Krea Technology

4.1.1 Bakgrund

Krea Technology är ett FinTech-bolag som erbjuder en plattform för att enkelt jämföra låneförslag från olika långivare, för företag. Bolaget lanserades under år 2018 och har sedan dess vuxit till 15 anställda. Konceptet utgår ifrån att enskilda låntagare ansöker om lån baserat på deras förutsättningar och därefter får en rad olika långivare lämna bud i hur de kan tillgodose låntagarens intresse. Till en början var företagets erbjudande väldigt simpelt. Företag kunde ansöka om låneförslag utifrån att tillgodose grundläggande information som organisationsnummer, efterfrågad ränta, önskad lånesumma och tidsbegränsningen på lånet. Allt eftersom företaget har växt och utvecklats erbjudandet och tjänsten blivit mer detaljrik. Numer finns det fler funktioner. Detta har möjliggjort att låntagare enklare kan specificera sitt behov av finansiering, vilket leder till att långivare kan erbjuda bättre anpassade låneförslag. Tjänstens utveckling har således förbättrat låneprocessen för alla parter.

Intervjuobjektet arbetar som kund och partneransvarig på Krea. Detta innebär att personen samlar in information om de externt inblandade parterna, det vill säga både låntagare och långivare, och säkerställer att långivare är aktiva i sin budgivning. Krea är organiserade utifrån ett iterativt och agilt arbetssätt. Detta innebär att de arbetar med ständiga förbättringar till sin tjänst, men att alltid utgå ifrån grundidén och deras vision. Det finns definierade roller i företaget för alla anställda men eftersom företaget är litet och nybildat överlappar ansvarsområden och det primära fokuset för verksamheten ligger på att arbeta med det viktigaste i stunden. Företagets kultur beskrivs som öppen och personalens individuella problemlösningsförmåga uppmuntras. Samtidigt tydliggörs att hos Krea sker samarbete frekvent och ingen är rädd för att fråga om hjälp om de inte kan lösa problemen på egen hand. Det finns också ett tydligt resultatdriv och ett fokus på att bli bättre. Det innebär

att beslut ska baseras på data, samt nyckeltal, och inte enbart baseras på en individs magkänsla eller erfarenhet.

Visionen för företaget är att erbjuda transparens för konsumenterna och att kunna stå bakom samt hjälpa dem på vägen till ett företagslån. Transparens uppnås genom detaljrikedom på hemsidan och i tjänsten, där konsumenterna numer, till skillnad från vid starten, kan fylla i en mängd information kring det efterfrågade lånet och vad det kommer att användas till. Utifrån kundens perspektiv skapas en transparens där varje låneerbjudande har tydlig information kring upplägget på lånet, vilka kostnader som tillkommer, vilken amorteringstid lånet har och om det går att avsluta lånet före amorteringstidens slut.

“Att jämföra, vad det än kan vara, är på något sätt framtiden”

(Kund och partneransvarig, 2020)

Krea har som långsiktig målsättning att bli störst i Norden på jämförelse av

företagsfinansiering. För att uppnå det långsiktiga målet finns vissa delmål, exempelvis att bli störst i Sverige. Krea har idag avtal med cirka 20 olika långivare och dessa ska enligt

kontrakt erbjuda så bra och förmånliga villkor som möjligt för kunden. Detta förmedlas via företagets hemsida där de presenteras som den jämförelseplattform med flest långivare anslutna (Krea, 2020). Kund och partneransvarig beskriver att lånemarknaden idag påvisar tydliga indikationer att kunder hellre går till en jämförelsesajt för att ta del av information och erbjudanden än att gå direkt till en enskild källa. Krea och deras samarbetspartners arbetar då för att utifrån kunden erbjuda bäst möjliga villkor och detta är avgörande för

affärsverksamheten.

Kund och partneransvarig beskriver att bankerna, på den svenska finansmarknaden, inte har ändrat sitt upplägg i särskilt stor utsträckning under de senaste åren. Fokuset hos bankerna har inte legat på att förbättra kundservice, vilket är något som har efterfrågats av kunder. Detta har skapat möjligheter för FinTech-bolag att erbjuda mer användarvänliga tjänster, vilket ökat konkurrensen, genom utnyttjandet av algoritmer baserade på publik data. Den publika data som finns tillgänglig har möjliggjort skapandet av både avancerade och simpla algoritmer, vilket har gjort att FinTech-bolag inom flera olika affärsområden har kunnat växa

tagit fram och som kontrolleras av Finansinspektionen, PSD2. Syftet med regelverket är att utveckla marknaden för elektroniska betalningar samt att skapa bättre förutsättningar för säker och effektiv betalning (Finansinspektionen, 2019). Detta kommer enligt kund och partneransvarig leda till bättre lösningar för både kunder och företag på marknaden genom att öka smidighet och sänka kostnader, något som branschen gemensamt strävar mot.

4.1.2 Innovation och tjänsteinnovation

Kund och partneransvarigs syn på innovation är att inte förhålla sig inom några ramar som har målats upp av tidigare aktörer. Möjlighet måste finnas att arbeta på nya sätt baserat på sina egna förutsättningar. Tjänsteinnovation är inget begrepp som intervjuobjektet är bekant med. Krea arbetar för att skapa en samstämmig bild av vad företaget vill uppnå med sitt innovationsarbete. Det uppges att bilden av innovation skiljer sig bland företagets anställda. För att säkerställa att alla har en gemensam förståelse för hur Krea ser på innovation

genomför företaget bland annat ett branding arbete. Detta branding arbete fungerar både internt och externt, då det internt visar personalen hur företaget ser på innovation och externt bidrar det arbetet till att konsumenter och långivare får en förståelse för vad Krea står för samt hur de arbetar. För Krea är det viktigt att innovativa idéer och teknologisk utveckling underbyggs av ett professionellt förhållningssätt, för att kunna bevisa för kunder och långivare att de är en seriös aktör.

En innovationsprocess, och således ursprunget till innovation, utgår alltid inom Krea ifrån kunder och långivares feedback. Kunder är företag som är i behov av företagslån och långivare är de samarbetspartners som finns på företagets plattform. Krea är en relativt ny aktör och för dem är det viktigt att de förstår kundens och långivarens problem. I ett enkelt fall kommer kunden med konkreta direktiv på vad de vill se en förändring på och då är det vanligtvis lätt att genomföra. Det är svårare när ett problem existerar och det inte finns någon uppenbar lösning.

Ett sätt att bemöta detta för Krea är att ta fram nya, eller ändra existerande produkter, och testa direkt mot kunder och långivare för att se om det får en effekt. Justeringarna av de förändrade funktionerna eller implementering av nya funktioner sker då först och främst utifrån jämförelser av nyckeltal. Exempelvis kan en förändring i tjänsten mätas genom nyckeltalet antal bud per ansökningar. En ökning anses som en positiv förbättring av tjänsten då kunden får fler bud från långivare, något som Krea strävar mot. Ett annat sätt för att

utvärdera förändring är att vara flexibla kring kunder och långivarens feedback. En ständig dialog möjliggör att de externa parterna får dela med sig av hur de upplevde att förändringen påverkade erbjudandet. All utveckling av produkter och tjänster sker internt. Kund och partneransvarig förklarar att det finns väldigt mycket kunskap i företaget och därmed sker inga samarbeten när produkter och tjänster utvecklas.

4.1.3 Styrning

Då Krea är en ny aktör på en relativt ny marknad är det svårt att titta på andra företag för att veta hur Krea ska agera och styra sin verksamhet. Därmed finns det ingen tydlig mall för hur styrning av företaget kan ske. Fokuset läggs istället på att vara flexibla och ha en aktiv dialog, både internt samt externt med kunder och långivare. Möjligheten att förändra och utveckla sin verksamhet efter marknadens behov är just nu viktigare än att använda sig av styrmodeller. Med anledning av att företaget hanterar väldigt mycket data finns således också möjligheten att skapa tydliga och effektiva nyckeltal för att kunna följa verksamhetens utveckling. Ett sådant kan exempelvis vara att se om företaget får fler kunder som ansöker om lån, vilket tyder på om tjänsten utvecklas i rätt riktning eller ej. Kund och partneransvarig tror det kan bli avgörande att implementera tydligare ramar ju större verksamheten blir, för att säkerställa att de långsiktiga målen efterlevs.

För att främja innovation i ett företag säger kund och partneransvarig att det är viktigt att ha en tydlig ledstjärna att fokusera på, vilket i Kreas fall är företagets vision. När visionen är tydlig blir det enklare att fatta egna beslut, gällande innovation, som passar in på företagets målsättning. Det är viktigt att alla på företaget förstår varför innovation ska ske. I Kreas fall är kunden och långivarens behov fokuset och därmed genomförs innovation för att lösa deras problem. När detta kommuniceras tydligt i verksamheten vet alla vad som ska eftersträvas och därav uppstår innovation mer effektivt.

Innovationsprocesser måste passa in i företagets strategiska mål, både kort- och långsiktigt, vilket gör att varje innovationsprocess måste utvärderas utifrån en riskmedvetenhet. Att genomföra en innovationsprocess i företaget kan innebära en stor satsning och då är det viktigt att veta fokus i nuläget, vilket gör att avvägningar behöver genomföras. Är det viktigt för bolaget att ha en stark tillväxt eller att uppvisa god lönsamhet för att locka till sig nya

att implementera en förbättring, eller ny tjänst, och detta värde ställs därefter mot

utvecklingskostnader, som i företagets fall är tid och ekonomiska resurser. Är affärsvärdet positivt sett till utvecklingskostnad bedöms risken vara värd att ta och således genomförs innovationsarbetet.