1
Årsöversikt
2013
Innehåll
VD har ordet 4
En bank med lokalt engagemang 6
Nära dig och ditt företag 7
Vårt samhällsengagemang 8
Schysst klass i en schysst skola 9
Året i korthet 10
Utdrag ur förvaltningsberättelsen 12
Fem år i sammandrag 14
Resultat- och balansräkning 15
Resultaträkning 16
Balansräkning 17
Vårt arbete för en bättre miljö 18
Så fungerar sparbankerna 19
Så styrs en sparbank 21
Relationen till Swedbank 21
Kontakta oss 22
4
VD har ordet | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013Jag kan nu se tillbaka på 2013 och mitt första år som VD för Södra Dalarnas Sparbank. En tid präglad av ett omfattande internt förbättringsarbete som samtliga i banken har med- verkat i och som resulterat i en tydlig gemensam syn kring nuläget och bankens förutsättningar för framtiden. Det har varit ett spännande år med många förändringar och utma- ningar och jag är stolt över mina medarbetare och det vi till- sammans lyckats åstadkomma.
Förändringar för att möta morgondagens kundkrav
Under 2013 har vi tillsammans lagt grunden för bankens lång- siktiga överlevnad som lokal självständig Sparbank. Vi har:
• Definierat en tydlig och gemensam bild av omvärldens och kundernas förväntningar och krav på oss.
• Genomfört en omfattande förändring med att skapa en mer effektiv organisation.
• Definierat ett mer affärsmässigt arbetssätt som vi är på gång att implementera.
• Bildat ett administrativt bolag för att klara av yttre krav på oberoende risk och regelefterlevnad.
• Fastställt och till stora delar genomfört ett förbättringsar- bete som har resulterat i en ny affärsidé, ny vision och nya värdeord för banken, som skall ge vägledning i vårt arbete framöver.
Vi fortsätter att utvecklas
Vi investerar mycket i kompetensutveckling och kommer att fortsätta med det för att följa utvecklingen och kunna vara affärsmässiga på rätt sätt. Under 2013 har vi utbildats inom ett flertal områden för att stå rustade inför kommande regel- verksförändringar som innebär ett utökat krav och ansvar för såväl bankens anställda som styrelsens ledamöter.
Flytt till nya moderna och ändamålsenliga lokaler
Den 27 november 2013 tog vi beslutet att flytta vårt kontor från Åsgatan i Hedemora till Gamla Järnhandeln vid Hökar- torget.Med flytten får vi moderna och ändamålsenliga lokaler för att möta både dagens och morgondagens krav på god kund- och arbetsmiljö. Vi är glada över att göra denna satsning och hop- pas att våra kunder upplever det lika positivt som vi.
Innan flytten kan ske skall det gamla järnhandelshuset anpas- sas till bankens verksamhet. Vi hoppas kunna välkomna våra kunder till de nya lokalerna till årsskiftet 2014/2015.
Verksamheten kommer att pågå som normalt i nuvarande lokaler under ombyggnationen.
VD har ordet
- vi fortsätter att utvecklas
5
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | VD har ordet
Flytten blir den fjärde i bankens historia i Hedemora. Från början inrymdes Hedemora Sparbank i grundaren Samuel Flodströms bostad på Norra Åsen och sedan i hans bostad på Långgatan. År 1917 fick banken nya och ändamålsenliga loka- ler på Bergslagsgatan och i början av 1950-talet var det åter dags för dåvarande Hedemora Sparbank att flytta till dagens lokaler på Åsgatan.
Vårt samhällsengagemang
Vi är en del av samhället och har en viktig roll i att bidra till utvecklingen i våra kommuner. Under året har vi delat ut drygt 900 000 kr till projekt inom ramen för vårt samhälls- engagemang. Vi har breddat våra inriktningar och har infor- merat både skolor och idrottsföreningar om möjligheten att söka pengar till kunskaps- och idrottsprojekt.
I oktober arrangerade vi tillsammans med Arbetsförmed- lingen, Hedemora Näringsliv och Arbetsmarknadsenheten en speed dating där lokala företag i Hedemora fick möta arbets- lösa ungdomar för att erbjuda dem praktikplatser. 21 företag och 60 ungdomar möttes i ett lyckat event. En del ungdomar har hittat praktikplatser och fler väntas nästa år.
Ett av de senaste projekten är Nyföretagarcentrum i Avesta som beviljats 238 000 kr för att arbeta med förstärkt rådgiv- ning till kvinnor som vill starta företag. Projektet är viktigt
för att utveckla entreprenörskapet och bidrar till att fler fö- retag startas.
Ett bra år
Trots ett omfattande internt arbete under året kan vi presen- tera det bästa resultatet någonsin i bankens historia, såväl före som efter kreditförluster. Ett resultat som nu är i nivå med vad som krävs för att säkerställa en långsiktigt uthållig och vinstgivande verksamhet utifrån nya regelkrav, dagens förändrade kundbehov och vår lokala marknad.
Vi står med andra ord starka och väl rustade för framtidens utmaningar med kvalitet och nöjda kunder som främsta fokus.
Hedemora den 10 mars 2014
Mirja Herrdin
Verkställande Direktör
6
Tänk dig en bank som har hög personlig service till sina kun- der, som fattar alla beslut lokalt nära kunderna och som med ett stort lokalt engagemang driver utveckling och tillväxt för människor, företag och samhälle i södra Dalarna. Det är det som är speciellt med oss och vi kan lova att det gör skillnad.
Vårt personliga engagemang finns alltid med och som den äkta sparbank vi är ger vi tillbaka en del av vårt överskott till södra Dalarna. Därför är du som kund i Södra Dalarnas Spar- bank med och bidrar till utvecklingen av samhället vi tillsam- mans bor och verkar i.
När det kommer till produkter och tjänster har vi allt du kan behöva för din ekonomi. Från mobilbank och finansiering, till försäkringar och värdepappersmäklare, och mycket mer. Allt har vi här lokalt. På så vis är vi nära dig som kund och kan bi- dra till att utveckla din ekonomi och din långsiktiga ekonomisk trygghet.
Lokalproducerat
Du kan få hjälp av certifierade rådgivare och licensierade spe- cialister inom allt från placeringar och pensionssparande till företagande, värdepappershandel, skogs- och lantbruk och juridik. Kompetens som finns på plats lokalt, under ett och samma tak.
Private Banking
Vi har en uppskattad service, kryddad med personligt enga- gemang, men vill du ha mer än så, kan vi ge mer. Med vår Pri- vate Banking-tjänst ser vi till att hjälpa dig med mer komplex ekonomisk planering och rådgivning.
Juridiska tjänster
Juridik blir alltmer en del av vår vardag. Genom samarbete med Juristbyrån kan du få hjälp att förstå din situation med lagens ögon och få hjälp att få det som du vill.
En bank med lokalt engagemang
- välkommen till Södra Dalarnas Sparbank
En bank med lokalt engagemang | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013
7
Nära dig och ditt företag
- vår företagsavdelning
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Nära dig och ditt företag
Våra erfarna och certifierade företagsrådgivare kan erbjuda specialistkunskap till både små och medelstora företag. Du får hjälp med allt från tjänster som gör din vardagsekonomi enklare till det som kan vara din största affär som företagare, att ägarskifta företaget. Vi kan ta dig genom hela processen från den första planeringen till avslutad affär och kan möta dina behov både som företagare och privatperson.
Som lokal bank verksam i tre kommuner känner vi våra kunder och kunderna känner banken. Många tycker det är en trygghet att ha banken på nära håll. Beslutsvägarna är inte längre än några steg i våra korridorer och problem kan lösas snabbare.
Vi finns nära i med- och motgång och kan ge dig som driver företag de bästa förutsättningarna att bygga för framtiden.
Ett axplock av våra tjänster
VärdepappersmäklareAvbetalning och leasing Betalningar och kort E-bokföring E-faktura
Trygghetsförsäkringar
Internet-, mobil- och telefonbank Investerings- och rörelsekrediter Juridiska tjänster
Pension Placeringar Utlandstjänster Ägarplanering
8
Som den äkta sparbank vi är, har vi inga aktieägare utan kan dela med av oss vårt överskott till projekt som gynnar utvecklingen i Avesta, Hedemora och Säters kommun. Vi har ett stort engagemang inom samhälle, kultur, föreningsliv, skola, idrott, näringsliv och miljö. Under 2013 delade vi ut 900 000 kr och vi söker fler projekt att förverkliga. På vår hemsida kan du läsa om hur du kan söka stöd till något du tror på. Här är några exempel på projekt som bidrar till den lokala utvecklingen.
Speeddating för arbetslösa ungdomar i Hedemora
I oktober 2013 arrangerade banken en speeddating där ar- betslösa ungdomar i Hedemora fick möta lokala företag. Vi vill bidra till att fler ungdomar får sysselsättning och målet var att hitta praktikplatser. Ungdomarna uppskattade möjlig- heten att få möta näringslivet och företagarna att få en bild av ungdomarna. Det blev en del nya praktikplatser men inte tillräckligt många. Under 2014 vill därför upprepa aktiviteten.Undersökningar visar att 6 av 10 ungdomar som kommer ut i praktik får ett jobb.
Nya skyltar och hemsida för Husbyringen
Husbyringen är utsett till ett av tre besöksmål i Dalarna som har störst tillväxtpotential inom besöksnäringen. 2013 var Husbyringen det mest efterfrågade turistmålet i Hedemora kommun. Vi har bidragit till nya skyltar, ny hemsida och en uppfräschning av Bruksmuseet och Polhemsmuseet. Har du inte åkt den 6 mil vackra natur- och kulturleden är det ett tips för sommaren.
Utökad rådgivning till kvinnor i Avesta
Kvinnor som vill starta företag i Avesta kan under 2014 få en förstärkt rådgivning av NyföretagarCentrum i Avesta. För- hoppningen är att fler kvinnor startar företag genom mer hjälp med affärsplanen, stöd av specialistkompetens och en längre rådgivningsprocess.
Natursköna vandringsleder i Garpenberg
I herrgårdsområdet i Garpenberg finns många naturvärden och intressant historia. Det ska lyftas fram när nya vand- ringsleder skapas med hjälp av personer som står i arbetsre- habiliterande åtgärder. Projektet heter Grön Kraft och att få vara ute i naturen är en väl beprövad metod för att få perso- ner att komma tillbaka till arbetslivet snabbare.
I Hedemora ska fotbollen öppna gränser
IFK Hedemora fotboll ska hjälpa nyanlända att integreras i Hedemora kommun. Ungdomar och vuxna ska få träna fotboll och lära sig om hur en ideell förening fungerar i Sverige. Varje år tar Hedemora kommun emot ca 650 nyanlända.
Vårt samhällsengagemang
- bidrar till den lokala utvecklingen
Vårt samhällsengagemang | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013
9
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Schysst klass i en schysst skola
Schysst klass i en schysst skola
- intervju med Lars-Göran Hallström
Under 2013 drev Innebandyföreningen i Hedemora projektet Schysst klass i en schysst skola. Projektet har fått bidrag av Södra Dalarnas Sparbank. Vi ställde några frågor till eldsjälen och projektledaren Lars-Göran Hallström.
Varför var det här projektet så viktigt?
Vi ville öka kunskapen om vad det innebär att vara en god kamrat och hur man kan förebygga mobbing. Målet var att skapa en bättre förståelse hos elever och föräldrar om nyt- tigheten med att ha normer och regler hemma, samt öka för- ståelsen och vikten av att barnen får en stimulerande skola och fritid, ur hälsosynpunkt.
Vad gjorde ni?
Vi besökte sammanlagt 6 skolor i kommunen och träffade alla klasser från förskoleklass till åk 6 under minst två lektioner, sammanlagt mötte vi 600 elever.
Vid den första lektionen pratade vi mycket om kamratskap och beteende mot andra personer. Eleverna fick en läxa till nästa lektion där de tillsammans med sina föräldrar skrev ner 5 regler som gäller i hemmet och vad konsekvenserna blir om man inte följer dem. I många hem vet inte barnen vilka regler som gäller och föräldrarna anpassar sig efter barnens behov för att inte skapa konflikter.
Vad blev resultaten?
Gensvaret bland lärare och föräldrar är glädjande. Medveten- heten hos föräldrarna har ökat och har framförallt kommit med den läxa som varje elev fick med sig hem. Vissa familjer fick jobba för att ta reda på vad som gäller i hemmet och
många konstaterar att ett regelverk minskar konflikter både mellan barn och föräldrar samt lärare och elever.
Jag har haft många muntliga diskussioner med föräldrarna och de blev mer och mer medvetna om att en lite hårdare regelbok i hemmet kan skapa bättre förutsättningar för framtidens relationer. Om barnen inte respekterar regler ökar den sociala mobbingen och skapar otrygghet i samtliga verksamheter som barnen är med i, dvs. i hemmet, skolan och föreningslivet.
Vilka deltog i projektet?
Projektet genomfördes i samarbete med Hedemora kommun och Stureskolan, Fyrklöverskolan, Smedby skola, Västerby skola, Vikmanshyttans skola och Jonsboskolan.
Om du får drömma, hur ser det ut kring kamrat- skap, mobbing och idrottande framöver?
Jag hoppas att den ökade medvetenheten om mobbing ska bi- dra till att barn och ungdomar vågar vara sig själva och vågar gå sina egna vägar som de tror på. Jag hoppas också att vux- envärlden tillåter att barnen ska vara barn och att man inte formar barnen så att de ska passa normerna för vuxna och måste anpassa sig till vuxenvärlden i tidig ålder. Samtidigt är det viktigt att vi vuxna håller oss till de verktyg vi har i form av regler, erfarenhet och framförallt tålamod med barn och ungdomar och att vi tar oss den tid som barnen kräver i form av uppmärksamhet.
10
0,50 0,55 0,60 0,65 0,70 0,75 0,80
2009 2010 2011 2012 2013
före förluster efter förluster
K/I-tal
0 10 000 20 000 30 000 40 000 50 000
2009 2010 2011 2012 2013
före förluster efter kreditförluster och nedskrivning
Rörelseresultat, tkr
23 000 kunder
20 400 privatpersoner 2 000 företag
600 föreningar
Året i korthet
Året i korthet | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013
4 000 4 500 5 000 5 500 6 000 6 500 7 000 7 500 8 000
2009 2010 2011 2012 2013
9 000
Affärsvolym, mkr
11
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Året i korthet
Bankens kapitalbas per årsskiftet uppgår till 314 mkr, vilket ger en kapital- täckningskvot på 2,06. Bankens riskbuffert är därmed klart över miniminivån, vilket innebär en god motståndskraft mot negativa händelser och störningar.
Vi delade ut
1 450 000 kr
900 000 kr
till projekt inom samhälle, kultur och näringsliv.
550 000 kr till 60 lokala föreningar
Fördelning av intäkter
Räntenetto från rörelsen 51 % Provisionsnetto 25 % Finansförvaltning 22 %
Övrigt 2 %
Fördelning av kostnader, exkl. kreditförluster
Personal 63 %
IT-kostnader 14 %
Övrigt 18 %
12
Styrelsen för Södra Dalarnas Sparbank får härmed avge årsredovisningen för verksamheten 2013, det 177:e verksamhetsåret.
Utveckling av Sparbankens verksamhet, resultat och ställning
Sparbankens ställning och affärsvolym
Bankens balansomslutning ökade med 7 % från föregående år och uppgick vid årets slut till 2.879 mkr (2.692 mkr). Inlåning- en från allmänheten ökade under året med 140 mkr och upp- gick vid årets slut till 2.469 mkr. Det förmedlade sparandet i fonder och försäkringar uppgår vid årsskiftet till ett mark- nadsvärde om 1 670 mkr. Nettoutlåning i egen stock ökade med 7 % under året och uppgick vid årets slut till 1.980 mkr.
Befarade kreditförluster uppgick till 7 mkr (13 mkr).
Utlåningen avseende förmedlade krediter till Swedbank Hy- potek minskade med 3 % och volymen uppgick vid årets slut till 1.215 mkr. Den totala affärsvolymen uppgick till
8.495 mkr (7.741 mkr), en ökning med 10 % jämfört med fö- regående år.
Aktieinnehav i Swedbank AB
Under året förvärvades 250.000 st aktier och Bankens totala innehav består vid bokslutet av 351.600 st stamaktier och utdelningen på dessa aktier uppgår under året till 3.481 tkr.
Sparbankens resultat
Årets resultat före kreditförluster uppgick till 46.7 mkr (32.2 mkr), en ökning med 45 % jämfört med föregående års resultat. Efter kreditförluster är rörelseresultatet 43.5 mkr (27.8 mkr).
Räntenettot, som stod för 64 % av bankens intäkter, ökade 0,2 % till 69 mkr (68,8 mkr). Ränteintäkterna minskade 10 % och uppgick vid årets slut till 93.6 mkr och räntekostnaderna minskade 30 % jämfört med föregående år och uppgick vid årets slut till 24.6 mkr. Provisionsnettot som stod för 25 % av bankens intäkter, uppgick till 27,3 mkr (25 mkr). Rörelsekost- naderna exklusive kreditförluster har minskat under året med 11 %. Personalkostnaderna står för 63 % av bankens kostna- der. Kreditförlusterna minskade under året med 1.5 mkr och uppgick vid årets slut till 3 mkr.
Information om risker och osäkerhetsfaktorer
Styrelsen ansvarar ytterst för att sparbankens verksamhet bedrivs på ett sunt sätt och ansvarar för den övergripande kontrollen.Styrelsen ansvarar även för att lämplig organisation för riskhantering och intern kontroll upprättas. Såsom ytterst ansvarig för den interna kontrollen i sparbanken, fastställer styrelsen även policys och riktlinjer för de olika typer av finansiella risker som uppstår, såsom kredit-, marknads-, likviditets-, och operativa risker.
Sparbankens VD ansvarar övergripande för arbetet med ris- ker innebärande att, regelverk ska upprättas för uppföljning, mätning, kontroll och rapportering samt att erforderliga resurser ska finnas tillgängliga. Ansvar kan delegeras till andra chefer eller funktionsansvariga.
Sparbankens riskhantering syftar till att identifiera och analysera de risker som sparbanken har i sin verksamhet och att för dessa sätta lämpliga begränsningar/limiter samt att försäkra att det finns kontroll på plats. Riskerna bevakas och kontroller görs löpande så att limiter inte överskrids.
Riskpolicy och riskhanteringssystem ses över regelbundet för att kontrollera att dessa är ändamålsenliga. Genom utbildning och tydliga processer skapar sparbanken förutsättningar för en god riskkontroll, där varje anställd förstår sin roll och sitt ansvar.
I banken finns tre riskutskott. Utskott för Kreditrisker, Finansiella risker samt Operativa risker. Riskutskotten sam- manträder varje kvartal. I utskotten finns styrelseledamöter som väljs på ett år i taget, därefter får de ett nytt riskområde att arbeta med. Ledamöterna väljs till utskotten, efter ban- kens årsstämma. Utskotten leds av operativa chefer i banken.
Utdrag ur förvaltningsberättelsen
Utdrag ur förvaltningsberättelsen | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013
13
Bankens IKU arbete integreras i utskottens arbete. Utskot- tens arbete går ut på att ansvarig chef inom de tre riskom- rådena sammanställer aktuella rapporter och underlag varje kvartal som analyseras i utskottet. Utifrån utskottens ana- lyser sammanställs en övergripande riskrapport av Riskkon- trollansvarig. Riskkontrollansvarig rapporterar i styrelsen.
Sparbankens oberoende riskkontrollfunktion ansvarar genom samordning och rapportering för att Styrelse och VD ska få en samlad bild av sparbankens riskexponering, kreditrisker, operativa risker och finansiella risker, för att därmed möjlig- göra åtgärder och utveckling av strategier mot densamma samt uppföljning av vidtagna åtgärder.
Från och med januari 2014 anlitar banken Riskkontroll från Svealands Risk och Compliance AB. Uppdragsavtal är upprät- tat. Rapportering av Riskkontrollansvarig sker kvartalsvis till bankens styrelse.
Bankens kapitalbas uppgår till 314 mkr, vilket ger en kapital- täckningskvot på 2,06. Bankens riskbuffert är därmed klart över miniminivån, vilket innebär en god motståndskraft mot negativa händelser och störningar.
Personal
Banken hade vid årets slut 45 anställda, varav 29 var kvin- nor och 16 var män. Antal årsarbetare i banktjänst uppgick till 43 (46,8). Arbetad tid uppgick till 74 951 timmar (80 898 timmar). Vid utgången av 2013 har banken 25 st licensierade rådgivare.
Händelser av väsentlig betydelse som inträffat under räkenskapsåret eller efter dess slut
Under oktober 2013 har Jonas Nyberg tillträtt som Affärsrö- relsechef och stf. VD, i syfte att samla alla operativa affärsrö- relsefrågor i banken. I samband med det har en ny privatchef anställts. Han heter Fredrik Lindblad, är 42 år och har tidigare arbetat på Swedbank. Catarina Wahlert har från 1 januari 2014 tillträtt tjänsten som Personaladministrativ chef på heltid och har i och med det lämnat över uppgiften som VD Assistent till Lena Lundgren som tidigare har varit Complianceansvarig i banken.
Vi har fått två nya styrelseledamöter i banken under året.
Henric Schef och Helena Blom.
FCG AB (Financial Compliance Group AB) har på uppdrag av bankens styrelse genomfört en grundlig GAP-analys av ban- kens risk- och regelefterlevnadsarbete. Detta för att säker- ställa kvalitén på vårt arbetssätt idag, men också förbereda oss inför de regelverksförändringar som träder i kraft under 2014.
Under året har vi förändrat öppettiderna för våra filialkontor i Långshyttan och Stora Skedvi. Anledningen är att skärpta sä- kerhetskrav för bankkontor med kontanter kräver en annan be- manning. Istället för att ha ett bankkontor utan kontanter, har vi valt denna förändring för att behålla servicen med kontanter för våra kunder. Allt fler väljer också att göra sina bankärenden via telefon och internet och det sker allt färre kassatransaktio- ner. Det är en utveckling som vi behöver anpassa oss till. Under de dagar kontoren har öppet är det utökad bemanning jämfört med innan förändringen.
Förväntningar om den framtida utvecklingen
Inför 2014 har vi lagt en prognos som baserar sig på de fakta som vi känner till. Med det som utgångspunkt ser förutsätt- ningarna för verksamheten och resultatet 2014 goda ut.Utskottet för Finansiella risker har tillsammans med valda re- presentanter från bankens Finanskommitté under januari 2014 haft det första inledande mötet med Söderberg & Partners.
Syftet är att under årets första sex månader utforma en tyd- ligare finanspolicy samt implementera en effektivare rappor- tering och finansförvaltning. Utifrån den GAP-analys, genom- förd av FCG AB (Financial Compliance Group AB) under hösten 2013 har vi upprättat en åtgärdslista som skall verkställas un- der 2014 i syfte att säkerställa våra interna processer.
Den 1 januari 2014 öppnade vi officiellt dörrarna till vårt ge- mensamägda administrativa bolag (med 4 andra Sparbanker;
Bjursås-, Norrbärke-, Lekebergs- och Bergslagens Sparbank) vid namn Svealands Risk & Compliance AB med säte i Örebro.
Detta för att i största möjliga utsträckning säkerställa leve- rans och kvalité vad gäller bankens risk- och regelefterlevnads- arbete.
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Utdrag ur förvaltningsberättelsen
14
Fem år i sammandrag
Fem år i sammandrag | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013
Nyckeltal 2013 2012 2011 2010 2009
Volym
Affärsvolym1 ultimo, Mkr 8 495 7 741 7 268 7 505 6 943
förändring under året, % 9,74 6,51 -3,16 8,09 15,10
1 Av sparbanken förvaltade och förmedlade kundvolymer
Kapital Soliditet
Beskattat eget kapital + netto av obeskattade reserver i % av balansomslutningen 13,17 12,25 13,11 12,68 12,61 Kapitaltäckningskvot
Kapitalbas/Kapitalkrav 2,06 2,18 2,33 2,21 2,19
Primärkapitalrelation
Primärkapital i % av riskvägda tillgångar 19,32 17,68 19,17 18,42 18,09
Resultat
Placeringsmarginal
Räntenetto i % av MO 2,46 2,72 3,09 2,68 2,41
Rörelseintäkter/Affärsvolym
Räntenetto + rörelseintäkter i % av genomsnittlig affärsvolym 1,33 1,30 1,33 1,19 1,20
Rörelseresultat/Affärsvolym
Rörelseresultat i % av genomsnittlig affärsvolym 0,54 0,37 0,40 0,37 0,30
Räntabilitet på eget kapital
Årets resultat i % av genomsnittligt eget kapital 9,61 6,42 7,31 7,02 5,61
K/I-tal före kreditförluster
Summa kostnader exkl kreditförluster i relation till räntenetto + rörelseintäkter 0,57 0,67 0,58 0,68 0,70 K/I-tal efter kreditförluster
Summa kostnader inkl kreditförluster i relation till räntenetto + rörelseintäkter 0,60 0,72 0,70 0,69 0,75
Osäkra fordringar och kreditförluster Reserveringsgrad för osäkra fordringar
Nedskrivning för sannolika förluster i % av osäkra fordringar brutto 27,75 36,40 47,86 47,56 48,55 Andel osäkra fordringar
Osäkra fordringar netto i % av total utlåning till allmänheten och kreditinstitut
(exkl banker) 0,97 1,19 1,00 0,57 1,15
Kreditförlustnivå
Kreditförluster i % av ingående balans för utlåning till allmänheten, kreditinstitut
(exkl banker) 0,16 0,24 0,63 0,05 0,26
Övriga uppgifter
Medelantal anställda 43 47 46 48 44
Antal kontor 3 3 3 3 3
15
Förslag till disposition beträffande bankens vinst eller förlust
Årets resultat enligt balansräkningen utgör, tkr. 40 069
Styrelsen föreslår att detta belopp disponeras enligt följande:
- anslag till allmännyttiga eller därmed jämförliga ändamål 1 000
- överföring till reservfonden 39 069
Resultat- och balansräkning
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Resultat- och balansräkning
Resultaträkning, tkr 2013 2012 2011 2010 2009
Räntenetto 68 978 68 839 70 342 57 772 49 427
Provisioner, netto 27 337 24 971 25 359 25 808 23 158
Nettoresultat av finansiella transaktioner 6 976 3 020 1 579 408 5 269
Övriga intäkter 4 789 681 795 2 000 89
Summa intäkter 108 080 97 511 98 075 85 988 77 943
Allmänna administrationskostnader -55 206 -58 046 -49 773 -50 282 -47 281
Övriga kostnader -6 177 -7 199 -7 520 -8 455 -7 104
Kreditförluster -3 024 -4 482 -11 259 -822 -3 924
Summa kostnader -64 407 -69 727 -68 553 -59 559 -58 309
Rörelseresultat 43 673 27 784 29 523 26 429 19 634
Bokslutsdispositioner 7 003 -7 127 100 275 -963
Skatter -10 607 -5 902 -7 674 -6 304 -4 261
Årets resultat 40 069 14 754 21 949 20 400 14 410
Balansräkning, tkr
Kassa 5 959 5 646 6 825 6 545 7 833
Utlåning till kreditinstitut 429 517 385 480 332 209 336 498 331 107
Utlåning till allmänheten 1 978 707 1 847 753 1 865 492 1 793 175 1 689 861
Räntebärande värdepapper 356 127 413 106 114 548 101 465 61 558
Aktier och andelar 87 827 16 941 11 841 12 616 10 263
Materiella tillgångar 5 244 6 171 5 483 5 991 5 996
Övriga tillgångar 15 219 17 337 10 291 15 659 13 340
Summa tillgångar 2 878 601 2 692 434 2 346 689 2 271 950 2 119 958
Skulder till kreditinstitut 1 316 182 0 1 409 6 383
Inlåning från allmänheten 2 469 056 2 329 367 2 019 700 1 968 034 1 832 003
Övriga skulder 19 626 21 678 15 642 11 875 11 887
Avsättningar 9 250 9 417 3 504 2 463 2 124
Summa skulder och avsättningar 2 499 248 2 360 644 2 038 846 1 983 781 1 852 397
Obeskattade reserver 742 7 745 618 717 992
Eget kapital 378 611 324 044 307 225 287 452 266 569
Summa skulder, avsättningar och eget kapital 2 878 601 2 692 434 2 346 689 2 271 950 2 119 958
16
Resultaträkning
Resultaträkning | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013
tkr, 1 januari - 31 december 2013 2012
Ränteintäkter 93 621 104 184
Räntekostnader -24 643 -35 344
Räntenetto 68 978 68 839
Erhållna utdelningar 3 623 606
Provisionsintäkter 31 554 29 626
Provisionskostnader -4 217 -4 655
Nettoresultat av finansiella transaktioner 6 976 3 020
Övriga rörelseintäkter 1 166 75
Summa rörelseintäkter 39 103 28 672
Summa intäkter 108 080 97 511
Allmänna administrationskostnader -55 206 -58 046
Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar -1 045 -1 005
Övriga rörelsekostnader -5 132 -6 195
Summa kostnader före kreditförluster -61 383 -65 245
Resultat före kreditförluster 46 697 32 266
Kreditförluster, netto -3 024 -4 482
Rörelseresultat 43 673 27 784
Bokslutsdispositioner -7 003 -7 127
Skatter -10 607 -5 902
Årets resultat 40 069 14 754
ÅRETS TOTALRESULTAT
1 januari - 31 december 2013 2012
Årets resultat 40 069 14 754
Övrigt totalresultat
Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas 15 497 3 806
Skatt hänförlig till komponenter i övrigt totalresultat 0 0
Årets totalresultat 55 567 18 561
17
Balansräkning
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Balansräkning
tkr, per den 31 december 2013 2012
Tillgångar
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker 5 959 5 646
Utlåning till kreditinstitut 429 517 385 480
Utlåning till allmänheten 1 978 707 1 847 753
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 356 127 413 106
Aktier och andelar 87 827 16 941
Materiella tillgångar
- Inventarier 2 455 3 242
- Byggnader och mark 2 789 2 929
Aktuell skattefordran 0 3 065
Övriga tillgångar 4 108 3 850
Uppskjuten skattefordran 1 006 1 202
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 10 105 9 220
Summa tillgångar 2 878 601 2 692 434
Skulder, avsättningar och eget kapital
Skulder till kreditinstitut 1 316 182
Inlåning från allmänheten 2 469 056 2 329 367
Aktuell skatteskuld 1 953 0
Övriga skulder 8 653 11 776
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 9 020 9 903
Avsättningar
- Avsättningar för pensioner och liknande förpliktelser 4 572 4 572
- Övriga avsättningar 4 679 4 845
Summa skulder och avsättningar 2 499 248 2 360 644
Obeskattade reserver 742 7 745
Eget kapital
Reservfond 314 563 300 809
Fond för verkligt värde 23 978 8 481
Årets resultat 40 069 14 754
Summa eget kapital 378 611 324 044
Summa skulder, avsättningar och eget kapital 2 878 601 2 692 434
Poster inom linjen
Ansvarsförbindelser 33 002 30 980
Åtaganden 317 113 279 582
Pensionsåtagande verkställande direktör 3 706 3 706
18
Att tänka miljövänligt är en del av vår dagliga affärsverksam- het. Som den lokala ekonomiska motorn tar Södra Dalarnas Sparbank även ett ekologiskt ansvar. Ekonomi och ekologi går hand i hand. Därför är det naturligt för oss att främja en håll- bar utveckling lokalt såväl som globalt.
Det vi gör på banken för miljön är många gånger självklart, så som att t.ex. källsortera, släcka belysningen och skriva ut färre papper. Men det finns också många av bankens tjänster som går att använda på ett miljöklokt sätt. Därför arbetar vi för att öka användningen av t.ex. betalkort och Internet- och mobilbanken. På så sätt minskar kontanthanteringen och därmed mängden transporter som orsakar stora koldioxidut- släpp.
En viktig del i vårt miljöarbete är också kompetensen hos medarbetarna. Varje år genomför vi en miljöutbildning. För att kunna möta våra kunders behov när det gäller våra digita- la tjänster har 2013 års miljömål varit att höja medarbetarnas kunskap kring tjänsterna. Genom kunskaper på miljöområdet kan banken även minska sina kreditrisker och avråda kunder från att finansiera miljömässigt tveksamma investeringar. På alla större kreditengagemang gör vi miljöanalyser för att ta hänsyn till kreditens miljöpåverkan.
Kompensation för utsläpp av växthusgaser
Sedan 2009 kartlägger och beräknar vi vår verksamhets totala klimatpåverkan. Det innebär att vi har tydliga siffror på våra utsläpp av växthusgaser och kan kompensera för de utsläpp som vi har kvar efter att vi gjort egna insatser för att minimera dem. Vår klimatkompensation görs genom projek- tet Solvatten – en svensk innovation. Vi har bidragit till att ca 3200 människor i Kenya har tillgång till rent och varmt vatten varje dag.
Miljöpolicy för Södra Dalarnas Sparbank finns att läsa på : www.sodradalarnassparbank.se
Vårt arbete för en bättre miljö
Vårt arbete för en bättre miljö | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013
19
Sparbanker är inte vilka banker som helst. Vi har till exempel inga enskilda ägare som kräver vinstutdelning. Vi är lokala banker, till skillnad från andra banker som bara har lokala kontor. Vi gör inte heller riskabla utlandsaffärer. Däremot är vi ofta marknadsledande på de orter där vi finns och bidrar starkt till tillväxt och utveckling i hela landet.
Sparbanken är en särskild associationsform som regleras i en särskild lag, sparbankslagen. Sparbankerna skiljer sig därför på flera sätt från såväl de stora affärsbankerna som från an- dra bankaktörer.
En affärsbank är uppbyggd som ett vanligt aktiebolag och drivs med vinstintresse. Målet för aktiebolag – och därmed även affärsbanker – är att redovisa en så stor vinst som möj- ligt givet de risker som verksamheten är förknippad med.
Den vinst som inte återinvesteras i verksamheten delas sedan ut till aktieägarna. Så fungerar det däremot inte hos de ursprungliga sparbankerna, som i dag är 48 stycken. En sparbank har inga egentliga ägare. Det inflytande som i af- färsbanker utövas av aktieägare utövas i sparbanker i stället av så kallade huvudmän, som direkt och indirekt väljs av kom- mun- eller landstingsfullmäktige i sparbankens verksamhets- område. Huvudmännen väljer bankens styrelse, som i sin tur utser vd. Det finns alltså en demokratisk kontroll och styrning av sparbankernas verksamheter.
Att sparbankerna inte har några ägare medför även att ingen enskild person eller organisation kan ställa några krav på att få utdelning när sparbankerna gör vinst. I stället har spar- bankerna möjlighet att använda en del av sin vinst till sam- hällsnyttiga verksamheter och projekt på de orter där de är verksamma, exempelvis genom att främja lokalt näringsliv, forskning, utbildning, idrott och kultur.
Att investera i allmännyttiga projekt i lokalsamhället kan tyckas ädelt, men det är också fullt rationellt. Sparbankerna är sjävständiga och lokalt verksamma banker och därför be- roende av hur det går för området där de verkar, vilket skapar starka incitament för att bidra till lokalsamhällets utveckling.
Att sparbankerna bedriver bank lokalt innebär också en god lokalkännedom, vilket sannolikt bidrar till att sparbankerna oftast är marknadsledande inom sina verksamhetsområden Sparbankernas verksamheter är dessutom typiskt sett min- dre riskfyllda än de större affärsbankernas, mycket på grund av den starka lokala förankringen. De svenska sparbankerna har klarat sig bra i de kriser som har varit, från Kreugerkra- schen till den senaste finanskrisen.
Så fungerar sparbankerna
- fyller en viktig funktion för samhällsutvecklingen
Så fungerar Sparbankerna | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013
20
Skillnader mellan sparbanker och andra banker
Sparbankerna har en gemensam värdegrund som bygger på vikten av en sund vardagsekonomi, eget sparande och hjälp till självhjälp.Sparbankerna är lokala banker, till skillnad från andra banker som har lokala bankkontor. Den lokala kreditgivningen och de demokratiskt valda lokala huvudmännen är exempel på vad det innebär att vara en lokalt förankrad bank.
Sparbankerna delar inte ut vinst till enskilda personer eller or- ganisationer. I stället stannar vinsten i den lokala sparbanken, vilket ger banken möjlighet att göra nytta på orten där den och dess kunder lever och verkar.
Det svenska banksystemet
På samma sätt som vi behöver vägar och järnvägar för att samhället ska fungera så behöver vi även en finansiell infra- struktur – till exempel banker. Bankerna ser till att det finns pengar när de behövs, att vi kan köpa och sälja saker eller tjänster, att vi kan spara, låna, flytta och förvara pengar säkert och mycket annat.
I Sverige finns det fler än 100 företag som har tillstånd att bedriva bankverksamhet.
De kan delas in i fem huvudkategorier: svenska banker, ut- ländska banker, utländska bankfilialer, sparbanker och med- lemsbanker. Marknaden domineras av de fyra storbankerna:
Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank. Sparbankerna tillsammans är den femte största bankaktören i Sverige.
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Så styrs en sparbank
21
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Så styrs en sparbank
Så styrs en sparbank
- representanter för lokalsamhället
Relationen till Swedbank
- ett givande samarbete
En sparbank är inte vilket företag som helst och styrs där- för inte heller som ett vanligt företag. Några av de unika inslagen är sparbankernas egen lag, sparbankslagen (1987:619), systemet med huvudmän som högsta beslutande organ och
möjligheten att återinvestera en del av vinsten i lokalsamhället – faktorer som alla bidrar till sparbankernas starka lokala förankring. Nedan beskrivs hur de styrande organen utses.
Representanter för lokalsamhället
I enlighet med sparbanks- lagen utses hälften av sparbankernas huvudmän av kommun- eller lands- tingsfullmäktige i bankens verksamhetsområde. Åter- stoden utses av huvudmän- nen själva bland insättarna i sparbanken.
Huvudmän
Enligt sparbankslagen ska en sparbank ha minst 20 huvudmän. Huvudmännen är sparbankernas motsvarighet till ägarna i ett aktiebolag.
I Södra Dalarnas Sparbank finns 26 huvudmän, varav 13 är valda av kommunfullmäk- tige i Avesta, Hedemora och Säters kommun.
Styrelse
En av huvudmännens upp- gifter är att välja ledamöter till sparbankens styrelse.
Enligt sparbankslagen ska styrelsen bestå av minst fem ledamöter. Styrelsen har i sin tur i uppdrag att utse en eller flera verkstäl- lande direktörer för spar- banken.
Vd
Sparbankens vd utses av styrelsen och ska också ingå i styrelsen, men får inte vara ordförande eller vice ordfö- rande. Vd utför de uppgifter som styrelsen delegerar till honom eller henne i särskild instruktion.
Det kan vara lätt att tro att Södra Dalarnas Sparbank är en del av Swedbank koncernen och att Swedbank äger oss, men det är faktiskt precis tvärtom. Vi är, tillsammans med många andra sparbanker, en av ägarna till Swedbank. Vi delar myntet som gemensam symbol i logotypen, har delvis gemensam his- toria och har till stor del samma produkter.
Tack vare att vi har ett unikt samarbetsavtal kan vi erbjuda dig en del av deras tjänster. Utlandstjänster, placeringsprodukter, mobil- telefon- och internetbanken till exempel. Tjänster som vi inte skulle ha råd att utveckla själva.
Till skillnad från Swedbank har vi inga aktieägare utan återför en del av vårt överskott tillbaka till regionen, så att pengarna bidrar till utvecklingen av södra Dalarna.
Sparbankerna Riksförbund är ett branschförbund för spar- banker och sparbanksstiftelser med uppgift att tillvarata medlemmarnas gemensmma intressen. De representerar medlemsföretagen gentemot myndigheter och organisatio- ner och är också remissinstans och förhandlingspart i ärenden av betydelse för oss som medlemmar.
22
Kontakta oss | SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013www.sodradalarnassparbank.se Info@sodradalarnassparbank.se Växel 0225-358 00
Privatavdelningen
Anna Floresjö, rådgivare Ellen Hedström, rådgivare Eva Bodén, rådgivare Fredrik Lindblad, privatchefFredrik Pettersson, rådgivare Private Banking Inger Granberg, kundstöd
Jenny Lindgren, rådgivare
Johan Jernberg, värdepappersmäklare Lars Skye, rådgivare
Lisa Hedin, rådgivare Lena Nordahl, rådgivare Lena Sigfridsson, rådgivare Mari Palmberg, rådgivare Maria Wäster, kundstöd Robert Eriksson, rådgivare
Siw Tengström, rådgivare Private Banking Staffan Sporrong, rådgivare
Torbjörn Dalhäll, rådgivare
Ulrica Berglund, kundstöd/kreditstöd Ulrika Gilén, rådgivare
Företagsavdelningen
Anders Larsson, rådgivare Ann Frisk, försäkringsspecialist Anna-Karin Kullback, kundstöd Christian Perers, rådgivare Inger Andersson, rådgivare Jerker Svanström, rådgivare Marianne Sjörs, rådgivare Mats Olsson, rådgivare Matz Sandin, kreditanalytiker Nils-Åke Akselsson, rådgivare Peter Eneflo, kreditanalytikerSven Eriksson, skogs- och lantbruksrådgivare Thomas Källström, företagschef
Öppettider på våra kontor
HedemoraMåndag & Torsdag 9.30-18.00 Tisdag, Onsdag & Fredag 9.30-15.00 Långshyttan
Måndag 9.30-18.00 Onsdag 9.30-15.00 Tis, Tors & Fre Stängt Stora Skedvi Tisdag 9.30-15.00 Torsdag 9.30-18.00 Mån, Ons & Fre Stängt
Varmt välkommen att kontakta oss
23
SÖDRA DALARNAS SPARBANKS ÅRSÖVERSIKT 2013 | Kontakta oss
Vi är Dalarnas äldsta sparbank, grundad år 1837. En sparbank som erbjuder alla tjänster du kan förvänta dig. Och mer.
Alltid med personligt engagemang, kunskap och snabba besked. En del av överskottet från vår verksamhet återför vi till vår region.
