Fond i Kundens namn, om det enligt Bankens bedömning kan ske i enlighet med gällande regler. Om sådan omregistrering inte, enligt Bankens bedömning, kan ske har Banken rätt att inlösa Kundens andelar.
Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader. I de fall Banken inte vidtar någon av ovan nämnda åtgärder vid upphörandet av förmedling av viss Fond, äger Banken rätt till ersättning av Kunden för fortsatt administration av Kundens Fondandelar.
7. Meddelanden och information
Kunden godkänner att Banken tillhandahåller bekräftelser, redovisning, meddelan- den m.m. och information såsom t.ex. faktablad till Kunden via e-post till den e-post- adress Kunden meddelat Banken eller via meddelande i Kundens Internetbank eller på webbplats om Banken på något av föregående sätt elektroniskt underrättat Kun- den om detta, när Banken bedömer att sådant tillhandahållande är lämpligt.
Uppsägning av detta avtal ska ske skriftligen i vanligt brev eller rekommenderat brev.
Meddelande som skickats av Banken med rekommenderat brev eller vanligt brev ska anses ha nått Kunden senast femte Bankdagen efter utskicket, om brevet sänts till den adress som Kunden senast uppgivit. Meddelande genom telefax, telex, S.W.I.F.T., Internet eller annan elektronisk kommunikation (däribland e-post och meddelande inom Kundens Internetbank) ska anses ha kommit Kunden tillhanda när det har skickats om det sänts till av Kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress eller när det gäller Internetbanken, när meddelandet har skickats. Om ett sådant med- delande når Kunden på icke normal kontorstid ska meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande Bankdag.
Meddelande från Kunden till Banken ska ställas till den adress som anges i avtalet, såvida Banken inte begärt svar till annan adress. Meddelande från Kunden ska an- ses ha kommit Banken tillhanda den Bankdag meddelandet kommit fram till nämnda adress.
8. Begränsning av Bankens ansvar
Banken är inte ansvarig för skada som beror på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout el- ler annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd.
Föreligger hinder för Banken att helt eller delvis verkställa åtgärd enligt dessa be- stämmelser på grund av omständighet som anges ovan får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. Om Banken till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning, ska Banken respektive Kunden inte vara skyl- dig att betala dröjsmålsränta.
Banken svarar inte för skada som förorsakas av Fondbolag, uppdragstagare eller institut som Banken med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av Kunden.
Detsamma gäller skada som orsakats genom att ovan nämnda organisationer eller institut har blivit insolventa. Banken svarar inte heller för skada som uppkommer för Kunden eller annan i anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Banken beträffande Fondandelar.
Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Banken, om Banken varit nor- malt aktsam.
För kommissionsuppdrag lämnat av annan Kund än konsument i egenskap av icke- professionell kund, ansvarar Banken inte för indirekt skada om inte den indirekta skadan orsakats av grov vårdslöshet. För andra uppdrag än kommissionsuppdrag ansvarar Banken inte för indirekt skada, om inte skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet.
Banken ansvarar inte för riktigheten av information om, till exempel Fond, som ex- terna informationslämnare tillhandahåller Kunden via Banken.
9. Utlämnande av uppgifter till annan
Kunden medger att Banken, tillföljd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myn- dighets föreskrift eller beslut, svenska/utländska handelsregler och/eller Bankens avtal med svensk/utländsk myndighet, Fondbolag eller avtal/villkor för visst värde- papper, lämnar uppgift om Kunden och dennes förhållanden. Kunden är vidare skyl- dig att på Bankens begäran tillhandahålla sådana uppgifter.
10. Tillämplig lag och tvist
Tolkning och tillämpning av avtalet ska ske enligt svensk rätt.
Sida 2(2)
Ramavtal för fondhandel och fondkonto Allmänna villkor
Utgivningsdatum
2013-03-01
Bl 7997 utg 5
Allmän information om Sparbanken
För information om Sparbankens namn, adress, telefonnummer, adress till hemsida, associationsform samt värdepappersrörelsetill- stånd hänvisas till särskild blankett eller till ditt lokala bankkontor.
Tillsyn
Sparbanken står under tillsyn av Finansinspektionen.
Finansinspektionen Brunnsgatan 3 Box 7821
103 97 STOCKHOLM
Språk och metoder för kommunikation
Avtalsvillkor och information om tjänsten tillhandahålls på svenska.
Under avtalstiden kommer Sparbanken att kommunicera med kun- den på svenska. Sparbanken kan, för fonder som inte förvaltas av Swedbank Robur Fonder AB, komma att tillhandahålla information på engelska. Kommunikation mellan kunden och Sparbanken kan ske genom brev, att kunden besöker något av Sparbankens bankkontor eller nyttjar Sparbankens Telefon- eller Internetbank. Sparbanken kan, beroende på omständigheterna och lämplighet, kommunicera med kunden via brev, telefon, e-post, telefax, Internetbanken eller via Sparbankens hemsida.
Risker
Sparande i fondandelar är förknippat med risker.
Värdet på fonder går upp och ner. Hur stor risk som är förknippad med en viss fond beror på hur stora svängningarna är. Värdet på en fond med hög risk svänger mycket och det är därför svårare att förutsäga det framtida värdet. En fond med låg risk har en stabi- lare värdeutveckling.
Olika fonder har olika risker. Långa räntefonder och realräntefon- der har till exempel låg risk. Aktiefonder har högre risk. Globala aktiefonder har generellt en lägre risk än svenska aktiefonder. För ytterligare information om risker hänvisas till Sparbankens blan- kett ”Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument”.
Intressekonflikter och incitament
Sparbanken söker i möjligaste mån undvika intressekonflikter mel- lan Sparbanken och Sparbankens kunder. I de fall en kunds och Sparbankens intressen inte sammanfaller strävar Sparbanken ef- ter att kundens intressen inte åsidosätts. Regler avseende intres- sekonflikter finns i olika interna policydokument. För ytterligare in- formation hänvisas till Sparbankens blanketter ”Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Sparbankens vär- depappersrörelse” respektive ”Information om incitament”.
Ångerrätt
Om kunden har tecknat avtal på distans enligt distans- och hem- försäljningslagen gäller ångerrätt. Ångerfristen är 14 dagar från den dag då Ramavtal för fondhandel och fondkonto ingicks eller tidigast den dag då du erhållit denna information och tjänstens avtalsvillkor. Ytterligare information om ångerrätten kan fås via Sparbankens Telefonbank och på Sparbankens hemsida. Kunden uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag.
Information om investerarskydd
Enligt lagen om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Sparbankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Sparbanken, rätt till ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per 1 mars 2013 uppgår till högst 250 000 kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Sparbanken tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall se- nast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning.
Reklamationer och ersättningsanspråk
Vid reklamationer och ersättningsanspråk ska kunden vända sig till sin kontaktperson i Sparbanken. Om en reklamation inte kan tillmötesgås, informeras kunden om att han eller hon kan föra ärendet vidare inom Sparbanken genom att skriva till Sparbankens klagomålsansvarig. Kunden kan också få hjälp med att föra ärendet vidare till klagomålsansvarig genom att kontakta handläggaren av reklamationen eller annan medarbetare i Sparbanken. Dessutom kan kunden utan kostnad få information om gällande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå.
Information enligt personuppgiftslagen, PuL, om behandling av personuppgifter
Sparbanken behandlar personuppgifter som lämnas i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal träffas eller som re- gistreras i övrigt i samband med förberedelse för eller administra- tion av ett uppdrag (t.ex. kreditupplysning eller affärsbedömning).
Vid bankärenden som utförs via telefon behandlas personuppgif- ter även genom inspelning av telefonsamtal. I syfte att upprätt- hålla en god kund- och registervård kan Sparbanken komma att komplettera personuppgifterna genom inhämtande av uppgifter från offentliga och privata register, t.ex. uppdatering av adress- uppgifter via statens person- och adressregister SPAR.
Sparbanken behandlar personuppgifterna för administration och fullgörelse av ingångna avtal samt för åtgärder som har begärts innan och efter att avtal har träffats. Behandling av personupp- gifter sker även för att Sparbanken ska kunna fullgöra sina förplik- telser enligt lag. Personuppgifterna kan vidare utgöra underlag för finansiell rådgivning, marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering, t.ex. i riskberäk- ningsmodeller som Sparbanken använder för att uppfylla kapital- täckningsregler. Sparbanken kan också, om inte direktreklamspärr har begärts, komma att använda uppgifterna för marknadsförings- ändamål, varvid kunder kan komma att kontaktas via e-post.
Personuppgifter kan för angivna ändamål, med beaktande av bank- sekretessen, komma att lämnas ut till och behandlas av företag inom Swedbank-koncernen och till andra företag som Sparbanken samarbetar med, t.ex. kreditupplysningsföretag och företag som hanterar betalningskrav. I vissa fall är Sparbanken också skyldig att lämna uppgifter till myndighet, t.ex. till Skatteverket och Finansin- spektionen.
Om du önskar information om vilka uppgifter Sparbanken behand- lar om dig, kan du lämna eller skicka en skriftlig – av dig under- tecknad - begäran härom till ditt bankkontor. Till ditt kontor kan du också anmäla om du inte vill ha direktreklam från Sparbanken eller begära rättelse av felaktig eller ofullständig personuppgift.
Information om Sparbanken och om handel med fondandelar
Utgivningsdatum
2013-03-01
Bl 1477 utg 1
Enligt lagen om värdepappersmarknaden skall alla kunder som handlar värdepapper, köper eller säljer fondandelar eller gör andra transaktioner på värdepappersmarknaden indelas i olika grupper för att anpassa nivån på kundskyddet. Skyddet är olika för olika kundgrupper beroende på kundens kunskaper, erfarenhet och öv- riga förhållanden. Kunderna indelas i icke-professionella kunder, professionella kunder eller jämbördiga motparter. Högst skydds- nivå har de icke-professionella kunderna och lägst skyddsnivå har kunderna som är jämbördiga motparter.
Om Sparbanken inte meddelar annat kategoriserar Sparban- ken dig som icke-professionell med högsta skyddsnivå.
Icke-professionell kund
Denna grupp har den högsta kundskyddsnivån. Det innebär bland annat att Sparbanken kommer att informera om Sparbanken och dess tjänster. Sparbanken kommer också att lämna information om aktuella finansiella instrument och riskerna med dessa samt kost- nader och andra avgifter för handel i dessa. När Sparbanken till- handahåller portföljförvaltning eller investeringsrådgivning kom- mer Sparbanken att bedöma om en tjänst eller ett instrument är lämplig för kunden innan Sparbanken tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar instrumentet. Bedömningen gör Sparbanken mot bakgrund av kundens investeringsmål, finansiella ställning samt erfarenhet av och kunskap om tjänsten eller transaktionen. Vid andra typer av tjänster än portföljförvaltning och investeringsråd- givning kommer Sparbanken att bedöma om tjänsten passar kun- den mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter. En så- dan bedömning görs dock inte då kunden på egen begäran lägger order på sådana finansiella instrument som Sparbanken bedömer vara okomplicerade.
Under vissa omständigheter kan icke-professionella kunder flyt- tas till gruppen professionella kunder. Det kan ske generellt, eller för en viss grupp eller vissa grupper av finansiella instrument och tjänster. För en sådan omplacering gäller speciella förutsättningar.
Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. En placering i gruppen professionella placerare gör att skyddsnivån minskar.
Professionell kund
Professionella kunder antas vara i stånd att fatta sina egna in- vesteringsbeslut och förstå riskerna med sina investeringar. De förväntas normalt ha sådana kunskaper att de själva kan avgöra vilken information de behöver för att kunna göra ett investerings- beslut. Det innebär att den som är professionell kund själv måste begära den information som hon eller han anser sig behöva. Vid in- vesteringsrådgivning gör Sparbanken normalt inte någon bedöm- ning av kundens erfarenhet och kunskaper och inte av kundens finansiella ställning. Vid portföljförvaltning sker inte heller någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskaper. Vid andra typer av tjänster sker – till skillnad från vad som gäller beträffande icke professionella kunder - ingen bedömning avseende om tjänsten är passande mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter.
Professionella kunder kan på begäran och efter Sparbankens med- givande flyttas till gruppen icke-professionella kunder och därmed höja skyddsnivån. Professionella kunder kan också på begäran och efter Sparbankens medgivande flyttas till gruppen jämbördiga motparter och därmed sänka skyddsnivån. Närmare upplysningar om det lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor.
Jämbördig motpart
Jämbördiga motparter har lägst kundskydd. Vid portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer dock en bedömning att ske om tjänsten är lämplig för kunden mot bakgrund av kundens syfte med investeringen.
Jämbördig motpart kan på begäran och efter medgivande flyttas till gruppen professionella kunder eller till gruppen icke-professio- nella kunder och därmed höja skyddsnivån. Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor.
Information om kundkategorisering Utgivningsdatum
2009-10-01
Bl 7976 utg 1
Från den 1 november 2007, har du som kund rätt att få informa- tion om de riktlinjer för intressekonflikter som banken har.
Med intressekonflikter menas att banken och du kan ha olika in- tressen av utfallet av ett uppdrag som banken utför för din räk- ning. Intressekonflikter kan också uppkomma mellan dig och en annan kund när banken ska ta tillvara bådas intressen.
Att olika parter har skilda intressen är vanligt i affärslivet. Som exempel kan nämnas de olika intressen som finns mellan köpare och säljare, mellan producent och konsument eller mellan företag och dess anställda. Men intressekonflikter kan bli ett problem när någon har flera olika intressen att tillvarata samtidigt och intres- sekonflikten då inte hanteras på ett lämpligt sätt.
Ditt förtroende för Sparbanken är av största betydelse för oss. För att du ska känna trygghet, och veta att banken hanterar even- tuella intressekonflikter på ett sådant sätt att dina intressen tas tillvara beskriver vi nedan hur vi arbetar med dessa frågor.
Interna regler och kontroll av regelefterlevnad
Sparbanken vidtar alla rimliga åtgärder för att identifiera och han- tera intressekonflikter som uppkommer i verksamheten. Viktiga delar för hanteringen av intressekonflikter är bl.a. att
• vi har en organisatorisk skillnad mellan olika funktioner och en- heter.
• vi är tydliga och öppna i beskrivningen av de olika funktionerna eller enheterna.
• vi säkerställer och bevarar den interna sekretessen mellan olika funktioner och enheter.
• vi motverkar att jävsförhållanden uppkommer i verksamheten.
• vi har en oberoende kontroll för hur regler efterlevs.
Vi har även en rad interna instruktioner som anger hur intresse- konflikter ska hanteras så att kundernas intressen uppmärksam- mas. Exempel på sådana instruktioner är bankens regler
• om hanteringen av anställdas egna värdepappersaffärer.
• hur rådgivning kring finansiella instrument ska gå till.
• hur banken ska uppträda på värdepappers- och valutamarkna- den.
• vilka åtgärder banken ska vidta vid utförande av en order om köp eller försäljning av värdepapper för att uppnå bästa möj- liga resultat i fråga om pris, kostnad, snabbhet m.m.
Utbildningsinsatser och rutiner
På banken utbildas berörd personal kontinuerligt och fortlöpande i frågor som rör intressekonflikter och etiskt förhållningssätt. Vi har även särskilda rutiner för att följa upp att externa och interna regelverk följs.
Ytterligare information
Om våra åtgärder inte räcker till för att förhindra att dina intres- sen kan komma att påverkas negativt får du information om in- tressekonflikten innan vi åtar oss att genomföra det uppdrag du lämnat till banken.
Vill du ha ytterligare information kring intressekonflikter kan du vända dig till ditt bankkontor.
Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Sparbankens värde- pappersrörelse
Utgivningsdatum
2009-10-01
Bl 7979 Utg 1
Du som kund har rätt att få information om de ersättningar som ges till eller av tredje part och som har samband med de värdepappers- tjänster som Sparbanken och/eller Swedbank AB utför åt dig. Den här informationen lämnas därför gemensamt av såväl Sparbanken som Swedbank.
Aktiemarknaden
Sparbanken får ersättning av Swedbank för förmedling av köp eller försäljning av aktier, depåbevis, emissionsbevis, konvertibler, om- vända konvertibler, aktieoptioner, aktieterminer, aktieindeoptioner, aktieindexterminer och warranter.
Ersättning utgår med ett belopp som motsvarar det courtage som anges på din avräkningsnota. Det förekommer också att ersättning- en uppgår till ett belopp som endast motsvarar en del av courtaget.
Du som kund betalar inget extra. Den ersättning som Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig.
Sparbanken kan, i förekommande fall, ge provision till extern port- följförvaltare som lämnat en kunderorder till Sparbanken för vidare- befordran till Swedbank, inte heller i det fallet betalar du som kund något extra.
Aktieaffärer i samband med nyemission
Sparbanken får ersättning av Swedbank i samband med emissions- erbjudanden.
Ersättning utgår
• dels som en ersättning för förmedling av nyemitterade aktier med 0,2-1,5 % av den faktiska tilldelningen
• dels med ett belopp som motsvarar det courtage som anges på din avräkningsnota
Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig.
Fondandelar
Fonder som förvaltas av Swedbank Robur
Sparbanken får ersättning från Swedbank Robur Fonder AB (Robur) för förmedling av fondandelar.
Ersättning utgår med ett belopp som motsvarar max 75 % av net- toförvaltningsavgiften för den förmedlade fonden.
För Swedbank Robur Fonder inom ramen för premiepension får Sparbanken ersättning med ett belopp som motsvarar 50 % av net- toförvaltningsavgiften.
Du som kund betalar endast avgift till Robur i form av en förvalt- ningsavgift. Den ersättning som Sparbanken får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig.
Fonder som förvaltas av externt fondbolag
Sparbanken får också ersättning av Swedbank för förmedling av fonder från externa fondbolag.
Ersättning utgår med en provision beräknad som en procentandel av förvaltningsavgiften som vanligtvis är 50 % men kan avvika med upp till 35 % beroende på vilken fond som avses. I vissa fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procent- andel av insatt belopp samt på prestationsbaserade belopp.
Du som kund betalar endast avgift till fondbolaget i form av en för- valtningsavgift. Den ersättning som Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig.
Individuellt pensionssparande i fonder
Sparbanken får ersättning för förmedling av individuellt pensions- sparande i fonder. Den ersättningen som Sparbanken får är den- samma som angivits ovan för fondsparande hos Robur och andra fondbolag.
Information om incitament - Sparbank
Utgivningsdatum
2014-09-12
Bl 1456 utg 1
